АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ Ирина Постникова,
реклама
1 АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ Ирина Постникова, ОАО «Транссиб Ре», генеральный директор, к.э.н. Оценить деловую активность, финансовое состояние и сделать прогноз развития корпорации на перспективу невозможно без анализа состояния страхового и перестраховочного рынка в целом. После принятия Государственной Думой РФ «Федерального Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и новой редакции Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» ситуацию на рынке страховых услуг можно охарактеризовать как стабильно выжидательную. Главной целью отечественных страховщиков, по-прежнему, является наращивание собственных средств, создание устойчивых страховых портфелей и разработка страховых продуктов, конкурентоспособных по сравнению с аналогичными продуктами иностранных страховых компаний, либо адаптация последних. В 2004 г. российские страховые компании собрали 472 (471,6) млрд. руб. страховой премии и выплатили 308 (307,6) млрд. руб. страхового возмещения. Прирост собранной премии по отношению к 2003 г. составил 9%, прирост выплат – 8,1%. Оценка динамики в сопоставимых ценах выглядит еще более пессимистично: впервые за рассматриваемый период произошло снижение величины страховых взносов. Если в 2002 г. объем рынка увеличился по сравнению с 2001 г. на 5,2%, а в 2003 г. по сравнению с 2002 г. на 44 (43,6)%, то в 2004 г. по сравнению с 2003 г. рынок снизился на 2,4%. Сохраняется высокая концентрация страхового бизнеса. На долю первых 50 страховых организаций приходится 70,5% общей суммы страховых премий (кроме обязательного медицинского страхования). На долю первых 100 страховых организаций приходится 84 (83,8)% общей суммы страховых премий (кроме ОМС). По данным Федеральной службы страхового надзора, объем перестраховочной премии в 2004 г. составил 94 (93,8) млрд руб., 2 что лишь на 4 (3,8) % больше предыдущего года, при этом выплаты по перестрахованию выросли на 15 %, с 12 (11,7) млрд руб. до 13,5 млрд руб. Относительное замедление количественного роста страховых премий в России мы связываем со значительными структурными перестройками внутри ведущих страховых компаний: создание и укрепление филиальных сетей, развитие средств связи и управления, создание инфраструктуры не только для целей ОСАГО, выделение компаний, специализирующихся на страховании жизни, получение лицензий на перестрахование, или создание перестраховочных компаний. Углубление специализации в страховой деятельности коснулось и перестрахования. Как подтверждение зрелости российского рынка страхования оживился процесс создания специализированных перестраховочных организаций крупными страховщиками. Если «Капиталъ Ре» и «Росно-Центр» существуют на рынке относительно долго, то «Ресо Ре», «Рострах Ре», «Ренессанс Перестрахование», «Фиделити Ре», «Мегарусс Ре» - плоды структурных перестроек материнских компаний. Однако от вновь созданной перестраховочной компании либо небольшого подразделения прямого страховщика сложно ожидать качественного роста. К проблемам рынка перестрахования следует отнести низкий уровень перестраховочного андеррайтинга, непрофессиональное отношение к перестраховочному урегулированию, финансово не оправданный демпинг. Мы надеемся, что в России подошла к концу «эра взаимности». Во главу угла страховые компании ставят защиту собственных портфелей, а не получение бизнеса от входящего перестрахования. Перестрахование постепенно выделяется в самостоятельную подотрасль страхования. Возникнув однажды из потребности страховых компаний в сохранении желаемого уровня убыточности страховых операций, выравнивания набранного страхового портфеля по величине возможных убытков и классам бизнеса, приобретении дополнительной страховой емкости при недостаточности собственных средств, со временем перестрахование превратилось в самостоятельную финансовую деятельность. Специализированные перестраховочные компании имеют иной, чем прямые страховщики предмет деятельности, у них иные 3 клиенты, иной маркетинг. Сегодня портфельная перестраховочная программа составляется до того, как начинают заключаться договоры страхования, для которых она приобретается. Заключенный договор перестрахования оплачивается безотносительно к заключению и оплате страховых договоров, для защиты которых он заключен, что свидетельствует о его самостоятельной природе. Перестраховочное покрытие, может быть, и бывает, как уже, так и шире представляемого страхового. И страховая выплата по перестрахованному договору страхования далеко не обязательно влечет за собой перестраховочное возмещение. Все это говорит в пользу самостоятельности перестраховочной услуги. В настоящее время законодательно и методологически статус перестраховочной организации до конца не определен. По нашему мнению профессиональное перестрахование является одним из институтов финансово-кредитных отношений, наряду с пенсионными фондами, банками, инвестиционными фондами и страховыми компаниями. Нельзя не отнести к актуальным вопросам современного перестрахования необходимость международного рейтингования. Существо проблемы рейтингования заключается в том, что отечественные компании обращаются в международные рейтинговые агентства под воздействием внешних факторов запретов на работу с нерейтинговыми (низкорейтинговыми) компаниями, а не по собственной инициативе, рассматривая рейтинг как маркетинговое средство. Проблемой остается низкий страновой рейтинг России. ОАО «Транссибирская перестраховочная корпорация» традиционно активно работает с брокерами и как клиент – страхователь, страхуя свои собственные риски, и как перестраховщик, предоставляя и приобретая перестраховочные покрытия. Взаимоотношения с брокерами остаются одной из наименее законодательно урегулированных составляющих в отечественном страховом законодательстве. По нашим оценкам, количество зарубежных перестраховочных емкостей, приобретенных российскими страховыми и перестраховочными компаниями, значительно превышает реальные потребности сегодняшнего страхового рынка. После долгих дискуссий о нехватке перестраховочных емкостей, на наш взгляд настало время говорить об их избытке и о том, сколько 4 российское страхование переплачивает за зарубежное перестрахование. Перестрахование, по своей природе является экспортноимпортной подотраслью страхования. Отечественные перестраховщики зарабатывают валюту, не распродавая природные богатства страны и не залезая в карман будущим поколениям россиян. Оказание финансовых услуг во всем мире считается очень престижным бизнесом. Мы гордимся тем, что услуги российских перестраховщиков востребованы на значительном географическом пространстве. Мы не ждем особого отношения, либо преференций со стороны государства, но хотелось бы получать хотя бы минимально возможное содействие. Мы покупаем чужие «страхи», а продаем уверенность и надежность. У нас социально значимый и очень интересный бизнес. Успехов Вам, уважаемые дамы и господа в достижении всех поставленных целей. Благодарю за внимание.
