«Роль коммерческих банков в формировании финансовой инфраструктуры и информирования

«Роль коммерческих банков в формировании
финансовой инфраструктуры и информирования
населения в рамках развития региональных систем
капитального ремонта многоквартирных домов»
ОАО «Банк Москвы»
Региональный операционный офис Нижегородского филиала
ОАО «Банк Москвы» в г.Чебоксары
Тел. (8352) 39-29-54, 39-29-59
Финансовая инфраструктура ОАО «Банк Москвы»
для новой системы капитального ремонта
Капитальный ремонт:
1. Специальный счет
2. Счет регионального оператора
3. Счета в соответствии с 185-ФЗ
Расчеты за ЖКУ:
2. Прием платежей и внедрение
современных сервисов оплаты за
ЖКУ
3. Автоматическое расщепление
платежей за ЖКУ (поступление денежных
средств поставщику ЖКУ в день оплаты плательщиком)
Кредиты и гарантии:
1.Финансирование КР
2. Выдача банковских
гарантий- Банк включен в
Реестр выданных банковских
гарантий
Дополнительно:
1. Единая электронная торговая
площадка (ЕЭТП)- кредиты на
спецусловиях для участия в
торгах на ЕЭТП
2. ЦФК – контроль
расходования средств фонда
капремонта
2
Формирование Фонда Капитального Ремонта (ФКР)
Способы формирования
Фонда капитального ремонта
многоквартирных домов
(в соответствии с ЖК РФ)
Формирование фонда
Формирование фонда
на счете регионального оператора
на специальном счете в банке
(Централизованная система)
(Индивидуальное накопление)
Условия реализации программ капитального ремонта:
 Утверждение нормативно-правовой базы субъекта РФ
 Утверждение на уровне субъекта РФ региональной программы капитального ремонта
 Создание регионального оператора в соответствии с требованиями ЖК РФ
( является юр.лицом в правовой форме фонда)
3
Принятие решения собственниками помещений в МКД
Нормативно-правовая база
утверждена
Региональная программа
капремонта утверждена
Региональный оператор создан
Да
На специальном
счете в банке
• Владельцем счета может быть
(Региональный оператор, ТСЖ, ЖСК, ЖК)
Период принятия решения
собственниками помещений в МКД
о способе формирования ФКР истек
Принято решение о
способе накопления
взносов в ФКР?
Нет
На счете регионального
оператора
Один счет для всех – «общий котел»
• 1 счет = 1 МКД
4
Централизованная система
формирования фонда капитального ремонта
на счете Регионального оператора
5
Централизованная система КР (Региональный оператор)
устанавливает
Высший орган исполнительной власти субъекта РФ
Минимальный
взнос
утверждает
Долгосрочная
региональная
программа
капитального
ремонта
Региональный оператор
Основные функции (ст.180 ЖК РФ):
Исполнение
 аккумулирует взносы на капремонт на счете/спецсчетах, где РО является владельцем
 технический заказчик капитального ремонта по МКД
 финансирует расходы на капитальный ремонта
 доп.функции в соответствии с законом субъекта РФ
Субъект РФ несет субсидиарную ответственность за неисполнение или
ненадлежащее исполнение региональным оператором обязательств перед
собственниками помещений в многоквартирных домах (п., ст.178 ЖК РФ)
6
Требования к Банкам при открытии счета Региональному оператору
В настоящее время требования к критериям банков в которых Региональные операторы могут отрывать
счета законодательно не установлены!
В целях защиты денежных взносов в ФКР собственников помещений в МКД субъекту РФ,
как учредителю РО, необходимо принимать решение об открытии счета Регионального
оператора в пользу банков, которые:
имеют должную финансовую устойчивость
предлагают комфортные условия по начислению процентов на остаток
на счете
 обладают инструментами идентификации входящих потоков и контроля
целевого использования денежных средств
 готовы выдавать гарантии/кредиты на цели исполнения капитального
ремонта МКД
Банк Москвы для РО
7
Банк Москвы для Регионального оператора:
1.
Входит в ТОР -5
2.
Начисляет достойные проценты на неснижаемый остаток, в т.ч. возможно начисление
процентов по группе счетов.
3. Обладает программными продуктами, позволяющим Региональному оператору:
3.1. автоматически идентифицировать входящие платежи
3.2.в автоматическом режиме контролировать расходование денежных средств при расчетах с
подрядчиками в рамках капитального ремонта МКД
4.
Имеет большой опыт выдачи гарантий исполнения обязательств по контракту,
кредитования подрядчиков
5.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ «О требованиях к осуществлению
расчетов за ресурсы, необходимые для предоставления коммунальных услуг» от
28.03.2012 № 253 в Банке реализована система учета и расчетов за ЖКУ
8
Условия открытия счета в Банке Москвы для Регионального оператора
и начисление процентов
В Банке Москвы для Регионального оператора утверждены льготные тарифы, по которым для счета
открытого для формирования фонда капитального ремонта :
Открытие счета, ведение счета, списание платежей, информационные услуги,
обслуживание системы интернет банк-клиент осуществляются
бесплатно
Региональный оператор имеет право открыть в банке неограниченное количество счетов .
В целях удобства расчетов возможно открыть отдельные счета для сбора взносов в ФКР и прочих
операций.
Важные особенности банковской услуги по начислению % на неснижаемый остаток:
 на одном счете в один период может действовать неограниченное количество заключенных сделок с
разными параметрами (сумма, ставка, срок)
при поступлении в банк платежного поручения, в случае недостаточности свободных денежных средств
на счете, автоматически расторгается наименее выгодная для Регионального оператора сделка
9
Индивидуальное
формирование Фонда капитального ремонта
на специальном счете
10
Индивидуальное формирование фондов КР (специальный счет)
устанавливает
Минимальный
взнос
Высший орган исполнительной власти субъекта РФ
Собственники помещений в МКД
принимают решение
утверждает
Долгосрочная
региональная
программа
капитального
ремонта
Владельцем специального счета может быть: (ст.175 ЖК РФ):
Региональный оператор
ТСЖ, ЖСК, ЖК, иной специализированный кооператив
Исполнение
Собственники помещений в МКД на
Общем собрании должны принять решение:
1. кто будет владельцем счета (РО, ТСЖ…)
Если Владельцем будет ТСЖ, ЖСК, ЖК, иной специализированный
кооператив, то дополнительно определяют:
2. лицо, уполномоченное открыть спецсчет
3. размер взноса в ФКР (не менее установленного субъектом РФ)
4. срок проведения ремонта
5. перечень работ
11
Открытие специального счета для формирования фонда капремонта
ЖК РФ установлены требования к банкам, в которых могут открываться специальные счета
В соответствии с п.2 ст.176 ЖК РФ:
Специальный счет может быть открыт в российских кредитных организациях,
величина собственных средств (капитала) которых составляет не менее чем 20 млрд.рублей.
В соответствии со ст.176 ЖК РФ:
 перечень операций, которые могут совершаться по специальному счету строго
ограничен
 специальная форма договора
 контроль за расходованием денежных средств возложен на Банк
 операции по перечислению средств со счета должны осуществляться при
предоставлении в Банк подтверждающих документов
Банк Москвы готов к открытию специальных счетов
12
Условия открытия специального счета в Банке Москвы
Владелец счета
ТСЖ, ЖСК, специализированный
потребительский кооператив
Региональный оператор
Список документов
Решение общего собрания собственников
помещений о:
Решение общего собрания
собственников помещений о
выборе способа формирования
капитального ремонта
(дополнительно к
стандартному перечню
на открытие
расчетного счета)
Стоимость
открытия
 выборе кредитной организации;
 выборе владельца спец.банковского
счета;
 размере взноса на формирование фонда
капитального ремонта
 лице, уполномоченном на открытие
спец.банковского счета и совершение
операций по данному счету
 перечне работ по капитальному ремонту
 сроке проведения капитального ремонта
Бесплатно
Договор заключается по типовой форме (для спецсчета) Банка Москвы
13
Условия проведения операций по специальному счету в Банке Москвы
Операция
Документ для контроля
Расчеты за оказанные услуги и/или выполненные работы по
капитальному ремонту
 протокол общего собрания собственников жилья;
 договора об оказании услуг и/или выполнении работ;
 акт приемки оказания услуг и/или выполнения работ (если аванс>30%)
Погашение основного долга и процентов по кредитам и займам,
полученным на оплату услуг и/или работ по капитальному ремонту
 протокол общего собрания собственников жилья о кредитовании
 кредитный договор/ договор займа
Перечисление средств на другой спец.банковский счет в случае смены
счета или смены способ формирования фонда кап.ремонта
протокол общего собрания собственников жилья или решение органа местного
самоуправления в соответствии с п.7 ст.189 ЖК
Списание средств на цели сноса и реконструкции помещений в
случаях, установленных ЖК РФ
 решение органа исполнительной власти /органа местного самоуправления о
сносе либо о реконструкции жилого здания
 протокол общего собрания собственников жилья
Списание средств для распределения между собственниками жилья в
случаях, установленных ЖК РФ
решение органа исполнительной власти /органа местного самоуправления
Прочие операции: списание комиссионного вознаграждения Банка в
соответствии с тарифами Банка, возврат ошибочно зачисленных сумм,
иные операции в соответствии с ЖК РФ
Выдача наличных денежных средств со специального счета не осуществляется!
Возможно заключение доп.соглашения о начислении % на неснижаемый остаток. Отдельного решения собственников не требуется.
Величина процента зависит от суммы, срока, ставки. Уровень %-х ставок близок к депозитным.
Важно! на одном счете в один период может действовать неограниченное количество заключенных сделок с разными параметрами (сумма,
ставка, срок). При поступлении платежного поручения автоматически расторгается наименее выгодная для Регионального оператора сделка.
14