Роль коммерческих банков в формировании финансовой

«Роль коммерческих банков в формировании
финансовой инфраструктуры и информирования
населения в рамках развития региональных систем
капитального ремонта многоквартирных домов»
Булгакова Ирина Александровна
Руководитель
Дирекции по работе с муниципальными проектами
ОАО «Банк Москвы»
Финансовая инфраструктура ОАО «Банк Москвы»
для новой системы капитального ремонта
Капитальный ремонт:
1. Специальный счет
2. Счет регионального оператора
3. Счета в соответствии с 185-ФЗ
Расчеты за ЖКУ:
2. Прием платежей и внедрение
современных сервисов оплаты за
ЖКУ
3. Автоматическое расщепление
платежей за ЖКУ (поступление денежных
средств поставщику ЖКУ в день оплаты плательщиком)
Кредиты и гарантии:
1.Финансирование КР
2. Выдача банковских
гарантий- Банк включен в
Реестр выданных банковских
гарантий
Дополнительно:
1. Единая электронная торговая
площадка (ЕЭТП)- кредиты на
спецусловиях для участия в
торгах на ЕЭТП
2. ЦФК – контроль
расходования средств фонда
капремонта
2
Формирование Фонда Капитального Ремонта (ФКР)
Способы формирования
Фонда капитального ремонта
многоквартирных домов
(в соответствии с ЖК РФ)
Формирование фонда
Формирование фонда
на счете регионального оператора
на специальном счете в банке
(Централизованная система)
(Индивидуальное накопление)
Условия реализации программ капитального ремонта:
 Утверждение нормативно-правовой базы субъекта РФ
 Утверждение на уровне субъекта РФ региональной программы капитального ремонта
 Создание регионального оператора в соответствии с требованиями ЖК РФ
( является юр.лицом в правовой форме фонда)
3
Принятие решения собственниками помещений в МКД
Нормативно-правовая база
утверждена
Региональная программа
капремонта утверждена
Региональный оператор создан
Да
На специальном
счете в банке
• Владельцем счета может быть
(Региональный оператор, ТСЖ, ЖСК, ЖК)
Период принятия решения
собственниками помещений в МКД
о способе формирования ФКР истек
Принято решение о
способе накопления
взносов в ФКР?
Нет
На счете регионального
оператора
Один счет для всех – «общий котел»
• 1 счет = 1 МКД
4
Централизованная система
формирования фонда капитального ремонта
на счете Регионального оператора
5
Централизованная система КР (Региональный оператор)
устанавливает
Высший орган исполнительной власти субъекта РФ
Минимальный
взнос
утверждает
Долгосрочная
региональная
программа
капитального
ремонта
Региональный оператор
Основные функции (ст.180 ЖК РФ):
Исполнение
 аккумулирует взносы на капремонт на счете/спецсчетах, где РО является владельцем
 технический заказчик капитального ремонта по МКД
 финансирует расходы на капитальный ремонта
 доп.функции в соответствии с законом субъекта РФ
Субъект РФ несет субсидиарную ответственность за неисполнение или
ненадлежащее исполнение региональным оператором обязательств перед
собственниками помещений в многоквартирных домах (п., ст.178 ЖК РФ)
6
Требования к Банкам при открытии счета Региональному оператору
В настоящее время требования к критериям банков в которых Региональные операторы могут отрывать
счета законодательно не установлены!
В целях защиты денежных взносов в ФКР собственников помещений в МКД субъекту РФ,
как учредителю РО, необходимо принимать решение об открытии счета Регионального
оператора в пользу банков, которые:
имеют должную финансовую устойчивость
предлагают комфортные условия по начислению процентов на остаток
на счете
 обладают инструментами идентификации входящих потоков и контроля
целевого использования денежных средств
 готовы выдавать гарантии/кредиты на цели исполнения капитального
ремонта МКД
Банк Москвы для РО
7
Банк Москвы для Регионального оператора:
1.
Входит в ТОР -5
2.
Начисляет достойные проценты на неснижаемый остаток, в т.ч. возможно начисление
процентов по группе счетов.
3. Обладает программными продуктами, позволяющим Региональному оператору:
3.1. автоматически идентифицировать входящие платежи
3.2.в автоматическом режиме контролировать расходование денежных средств при расчетах с
подрядчиками в рамках капитального ремонта МКД
4.
Имеет большой опыт выдачи гарантий исполнения обязательств по контракту,
кредитования подрядчиков
5.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ «О требованиях к осуществлению
расчетов за ресурсы, необходимые для предоставления коммунальных услуг» от
28.03.2012 № 253 в Банке реализована система учета и расчетов за ЖКУ
8
Условия открытия счета в Банке Москвы для Регионального оператора
и начисление процентов
В Банке Москвы для Регионального оператора утверждены льготные тарифы, по которым для счета
открытого для формирования фонда капитального ремонта :
Открытие счета, ведение счета, списание платежей, информационные услуги,
обслуживание системы интернет банк-клиент осуществляются
бесплатно
Региональный оператор имеет право открыть в банке неограниченное количество счетов .
В целях удобства расчетов возможно открыть отдельные счета для сбора взносов в ФКР и прочих
операций.
Важные особенности банковской услуги по начислению % на неснижаемый остаток:
 на одном счете в один период может действовать неограниченное количество заключенных сделок с
разными параметрами (сумма, ставка, срок)
при поступлении в банк платежного поручения, в случае недостаточности свободных денежных средств
на счете, автоматически расторгается наименее выгодная для Регионального оператора сделка
9
Индивидуальное
формирование Фонда капитального ремонта
на специальном счете
10
Индивидуальное формирование фондов КР (специальный счет)
устанавливает
Минимальный
взнос
Высший орган исполнительной власти субъекта РФ
Собственники помещений в МКД
принимают решение
утверждает
Долгосрочная
региональная
программа
капитального
ремонта
Владельцем специального счета может быть: (ст.175 ЖК РФ):
Региональный оператор
ТСЖ, ЖСК, ЖК, иной специализированный кооператив
Исполнение
Собственники помещений в МКД на
Общем собрании должны принять решение:
1. кто будет владельцем счета (РО, ТСЖ…)
Если Владельцем будет ТСЖ, ЖСК, ЖК, иной специализированный
кооператив, то дополнительно определяют:
2. лицо, уполномоченное открыть спецсчет
3. размер взноса в ФКР (не менее установленного субъектом РФ)
4. срок проведения ремонта
5. перечень работ
11
Открытие специального счета для формирования фонда капремонта
ЖК РФ установлены требования к банкам, в которых могут открываться специальные счета
В соответствии с п.2 ст.176 ЖК РФ:
Специальный счет может быть открыт в российских кредитных организациях,
величина собственных средств (капитала) которых составляет не менее чем 20 млрд.рублей.
В соответствии со ст.176 ЖК РФ:
 перечень операций, которые могут совершаться по специальному счету строго
ограничен
 специальная форма договора
 контроль за расходованием денежных средств возложен на Банк
 операции по перечислению средств со счета должны осуществляться при
предоставлении в Банк подтверждающих документов
Банк Москвы готов к открытию специальных счетов
12
Условия открытия специального счета в Банке Москвы
Владелец счета
ТСЖ, ЖСК, специализированный
потребительский кооператив
Региональный оператор
Список документов
Решение общего собрания собственников
помещений о:
Решение общего собрания
собственников помещений о
выборе способа формирования
капитального ремонта
(дополнительно к
стандартному перечню
на открытие
расчетного счета)
Стоимость
открытия
 выборе кредитной организации;
 выборе владельца спец.банковского
счета;
 размере взноса на формирование фонда
капитального ремонта
 лице, уполномоченном на открытие
спец.банковского счета и совершение
операций по данному счету
 перечне работ по капитальному ремонту
 сроке проведения капитального ремонта
Бесплатно
Договор заключается по типовой форме (для спецсчета) Банка Москвы
13
Условия проведения операций по специальному счету в Банке Москвы
Операция
Документ для контроля
Расчеты за оказанные услуги и/или выполненные работы по
капитальному ремонту
 протокол общего собрания собственников жилья;
 договора об оказании услуг и/или выполнении работ;
 акт приемки оказания услуг и/или выполнения работ (если аванс>30%)
Погашение основного долга и процентов по кредитам и займам,
полученным на оплату услуг и/или работ по капитальному ремонту
 протокол общего собрания собственников жилья о кредитовании
 кредитный договор/ договор займа
Перечисление средств на другой спец.банковский счет в случае смены
счета или смены способ формирования фонда кап.ремонта
протокол общего собрания собственников жилья или решение органа местного
самоуправления в соответствии с п.7 ст.189 ЖК
Списание средств на цели сноса и реконструкции помещений в
случаях, установленных ЖК РФ
 решение органа исполнительной власти /органа местного самоуправления о
сносе либо о реконструкции жилого здания
 протокол общего собрания собственников жилья
Списание средств для распределения между собственниками жилья в
случаях, установленных ЖК РФ
решение органа исполнительной власти /органа местного самоуправления
Прочие операции: списание комиссионного вознаграждения Банка в
соответствии с тарифами Банка, возврат ошибочно зачисленных сумм,
иные операции в соответствии с ЖК РФ
Выдача наличных денежных средств со специального счета не осуществляется!
Возможно заключение доп.соглашения о начислении % на неснижаемый остаток. Отдельного решения собственников не требуется.
Величина процента зависит от суммы, срока, ставки. Уровень %-х ставок близок к депозитным.
Важно! на одном счете в один период может действовать неограниченное количество заключенных сделок с разными параметрами (сумма,
ставка, срок). При поступлении платежного поручения автоматически расторгается наименее выгодная для Регионального оператора сделка.
14
Другое. Важное.
15
Предварительные итоги проводимой работы сотрудниками ОАО «Банк
Москвы» по информированию ТСЖ, ЖСК, ЖК ОАО «Банк Москвы» об
особенностях новой системы капитального ремонта и роли Банка
Сотрудники Банка с августа т.г. во всех регионах присутствия ОАО «Банк Москвы» ведут
разъяснительную работу об особенностях банковского обслуживания специальных счетов
для ТСЖ, ЖСК, ЖК, региональных операторов.
Наиболее часто встречающиеся вопросы, которые заслуживают внимания:
1.
Ситуация - региональный закон в субъекте не принят. ТСЖ, ЖСК, ЖК обращается в Банк
с просьбой открыть специальный счет. Юристы Банка не видят причин для отказа в
открытии специального счета. Ваше мнение?
2.
Обязанность по уплате взносов в ФКР ложится на собственников помещений в МКД. В
случаях, когда квартира находится в долевой собственности каким образом должна
происходить уплата взносов в ФКР? (ч.1 ст.169 ЖК РФ)
3.
Может ли быть владельцем специального счета ТСЖ, осуществляющее управление МКД,
количество квартир в котором более чем тридцать ?
(ч.2ст. 175 ЖК РФ)
4.
Может ли ТСЖ, созданное в двух домах открыть два специальных счета – отдельно на
каждый дом?
16
Благодарю за внимание!
Ирина Булгакова
Руководитель Дирекции по работе с муниципальными проектами
ОАО Банк Москвы
17