Конференция по ипотечному жилищному кредитованию ОАО «Иркутское ипотечное агентство» 29.03.2011 Динамика ипотечного кредитования Иркутская область – 10 место по объемам ИЖК в РФ по итогам 2010 года (9 452 млн. рублей) Положение АИЖК на рынке (объемы деятельности) Положение АИЖК на рынке (средние ставки) Вторичное жильё Новостройка АИЖК Военная ипотека • - Средние ставки по продуктам АИЖК: Новостройка: 11% Вторичное жилья: 12% Военная ипотека: 9,75% (с 2011 года) Средневзвешенная ставка в 2010 году: 11,16% Ситуация на рынке • Существенное падение объемов ипотечного кредитования по сравнению с докризисными показателями; • Докризисный период показал, что стимулирование спроса без увеличения предложения работает только на рост цен; • Население перестало вкладывать деньги в строительство нового жилья: – не доверяет строителям (низкое качество, риск стать обманутым дольщиком); – не может участвовать в строительстве (финансово способны купить жильё только 10-13% населения). Задачи ипотеки Привлечение денег населения в строительство жилья: • Строительство доступного жилья на основе негосударственного (народного) заказа; • Внедрение безопасной схемы расчетов между застройщиком и покупателем: оплата стоимости квартиры по завершению строительства Характеристики доступного жилья как рыночного продукта • • • безопасная схема расчетов между дольщиком и застройщиком; недорогой ипотечный кредит (соответствующий инфляции); обоснованная цена квадратного метра (не выше порога доступности, для г. Иркутска: 33 500 руб./кв.м.); Безопасная схема расчетов при долевом участии • Стандартный способ расчетов : - Покупатель оплачивает стоимость квартиры в течение срока строительства (чаще всего 100% вначале) • Безопасная схема расчетов: • На этапе строительства оплачивается только первоначальный взнос; • ипотечный кредит выдается после получения разрешения на ввод в эксплуатацию Итоги 2010 года по кредитованию физических лиц Программа АИЖК Вторичное жильё К-во Сумма, кредитов тыс. руб. 53 59 047 Средняя ставка, % 10,78% Военная ипотека 85 156 584 11% Новостройка 10 8 248 10,3% Новостройка (Безопасная схема) Реструктуризация 11 9 041 10,48% 29 188 8 297 16 406 8,43% 249 327 10,54% 9 452 000 13,3% Итого Всего по области Программа «Стимул» • 06.09.2010 подписано соглашение о работе по программе «Стимул» между Правительством Иркутской области, ОАО «АИЖК», ОАО «ИРЖА» • Условия программы: предоставление ОАО «АИЖК» заемных средств кредитным организациям для целевого кредитования застройщика и физических лиц • Проводится аккредитация ЖК «Березовый» (застройщик – группа компаний Норд-Вест), ЖК «Луговое» (застройщик – группа компаний «ВостСибСтрой»); • Ведется ипотечное кредитование физических лиц по безопасной схеме в ЖК «Луговое». Трудности программы «Стимул» Кредитором проекта вправе выступать только кредитная организация. Количество банков, способных кредитовать стройку ограничено: • Отсутствие застройщиков, удовлетворяющих требованиям программы; • Наличие на финансовом рынке у банков возможности привлечения денежных средств на более выгодных условиях; • Отсутствие у банков опыта проектного кредитования строительства.