Отраслевой мониторинг СМИ по теме: «Национальная

Отраслевой мониторинг СМИ по теме:
«Национальная платёжная система России»
Выпуск № 12
24 декабря 2012
Москва 2012
Отраслевой мониторинг СМИ по теме:
«Национальная платёжная система России»
20.12. – 23.12.2012
Количество статей – 1077
Рейтинг тегов
«платежные системы»
«универсальная электронная карта», «УЭК»
«электронные деньги»
«национальная платежная система»
«эквайринг»
«мобильные платежи»
«национальный платежный совет»
«процессинг»
«предоплаченные карты»
«безналичный оборот»
«161–ФЗ» | «161ФЗ» | «161 ФЗ»
«нулевая ответственность»
316
106
53
46
33
26
6
5
4
2
1
1
Популярные темы
1. Сбербанк приобрёл контрольный пакет компании Яндекс.Деньги
(Ведомости, КоммерсантЪ, Прайм);
2. Не утихают споры в профессиональном сообществе о последствиях
вступления в силу закона «О национальной платёжной системе»
(Коммерсантъ-FM, Bankir.ru, Bankir.ru, Audit-it);
3. Рынок интернет-эквайринга в России вырастет по итогам года до 6 млрд.
долларов (РБК-daily, 34banka.ru, Волжская коммуна);
4. Российские страховщики обзаводятся собственной платёжной системой
(Прайм);
5. China UnionPay намерена покорить российский рынок (Preumnoj.ru);
Самые заметные публикации
№
1.
Заголовок
Яндекс поделился деньгами
Дата
20 декабря
2012
СМИ
Ведомости
Город
Москва
Крупнейший российский банк и крупнейший российский интернет-поисковик будут вместе работать на
рынке электронных платежей - Сбербанк покупает контрольный пакет "Яндекс. Денег". За $60 млн
Сбербанк покупает 75% уставного капитала минус 1 руб. в ООО, которое владеет "Яндекс.Деньгами", 25%
плюс 1 руб. остается у "Яндекса"
2.
Сбербанк залез в электронный
кошелек
20 декабря
2012
Коммерсантъ
Москва
Сбербанк выходит на стратегически важный для него рынок электронных платежей через покупку
контрольного пакета в системе "Яндекс.Деньги". Поисковик на продаже непрофильного для него актива
заработает $60 млн.
№
3.
Заголовок
Банки уходят в Интернет
Дата
20 декабря
2012
СМИ
РБК daily
Город
Москва
Рынок е-коммерции в этом году вырастет вдвое. В России все чаще расплачиваются пластиковыми
картами в Интернете. По прогнозу экспертов, обороты рынка интернет-эквайринга в этом году вырастут
почти вдвое, до 6 млрд долл. Большую часть интернет-платежей обеспечивают продажи авиаи
железнодорожных билетов.
4.
Акции Яндекса выросли на 2%
после объявления о сделке со
Сбербанком
20 декабря
2012
ПРАЙМ
Москва
Акции российской интернет-компании "Яндекс" выросли на 2% по итогам торгового дня на американской
бирже Nasdaq после объявления о продаже Сбербанку крупного пакета акций электронной платежной
системы "Яндекс.Деньги", свидетельствуют данные биржи.
5.
Российский союз автостраховщиков 20 декабря
создает платежную систему
2012
ПРАЙМ
Москва
Платежная система будет работать на основании закона "О национальной платежной системе".
Президиум РСА одобрил правила платежной системы и другие документы, необходимые для регистрации
оператора системы в Банке России.
6.
ЦБ зарегистрировал Платежный
центр как оператора системы
Золотая корона
20 декабря
2012
ПРАЙМ
Москва
Центробанк РФ зарегистрировал расчетную небанковскую кредитную организацию "Платежный центр" в
качестве расчетного центра и оператора платежной системы "Золотая корона", свидетельствуют
материалы на сайте регулятора. Таким образом, Банк России включил в реестр операторов платежных
систем двенадцатого оператора.
7.
Переводимая игра почты
21 декабря
2012
Banki.ru
Москва
Во всех отделениях Почты России теперь доступны денежные переводы на карты Visa и MasterCard,
эмитированные любыми банками России. Трансакции пойдут через процессинг "Русского Стандарта".
Опрошенные порталом Банки.ру эксперты полагают, что услуга будет востребована, поскольку многие
люди до сих пор с опаской относятся к операциям через удаленные каналы.
8.
Стратегия банкиров в России -- до
последнего не понимать
очевидного
20 декабря
2012
Коммерсантъ-FM
Москва
Взялся хранить - храни. Но стратегия банкиров - до последнего не понимать очевидного. Еще несколько
лет назад, если помните, они пытались замалчивать истинный процент по кредитам. Постепенно им
маленькие хитрости запрещают одну за одной. Нормальная ситуация с защитой карт должна была
установиться уже 1 января, согласно закону о национальной платежной системе.
9.
Эксперты обсудили сборы за
интернет-платежи
21 декабря
2012
Российская газета.ru
Москва
Комиссия при электронной оплате коммунальных платежей будет уменьшена. С апреля следующего года
комиссия при электронной оплате коммунальных платежей будет минимизирована. С таким поручением
министр РФ по вопросам открытого правительства Михаил Абызов обратился к экспертам и
правительственным чиновникам в минувшую пятницу.
10.
Россияне вдвое чаще доверяют
деньги Интернету
20 декабря
2012
34banka.ru
Волгоград
Оборот российского рынка интернет-эквайринга (оплата покупок и услуг пластиковыми картами) в этом
году вырастет почти вдвое, до $6 миллиардов, сообщает РБК daily. В прошлом году его объем не превысил
$3,5 миллиардов. По оценкам участников рынка, весь эквайринговый рынок составляет порядка $38-40
миллиардов, доля интернет-платежей в нем около 10-13%.
11.
Опубликованы рекомендации НП
20 декабря
Национальный Платежный Совет по 2012
заключению договоров в
электронной форме
Bankir.ru
Москва
№
Заголовок
Дата
СМИ
Город
На сайте Национального платежного совета опубликованы методические рекомендации комитета по
вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам НП "НПС" по исполнению требований пункта 1.2. статьи 6
Федерального закона от 07 августа 2011 года "№" 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (код вида операций 9001).
12.
Закон о Национальной платежной
системе помог участникам рынка
20 декабря
2012
Bankir.ru
Москва
Свою оценку последствий вступления в силу закона о Национальной платежной системе в интервью
Bankir.Ru представила председатель правления НКО ЗАО "МИГОМ" Наталья Карачевцева. "В целом
конструкции и механизмы рынка не претерпели изменений, но закон обеспечил им правовую ясность.
Платежным системам и банкам закон, полагаю, помог. "
13.
Андрей Емелин: Банковская система 20 декабря
- не полигон
2012
Bankir.ru
Москва
С Нового года вступают в силу отдельные положения закона "О национальной платежной системе",
которые усиливают защиту интересов клиентов банков, использующих электронные средства платежа,
при несанкционированном списании средств. О том, к каким негативным последствиям для банков это
может привести и что кредитные организации могут предпринять в данном случае, в интервью агентству
"Интерфакс-АФИ" рассказал президент НП "Национальный платежный совет" Андрей Емелин.
14.
Банковские договоры
21 декабря
2012
Финансовая газета
Москва
Важное значение имеет правовая позиция, выработанная окружными арбитражными судами, о
распределении рисков в договоре эквайринга
15.
Система денежных переводов
Связь-Банка Blizko включена в
реестр операторов платежных
систем Банка России
20 декабря
2012
Сибирское
информационное
агентство (sia.ru)
Иркутск
17 декабря 2012 года Банк России включил Систему BLIZKO, принадлежащую Связь-Банку, в реестр
операторов платежных систем под номером "десять". Об этом свидетельствует опубликованный на сайте
регулятора официальный перечень.
16.
Банк с 1 января может изменить
клиенту условия по электронным
средствам платежа
21 декабря
2012
Audit-it (audit-it.ru)
Калининград
При заключении с клиентом договора об использовании электронного средства платежа (ЭСП) кредитная
организация на основе предоставленной клиентом и иной доступной информации оценивает степень
риска, связанного с предоставлением клиенту конкретного вида ЭСП, и предоставляет клиенту
соответствующее ЭСП с учетом результатов оценки риска.
17.
Банком России подготовлены
21 декабря
рекомендации, касающиеся порядка 2012
использования электронных
средств платежа
Audit-it (audit-it.ru)
Калининград
При заключении с клиентом договора об использовании электронного средства платежа (далее - ЭСП)
кредитная организация на основе предоставленной клиентом и иной доступной информации оценивает
степень риска, связанного с предоставлением клиенту конкретного вида ЭСП, и предоставляет клиенту
соответствующее ЭСП с учетом результатов оценки риска;
18.
Бизнесмен Павел Врублевский
может быть осужден по
несуществующему закону
22 декабря
2012
Хроники бизнеса
(hroniki.biz)
Краснодар
Изучив законодательство РФ, адвокаты пришли к выводу, что Федеральный закон "№"28-ФЗ от
07.03.2011 г., в редакции которого предъявлено обвинение Павлу Врублевскому, Государственной Думой
ФС РФ не принимался, Президентом РФ не подписывался. Закон, на основании которого судят Павла
Врублевского, вообще не имеет никакого отношения к уголовному законодательству.
19.
ЧЕРЕЗ ПЯТЬ ЛЕТ РЫНОК
20 декабря
Волжская коммуна #
Самара
МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В
2012
Самара
РОССИИ ПРЕВЫСИТ 40 МЛРД
РУБЛЕЙ.
№
Заголовок
Дата
СМИ
Город
Аналитики компании J'son & Partners Consulting прогнозируют, что объем рынка мобильных платежей
(операторские платежи, мобильный банкинг и SMS-банкинг), по итогам 2012 года, может достичь 24
млрд рублей. Сейчас эти платежи составляют 1,3% общего объема рынка электронных платежных
систем. К концу 2017 года рынок мобильных операторских платежей в России превысит 40 млрд рублей.
20.
Китайские банковские карты в
21 декабря
Preumnoj.ru
Москва
России
2012
И как обычно, китайцы делают очень заманчивые, в ценовом плане предложения. Судите сами. Годовая
стоимость обслуживания "пластика" от Master Card Standard и VISA Classic составляет порядка 700-1000
рублей. А стоимость банковских карт CUP-Россия - всего 250 рублей. Правда, повторимся, пока такие
карты предлагают только ряд дальневосточных банков. Но в числе потенциальных партнеров China
UnionPay уже значатся такие российские банковские гиганты, как Газпромбанк, ВТБ24, Ситибанк,
Росбанк.
РЕЙТИНГИ
Рейтинг спикеров (Россия/СНГ /Зарубежный)
Персона
Кол-во
сообщений
Должность
Россия
Президент, Председатель Правления Сбербанка
России
Генеральный директор компании Яндекс
ГРЕФ Герман Оскарович
207
ВОЛОЖ Аркадий Юрьевич
99
ЗАВАЛИШИНА Евгения
Николаевна
БУГРОВ Денис Андреевич
81
Директор ООО "ПС Яндекс.Деньги"
45
МЕЛЬНИКОВ Андрей
Геннадьевич
ТОСУНЯН Гарегин Ашотович
ВИКУЛИН Александр Юрьевич
28
КИМ Борис Борисович
13
Член Правления, старший вице-президент
Сбербанка РФ
Заместитель генерального директора Агентства по
страхованию вкладов (АСВ)
Президент Ассоциации российских банков (АРБ)
Генеральный директор Национального бюро
кредитных историй (НБКИ)
Президент группы e-port
ДЕЛИЦЫН Леонид
9
Эксперт Инвестиционного фонда "FINAM Global"
ЛАВРУХИН Сергей
Александрович
6
ПОПОВ Алексей Юрьевич
6
Генеральный директор ОАО "РБК Информационные
Системы" (с апреля 2012 г.).
Исполнительный директор ООО "Группа
ОНЭКСИМ" (с 2010 г.).
Президент ОАО "Универсальная электронная карта"
(ОАО "УЭК")
22
19
Рейтинг СМИ
Наименование СМИ
Кол-во
сообщений
Категория СМИ
Город
Отрасль
СМИ
Bankir.ru
18
Интернет
Москва
Финансы
РБК ТВ
14
ТВ
Москва
Общие
Banki.ru
12
Интернет
Москва
Финансы
Kp.ru
10
Интернет
Москва
Общие
Rosinvest.com
10
Интернет
Москва
Финансы
Pcnews.ru
8
Интернет
Москва
ИТ
Tadviser.ru
Официальный сайт ОГВ
Чувашской Республики
8
Интернет
Москва
ИТ
8
Интернет
Чебоксары
Общие
Advis.ru
7
Интернет
Санкт-Петербург
Другое
Mskit.ru
7
Интернет
Москва
ИТ
ПРАЙМ
Сибирское
информационное
агентство
7
Информагентства
Москва
Общие
7
Информагентства
Иркутск
Общие
161bank.ru
6
Интернет
Ростов-на-Дону
Финансы
News2world.net
6
Интернет
Москва
Общие
Nnit.ru
6
Интернет
Нижний Новгород
ИТ
Ведомости.ru
6
Интернет
Москва
Общие
102banka.ru
5
Интернет
Уфа
Финансы
Bank-rf.ru
5
Интернет
Екатеринбург
Финансы
Finam.ru
5
Интернет
Москва
Финансы
spbIT.su
5
Интернет
Санкт-Петербург
ИТ
ИА Амител
5
Информагентства
Барнаул
Общие
ИА БанкИнформСервис
5
Информагентства
Екатеринбург
Финансы
Интеллектуальный банк
5
Интернет
Москва
ИТ
Inforotor.ru
5
Интернет
Москва
Другое
ПРАЙМ Бир
5
Информагентства
Москва
Финансы
116dengi.ru
4
Интернет
Казань
Финансы
ICT-Online.ru
4
Интернет
Москва
Телеком
Innov.ru
4
Интернет
Нижний Новгород
Финансы
Mfd.ru
4
Интернет
Москва
Финансы
Mgorsk.ru
4
Интернет
Магнитогорск
Общие
Prtime.ru
4
Интернет
Москва
PR
Sakha Life
4
Интернет
Якутск
Общие
Байкал Информ
4
Интернет
Иркутск
Общие
ИА Телеинформ
4
Информагентства
Иркутск
Общие
ИА Якутское - Саха
4
Информагентства
Якутск
Общие
Новости@Mail.ru
4
Интернет
Москва
Общие
РИА Новости
4
Информагентства
Москва
Общие
Эксперт.ru
4
Интернет
Москва
Общие
AK&M
3
Информагентства
Москва
Финансы
Audit-it
3
Интернет
Калининград
Финансы
Digit.ru
3
Интернет
Москва
ИТ
Ekat.ru
3
Интернет
Екатеринбург
Общие
Ferra.ru
3
Интернет
Москва
ИТ
Investfunds.ru
3
Интернет
Санкт-Петербург
Финансы
KBS.ru
3
Интернет
Красноярск
Общие
Kiosks.ru
3
Интернет
Москва
ИТ
Lenta.Ru
3
Интернет
Москва
Общие
Moneynews.ru
3
Интернет
Москва
Финансы
NewsRu.com
3
Интернет
Москва
Общие
Proizhevsk.ru
3
Интернет
Ижевск
Общие
ProVoronezh.ru
3
Интернет
Воронеж
Общие
Sochi1.ru
3
Интернет
Сочи
Общие
Tolyatty.ru
3
Интернет
Тольятти
Общие
Vluki.net
3
Интернет
Псков
Общие
Банки Калининграда
3
Интернет
Калининград
Финансы
ИА МАНГАЗЕЯ
3
Информагентства
Нижневартовск
Общие
Коммерсантъ.ru
3
Интернет
Москва
Общие
Луки.ру
3
Интернет
Псков
Общие
mobilecomm.ru
3
Интернет
Москва
Телеком
РБК daily
3
Газеты
Москва
Общие
sovetov.su
3
Интернет
Саратов
Общие
finansist-kras.ru
3
Интернет
Красноярск
Финансы
Рейтинг авторов
Авторы
Количество
сообщений
Издание
Иван Орешкин
83
Александр Авдеенко
(info@mskit.ru)
Алена Журавлева
(info@mskit.ru)
Ольга Гордеева
12
Sochi1.ru, Ekat.ru, Proizhevsk.ru, ProVoronezh.ru,
34banka.ru, 102banka.ru
spbIT.su, Itsz.ru, Mskit.ru, Nnit.ru
10
spbIT.su, Itsz.ru, Mskit.ru, Nnit.ru
5
161bank.ru, 116dengi.ru, 76.ru
Александр Абрамов
3
ICT-Online.ru
Наталья Старостина
3
РБК Daily.ru, РБК Daily
Ольга Лоцманова
2
Chelyabinsk.ru, Mgorsk.ru
Андрей Хморин
2
News2world.net
Роман Рожков
2
Коммерсантъ.ru, Коммерсантъ
Лидия Захарова
2
Российская газета # Спецвыпуск
Эдуард Добрин
2
News2world.net
Шалыгина Анна
2
Press-relizy.ru, Компания (ko.ru)
Евгений Татарников
2
Общественное мнение (om-saratov.ru)
Татьяна Степанова
2
Мария Кунле
2
Тюменская область сегодня, Тюменская область
сегодня (tumentoday.ru)
Известия # Москва, Известия.ru
Андрей Никитин
2
Саратовские вести (sarvesti.ru)
Елизавета Серьгина,
Наталия Биянова,
Ведомости
Баранова Светлана
2
Ведомости.ru, Ведомости
2
F1CD.ru
ПРЕСС-РЕЛИЗЫ
№
Заголовок
1.
Оплата виртуального офиса через
Интернет с помощью PayOnline
2.
Дата
20 декабря
2012
СМИ
Город
Bankir.ru
Москва
Банк АГРОПРОМКРЕДИТ получил
20 декабря
сертификат соответствия защиты
2012
персональных данных стандарту PCI DSS
ИА Амител (amic.ru)
Барнаул
3.
Сервис Platiza.ru получил
международный сертификат
безопасности
Finam.ru
Москва
4.
Pegasystems анонсировала решение для 20 декабря
обработки претензий по банковским
2012
картам
Интеллектуальный банк
(int-bank.ru)
Москва
5.
ПриватБанк удвоил оборот
экваринговой сети в России
Banki.ru
Москва
6.
Почта России совместно с Банком
20 декабря
Русский Стандарт представили услугу
2012
денежных переводов по номеру карты в
почтовых отделениях
Интеллектуальный банк
(int-bank.ru)
Москва
7.
Альфа-Банк и Travelmenu запустили
совместный интернет-ресурс
alfa.travelmenu.ru
20 декабря
2012
Пресс-релизы Mybank74.ru
Челябинск
8.
В ТрансКредитБанке завершается
миграция учета кредитов для
физических лиц на единую ITплатформу
21 декабря
2012
Bankir.ru
Москва
9.
Акция для держателей карт Visa
23 декабря
2012
Инфоротор (inforotor.ru)
Москва
10.
VeriFone будет продавать свои минитерминалы Sail только банкам
21 декабря
2012
Moneynews.ru
Москва
11.
Эл банк присоединился к Платежной
системе ОРС
21 декабря
2012
Bankir.ru
Москва
12.
ПриватБанк и Western Union проводят
21 декабря
акцию для клиентов, которые получают 2012
переводы через банкоматы и
терминалы самообслуживания
Пресс-релизы Pressrelease.com.ua
Киев
13.
Революция в безналичных платежах
21 декабря
2012
Бизнесбомба
(biznesbomba.ru)
Москва
14.
Денежные переводы Migom в системе
Кредит Пилот
21 декабря
2012
Kiosks.ru
Москва
15.
Московский кредитный банк совместно 20 декабря
со Страховым домом ВСК и Visa
2012
запустили пилотный проект по
мобильному эквайрингу
Интеллектуальный банк
(int-bank.ru)
Москва
16.
В банковском деле стабильность
превыше всего
Пресс-релизы
Krasnoyarsk.dkvartal.ru
Красноярск
17.
ВТБ: Екатерина Петелина: Новые
20 декабря
бизнес-модели меняют отрасль. Наша
2012
новая стратегия - ответ новым реалиям
Bank-rf.ru
Екатеринбург
18.
Бесконтактные платежи MasterCard
PayPass шагают по Европе
20 декабря
2012
Moneynews.ru
Москва
19.
Мобильный эквайринг от Московского
20 декабря
Handy (handy.ru)
Москва
21 декабря
2012
21 декабря
2012
20 декабря
2012
Кредитного Банка
2012
20.
Компания NetWave внедрила
комплексное инфраструктурное
решение для платежной системы
20 декабря
2012
Автоматизация в
промышленности
(avtprom.ru)
Москва
21.
Без оглядки на Запад
20 декабря
2012
Российская газета #
Спецвыпуск
Москва
ТЕКСТЫ ПУБЛИКАЦИЙ
Ведомости, Москва, 20 декабря 2012 6:00:00
ЯНДЕКС ПОДЕЛИЛСЯ ДЕНЬГАМИ
Автор: Елизавета Серьгина, Наталия Биянова, Ведомости
Теги: Платежная система, платежных систем, национальной платежной системе, платежных
систем, электронными деньгами
Персоны:
Цитирование: 3
Ведомости.ru, Москва, 20 декабря 2012
Banki.ru, Москва, 20 декабря 2012
Ведомости.ru, Москва, 20 декабря 2012
Сбербанк пришел на рынок электронных платежей
Крупнейший российский банк и крупнейший российский интернет-поисковик будут вместе работать
на рынке электронных платежей - Сбербанк покупает контрольный пакет "Яндекс. Денег"
За $60 млн Сбербанк покупает 75% уставного капитала минус 1 руб. в ООО, которое владеет
"Яндекс.Деньгами", 25% плюс 1 руб. остается у "Яндекса", сообщили компании. Руководитель у
"Яндекс. Денег" останется прежний - Евгения Завалишина (она же председатель совета директоров).
В совет директоров войдут три человека от Сбербанка и два - от "Яндекса". У последних будет право
вето по ряду вопросов (например, смена руководства), рассказал представитель "Яндекс.Денег".
" У коллег из банка есть огромный опыт и экспертиза в финансах, десятки миллионов клиентов,
многие из которых еще плохо знакомы с интернетом. У "Яндекса" же - десятки миллионов интернетпользователей и богатый опыт разработки массовых сервисов. Объединив усилия, мы сможем
создавать уникальные продукты для всех", - цитируются в сообщении компаний слова Завалишиной.
О каких продуктах идет речь, Сбербанк и "Яндекс" пока не говорят. В расчетных операциях Сбербанка
огромную долю занимают мелкие платежи - в основном за коммунальные услуги, рассуждает банкир,
знакомый с планами Сбербанка. Банк пытается вывести большую часть расчетных операций на
удаленные каналы, в онлайн; теперь, вероятно, будет переключать их на платежные сервисы
"Яндекс.Денег".
ЧТО КУПИЛИ
Платежная система "Яндекс. Деньги" была запущена в 2002 г. как партнерский проект "Яндекса" с
компанией PayCash (в 2007 г. "Яндекс" выкупил долю партнера). Это сервис онлайн-платежей,
пользователь которого получает право распоряжаться собственным электронным кошельком. С его
помощью можно заплатить за мобильную связь, интернет, Skype, игры, билеты, коммунальные
услуги, перевести деньги на банковский счет и пользователям других платежных систем. Лимит по
разовой транзакции для анонимного пользователя составляет 15 000 руб., для идентифицированного
- 100 000 руб. (при этом нет ограничения на количество транзакций).
Основатель "Яндекса" и его гендиректор Аркадий Волож рассказывает, что изначально компания
была создана для расчетов с рекламодателями: они получили возможность перечислять "Яндексу" со
своих кошельков небольшие суммы. Сейчас, констатирует он, у "Яндекс.Денег" 12 млн пользователей
и многие не являются рекламодателями "Яндекса".
По данным TNS за февраль 2012 г., у "Яндекс.Денег" самая высокая доля среди интернетпользователей электронных денег - 54%. Выручка "Яндекс. Денег" без учета внутригрупповых
расчетов по стандартам US GAAP в 2011 г. составила 383 млн руб., за девять месяцев 2012 г. - 374 млн
руб.
ЗАЧЕМ ПРОДАЛИ
Еще в 2011 г. Волож говорил, что мажоритарная доля "Яндекс.Денег" может быть продана в связи со
вступлением в силу закона "О национальной платежной системе" (действует с 29 сентября 2012 г.).
Этот закон произвел революцию на рынке электронных денег. Электронные платежи, до тех пор
никак не регулировавшиеся, были официально признаны одной из форм безналичного расчета, а
компании сектора стали регулироваться Центробанком. Закон обязал все системы электронных
денег уже с 2013 г. работать либо в статусе небанковской кредитной организации (НКО), либо как
банк. Кредитные организации должны соблюдать обязательные нормативы ЦБ, выполняя
нормативы ликвидности и минимального капитала (18 млн руб. - для платежных НКО, 300 млн руб. для банков).
Владельцы электронных платежных систем вынуждены были потратить огромные силы и средства,
чтобы привести свой бизнес в соответствие с законом, констатирует гендиректор РБК Сергей
Лаврухин. "Сильно пугала" также перспектива введения нормы по предоставлению ежедневного
отчета по проведению платежей, которую, по слухам, ЦБ мог ввести в любой момент, говорит он. По
его словам, тем, для кого электронные платежи были непрофильным бизнесом, выгоднее стало от
них избавиться. Он напоминает, что холдинг РБК еще осенью расстался со своим проектом RBK
Money, продав 74% миноритарному акционеру этой компании Андрею Морозову.
" Яндекс. Деньги" приносили "Яндексу" менее 2% выручки, констатирует представитель "Яндекса".
Волож говорит, что "Яндекс" добился развития проекта в онлайне, привлек аудиторию, разработал
удобный интерфейс, а вот банковским бизнесом сам заниматься не хотел. Именно поэтому, несмотря
на то что "Яндекс. Деньги" получили в этом году статус НКО, поисковая компания приняла решение о
продаже.
ЗАЧЕМ КУПИЛИ
После сделки с "Яндексом" Сбербанк получит доступ к удобному и продвинутому с точки зрения
пользователя инструменту, который будет использоваться в мире в будущем чаще, чем кредитные
карты и банковские счета, говорит председатель комитета Национальной ассоциации участников
электронной торговли Борис Ким. Он отмечает, что Сбербанк одним из первых среди мировых банков
понял, как важно застолбить нишу на рынке электронных платежей; ни один известный мировой
бренд на рынке электронных платежей, будь то PayPal или Google Wallet, до сих пор не работал в
партнерстве с банками.
" Для банка это дополнительный канал привлечения клиентов, еще один продукт - электронный
кошелек, который они смогут предложить тем людям, которые не имеют счета в Сбербанке, не
заводят его карту, но им удобно совершать платежи электронными деньгами", - рассуждает зампред
правления "Связного банка" Оксана Смирнова-Крелль.
Весь ритейл сейчас уходит в онлайн, а Сбербанк в этом году начал выдавать кредиты в торговых
сетях, напоминает топ-менеджер крупного банка. Люди могут покупать товары через сайты
магазинов, получая кредит от Сбербанка через "Яндекс.Деньги", а потом гасить его через тот же
сервис.Старые знакомые
У "Яндекса" давнее партнерство со Сбербанком. В 2009 г., когда активно обсуждалось
"стратегическое" значение "Яндекса" для государства, а близкий к государству бизнесмен Алишер
Усманов проявлял к "Яндексу" интерес, поисковик продал Сбербанку "золотую акцию" за
символический 1 евро. Она дает только одно право - накладывать вето на продажу более 25%
"Яндекса".
YANDEX N.V.
ИНТЕРНЕТ-КОМПАНИЯ
АКЦИОНЕРЫ: Baring Vostok (19,1% уставного капитала), Tiger Global (7,2%), Аркадий Волож (12,4%),
Илья Сегалович (2,6%), 43% торгуется на NASDAQ.
КАПИТАЛИЗАЦИЯ - $7,05 млрд.
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (US GAAP, 2011 г.):
ВЫРУЧКА - 20 млрд руб., ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ - 5,8 млрд руб.
***
СБЕРБАНК
КРУПНЕЙШИЙ БАНК ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ
ОСНОВНОЙ АКЦИОНЕР - Центральный банк (60,3% голосующих акций).
КАПИТАЛИЗАЦИЯ - 2,1 трлн руб.
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (на 1 июля 2012 г., данные МСФО): АКТИВЫ - 12,4 трлн руб., КАПИТАЛ 1,4 трлн руб., НЕРАСПРЕДЕЛЕННАЯ ПРИБЫЛЬ - 175,3 млрд руб.
К заголовкам сообщений
Коммерсантъ, Москва, 20 декабря 2012 6:00:00
СБЕРБАНК ЗАЛЕЗ В ЭЛЕКТРОННЫЙ КОШЕЛЕК
Автор: Роман Рожков
Теги: платежную систему, Платежная система, платежная система, платежной системе,
платежную систему, платежной системы, национальной платежной системе, платежную
систему, платежных систем, платежной системы, банкоматам, эквайрингу, Электронные
деньги, платежные системы
Персоны:
Цитирование: 6
Коммерсантъ.ru, Москва, 20 декабря 2012
Сибирское информационное агентство (sia.ru), Иркутск, 20 декабря 2012
ICT-Online.ru, Москва, 20 декабря 2012
Spbit.ru, Санкт-Петербург, 20 декабря 2012
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012
Tdaily.ru, Москва, 20 декабря 2012
Купив у "Яндекса" его платежную систему
Сбербанк выходит на стратегически важный для него рынок электронных платежей через покупку
контрольного пакета в системе "Яндекс.Деньги". Поисковик на продаже непрофильного для него
актива заработает $60 млн.
Сбербанк приобретает 75% в уставном капитале ООО "Платежная система "Яндекс.Деньги"" за $60
млн, за "Яндексом" остается блокирующий пакет 25% плюс 1 руб., объявили вчера компании. Таким
образом, вся платежная система была оценена в $80 млн, тогда как капитализация всего "Яндекса"
вчера на NASDAQ равнялась $7,08 млрд. По итогам девяти месяцев 2012 года выручка "Яндекс.Денег"
составила 374 млн руб. ($11,6 млн), всего "Яндекса" - 19,948 млрд руб. ($620,6 млн).
В ходе сделки Сбербанк и "Яндекс" создают совместное предприятие, возглавит которое нынешний
руководитель "Яндекс.Денег" Евгения Завалишина. Совет директоров будет состоять из трех
представителей Сбербанка и двух - "Яндекса". Закрытие сделки запланировано на первый квартал
следующего года.
В платежной системе "Яндекса" более 12 млн счетов, каждый день открывается более 9 тыс. новых и
проводится около 120 тыс. операций. По итогам 2011 года на счетах пользователей "Яндекс.Денег"
было размещено 896 млн руб. (без учета комиссии по еще не состоявшимся транзакциям). На 30
сентября 2012 года активы "Яндекс.Денег" оценивались в 1,7 млрд руб. ($56 млн), обязательства - 1,3
млрд руб. ($42,7 млн). Свою платежную систему "Яндекс" создал в 2002 году на паритетных началах с
компанией PayCash. В 2007-м поисковик выкупил 50% у партнера, сумма сделки тогда не
раскрывалась. В своей отчетности "Яндекс" позже лишь сообщал, что в 2009 году произвел в рамках
той сделки отсроченную выплату 147 млн руб. (около $5,8 млн). В 2007 году эксперты оценивали 50%
"Яндекс. Денег" примерно в $15-20 млн.
Но в последний год менеджмент "Яндекса" неоднократно заявлял, что не исключает продажи своей
платежной системы. В октябре 2012 года вступил в силу закон "О национальной платежной системе",
который ввел понятие "электронные денежные средства" и требования к операторам таких средств:
ими, в частности, могут быть только кредитные организации, в том числе небанковские. В третьем
квартале этого года "Яндекс" получил подобную лицензию, но уже тогда стал классифицировать в
своей отчетности "Яндекс.Деньги" как актив, выставленный на продажу.
О переговорах между "Яндексом" и Сбербанком стало известно еще в октябре прошлого года. Позже,
впрочем, появилась информация, что Сбербанк может приобрести другую платежную систему - RBK
Money. В самом банке заявляли лишь, что подобный платежный бизнес представляет стратегический
интерес. Госпожа Завали шина вчера уточнила, что предложения купить "Яндекс. Деньги" поступили
"от целого ряда международных банков и платежных систем", а окончательный выбор делался между
Сбербанком и "одним зарубежным игроком".
"Плюсы от сделки для платежной системы "Яндекса" заключаются в том, что она присоединяется к
гигантской инфраструктуре Сбербанка, получает доступ к банкоматам, офисам, структуре вводавывода денег (что очень важно для системы электронных денег), клиентской базе, карточным
продуктам, дешевому эквайрингу", - рассуждает председатель совета ассоциации "Электронные
деньги" Виктор Достов. В свою очередь, по его мнению, Сбербанк получает несколько миллионов
активных пользователей, которым он предложит свои сервисы. Сделка позволит госбанку
подключить обширную базу онлайн-магазинов, которая уже есть у "Яндекс.Денег", добавляет
директор по электронной коммерции Mail.ru Group Андрей Ефимочкин.
В 2011 году, по оценке "Электронных денег", через электронные платежные системы прошло 125
млрд руб., прогноз на этот год - рост примерно до 200 млрд руб.
К заголовкам сообщений
РБК daily, Москва, 20 декабря 2012 6:00:00
БАНКИ УХОДЯТ В ИНТЕРНЕТ
Автор: НАТАЛЬЯ СТАРОСТИНА
Теги: интернет - платежей, эквайринговый, интернет - платежей, интернет - платежей
Персоны:
Цитирование: 13
РБК Daily.ru, Москва, 20 декабря 2012
The Retail Finance (rfinance.ru), Москва, 20 декабря 2012
Banki.ru, Москва, 20 декабря 2012
Финансист (finansist-kras.ru), Красноярск, 20 декабря 2012
БайкалФинанс (baikalfinans.com), Улан-Удэ, 20 декабря 2012
Retailer.ru, Москва, 20 декабря 2012
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012
Banki.ru, Москва, 20 декабря 2012
Rosinvest.com, Москва, 20 декабря 2012
РБК Личные финансы (lf.rbc.ru), Москва, 20 декабря 2012
Bank.ru, Москва, 20 декабря 2012
Банки Калининграда (Banki39.ru), Калининград, 20 декабря 2012
Astera.ru, Москва, 20 декабря 2012
ЧТО И КАК ПОКУПАЮТ В ИНТЕРНЕТЕ
Рынок е-коммерции в России в этом году вырастет вдвое, до 6 млрд долларов
Рынок е-коммерции в этом году вырастет вдвое. В России все чаще расплачиваются пластиковыми
картами в Интернете. По прогнозу экспертов, обороты рынка интернет-эквайринга в этом году
вырастут почти вдвое, до 6 млрд долл. Большую часть интернет-платежей обеспечивают продажи
авиаи железнодорожных билетов. Именно за этих клиентов в будущем и развернется борьба между
банками.
В текущем году обороты интернет-эквайринга могут вырасти до 6 млрд долл., прогнозируют
банкиры. В прошлом году его объемы были 3,5 млрд долл. По оценкам участников рынка, весь
эквайринговый рынок составляет порядка 38 - 40 млрд долл., доля интернет-платежей в нем около
10 - 13%.
"Мы наблюдаем активный рост использования карт Visa в Интернете, который почти в два раза
превышает общий рост оборотов по нашим картам в торговой сети", - сообщил РБК daily глава
департамента по развитию бизнеса Visa в России Андрей Вылегжанин.
Активных участников рынка не так много: лидером на рынке является Альфа-банк, доля которого на
рынке интернет-эквайринга по картам систем Visa и MasterCard составляет около 40%. Второе место
занимает United Card Service (UCS), у других игроков доли примерно одинаковые, отмечают
участники рынка.
В следующем году расклад игроков на рынке может измениться. О планах экспансии в сегмент
интернет-платежей уже сообщили Сбербанк и Банк Москвы.
В кредитных организациях не раскрывают детали своей бизнес-стратегии.
Участники рынка говорят, что существенно нарастить обороты можно, перетянув на себя основных
клиентов этого рынка. "В e-коммерции на сегодняшний день львиную долю занимают продажи авиаи
железнодорожных билетов", - отмечает гендиректор компании UCS Владимир Комлев. Крупнейшими
компаниями по продаже билетов считаются "Аэрофлот" и РЖД, обороты в Интернете которых могут
составлять около 100 млн долл. в месяц. Получается, что значительная часть рынка интернетэквайринга держится на этих двух крупнейших клиентах, которые дают около 2 млрд долл. оборотов
в год, остальное - более мелкие авиакомпании и интернет-магазины.
Вице-президент Банка Москвы Сергей Меднов считает, что в ближайшее время на рынке екоммерции,
скорее всего, продолжится взрывной рост. По мнению начальника управления электронной
коммерции Альфа-банка Игоря Арефьева, в следующем году обороты по интернет-эквайрингу
вырастут не менее чем на 50%. Владимир Комлев полагает, что о будущем многократном росте в eкоммерции говорить не приходится: "Рынок в сегменте travel в основном уже работает с картами, и
такого взрывного роста, как раньше, здесь ожидать уже нельзя. Практически все авиакомпании и их
агенты вывели продажу билетов в Интернет".
К заголовкам сообщений
ПРАЙМ, Москва, 20 декабря 2012 8:26:00
АКЦИИ ЯНДЕКСА ВЫРОСЛИ НА 2% ПОСЛЕ ОБЪЯВЛЕНИЯ О СДЕЛКЕ СО СБЕРБАНКОМ
Теги: платежной системы, платежной системы, платежная система
Персоны:
Цитирование: 8
Московские новости.ru, Москва, 20 декабря 2012
Рубль.ру (rubl.ru), Екатеринбург, 20 декабря 2012
Эксперт.ru, Москва, 20 декабря 2012
Взгляд.Ру, Москва, 20 декабря 2012
Advis.ru, Санкт-Петербург, 20 декабря 2012
Adindex.ru (adindex.ru), Москва, 20 декабря 2012
Digit.ru, Москва, 20 декабря 2012
Эхо планеты (ekhoplanet.ru), Москва, 20 декабря 2012
НЬЮКАСЛ (Великобритания), 20 дек - РИА Новости, Алина Гайнуллина. Акции российской интернеткомпании "Яндекс" выросли на 2% по итогам торгового дня на американской бирже Nasdaq после
объявления о продаже Сбербанку крупного пакета акций электронной платежной системы
"Яндекс.Деньги", свидетельствуют данные биржи.
Как стало известно в среду, Сбербанк приобрел 75% минус одна акция российской электронной
платежной системы "Яндекс.Деньги" за примерно 60 миллионов долларов. Сбербанк и "Яндекс"
также подписали соглашение о создании совместного предприятия на базе "Яндекс.Денег", которое
будет разрабатывать и продвигать новые решения для розничных платежей в интернете. При этом
"Яндекс" сохраняет блокирующий пакет в СП.
Акции "Яндекса" на бирже Nasdaq закрылись по итогам торговой сессии в среду на уровне 22,01
доллара - на 1,99% выше уровня закрытия предыдущего дня. Рыночная капитализация компании
оценивается в 7,2 миллиарда долларов.
По мнению аналитиков, опрошенных изданием The Wall Street Journal, сделка между Сбербанком и
"Яндексом" является шагом вперед в развитии российского рынка электронных платежей. Ранее
стратегическое партнерство заключили компании Visa и Qiwi, переговоры о создании системы
электронных платежей ведут также платежная система PayPal и "Почта России".
"Сегмент активно растет, однако растет и конкуренция. Это решение поможет Сбербанку выстоять
против конкурентов", - сказал WSJ аналитик Renaissance Capital Ник Робинсон (Nick Robinson). По его
словам, сочетание успешной технологической команды "Яндекса" с обширной клиентской базой
Сбербанка может сделать совместное предприятие компаний на базе "Яндекс.Денег" сильным
игроком рынка.
Завершение сделки планируется на первый квартал 2013 года, однако срок закрытия зависит от
выполнения легальных процедур и одобрения регуляторов рынка. Новые продукты будут
выпускаться под брендом и на основе технологий "Яндекс.Денег".
Выручка "Яндекс.Денег" в 2011 году составила 383 миллиона рублей, что на 46% больше, чем в 2010
году. За первое полугодие этого года компания выручила 241 миллион рублей (рост на 39% к
аналогичному периоду 2011 года) - это выручка без того, что система зарабатывает на сервисах
"Яндекса". В системе зарегистрировано более 11 миллионов счетов. Каждый день в "Яндекс.Деньгах"
открываются около 9 тысяч новых счетов и проводятся более 120 тысяч операций.
http://1prime.ru/Stocks/20121220/758410454.html
К заголовкам сообщений
ПРАЙМ, Москва, 20 декабря 2012 18:52:00
РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ СОЗДАЕТ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ
Теги: платежной системы, Платежная система, национальной платежной системе, платежной
системы, платежной системе, платежной системы, платежной системы, платежной системы
Персоны:
Цитирование: 7
Новости@Mail.ru, Москва, 20 декабря 2012
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012
Коммерсантъ.ru Новости информ. центра, Москва, 20 декабря 2012
Страхование сегодня (insur-info.ru), Москва, 20 декабря 2012
Rosinvest.com, Москва, 21 декабря 2012
Страхование в России (allinsurance.ru), Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Финмаркет (finmarket.ru), Москва, 21 декабря 2012
МОСКВА, 20 дек - Прайм. Президиум Российского союза автостраховщиков (РСА) в четверг принял
решение об организации платежной системы, в рамках которой будут производиться взаиморасчеты
между страховщиками, осуществляющими ОСАГО, следует из сообщения РСА.
Платежная система будет работать на основании закона "О национальной платежной системе".
Президиум РСА одобрил правила платежной системы и другие документы, необходимые для
регистрации оператора системы в Банке России.
Основанием для участия в страховой платежной системе для страховщиков будет являться
заключение типовых форм договоров, утвержденных РСА.
Кроме того, банки, в которых размещены гарантийные взносы, предусмотренные правилами
страховой платежной системы, также будут являться участниками системы.
В связи с введением страховой платежной системы президиум РСА утвердил ряд изменений в
соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ). Изменения устанавливают обязанность для
страховых компаний открывать счета гарантийного фонда платежной системы при осуществлении
расчетов по ПВУ.
В настоящее время взаиморасчеты страховщиков в рамках ПВУ осуществляет "РСА-Клиринг",
который также осуществляет взаиморасчеты между страховщиками - участниками
перестраховочного пула профобъединения страховщиков ОСОПО - Национального союза
страховщиков ответственности (НССО).
РСА объединяет страховщиков, работающих на рынке ОСАГО. На сегодняшний день
действительными членами РСА являются 102 страховые организации.
http://1prime.ru/Insurance/20121220/758539324.html
К заголовкам сообщений
ПРАЙМ, Москва, 20 декабря 2012 18:41:00
ЦБ ЗАРЕГИСТРИРОВАЛ ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР КАК ОПЕРАТОРА СИСТЕМЫ ЗОЛОТАЯ
КОРОНА
Теги: платежной системы, платежных систем, платежные системы, национальной платежной
системе, платежные системы, национальной платежной системы, платежных систем,
платежных систем, платежных систем
Персоны:
Цитирование: 1
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012
МОСКВА, 20 дек - Прайм. Центробанк РФ зарегистрировал расчетную небанковскую кредитную
организацию "Платежный центр" в качестве расчетного центра и оператора платежной системы
"Золотая корона", свидетельствуют материалы на сайте регулятора. Таким образом, Банк России
включил в реестр операторов платежных систем двенадцатого оператора.
На сегодняшний день в реестр также входят платежные системы Contact, "Юнистрим", National Credit
Cards (NCC), "Вестерн Юнион", Union Card, Anelik, "Объединенная расчетная система", Regional Payment
System, HandyBank, BLIZKO и Visa.
Согласно закону "О национальной платежной системе", с 1 июля этого года платежные системы в РФ
могут работать, только пройдя регистрацию в Банке России. Данный закон устанавливает правовые и
организационные основы работы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания
платежных услуг, а также определяет требования к организации и функционированию платежных
систем.
В среду сообщалось, что Банк России планирует до конца текущего года зарегистрировать всех
активно работающих на российском рынке операторов платежных систем, включая международных.
При этом, в следующем году ЦБ продолжит регистрацию операторов платежных систем.
http://1prime.ru/Financial_market/20121220/758537906.html
К заголовкам сообщений
Banki.ru, Москва, 21 декабря 2012 11:11:00
ПЕРЕВОДИМАЯ ИГРА ПОЧТЫ
Автор: ЮЛИЯ ПОЛЯКОВА
Теги: процессинг, платежных систем, процессинг, процессинг, процессинга платежных систем
Персоны:
Цитирование:
Во всех отделениях Почты России теперь доступны денежные переводы на карты Visa и MasterCard,
эмитированные любыми банками России. Трансакции пойдут через процессинг "Русского Стандарта".
Опрошенные порталом Банки.ру эксперты полагают, что услуга будет востребована, поскольку
многие люди до сих пор с опаской относятся к операциям через удаленные каналы.
Переводы осуществляются на банковские карты платежных систем MasterCard и Visa, эмитированные
любыми банками - резидентами, а также American Express, выпущенные "Русским Стандартом". Для
осуществления операции отправителю достаточно знать номер пластика получателя, сообщили
порталу Банки.ру представители пресс-службы Почты России. Зачисление средств на карту
осуществляется в срок до трех рабочих дней. Комиссия за перевод составляет 2% (но не менее 60
рублей) и взимается из суммы, зачисляемой на карту получателя. По мнению экспертов, цена за
такую операцию, проводимую через кассу, невысока по сравнению с тарифами, которые предлагают
многие банки, если речь не идет об удаленных каналах.
"Банки в последнее время пытаются свести к минимуму оказание таких услуг, как денежные
переводы через операционистов. Во всяком случае, устанавливают высокие комиссии при
осуществлении переводов через кассу, предлагая клиентам воспользоваться удаленными каналами, комментирует директор представительства в СНГ компании InComm (мировой лидер по выпуску и
продаже предоплаченных карт) Роман Ермошин (в прошлом - топ-менеджер в различных
международных системах денежных переводов). - Однако согласно нашим исследованиям,
значительная часть населения до сих пор с большим подозрением относится к удаленке и для
надежности предпочитает совершать трансакции через кассиров. Во всяком случае, человек знает,
куда обратиться в случае возникновения проблем, а, скажем, по указанным на терминалах телефонам
колл-центров на практике дозвониться непросто". По этой причине, считает Ермошин, клиенты у
почты будут.
Что касается доступности новой "почтовой" услуги, то, продолжает Ермошин, на сегодняшний день
примерно десятая часть отделений Почты России (для организации с 42 тыс. отделений в РФ это
прилично) реально готова оказывать финансовые услуги на нормальном уровне. "Я имею в виду, что
там почти нет очередей, квалифицированные операционисты, современная техника и так далее , уточнил Ермошин. - Другое дело, население не доверяет почте как оперативному каналу. Но тому же
Сбербанку в этом плане тоже не доверяют".
Директор системы "Золотая корона - Денежные переводы" Иван Ситнов думает, что услуга может
быть востребована, хотя и есть нюансы. "У нашей системы есть схожий сервис - зачисление
денежного перевода на карту "Кукуруза" MasterCard, который мы предлагаем с февраля 2012 года, говорит Ситнов. - При этом динамика зачисления переводов на карту положительная, но не
взрывная". По мнению директора "Золотой короны", многое зависит от комиссии по данной
операции. В любом случае - это один из способов получения денежного перевода, которым будет
пользоваться определенная целевая аудитория.
Для "Русского Стандарта", через процессинг которого будут осуществляться операции, такое
сотрудничество с почтой, по мнению Ермошина, - серьезная экспансия. Как рассказали порталу
Банки.ру, в пресс-службе "Русского Стандарта", банк осуществляет процессинг по номеру карты на
своей технологической платформе, созданной в рамках развития функционала собственного сервиса
денежных переводов RS express. Принятые в отделениях почты переводы включаются в реестр,
который не позднее следующего рабочего дня направляется в "Русский Стандарт" для их
дальнейшего направления по номерам карт (посредством процессинга платежных систем Visa,
MasterCard и American Express).
Как пояснили в Почте России, для отправки средств на карту клиенту нужно заполнить специальный
бланк, образец которого будет вывешен в отделениях на видном месте. В строке "кому" бланка
перевода должно быть указано: "Перевод ЗАО "Банк Русский Стандарт" (далее - банк)", в строке
"сообщение" - номер карты, на которую перечисляются деньги. После заполнения бланка и внесения
наличных денежных средств в кассе почтового отделения клиент получает чек о проведении
операции с указанием суммы перевода.
Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4381937
К заголовкам сообщений
Коммерсантъ-FM, Москва, 20 декабря 2012 22:38:00
СТРАТЕГИЯ БАНКИРОВ В РОССИИ -- ДО ПОСЛЕДНЕГО НЕ ПОНИМАТЬ ОЧЕВИДНОГО
Теги: национальной платежной системе
Персоны:
Цитирование: 1
Коммерсантъ-FM, Москва, 21 декабря 2012
С Нового года должна была вступить в силу презумпция невиновности держателей пластиковых карт.
Редактор еженедельника "Коммерсантъ. Деньги" Юрий Львов рассказывает, как банкиры в
последний момент добились, чтобы этого не произошло и за действия карточных мошенников попрежнему отвечали клиенты банков.
Недавно мне позвонили из банка и предложили застраховать деньги на картах от мошенников. Вам,
возможно, тоже звонили: эта услуга, естественно, не бесплатная, есть во многих банках. Страховка от
мошенников, по мне, это тоже мошенничество. Зачем вообще банк? Чтобы я там хранил деньги, а он
отвечал, что они не пропадут. А тут, видите ли, предлагают застраховаться на случай, если банк плохо
сыграет свою роль, неизменную с древности. Совсем ведь не важно, что теперь средства не в кожаном
мешке с завязками, а на пластике.
Взялся хранить - храни. Но стратегия банкиров -- до последнего не понимать очевидного. Еще
несколько лет назад, если помните, они пытались замалчивать истинный процент по кредитам.
Постепенно им маленькие хитрости запрещают одну за одной. Нормальная ситуация с защитой карт
должна была установиться уже 1 января, согласно закону о национальной платежной системе. Везде:
что в Европе, что в Америке, если мошенник увел деньги с карточки, банк сначала возвращает их
клиенту, а потом уже все расследует. Если получится, доказывает, что мошенническую операцию
провел клиент. У нас же сам потерпевший доказывает, что невиноватый он.
У моего приятеля как-то увели с карты всю зарплату даже не без юмора в лемпирах -- это
национальная валюта Гондураса. Приятель замучался таскать справки, где он, а где Гондурас. Ему
повезло, все вернули. Месяца через два. За рубежом мало того что деньги возвращают автоматически,
так еще очень быстро. В Штатах -- в течение 10 дней после заявления клиента, в Евросоюзе -- вообще
незамедлительно. Наша норма предписывает банкам за 30 дней дать ответ, если деньги списаны в
России, и за 60 -- если за границей. Причем ответить -- еще не значит вернуть, банк в принципе может
и просто сообщить, что занимается проблемой.
Но даже такое признание презумции невиновности клиента банковские лоббисты в Думе умудрились
отодвинуть на год всего за три недели до волшебного часа, когда норма должна была вступить в силу.
Так что еще год, если получите SMS о странной транзакции, будете потом доказывать, что вы не
отовариваетесь в Гондурасе.
http://www.kommersant.ru/doc-rss/2094768
К заголовкам сообщений
Российская газета.ru, Москва, 21 декабря 2012 18:00:00
ЭКСПЕРТЫ ОБСУДИЛИ СБОРЫ ЗА ИНТЕРНЕТ-ПЛАТЕЖИ
Автор: СЕРГЕЙ ТОПОРКОВ
Теги:
Персоны:
Цитирование:
Комиссия при электронной оплате коммунальных платежей будет уменьшена. С апреля следующего
года комиссия при электронной оплате коммунальных платежей будет минимизирована. С таким
поручением министр РФ по вопросам открытого правительства Михаил Абызов обратился к
экспертам и правительственным чиновникам в минувшую пятницу.
Изначально речь шла о том, чтобы сделать эту комиссию нулевой, но, судя по выступлениям
экспертов, об этом речи пока не идет. Они предпочитали слово "минимизация".
"Через интернет - дешевле, - постулировал министр. - Достигается максимальный эффект по
снижению транзакции с точки зрения нагрузки на потребителя. Он один раз поставил галочку - и ему
будут выставлять квитанцию по интернету. Давайте разберемся детально".
С детальным докладом выступил исполнительный директор НП "ЖКХ Развитие" Андрей Чибис.
"Я считаю, что при повышении конкуренции платежные агенты будут сами заинтересованы в
минимизации комиссии с целью привлечения большего количества клиентов и внедрении новых
механизмов оплаты, - сообщил он. - А потребители, в свою очередь, смогут самостоятельно выбирать
способы оплаты ЖКУ в зависимости от размера комиссии и удобства осуществления платежей".
Рабочая группа, которая занималась этим вопросом, подготовила предложения, которые помогут
реализовать этот механизм Должна быть исключена двойная оплата услуг по переводу денежных
средств потребителями как в составе тарифов на жилищно-коммунальные услуги, так и
непосредственно при оплате жилищно-коммунальных услуг. Госрегулирование размера комиссии
признано нецелесообразным, потому что может привести к искусственному завышению цен.
По мнению группы Чибиса, минимизации комиссии будет способствовать упрощение процедуры
оплаты. Для этого необходимо создать единую информационную систему в сфере жилищнокоммунального хозяйства, в которой будет содержаться информация о жилом и нежилом фонде,
поставщиках жилищных и коммунальных услуг, о начислениях за жилищно-коммунальные услуги.
Система должна быть открыта, и к ней должны иметь доступ все заинтересованные участники
процесса. Кроме того, управляющие компании должны выкладывать в свободный доступ сведения о
банковских реквизитах получателей платежей за ЖКУ. Еще одной мерой должен стать
идентификационный номер домовладения.
"Мы поддерживаем единообразную базу начислений, - подключился к дискуссии замминистра связи
и массовых коммуникаций Алексей Волин. - В ряде пилотных регионов "Ростелеком" в рамках
подготовки эксперимента по ГИС ЖКХ собрал базу, что позволяет потребителю сразу получить
информацию о счете, который ему выставляется и сравнить с нормативами, которые есть. Мы уже
сейчас готовы начать эксперимент с нулевым тарифом на портале госуслуг. Можем придержать до
лета. Если к лету договоримся, что на портале будет возможность комиссии 1,25 процента, можем
масштабировать на всю страну легко".
Михаил Абызов предложил не ждать до лета и добиться первых результатов уже предстоящей
весной. "Предлагаю на следующей неделе утвердить конкретные подходы и конкретный список
регионов, а также ожидаемый эффект, - сообщил министр. - Чтобы с 1 апреля в нескольких регионах у
потребителей уже был этот продукт. Понятно, каким критериям он должен соответствовать минимальная стоимость оплаты, обратная связь по качеству и прозрачность начислений".
http://www.rg.ru/2012/12/21/plateji-site.html
К заголовкам сообщений
34banka.ru, Волгоград, 20 декабря 2012 13:27:00
РОССИЯНЕ ВДВОЕ ЧАЩЕ ДОВЕРЯЮТ ДЕНЬГИ ИНТЕРНЕТУ
Автор: Иван Орешкин
Теги: эквайринговый, интернет - платежей
Персоны:
Цитирование: 27
Dengi59.ru, Пермь, 20 декабря 2012
48.ru, Липецк, 20 декабря 2012
56.ru, Оренбург, 20 декабря 2012
102Banka (102banka.ru), Уфа, 20 декабря 2012
14.ru, Якутск, 20 декабря 2012
71.ru, Тула, 20 декабря 2012
45.ru, Курган, 20 декабря 2012
93.ru, Краснодар, 20 декабря 2012
29.ru, Архангельск, 20 декабря 2012
51.ru, Мурманск, 20 декабря 2012
KBS.ru, Красноярск, 20 декабря 2012
86.ru, Ханты-Мансийск, 20 декабря 2012
76.ru, Ярославль, 20 декабря 2012
62.ru, Рязань, 20 декабря 2012
Chelfin (chelfin.ru), Челябинск, 20 декабря 2012
116dengi.ru, Казань, 20 декабря 2012
Tolyatty.ru, Тольятти, 20 декабря 2012
Mgorsk (mgorsk.ru), Магнитогорск, 20 декабря 2012
89.ru, Салехард, 20 декабря 2012
72Dengi.ru, Тюмень, 20 декабря 2012
Dengi63.ru, Самара, 20 декабря 2012
164.ru, Саратов, 20 декабря 2012
161bank.ru, Ростов-на-Дону, 20 декабря 2012
Proizhevsk.ru, Ижевск, 20 декабря 2012
Sochi1.ru, Сочи, 20 декабря 2012
ProVoronezh.ru, Воронеж, 20 декабря 2012
Ekat.ru, Екатеринбург, 20 декабря 2012
Оборот российского рынка интернет-эквайринга (оплата покупок и услуг пластиковыми картами) в
этом году вырастет почти вдвое, до $6 миллиардов, сообщает РБК daily. В прошлом году его объем не
превысил $3,5 миллиардов. По оценкам участников рынка, весь эквайринговый рынок составляет
порядка $38-40 миллиардов, доля интернет-платежей в нем около 10-13%.
"Мы наблюдаем активный рост использования карт Visa в Интернете, который почти в два раза
превышает общий рост оборотов по нашим картам в торговой сети", - сообщил глава департамента
по развитию бизнеса Visa в России Андрей Вылегжанин.
"В e-коммерции на сегодняшний день львиную долю занимают продажи авиа- и железнодорожных
билетов", - отмечает гендиректор компании UCS Владимир Комлев. Крупнейшими компаниями по
продаже билетов считаются "Аэрофлот" и РЖД, обороты в Интернете которых могут составлять
около $100 миллионов в месяц. Получается, что значительная часть рынка интернет-эквайринга
держится на этих двух крупнейших клиентах, которые дают около $2 миллиардов оборота в год,
остальное - более мелкие авиакомпании и интернет-магазины.
http://34banka.ru/text/newsline_fin/602939.html
К заголовкам сообщений
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012 13:15:00
ОПУБЛИКОВАНЫ РЕКОМЕНДАЦИИ НП НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ СОВЕТ ПО
ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРОВ В ЭЛЕКТРОННОЙ ФОРМЕ
Теги: Национального платежного совета, Национальный Платежный Совет
Персоны:
Цитирование:
На сайте Национального платежного совета опубликованы методические рекомендации комитета по
вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам НП "НПС" по исполнению требований пункта 1.2. статьи 6
Федерального закона от 07 августа 2011 года "№" 115-ФЗ "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (код вида
операций 9001).
12 декабря 2012 года решением Совета директоров НП "НПС" утверждены "Методические
рекомендации по исполнению требований пункта 1.2. статьи 6 Федерального закона от 07 августа
2011 года "№" 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" (код вида операций 9001)" (прилагаются).
Данный документ подготовлен Комитетом НП "НПС" по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам в
связи с принятием Федерального закона от 20 июля 2012 года "№" 121-ФЗ "О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования деятельности
некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента" в целях оказания
методической помощи кредитным организациям.
По ссылке приводится полный текст приложения: "Методические рекомендации по исполнению
требований пункта 1.2. статьи 6 Федерального закона от 07 августа 2011 года "№" 115-ФЗ "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма" (код вида операций 9001)".
Источник: НП "Национальный Платежный Совет"
http://bankir.ru/novosti/s/opublikovany-rekomendatsii-np-natsionalnyi-platezhnyi-sovet-pozaklyucheniyu-dogovorov-v-elektronnoi-forme-10033870/
К заголовкам сообщений
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012 14:06:00
ЗАКОН О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ПОМОГ УЧАСТНИКАМ РЫНКА
Автор: ИА Bankir.Ru
Теги: Национальной платежной системе, Платежным системам, платежными системами,
национальной платежной системе
Персоны:
Цитирование:
Принятие закона обеспечило ясность и прозрачность на рынке электронных платежей.
Свою оценку последствий вступления в силу закона о Национальной платежной системе в интервью
Bankir.Ru представила председатель правления НКО ЗАО "МИГОМ" Наталья Карачевцева. "В целом
конструкции и механизмы рынка не претерпели изменений, но закон обеспечил им правовую
ясность. Платежным системам и банкам закон, полагаю, помог. Тем паче, что платежный рынок и без
того сложный, чтобы работать на нем, необходимы очень глубокие компетенции", - считает эксперт.
Наталья Карачевцева отметила важную роль взаимодействия с международными платежными
системами. "Закон о национальной платежной системе окончательно легитимизировал те модели,
взаимоотношения, которые были привнесены на наш рынок этими крупнейшими мировыми
участниками", - подчеркнула она.
http://bankir.ru/novosti/s/zakon-o-natsionalnoi-platezhnoi-sisteme-pomog-uchastnikam-rynka10033872/
К заголовкам сообщений
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012 0:29:00
АНДРЕЙ ЕМЕЛИН: БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - НЕ ПОЛИГОН
Автор: Агентство "Интерфакс-АФИ"
Теги: национальной платежной системе, Национальный платежный совет, национальной
платежной системе, национальной платежной системе
Персоны:
Цитирование:
С Нового года вступают в силу отдельные положения закона "О национальной платежной системе",
которые усиливают защиту интересов клиентов банков, использующих электронные средства
платежа, при несанкционированном списании средств. О том, к каким негативным последствиям для
банков это может привести и что кредитные организации могут предпринять в данном случае, в
интервью агентству "Интерфакс-АФИ" рассказал президент НП "Национальный платежный совет"
Андрей Емелин.
- Недавно НП "НПС" выступило с инициативой перенести на год сроки вступления в силу отдельных
положений закона "О национальной платежной системе". Кроме того, вы предлагаете изменить ряд
положений закона, в частности, при неправомерном списании по электронному средству платежа
установить лимит безусловного возмещения, например, в 3 тыс. рублей в день. С чем связаны эти
предложения?
- Речь идет о рисках в связи со вступлением в силу положений статьи 9 закона в нынешней редакции,
которые мы оцениваем как весьма высокие. Законодателем сделан шаг навстречу потребителю, но
при этом полностью проигнорированы те риски, которые возникают в банковской системе. Мы
считаем, что это не только несправедливо, но и безответственно.
Наше предложение о переносе срока сформулировано с учетом необходимости решения ряда
вопросов обязательно до введения нового порядка возмещения по оспоренным операциям.
Первый вопрос - порядок уведомления об операциях по неперсонифицированным электронным
средствам платежа (ЭСП). Если мы не идентифицировали клиента, то каким образом его можно
уведомить и по каким реквизитам? Однако на этот вид ЭСП продолжает распространяться общая
норма об уведомления клиента и, что более важно, возможность оспаривания любой операции, по
которой не получено уведомление.
Второй вопрос касается ответственности при списании средств. Требуется создание ряда
контрольных механизмов, которые позволили бы предотвратить возможные мошенничества:
криминализация определенных действий, связанных с мошенничеством при использовании ЭСП,
система учета информации об инцидентах информационной безопасности и т.д. Однако они
законодательством так и не установлены.
Полностью разделяя посыл законодателя в области защиты интересов потребителей при реальном
мошенничестве при списании, ускорении рассмотрения этих вопросов, гарантированного
возмещения по неправомерным транзакциям, мы также понимаем, что целью законодателя не было
и не должно было быть создание механизмов, облегчающих жизнь мошенникам. Поскольку, хотя это
и не было задачей, но по факту так получилось, мы предлагаем учесть этот возможный неожиданный
эффект и скорректировать его заранее, а не постфактум, как нам сейчас предлагают.
А третий вопрос, вытекающий из первых двух, - это необходимость переноса сроков введения статьи
9 закона 161-ФЗ как минимум на год - два, чтобы успеть привести законодательство в соответствие с
новым порядком.
Что касается дальнейшей проработки вопросов ответственности, то мы предлагаем закрепить более
справедливую модель распределения ответственности - так называемую обратную франшизу. Сразу
обращу внимание, что мы знаем западный опыт, где работает прямая франшиза - там до $50 в США и
до 150 евро в Евросоюзе проводится расследование, а на сумму свыше нее возврат идет сразу. В
России в основном люди очень удивлялись, когда мы им рассказывали о такой модели. Во Франции
при такой системе особых проблем не возникает, но у них многолетняя история развития
электронных средств платежей, другая правовая культура, эффективная судебная система, система
уголовной ответственности за мошенничество, система сбора информации о лицах, которые были
уличены в таких преступлениях. А у нас нет доступной информации даже по лицам, осужденным за
такие мошенничества.
- Власти предлагают дождаться, пока закон заработает, а потом уже делать выводы. Почему вы
считаете, что нельзя поступить так - скорректировать закон только в том случае, если что-то пойдет
не так?
- Мы считаем, что вопрос слишком экономически и системно значимый, чтобы пускать дело на
самотек либо закрывать глаза на серьезные системные риски, учитывая, что жертвой может быть
банк любого уровня и любого региона. По большому счету, мошенник, который доберется до какогонибудь не очень большого банка, может истребовать к возврату настолько большую сумму, что даже
может привести, например, к нарушению норматива достаточности капитала и отзыву лицензии. Это
почти фантастический сценарий, но только почти, потому что в принципе при большом желании он
реализуем. И никакой системы противодействия этому сейчас нет - банк должен будет сначала
отдать деньги, и только потом разбираться. Цепочку мошенников можно раскрутить за 1,5-2 года, да
и то если удастся, а за это время с банком может произойти что угодно. А если мошеннических
списаний в одном банке будет несколько?
Мы являемся абсолютными сторонниками усиления защиты прав потребителей финансовых услуг.
Мы понимаем, что когда ты можешь писать в банк долгими месяцами и ничего не получать в ответ,
когда ты даже получаешь подтверждение, что списание было инициировано не тобой, но все равно не
получаешь денег, когда деньги получаешь в 10 раз дольше установленного срока - это ненормально.
Но с этим надо бороться другими методами - за нарушение закона надо карать отдельных
участников, а не устанавливать завышенную планку для всех.
Это, кстати, следовало бы сделать универсальным принципом регулирования, поскольку сейчас
неэффективность системы государственного контроля в той или иной сфере почти всегда пытаются
компенсировать завышенными требованиями к хозяйствующим субъектам с последующим
наказанием вовсе не самых злостных нарушителей, а наиболее прозрачных и крупных участников
рынка.
Мы очень надеемся, что инициатива, переданная нами законодателю, будет рассмотрена до конца
года, и будет принято разумное и взвешенное решение. В конце концов, банковская система - не
полигон. На ней очень опасно испытывать теоретические конструкции - слишком высока цена
ошибки. А получается, что государство сознательно рискует деньгами вкладчиков и кредиторов
банков, пытаясь защитить клиентов, переводящих свои средства.
На самом деле, статистика показывает, что при нынешней системе количество инцидентов в сфере
информационной безопасности небольшое, значит, ныне действующая система обеспечения защиты
информации и взаимодействия с клиентами по списаниям работает, хотя и с серьезными
недостатками. Как будет работать новая система - не знает никто, зато риски видны любому
специалисту. Очень показательно, что никто не спорит, что риски есть, но оптимисты предлагают
сначала "опробовать" новую систему, а потом ее исправлять, а реалисты - сначала устранить
очевидные перекосы и только потом эту систему запускать.
- Оценивался ли уровень издержек банков, и можно ли спрогнозировать уровень потерь исходя из
нынешнего количества случаев мошенничеств?
- Это практически невозможно. В ныне действующей системе совершить мошенничество по схеме,
которую дает возможность использовать закон с 1 января 2013 года, нельзя. Поэтому
экстраполировать какой-то опыт тоже нельзя - это будет недобросовестная статистика. Как я
говорил, сейчас таких инцидентов немного и средняя сумма ущерба по ним - $64. Сейчас мошенник
понимает, что его будут отслеживать на каждом этапе, что ему не дадут денег сразу. Единственное, на
что он может рассчитывать - это на списание средств в конце довольно длинной цепочки (похищение
информации, выставление ложных поручений, "разгон" по картам и снятие наличных).
С 1 января станет возможным никакую цепочку не выстраивать. Любое лицо сможет оспорить любую
транзакцию и ничего не доказывая получить деньги назад. Такой системы у нас не было никогда.
Предположить, какая будет "глубина нравственного падения" мошенников при запрашивании
суммы, невозможно. Это может быть любая цифра, абсолютно любая.
Мы сейчас формулируем рекомендации банкам. Единственное, что могут предпринять банки в такой
ситуации для снижения рисков - это меры юридического и организационно-технического характера.
В частности, резко снизить лимиты по операциям.
Мы еще на стадии обсуждения модели предлагали, что если уж необходимо установить такую
жесткую систему ответственности, то предоставить банку и клиенту право менять эту модель по
своему усмотрению в договоре в зависимости от установленных лимитов, вида ЭСП, истории
отношений банка с клиентом. И там, где клиент согласен более разумно распределять
ответственность, сохранить действующие лимиты, а для всех стальных сделать минимальный
дневной лимит в 1-5 тыс. рублей. Это будет ужасно неудобно, но нам останется только принести
извинения за изобретательность законодателя.
Поскольку большинство финансовых рисков можно застраховать, мы привлекали страховщиков на
предмет оценки потенциальных рисков в такой системе. Страховщики пожимают плечами и
спрашивают, на какой актуарной основе им строить расчеты. Ни западная, ни нынешняя российская
статистика для этого не подходят. При этом любой инцидент может привести к серьезным потерям.
Зачем страховщикам заходить на поле, на котором они кроме мин ничего не видят, там ни одной
тропы нет. Почти гарантированный страховой случай - это не очень хорошо для страховщиков.
Банки, конечно, придумают, как им настроить свои системы. Большинство организаций совершенно
разумно намерены сначала проводить расследования, а только потом возвращать средства.
Формально этот подход строго соответствует закону. Но балансирование на уровне прочтений
законов - не очень правильный подход. Мне кажется, что потребитель больше выиграет, если система
будет рационализирована на уровне закона.
- Вы упомянули о рекомендациях банкам. В каком состоянии их подготовка и что они будут
содержать?
- Они почти готовы. Рекомендации предложат снижение лимитов, закрепление порядка уведомления
об операциях в договоре, обязательную детальную регламентацию порядка использования
электронного средства платежа. Поскольку часть 15 статьи 9 закона отсылает к нарушению порядка
использования ЭСП как основанию для отказа от возмещения, но нормативно порядок не закреплен,
он должен быть зафиксирован в договоре.
Предвижу, что даже после установления четких правил потом начнутся жалобы клиентов, что они
чего-то не видели, не поняли, не имели в виду. Но это уже совсем другая, судебная история.
- Что касается урезания лимитов по операциям с ЭСП, с чисто бытовой точки зрения это ведь
нечестно для людей, которые, например, участвуют в зарплатных карточных программах.
- Да, я согласен, я тоже считаю, что это неправильно. Мы это обязательно разъясним. Но это
единственные шаги в совершенно безвыходной ситуации, в которую нас поставил законодатель.
Законодатель говорит, что права потребителей лучше всего защитить таким образом, чтобы любая
сумма была им возвращена. Мы ему говорим, что это может привести к мошенничеству, а он говорит да, но давайте посмотрим, к какому. То есть банк из средств своих кредиторов и вкладчиков должен
будет взять деньги и отдать их мошеннику просто потому, что законодатель решил
поэкспериментировать. Но банк должен контролировать риски, и нам остается лимитировать
операции, потому что в этом случае сумма возврата будет незначительной, и потеря ее не будет
системно значимой. Я и начал с того, что извинился за очевидный дискомфорт для добросовестных
пользователей.
Это для России совершенно типичная ситуация: мы находим какой-то узкий проблемный сегмент,
который нужно закрыть, однако начинаем бить сразу "по площадям". Например, нашли группу
платежных терминалов, которые "крышует" какой-то недобросовестный банк, и не придумали
ничего лучше, как потребовать от банков использовать контрольно-кассовую технику во всех
банковских терминалах и по всем небанковским операциям. Все банки каждую точку оказания услуг с
использованием терминала должны будут оборудовать контрольно-кассовой техникой, и пусть
банки где хотят берут деньги.
- Если вернуться к закону о национальной платежной системе, Ассоциация российских банков тоже
выступала с определенными инициативами по изменению модели ответственности. В частности,
предложения были в ряде случаев перед транзакцией спрашивать у клиента, согласен ли он на нее.
Вы как-то координировались в предложениях?
- Мы обсуждали несколько вариантов, как решить проблему. Предыдущий, перед обратной
франшизой вариант, который мы обсуждали, был такой - предлагалось разделить все ЭСП на три
категории. Первая категория - та, которая технологически не позволяет запросить подтверждения
операций, типа некоторых карт с магнитной полосой, вторая - которая представляет возможность
подтверждения операции, и третья - ЭСП, с которыми без PINа совершить операции невозможно. И в
зависимости от того, к какой категории относится ЭСП, предлагалось три варианта: если первая
категория - работает действующая редакция закона, если вторая - то риски распределяются в
соответствии с договором. А в третьем случае, где практически невозможно подделать поручение
клиента и почти заведомо имеет место мошенничество, там все разворачивалось наоборот - клиент
не имеет права получить возмещение, если банком не были нарушены правила осуществления
перевода.
Но мы от этой идеи отказались ввиду того, что очень сложно четко распределить ЭСП по категориям,
на практике читателю закона будет тяжело понять, к какой категории относится его ЭСП. После этого
мы обратились к идее обратной франшизы, когда маленькие суммы сразу возвращаются, а
требования о возврате больших - предварительно рассматриваются. Мы посчитали, что лимит по
обратной франшизе в 3 тыс. рублей более чем вдвое покрывает среднюю сумму транзакции, которая
сейчас составляет 1,2 тыс., а также посмотрели, что в рамках оплаты ЖКХ это покрывает львиную
долю платежей. То есть если в пределах этой суммы что-то ошибочно спишется, никой проблемы не
будет.
- А если недобросовестный клиент будет снимать за каждую операцию по 3 тыс. рублей? Постепенно
он ведь может снять крупную сумму?
- Лимит в 3 тыс. рублей, который мы предлагаем, это дневной лимит. Что же касается постоянного
снятия, практически все службы безопасности сказали нам, что у них есть механизм контроля за
такого рода мошенниками. То есть попытка в течение, скажем, двух недель каждый день оспаривать
транзакцию на 3 тыс. рублей приведет к тому, что через месяц этот клиент будет без карты и в стоплистах банков. Это проконтролировать гораздо легче, чем разовые крупные списания.
- Еще одна тема, которая неоднократно поднималась банковским сообществом - тема закона США
Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), при неприсоединении к положениям которого с Нового
года банкам грозят санкции. В августе было совещание по этому поводу, но с тех пор по этому поводу
никаких известий. В каком сейчас состоянии проработка вопроса присоединения к FATCA?
- В октябре прошло совещание у первого вице-премьера Игоря Шувалова. В октябре же в рамках
Совета по иностранным инвестициям задавался прямой вопрос премьеру. Нам сказали, что эта тема
будет выводиться на межгосударственный уровень через консультации с БРИК, и, как я понимаю,
будет предложено некое унифицированное решение для стран БРИК в отношении FATCA.
Очевидно, этот вариант еще дальше отодвигает нас от момента принятия решения. Я боюсь, что эти
консультации займут существенное время, потому что у Китая, насколько я знаю, достаточно жесткая
позиция по поводу взаимодействия с IRS (налоговая служба США - Internal Revenue Service). Плюс
многосторонность консультаций и высокая квалификация переговорщиков подразумевают
длительность переговоров.
А у нас уже в августе время было на исходе. Мы просили сформулировать официальную позицию, но
до сих пор ее не получили. А ведь у банков к 1 января должна быть четкая определенность, должны
ли они заключать индивидуальные соглашения с IRS, или будет некое межправительственное
соглашение. Только если что-то фантастическое произойдет, определенность может появиться до 1
января, скорее всего, мы уйдем очень далеко в 2013 год.
Что мы будем делать, когда решения не окажется в нужный момент - непонятно, потому что у нас
есть "дочки" иностранных банков, у которых "мамы" уже давно все решили. И вряд ли кто-то будет
выстраивать два параллельных разнонаправленных контура в рамках одной финансовой группы.
При отсутствии официальной позиции России по этому вопросу каждый банк будет предоставлен сам
себе, что принципиально неправильно.
После того, как была озвучена позиция ФНС России, что информацию нужно будет, скорее всего,
передавать централизованно, мы предложили Банку России и ФНС России создать рабочую группу,
чтобы выработать хотя бы порядок сбора и передачи информации, причем для этого не нужно
дожидаться соглашения, это можно было начинать делать еще с прошлого года. Банкам-то эту
систему передачи информации еще строить, она не создается по мановению волшебной палочки. И
эта система должна быть унифицирована очень похоже на нынешнюю систему ПОД/ФТ - система
выявления лиц по унифицированным моделям, фиксация определенного перечня информации,
который должен быть согласован и утвержден. Это работа не на два дня, но мы пока не знаем, чтобы
кто-нибудь к ней приступил.
- В октябре НП "НПС" направляло в ЦБ письмо, в котором выступило против требований к банкам
знать IP- и МАС-адреса клиентов, использующих дистанционное банковское обслуживание. Почему
банки резко отреагировали на эту инициативу?
- Нам пришла информация, что после получения нашего обращения было принято решение эту
ситуацию не торопить, провести еще один раунд консультаций. Потому что есть масса других, менее
болезненных способов реализовать потребности с фиксацией IP-адресов без введения этого
обязательного контроля. Поправки в положение N262-П притормозили, и я надеюсь, что будет
изменена сама модель. То есть мы будем заходить через положение N382-П, которое касается
требований по обеспечению информационной безопасности. Через него гораздо легче фиксировать
IP-адреса по результатам сессии связи с клиентом по ДБО и просто их хранить. Для целей МВД этого
более чем достаточно, это не требует еще большего утяжеления конструкции ПОД/ФТ и в то же
время полностью решает проблему, которую хотели решить путем введения таких поправок.
Ведь основной целью являлась фиксация IP-адреса, с которого ведется сеанс связи, с тем, чтобы в
дальнейшем иметь подтверждение, что то или иное платежное распоряжение вышло именно с этого
IP-адреса. Это никак не связано с предварительной идентификацией клиента, с выявлением и
обновлением этой информации, с установлением MAC-адресов. Банки и так фиксируют IP-адреса, это
просто нужно формализовать в системе защиты информации. А встраивание этих требований в
систему ПОД/ФТ - это перенесение их в совершенно другую область, где действуют совсем другие
правила, другие специалисты. В результате на пустом месте рождается серьезная проблема. А у нас
главный принцип, как у врачей - не навреди.
http://bankir.ru/publikacii/s/andrei-emelin-bankovskaya-sistema-ne-poligon-10002722/
К заголовкам сообщений
Финансовая газета, Москва, 21 декабря 2012 6:00:00
БАНКОВСКИЕ ДОГОВОРЫ
Теги: эквайринга, эквайринга, эквайринга, эквайринга, эквайринга, платежной системы,
платежной системы, эквайринга, платежной системой
Персоны:
Цитирование:
Обременительные условия
Александр Бычков, начальник юридического отдела ЗАО "ТГК "Салют"
Важное значение имеет правовая позиция, выработанная окружными арбитражными судами, о
распределении рисков в договоре эквайринга, суть которого заключается в следующем. Сторонами
договора эквайринга являются торговая организация и обслуживающий ее банкэквайрер. Заключая
договор эквайринга, торговая организация выражает согласие принимать банковские платежные
карты определенного вида с целью составления расчетных документов и получения по ним
впоследствии платежа за отпущенные потребителю товары, работы или услуги.
Если организация, реализующая свои товары, работы или услуги в рамках договора эквайринга с
банком, не является членом платежной системы (субъектом соответствующих отношений) и не
имеет собственных технических средств, позволяющих идентифицировать клиента в соответствии с
действующим российским законодательством РФ и внутренними правилами соответствующей
платежной системы, то при надлежащем исполнении организацией своих обязательств по договору
эквайринга, включая прием к платежу карты после присвоения банком-эмитентом кода авторизации
соответствующей операции, на нее не могут быть возложены риски последующего признания
банком-эмитентом либо международной платежной системой проведенных операций
мошенническими, поскольку она не знала и не должна была знать о мошенническом характере таких
операций (постановления ФАС Северо-Западного округа от 14.01.2010 "№" А56-8445/2008, от
22.01.2009 "№" А56-8445/2008, ФАС Центрального округа от 2.06.2011 "№" А14-42/2009/292/32).
К заголовкам сообщений
Сибирское информационное агентство (sia.ru), Иркутск, 20 декабря 2012 0:00:00
СИСТЕМА ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ СВЯЗЬ-БАНКА BLIZKO ВКЛЮЧЕНА В РЕЕСТР
ОПЕРАТОРОВ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ БАНКА РОССИИ
Автор: ОАО АКБ "Связь-Банк"
Теги: платежных систем, Платежной системе, национальной платежной системе, платежной
системы
Персоны:
Цитирование: 2
ИА БанкИнформСервис (bankinform.ru), Екатеринбург, 20 декабря 2012
Bank-rf.ru, Екатеринбург, 20 декабря 2012
17 декабря 2012 года Банк России включил Систему BLIZKO, принадлежащую Связь-Банку, в реестр
операторов платежных систем под номером "десять". Об этом свидетельствует опубликованный на
сайте регулятора официальный перечень.
Регистрация позволит Платежной системе BLIZKO продолжить оказание услуг срочных денежных
переводов в России в соответствии с требованиями действующего законодательства.
С 1 января 2013 года Система приступит к работе уже в новом формате согласно предписаниям
федерального закона "О национальной платежной системе" "№"161-ФЗ от 27 июня 2011 года.
Оператором, расчетным центром и платежным клиринговым центром системы BLIZKO будет
выступать Связь-Банк.
Система BLIZKO существует на рынке с 2006 года и объединяет около 160 банков и организаций с
сетью более 48000 точек продаж, которая продолжает расти.
"Система BLIZKO работает всего шесть лет, но за это время показала высокую динамику развития,
заняла свою нишу на рынке и является одним из наиболее активных игроков, - отметил
Руководитель Системы денежных переводов Связь-Банка Андрей Лайков. - Регистрация BLIZKO как
платежной системы придаст новый импульс для внедрения новых сервисов и услуг, повышению
качества обслуживания".
http://sia.ru/?section=410&action=show_news&id=253090
К заголовкам сообщений
Audit-it (audit-it.ru), Калининград, 21 декабря 2012 10:13:00
БАНК С 1 ЯНВАРЯ МОЖЕТ ИЗМЕНИТЬ КЛИЕНТУ УСЛОВИЯ ПО ЭЛЕКТРОННЫМ
СРЕДСТВАМ ПЛАТЕЖА
Теги: национальной платежной системе, платежной системе, платежной системы
Персоны:
Цитирование:
Письмом от 14 декабря 2012 г. N 172-Т Банк России дал рекомендации кредитным организациям по
вопросам применения статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".
При заключении с клиентом договора об использовании электронного средства платежа (ЭСП)
кредитная организация на основе предоставленной клиентом и иной доступной информации
оценивает степень риска, связанного с предоставлением клиенту конкретного вида ЭСП, и
предоставляет клиенту соответствующее ЭСП с учетом результатов оценки риска.
Если на дату вступления в силу статьи 9 указанного закона договор об ЭСП с клиентом уже заключен,
то банк все равно может произвести оценку рисков, и по ее итогам или оставить действующие
условия использования ЭСП или изменить их. Часть пунктов статьи 9 в силу уже вступили, а часть вступают в силу с 1 января 2013 года. По-видимому, под датой вступления в силу статьи 9 ЦБ имел в
виду дату вступления в силу всех ее положений, то есть 1 января 2013 года.
Банк также будет обязан обеспечить соблюдение требований статьи 9. Если клиент нарушает
порядок использования ЭСП в части исполнения своей обязанности по предоставлению кредитной
организации достоверной информации для связи с клиентом (обновленной информации в случае ее
изменения), предусмотренной частью 13 статьи 5 Закона о НПС, кредитная организация вправе
приостановить использование клиентом ЭСП.
Со своей стороны, банк обязан предоставить клиенту информацию, предусмотренную законом о
платежной системе, а также может предоставить информацию:
о мерах безопасного использования ЭСП
о возможных дополнительных требованиях и ограничениях при использовании ЭСП в зависимости от
оценки риска;
о способах и сроках уведомления о совершении каждой операции с использованием ЭСП;
об отсутствии у кредитной организации обязанности возмещать остаток (его часть) электронных
денежных средств в случае утраты клиентом неперсонифицированного ЭСП или совершения
операций с его использованием без согласия клиента (при заключении договора об использовании
ЭСП в целях осуществления перевода электронных денежных средств).
Закон о НПС не содержит требований об информировании клиента о совершении операций с
использованием ЭСП определенным способом, в связи с чем банк в зависимости от условий
заключенного договора и с учетом оценки риска, правил платежной системы может выбирать любые
доступные способы уведомления клиента в электронном виде и (или) на бумажном носителе.
На случай совершения операций с использованием ЭСП без согласия клиента, банк может определять
в договоре:
указываемые клиентом в заявлении сведения и примерный перечень предоставляемых клиентом
документов, соответствующих характеру использования ЭСП и операций, которых касается
заявление клиента;
примерный перечень документов, предоставляемых кредитной организацией по результатам
рассмотрения заявления клиента в случае принятия решения об отказе в возмещении денежных
средств по операциям, совершенным без согласия клиента;
срок возмещения денежных средств по результатам рассмотрения заявления клиента по операциям,
совершенным без согласия клиента, являющийся разумным.
Источник: Audit-it.ru
http://www.audit-it.ru/news/finance/524989.html
К заголовкам сообщений
Audit-it (audit-it.ru), Калининград, 21 декабря 2012 2:37:00
БАНКОМ РОССИИ ПОДГОТОВЛЕНЫ РЕКОМЕНДАЦИИ, КАСАЮЩИЕСЯ ПОРЯДКА
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА
Теги: национальной платежной системе, национальной платежной системе, платежной
системы
Персоны:
Цитирование:
Письмо Банка России от 14.12.2012 N 172-Т "О Рекомендациях по вопросам применения статьи 9
Федерального закона "О национальной платежной системе"
Сообщается, в частности, что:
При заключении с клиентом договора об использовании электронного средства платежа (далее ЭСП) кредитная организация на основе предоставленной клиентом и иной доступной информации
оценивает степень риска, связанного с предоставлением клиенту конкретного вида ЭСП, и
предоставляет клиенту соответствующее ЭСП с учетом результатов оценки риска;
до заключения договора с клиентом кредитная организация предоставляет ему информацию,
требуемую в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной
платежной системе", а также может предоставлять, в частности, информацию:
о мерах безопасного использования ЭСП1;
о возможных дополнительных требованиях и ограничениях при использовании ЭСП в зависимости от
оценки риска;
о способах и сроках уведомления о совершении каждой операции с использованием ЭСП;
кредитная организация может страховать собственные риски, связанные с совершением операций с
использованием ЭСП без согласия клиента. Кредитная организация также может обеспечивать
возможность страхования клиентом рисков, связанных с совершением операций с использованием
ЭСП;
кредитная организация в зависимости от условий заключенного договора об использовании ЭСП и с
учетом оценки риска, правил платежной системы, участником которой является кредитная
организация, может выбирать любые доступные способы уведомления клиента в электронном виде
и (или) на бумажном носителе.
http://www.audit-it.ru/law/finance/525096.html
К заголовкам сообщений
Хроники бизнеса (hroniki.biz), Краснодар, 22 декабря 2012 0:00:00
БИЗНЕСМЕН
ПАВЕЛ
ВРУБЛЕВСКИЙ
НЕСУЩЕСТВУЮЩЕМУ ЗАКОНУ
МОЖЕТ
БЫТЬ
ОСУЖДЕН
ПО
Автор: Хроники бизнеса
Теги: платежной системы
Персоны:
Цитирование:
Адвокаты бизнесмена Павла Врублевского были вынуждены обратиться в Верховный суд России с
надзорной жалобой. По мнению защиты, в деле Врублевского - главы холдинга Russian National
Prorgamming (RNP) и компании ChronoPay, которого обвиняют в организации DDOS-атаки в июле
2010 года на серверы платежной системы "Асист", допущена серьезная ошибка.
Изучив законодательство РФ, адвокаты пришли к выводу, что Федеральный закон "№"28-ФЗ от
07.03.2011 г., в редакции которого предъявлено обвинение Павлу Врублевскому, Государственной
Думой ФС РФ не принимался, Президентом РФ не подписывался. Закон, на основании которого судят
Павла Врублевского, вообще не имеет никакого отношения к уголовному законодательству.
"Были изменения в УК в редакции Федерального закона номер 26, предусматривающие снижение
санкций по преступлениям в сфере компьютерных технологий, но в обвинении ошибочно был указан
ФЗ номер 28" - сообщила изданию Infox адвокат Людмила Айвар . Теперь необходимо вернуть дело в
прокуратуру для доработки, так его невозможно рассматривать в суде.
"Предъявлено обвинение, которого не существует, нарушено законное право на защиту" - считает
Людмила Айвар. Напомним, уголовное дело по факту атаки на сервера "Асист" было возбуждено СУ
ФСБ в начале 2011 года. В июле того же года по подозрению в организации DDOS-атаки с целью
нанесения вреда конкуренту был задержан основатель компании ChronoPay Павел Врублевский.
http://hroniki.biz/newsbiznes/24761/
К заголовкам сообщений
Волжская коммуна # Самара, Самара, 20 декабря 2012 6:00:00
ЧЕРЕЗ ПЯТЬ ЛЕТ РЫНОК МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РОССИИ ПРЕВЫСИТ 40 МЛРД
РУБЛЕЙ.
Теги: платежных систем
Персоны:
Цитирование:
Аналитики компании J'son & Partners Consulting прогнозируют, что объем рынка мобильных
платежей (операторские платежи, мобильный банкинг и SMS-банкинг), по итогам 2012 года, может
достичь 24 млрд рублей. Сейчас эти платежи составляют 1,3% общего объема рынка электронных
платежных систем. К концу 2017 года рынок мобильных операторских платежей в России превысит
40 млрд рублей.
К заголовкам сообщений
Preumnoj.ru, Москва, 21 декабря 2012 17:24:00
КИТАЙСКИЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ В РОССИИ
Теги: платежной системы, банковских карт, платежных систем, банкоматах, банковских карт,
платежной системы, платежные системы, платежных карт, национальной платежной системе,
банковских карт, эквайринга, банкоматов, платежной системы, банкомате
Персоны:
Цитирование:
Помимо пластиковых карт международных систем VISA Classic или Master Card Standard, вскоре у
россиян появятся карты китайской платежной системы China UnionPay (CUP). Впрочем, они уже
появились, так как уже почти год присутствуют на российском рынке банковских карт, пока
преимущественно в дальневосточных регионах. Но о создании специального международного
подразделения CUP объявила только сейчас.
CUP является одной из наиболее закрытых платежных систем, так как ее карты не обслуживаются в
банкоматах и торговых терминалах других государств... кроме России.
Дело в том, что согласно двустороннему договору между нашей страной и Китаем, все двусторонние
взаиморасчеты по внешнеторговым операциям переведены с долларов в рубли и юани. Да и на
ММВБ-РТС сейчас активно торгуются китайские юани. Так что выход CUP на российский рынок
целиком логичен.
И как обычно, китайцы делают очень заманчивые, в ценовом плане предложения. Судите сами.
Годовая стоимость обслуживания "пластика" от Master Card Standard и VISA Classic составляет
порядка 700-1000 рублей. А стоимость банковских карт CUP-Россия - всего 250 рублей. Правда,
повторимся, пока такие карты предлагают только ряд дальневосточных банков. Но в числе
потенциальных партнеров China UnionPay уже значатся такие российские банковские гиганты, как
Газпромбанк, ВТБ24, Ситибанк, Росбанк. И уже московский ЦУМ стал принимать китайские карточки
к оплате, даже успел провести рекламную акцию - расплатись при помощи CUP и получи подарок.
Так что, несомненно, присутствие карт платежной системы China UnionPay в нашей стране будет
расширяться. Тем более, что кроме Master Card и VISA, конкурентов у них в России больше нет: все
российские платежные системы к этому времени благополучно умерли. Последней почила система
СБЕРКАРТ от Сбербанка. В августе государственный банк заявил о прекращении обслуживания
собственного пластика. А ведь существует государственный проект "Национальная система
платежных карт" (НСПК), озвученный в Федеральном законе "№" 161-ФЗ "О национальной
платежной системе" от 27.06.2011 г. И действие этого закона пока еще никто не отменял. Чиновники,
как обычно, спустили это дело на тормозах.
Если рассматривать в международном масштабе, то Китай - мировой чемпион по числу
эмитированных банковских карт. Так, из 6,54 млрд. кредитных и дебетовых карт, в настоящее время
находящихся в обращении, 45,11% приходится на китайские. А на VISA и Master Card приходится
соответственно 35,9% и 16,2% . Можно, конечно, сказать, что суммарно американцы пока еще
лидируют. Но это действительно, только пока. Ведь, например, только в 2011 году объем транзакций
по китайским картам возрос на 43,9%.
Способствует продвижению на наш рынок карт CUP и желание российских властей изолироваться от
американских VISA Classic и Master Card Standard: если с собственными картами не получилось, тогда
уж лучше китайские. Можно смело сказать, что чинить препятствий китайским картам российские
власти точно не будут.
Не будут чинить препятствий и российские банки, понимая, что китайский продукт очень
симпатичен с точки зрения годового обслуживания для физических лиц и эквайринга.
И все же массовый переход на CUP - это дело не одного года. В нашей стране пока еще очень слаба
сеть банкоматов, которые работали бы с такими карточками. Логотип China UnionPay - со
скругленными углами красно-сине-зеленый параллелограмм с написанным внутри латиницей и
китайскими иероглифами названием платежной системы - редко увидишь на каком-нибудь
банкомате. Да и возможности оплаты этой картой товаров и услуг через Интернет пока тоже
ограничены.
Так что пока такими картами разумно обзаводиться, отправляясь только в туристическую поездку в
Китай. Но, в принципе, там можно расплачиваться и обычными картами.
И тем не менее, руку на пульсе держать необходимо. Когда начнется массовая экспансия китайских
карт, то, наверняка она будет сопровождаться заманчивыми предложениями и акциями. Так почему
бы тогда не обзавестись такой картой в качестве второй или третьей?!
http://www.preumnoj.ru/info/banks/press-releases/kitayskie-bankovskie-karty-v-rossii
К заголовкам сообщений
ТЕКСТЫ ПРЕСС-РЕЛИЗОВ
Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012 19:55:00
ОПЛАТА ВИРТУАЛЬНОГО ОФИСА ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ С ПОМОЩЬЮ PAYONLINE
Теги: процессингового, Процессинговый, процессингового, процессингового, платежных
систем, процессинговым, процессинговый, процессинговом, эквайринг, Процессинговый
Персоны:
Цитирование: 13
Пресс-релизы Astera.ru, Москва, 20 декабря 2012
Пресс-релизы Bizkatalog.ru, Москва, 20 декабря 2012
Пресс-релизы Bankir.ru, Москва, 20 декабря 2012
Пресс-релизы Fintools.ru, Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Карта СМИ (karta-smi.ru), Санкт-Петербург, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Re-port.ru, Москва, 21 декабря 2012
Tadviser.ru, Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Rb.ru, Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Publishernews.ru, Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Press-release.ru, Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Moy-vybor.ru, Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Presuha.ru, Москва, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Pr-releas.ru, Москва, 21 декабря 2012
Облачный сервис "Мой офис" стал клиентом процессингового центра PayOnline.Теперь оплатить
любые услуги, используемые в рамках виртуального офиса, клиенты могут прямо на сайте moiofis.ru с
помощью банковской карты.
Сервис "Мой офис" предоставляет пакет услуг, позволяющий работать с программами 1С и Microsoft
Office в любое время, в любом месте и практически на любом устройстве. Для этого клиентам
достаточно иметь только доступ в Интернет. Также в рамках пакета услуг клиентам предоставляется
безопасное хранилище для файлов, доступ к которому можно получить по сети Интернет. И, конечно,
имея столь удобный сервис для работы с программами, пользователю нужен не менее удобный,
быстрый и доступный способ его оплаты. Таким способом является онлайн оплата банковской
картой. Процессинговый центр PayOnline реализовал эту возможность на сайте облачного сервиса
moiofis.ru.
Компании, использующие услуги сервиса "Мой офис", имеют удобную возможность выбрать пакет с
необходимым им набором услуг и программ. А оплата может производиться как ежедневно, так и
ежемесячно, и что особенно важно - отдельно за каждого пользователя. Иными словами, компания
может подключить к сервису любое количество рабочих мест и увеличивать или уменьшать его,
когда это будет необходимо. Оплату за услуги сервиса "Мой офис" клиенты могут вносить прямо на
сайте с помощью банковской карты. Оплату можно внести в любое время, где бы клиент не находился
- для этого ему необходим только доступ в Интернет и банковская карта.
Для совершения платежа клиент автоматически перенаправляется на защищенную платежную
страницу процессингового центра PayOnline, где ему необходимо ввести данные банковской карты.
За безопасность и сохранность информации клиент может не беспокоиться - все данные передаются
по защищенным каналам с использованием протокола HTTPS. А надежность процессингового центра
подтверждается сертификатом безопасности PCI DSS самого высокого уровня - Level1, а также
аттестацией международных платежных систем Visa и MasterCard.
В случае если у пользователей возникнут вопросы, связанные с совершением платежей через
Интернет, они могут обратиться в круглосуточный мультиязычный колл-центр PayOnline.
Оперативные профессиональные консультации пользователям предоставляются 24 часа в сутки, 7
дней в неделю.
Сотрудничество с процессинговым центром PayOnline прокомментировал Горячев Евгений,
генеральный директор проекта "Мой офис":
"Мы создали наш проект, чтобы облегчить работу малых и средних компаний, а также частных
предпринимателей. Необходимые, но достаточно дорогие программные продукты 1С и Microsoft мы
предоставляем нашим клиентам в аренду. Пользователи могут работать на наших серверах, и им для
этого нужен только доступ в Интернет. И мы считаем логичным и правильным, что имея доступ к
сервису через Интернет, клиенты также должны иметь возможность оплатить его сразу же, через
Интернет. Поэтому мы решили подключить на нашем сайте возможность оплаты предоставляемых
нами услуг банковскими картами онлайн. А в качестве платежного партнера мы выбрали
процессинговый центр PayOnline. Он предоставил удобный и надежный платежный сервис. Теперь
клиенты могут оплачивать наши услуги быстро и безопасно".
О процессинговом центре PayOnline
PayOnline - универсальная система электронных платежей, позволяющая принимать на сайте оплаты
по банковским картам, через QIWI Кошелек, WebMoney, "Яндекс.Деньги", с лицевых счетов абонентов
мобильных операторов ("Билайн", "МегаФон"). На сегодняшний день компания занимает одну из
лидирующих позиций на рынке электронных платежей в Рунете. PayOnline оказывает услуги
интернет-эквайринга более чем тысяче предприятий e-commerce и обрабатывает платежи свыше 5
млн. кардхолдеров.
Специалистами PayOnline разработаны специализированные платежные решения для различных
сегментов электронной коммерции: туризм, m-commerce, зарубежный эквайринг, малый бизнес,
ЖКХ, страхование, финансовые сервисы, retail. Богатый опыт и инновационная технологическая
платформа компании позволяют быстро и просто подключить прием электронных платежей на
сайте. География деятельности PayOnline не ограничивается Россией. PayOnline работает с 8
ведущими банками-эквайерами в России, а также успешно сотрудничает с крупнейшими банками
Евросоюза и Азии.
О сервисе "Мой офис"
Фирма образована в 2008г. Компания занимается автоматизацией предприятий, используя
программные продукты фирм 1С, Microsoft, Моби-С и пр. В начале 2011 года был запущен проект,
который помогает предприятиям малого и среднего бизнеса значительно экономить свои средства и
развиваться быстрее за счет:
а) аренды программных продуктов, а не их покупки в собственность;
б) получения надежной и отлаженной информационной системы, а не ее создания с нуля.
Проект носит название "Мой Офис".
Источник: Процессинговый центр PayOnline
http://bankir.ru/novosti/s/oplata-virtualnogo-ofisa-cherez-internet-s-pomoshchyu-payonline10033923/
К заголовкам сообщений
ИА Амител (amic.ru), Барнаул, 20 декабря 2012 14:22:00
БАНК АГРОПРОМКРЕДИТ ПОЛУЧИЛ СЕРТИФИКАТ
ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ СТАНДАРТУ PCI DSS
СООТВЕТСТВИЯ
ЗАЩИТЫ
Теги: процессинговой, платежных систем, процессингового, платежной системы, банкоматов
Персоны:
Цитирование: 13
Пресс-релизы Gazeta.a42.ru, Кемерово, 20 декабря 2012
Пресс-релизы 66.ru, Екатеринбург, 20 декабря 2012
Пресс-релизы Banknn.ru, Нижний Новгород, 20 декабря 2012
Bank-rf.ru, Екатеринбург, 20 декабря 2012
Банки Северо-Запада России (nwab.ru), Санкт-Петербург, 20 декабря 2012
ИА БанкИнформСервис (bankinform.ru), Екатеринбург, 20 декабря 2012
Курганский информационный портал, Курган, 20 декабря 2012
FinNews.ru, Санкт-Петербург, 20 декабря 2012
ТТ Финансы (ttfinance.ru), Санкт-Петербург, 21 декабря 2012
Пресс-релизы Dkvartal.ru/chel, Челябинск, 21 декабря 2012
VSE42 (vse42.ru), Кемерово, 21 декабря 2012
Магнитогорское информационное агентство (verstov.info), Магнитогорск, 21 декабря 2012
PRnews.ru, Москва, 21 декабря 2012
Компания ЗАО "ЕВРААС - Информационные технологии", системный интегратор, аккредитованный
международным советом The Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) на
осуществление аудита, в третий раз подтвердила соответствие процессинговой системы, а также
доступных из сети Интернет информационных ресурсов Банка "АГРОПРОМКРЕДИТ" , обслуживающих
карты Visa и MasterCard, международному стандарту Payment Card Industry Data Security Standard (PCI
DSS). Сертификат соответствия был вручен Банку в декабре 2012 года.
Комментируя это событие, Заместитель Председателя Правления ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" Павел
Ильин отметил, что для Банка получение сертификата - это подтверждение высокого уровня его
технического оснащения, отличной компетенции специалистов и международного признания
организации работы Банка по выпуску и обслуживанию карт платежных систем Visa и MasterCard. "А
для наших клиентов - это важное конкурентное преимущество при выборе Банка
"АГРОПРОМКРЕДИТ" в качестве финансового партнера для долгосрочного сотрудничества: как
обладатель сертификата соответствия международному стандарту PCI DSS Банк гарантирует полную
защиту персональных клиентских данных, хранящихся в Банке", - добавляет он.
Впервые сертификат был получен Банком "АГРОПРОМКРЕДИТ" в 2010 году, когда все технические
компоненты, процедуры и сопутствующие документы были приведены в соответствие со стандартом
PCI DSS. С тех пор сам стандарт претерпел изменения, усложнившись в части требований к
оборудованию процессингового центра и ряду технологических процессов. В 2012 году Банк привел
технико-технологическое оснащение в соответствие с обновленным стандартом и ввел в действие
новые внутренние регламентирующие документы по информационной безопасности, успешно
пройдя аудит компании ЗАО "ЕВРААС - Информационные технологии". "Мы и впредь будем идти в
ногу со временем, уделяя защите персональных данных особое внимание, поскольку уверены, что без
надежной информационной защиты, как и без доверия клиентов, успешно конкурировать на рынке
банковских услуг сегодня просто невозможно", - резюмирует Павел Ильин.
СПРАВКА О БАНКЕ:
ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" - универсальный коммерческий банк, работающий на российском рынке
банковских услуг с 1994 года. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских
операций "№"2880 от 03.08.2012 года.
Совокупные активы Банка на 01.10.2012 г. - 22,829 млрд рублей, собственные средства - 3,485 млрд
рублей, уставный капитал 1,89 млрд рублей.
Банку присвоен международный долгосрочный рейтинг B2 агентства Moody's, долгосрочный
национальный кредитный рейтинг Baa1.ru.
Банк "АГРОПРОМКРЕДИТ" является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации
российских банков, Ассоциации региональных банков России, НАУФОР, принципиальным участником
платежной системы VISA.
Региональная сеть Банка включает 11 филиалов, 35 офисов и 179 банкоматов в пяти из восьми
федеральных округов страны.
http://www.amic.ru/news/203054/
К заголовкам сообщений
Finam.ru, Москва, 21 декабря 2012 16:46:00
СЕРВИС PLATIZA.RU ПОЛУЧИЛ МЕЖДУНАРОДНЫЙ СЕРТИФИКАТ БЕЗОПАСНОСТИ
Теги: платежных карт, Интернет платежные услуги, платежных карт, платежными системами,
банковскими картами
Персоны: Смирнов
Цитирование: 6
Bankir.ru, Москва, 21 декабря 2012
Pcnews.ru, Москва, 21 декабря 2012
Rosinvest.com, Москва, 21 декабря 2012
Финам.info, Москва, 21 декабря 2012
Tadviser.ru, Москва, 21 декабря 2012
Tadviser.ru, Москва, 21 декабря 2012
Компания Deiteriy, поставщик услуг информационной безопасности, выполнила сертификацию
платежного сервиса Platiza.ru (проект инвестиционного фонда FINAM Global) по стандарту
безопасности платежных карт PCI DSS. В ходе аудита информационной безопасности, выполненного
специалистами Deiteriy, компания Platiza.ru показала полное соответствие требованиям
международного стандарта PCI DSS 2.0.
Предоставляя пользователям сети Интернет платежные услуги, компания Platiza.ru ставит
безопасность финансовых операций своих клиентов одним из главных приоритетов. Запуская новый
проект микрозаймов онлайн, руководство компании приняло решение о сертификации своей
платежной инфраструктуры по требованиям безопасности стандарта данных индустрии платежных
карт. В качестве консультанта была выбрана компания Deiteriy, специализирующаяся на услугах в
области информационной безопасности.
Специалисты компании Platiza.ru совместно с консультантами Deiteriy в кратчайшие сроки
выполнили работы по выявлению потенциально уязвимых мест платежной инфраструктуры и
внедрили необходимые решения, повышающие безопасность платежного процесса. Выбранные
решения доказали свою эффективность на сертификационных испытаниях, в том числе успешно
пройдя тестирование на проникновение и сертификационный QSA-аудит безопасности.
Отчетные документы, подготовленные QSA-аудиторами Deiteriy, были приняты международными
платежными системами. Теперь с точки зрения безопасности платежей своих клиентов компания
Platiza.ru полностью удовлетворяет международным требованиям.
"Большое внимание было уделено созданию выделенного сегмента для обработки карточных данных
в информационной инфраструктуре компании", - говорит Сергей Шустиков, генеральный директор
компании Deiteriy. - Нашей целью было создание безопасной среды для серверов, баз данных и
приложений, на которых осуществляется обработка критичной информации и которые могут стать
потенциальной мишенью для хакеров. В тесном сотрудничестве с представителями заказчика мы
придумали, как оптимизировать бизнес-процессы компании таким образом, чтобы расходы на
сертификацию по PCI DSS стали минимальными, обеспечив при этом должный уровень
защищенности от выявленных рисков. В итоге платежная инфраструктура Platiza.ru с успехом
выдержала все испытания на прочность, и руководство компании заслуженно получило из наших рук
сертификат о полном соответствии PCI DSS по результатам QSA-аудита".
"Обеспечение безопасности финансовых операций клиентов является для нас первостепенной
задачей. Именно поэтому мы были заинтересованы в сертификации платежной инфраструктуры
нашего сервиса. Специалисты Deiteriy помогли нам внедрить решения, обеспечивающие
безопасность осуществления платежных операций на сайте Platiza.ru, благодаря чему наши клиенты
могут спокойно совершать операции с банковскими картами VISA и MasterСard, не волнуясь о
безопасности", - отметил генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов.
"Опасения относительно безопасности платежных операций в режиме онлайн широко
распространены среди интернет-пользователей и, в определенной степени, сдерживают развитие
этого перспективного рынка. И получение проектом международного сертификата безопасности от
компании Deiteriy, на мой взгляд, полностью снимает эту проблему для клиентов Platiza.ru, которые
смогут совершать широкий спектр операций, не переживая за сохранность личного капитала. В
данной связи я уверен, что высокий уровень защищенности операций по картам сможет стать
весомым драйвером для развития платежного сервиса", - считает CEO фонда FINAM Global Дмитрий
Смирнов.
Отдел по связям с общественностью и СМИ инвестиционного холдинга "ФИНАМ"
http://www.finam.ru/analysis/newsitem6F3ED/default.asp
К заголовкам сообщений
Интеллектуальный банк (int-bank.ru), Москва, 20 декабря 2012 14:08:00
PEGASYSTEMS АНОНСИРОВАЛА РЕШЕНИЕ ДЛЯ ОБРАБОТКИ ПРЕТЕНЗИЙ ПО
БАНКОВСКИМ КАРТАМ
Теги: платежными системами, платежных системах
Персоны:
Цитирование: 4
Pcnews.ru, Москва, 20 декабря 2012
Mskit.ru, Москва, 20 декабря 2012
Мобильные телекоммуникации (mobilecomm.ru), Москва, 21 декабря 2012
PRnews.ru, Москва, 21 декабря 2012
Компания Pegasystems, партнер компании "Ланит" в области Business Process Management,
представила решение для обработки претензий по банковским картам. Эммануэль де Казотт,
директор по стратегии в финансовой сфере компании Pegasystems, отметил впечатляющие темпы
роста рынка банковских карт в России и заявил: "Значительный объем выпуска карт и совершаемых
по ним транзакций, а также изменения в законодательстве, устанавливающие все новые
обязательства для участников этого рынка, требуют инновационного подхода к управлению бизнеспроцессами. В противном случае возрастающие издержки способны значительно снизить прибыль от
операций по банковским картам".
Одним из наиболее сложных и требующих значительных ресурсов, компетенций и большого числа
взаимодействий процессов де Казотт считает процесс обработки претензий и возврата платежей по
банковским картам. В качестве инструмента для его оптимизации он представил решение Smart
Dispute, разработанное компанией Pegasystems на базе платформы Pega BPM. По информации
Pegasystems, решение Smart Dispute Pegasystems направлено на автоматизацию и, как следствие,
снижение расходов и увеличение скорости процессов по обработке претензий и возврату платежей
по банковским картам.
Подобное решение было успешно использовано крупнейшими зарубежными банками и платежными
системами. Среди них MasterCard, City Bank, Morgan Chase и многие другие, утверждают в компании.
"Изменение федерального закона о платежных системах влечет дополнительную ответственность
игроков финансовых рынков перед держателями карт и ставит перед банками задачу по поиску
эффективных инструментов для оптимизации своих бизнес-процессов", - отметил со своей стороны
Денис Реймер, генеральный директор "Ланит - Би Пи Эм", дочернего подразделения "Ланита".
Отметим, что в "Ланит - Би Пи Эм" сформирован центр экспертизы и локализации BPM-решений
Pegasystems. На базе платформы Pega BPM компании реализуют совместные проекты в "Сбербанке
России" и других финансовых организациях России.
Источник: cnews
http://www.int-bank.ru/news/4756/
К заголовкам сообщений
Banki.ru, Москва, 21 декабря 2012 17:06:00
ПРИВАТБАНК УДВОИЛ ОБОРОТ ЭКВАРИНГОВОЙ СЕТИ В РОССИИ
Теги: эквайринговой
Персоны:
Цитирование: 4
Rosinvest.com, Москва, 21 декабря 2012
Альянс Медиа (allmedia.ru), Москва, 23 декабря 2012
Пресс-релизы Publishernews.ru, Москва, 23 декабря 2012
Пресс-релизы Fintools.ru, Москва, 23 декабря 2012
Москомприватбанк, российский банк из группы украинского ПриватБанка, с начала года практически
удвоил оборот своей эквайринговой сети, которая состоит из 9 096 терминалов в Москве, СанктПетербурге и крупнейших регионах РФ. В ноябре 2012 года оборот сети составил 1,036 млрд рублей, а
в январе равнялся 586 млн.
По мнению председателя правления Москомприватбанка Николая Давыдова, "в Москве безналичные
расчеты в торговой сети уже популярнее наличных, такая же тенденция и в других крупных городах".
В будущем году, считает он, увеличится доля расчетов через мобильные платформы - смартфоны,
мини-терминалы, которыми активно начинает пользоваться малый бизнес.
По прогнозам банкиров, в 2012 году объем безналичных операций клиентов возрастет как минимум
на 40% за счет расширения сети POS-терминалов и активного внедрения электронного и мобильного
банкинга. По словам Давыдова, в этом году более 3% всех операций владельцев карт
Москомприватбанка было проведено через мобильное приложение "Приват24", а количество
трансакций через смартбанковский сервис ежемесячно росло на 15%.
Москомприватбанк
ЗАО МКБ "Москомприватбанк" - дочерняя организация украинского ПриватБанка с головным офисом
в Москве и довольно широкой сетью подразделений. Банк сосредоточен на предоставлении
розничных услуг - кредитовании и обслуживании счетов физических лиц, привлечении средств
населения во вклады и работе на рынке пластиковых карт.
По данным Банки.ру, на 1 декабря 2012 года нетто-активы банка - 48,82 млрд рублей (95-е место в
России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 4,76 млрд, кредитный
портфель - 21,19 млрд, обязательства перед населением - 34,25 млрд.
http://rss.feedsportal.com/c/34300/f/624563/s/26d467cd/l/0L0Sbanki0Bru0Cnews0Clenta0C0Did0F
438560A50Gr10Frss0Gr20Fcommon0Gr30Fnews/story01.htm
К заголовкам сообщений
Интеллектуальный банк (int-bank.ru), Москва, 20 декабря 2012 0:00:00
ПОЧТА РОССИИ СОВМЕСТНО С БАНКОМ РУССКИЙ СТАНДАРТ ПРЕДСТАВИЛИ УСЛУГУ
ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ПО НОМЕРУ КАРТЫ В ПОЧТОВЫХ ОТДЕЛЕНИЯХ
Теги: платежных систем, эквайринга
Персоны:
Цитирование: 3
Пресс-Релизы ПРАЙМ, Москва, 20 декабря 2012
Пресс-Релизы ПРАЙМ, Москва, 20 декабря 2012
Пресс-релизы Russianpost.ru, Москва, 20 декабря 2012
ФГУП "Почта России" совместно с ЗАО "Банк Русский Стандарт" запустили сервис денежных
переводов по номеру карты, доступный клиентам во всех почтовых отделениях. Наличные средства
можно перевести в одном из 42 000 отделений Почты России на банковскую карту, выпущенную
любым российским банком. Банк Русский Стандарт стал первым банком - партнером Почты России по
предоставлению данной услуги клиентам.
Денежные переводы по номеру карты в отделениях "Почты России" это удобный и безопасный
способ быстро отправить деньги своим родным и близким. Переводы осуществляются на банковские
карты платежных систем MasterCard и VISA, эмитированные любыми банками-резидентами РФ, а
также на карты American Express, выпущенные Банком Русский Стандарт. Для того чтобы отправить
деньги в отделении Почты России, достаточно знать номер банковской карты получателя. После
заполнения бланка перевода и внесения наличных денежных средств в кассе почтового отделения,
клиент получает чек о проведении операции с указанием суммы перевода. Средства поступают на
счет адресата за минимальное время.
"ФГУП "Почта России" и Банк Русский Стандарт уже более 10 лет сотрудничают в области
предоставления финансовых услуг и сервисов для широких слоев населения. Сегодня мы
представляем удобный современный сервис денежных переводов, и я надеюсь, что возможность
быстро и без лишних затрат отправить деньги в любой уголок страны своим родным и близким по
достоинству оценят наши клиенты" - говорит Иван Глазачев, Директор департамента эквайринга
Банка Русский Стандарт.
"На сегодняшний день денежные переводы - одна из самых востребованных услуг, оказываемых
Почтой России. Запуск нового сервиса - осуществление денежных переводов по номеру карты продиктован высокими требованиями нашего предприятия к качеству предоставляемых услуг и
стремлению соответствовать ожиданиям наших потребителей. Повышение уровня клиентского
сервиса на Почте отвечает стратегии развития национального почтового оператора как социально
ориентированного предприятия. Уверен, партнерство с Банком Русский Стандарт поможет нам ее
успешно реализовать", - отметил Вячеслав Авдюков, руководитель Дирекции финансовых услуг
Почты России.
"Это первый проект MasterCard с "Почтой России", стартовавший с момента подписания соглашения
по совместному развитию и использованию инновационных финансовых продуктов и технологий в
России, которое было подписано в этом году на Санкт-Петербургском экономическом форуме, отметил Илья Рябый, глава MasterCard в России. - Соглашением предусмотрена возможность
реализации целого ряда совместных проектов по внедрению технологий MasterCard на Почте России,
и мы очень рады, что денежные переводы с MasterCard MoneySendТМ стали доступны клиентам
Почты России по всей стране".
Источник: MasterCard, Банк Русский Стандарт
http://www.int-bank.ru/news/4751/
К заголовкам сообщений
Пресс-релизы Mybank74.ru, Челябинск, 20 декабря 2012 0:00:00
АЛЬФА-БАНК И TRAVELMENU ЗАПУСТИЛИ СОВМЕСТНЫЙ ИНТЕРНЕТ-РЕСУРС
ALFA.TRAVELMENU.RU
Теги: платежные системы
Персоны:
Цитирование: 1
Пресс-релизы Myprice74.ru, Челябинск, 20 декабря 2012
Альфа-Банк и туристическое онлайн-агентство Travelmenu объявляют о запуске совместного
интернет-ресурса alfa.travelmenu.ru. Теперь клиенты Альфа-Банка смогут быстро и удобно
забронировать и оплатить отель в режиме on-line на сайте Интернет-банка "Альфа-Клик".
Сотрудничество Альфа-Банка и туристического онлайн-агентства Travelmenu началось еще в октябре
2012 года, когда клиенты Travelmenu получили возможность оплачивать туры, авиабилеты и отели,
забронированные на портале, через Интернет-банк Альфа-Клик. Все платежи происходят в режиме
реального времени, без комиссии.
- По нашим исследованиям, средний пользователь Интернет-банка "Альфа-Клик" и мобильного банка
"Альфа-Мобайл" - это молодой, активный житель крупного города. Эти люди чаще всего и
путешествуют. Поэтому думаем, что сервис по бронированию отелей, созданный специально для
наших клиентов, будет пользоваться большой популярностью, - говорит начальник отдела
платежных сервисов Альфа-Банка Евгений Иевлев.
"Клиенты Альфа-Банка увидят на привычном сайте новый раздел с нашими отелями. Раздел
полностью брендирован в едином с сайтом стиле, - рассказывает о партнерстве с банком Катрин
Букенмайер, CEO Travelmenu. - В самое ближайшее время к white label на сайте банка будут также
подключены туры от нашего агентства, таким образом Альфа-Банк предложит своим клиентам еще
один дополнительный сервис".
Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все
основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая
обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг,
торговое и структурное финансирование.
По итогам первого полугодия 2012 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО)
совокупные активы Банковской группы "Альфа-Банк" , куда входят ОАО "Альфа-Банк" и дочерние
финансовые компании, составили 33,9 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель - 24,1
млрд долларов США, совокупный капитал - 3,9 млрд долларов США. Чистая прибыль за полугодие
2012 года составила 544 млн долларов США.
По состоянию на 1 июля 2012 года в Альфа-Банке обслуживается около 60,5 тыс. корпоративных
клиентов и 7,8 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 460 отделений
и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США,
Великобритании и на Кипре.
Travelmenu предлагает частным лицами корпоративным клиентам поиск и бронирование в 277
тысячах отелей, билеты 500 авиакомпаний и туры в 193 страны мира от 100 туроператоров. Оплату
туров можно произвести через сайт кредитной картой, банковским переводом, в салонах связи
Связной, Евросеть, через платежные системы Paytravel и Contact.
http://mybank74.ru/banks/alfabank/news/2012/12/20/#9027
К заголовкам сообщений
Bankir.ru, Москва, 21 декабря 2012 12:50:00
В ТРАНСКРЕДИТБАНКЕ ЗАВЕРШАЕТСЯ МИГРАЦИЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ЕДИНУЮ IT-ПЛАТФОРМУ
УЧЕТА
КРЕДИТОВ
ДЛЯ
Теги: платежных систем
Персоны:
Цитирование: 1
Пресс-релизы Bankir.ru, Москва, 21 декабря 2012
В ТрансКредитБанке завершается процесс миграции учета кредитов физических лиц из
распределенных АБС "Диасофт 5 NT" в централизованную АБС "InvoRetail"*, в которой Банк ведет
учет и обработку продуктов клиентов - физических лиц Банка.
Объединение банковских продуктов на базе одной автоматизированной банковской системы
происходит для унификации и стандартизации обслуживания продуктов, что позволит в дальнейшем
гармонично интегрироваться в системы ВТБ24, а также перейти на единые стандарты группы ВТБ в
рамках процессов интеграции.
В настоящий момент миграция кредитов завершена на 75%, на единую платформу переведено 180
тысяч договоров. В головном офисе и девяти филиалах проведена миграция кредитов, выданных в
валюте и на индивидуальных условиях. Решены вопросы с формированием разного рода отчетности,
выполнены необходимые доработки АБС "InvoRetail", дополнены существующие инструкций для
персонала, проводится обучение по работе в АБС "InvoRetail" по обслуживанию кредитов. В ходе
процесса миграции системы создан и отлажен конвертор выгрузки данных из АБС "Диасофт 5NT" и
конвертор загрузки данных в АБС "InvoRetail", доработан обмен данных между АБС "InvoRetail",
корпоративным хранилищем данных и фронт-офисной системой LoanHub.
Директор Технологической дирекции ТрансКредитБанка Денис Сотин отметил: "Проект миграции
кредитов на единую IT-платформу включен в список важных проектов при интеграции
ТрансКредитБанка в группу ВТБ, это длительная и кропотливая работа, которая ведется с февраля
2012 года. В течение 1 квартала 2013 года проект должен завершиться и с 1 апреля 2013 года
филиалы Банка будут вести учет всех кредитных продуктов в АБС "InvoRetail".
Для справки:
*АБС "InvoRetail" предназначена для комплексной автоматизации розничных услуг современного
многопрофильного многофилиального банка. InvoRetail состоит из ядра системы InvoKernel и набора
расширений. В ядре объединены базовые функции для работы с физическими лицами, текущими,
депозитными, карточными, ссудными счетами, проводками, процентами, налогами, карточками и пр.
Расширения дополняют ядро Retail-системы в части обслуживания кредитов, безналичных платежей,
взаимодействия с фронт-офисами различных платежных систем
ОАО "ТрансКредитБанк" ( www.tсb.ru ) основано в 1992 году. Банк входит в ТОП-15 российских банков
по активам и предлагает корпоративным и розничным клиентам полный спектр банковских услуг.
Широкая филиальная сеть ТрансКредитБанка насчитывает порядка 300 офисов более чем в 190
городах России. Крупнейшим акционером ТрансКредитБанка является ОАО Банк ВТБ (99,6%
голосующих акций); 0,0726 % голосующих акций принадлежат ЗАО ВТБ24; 0,3274 % голосующих
акций принадлежат юридическим и физическим лицам. Банку присвоены долгосрочные кредитные
рейтинги Moody's (Baa3/Prime-3, прогноз: Стабильный) и Standard & Poor's (BBB-/A-3, прогноз:
Стабильный). Совокупные активы банка по МСФО за 1 полугодие 2012 года составили 494,2 млрд
руб., кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение) - 377,8 млрд руб., средства клиентов
333,1 млрд руб., собственные средства банка - 48,8 млрд руб., чистая прибыль ОАО
"ТрансКредитБанк" за 1 полугодие 2012 года составила 5,2 млрд руб. Источник: Компания ИНВЕРСИЯ
http://bankir.ru/novosti/s/v-transkreditbanke-zavershaetsya-migratsiya-ucheta-kreditov-dlyafizicheskikh-lits-na-edinuyu-it-platformu-10033963/
К заголовкам сообщений
Инфоротор (inforotor.ru), Москва, 23 декабря 2012 2:55:00
АКЦИЯ ДЛЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТ VISA
Теги: платежной системы
Персоны:
Цитирование:
C 20 декабря 2012 года по 20 февраля 2013 года в Райффайзенбанке проходит специальная акция для
клиентов. Держатели карт Visa получают возможность выиграть смартфон. БАНКСПБ.ru - Все банки
Петербурга
Акция для держателей зарплатных карт. Альфа-Банк проводит специальную акцию "Получи
автомобиль на зарплату!" для клиентов-держателей зарплатных карт платежной системы MasterCard.
БАНКСПБ.ru - Все банки Петербурга
http://inforotor.ru/news/25051179
К заголовкам сообщений
Moneynews.ru, Москва, 21 декабря 2012 5:59:00
VERIFONE БУДЕТ ПРОДАВАТЬ СВОИ МИНИ-ТЕРМИНАЛЫ SAIL ТОЛЬКО БАНКАМ
Автор: MoneyNews
Теги: эквайринга
Персоны:
Цитирование:
Мировой поставщик платежного оборудования VeriFone объявил о прекращении продаж своих
мобильных мини-терминалов Sail непосредственно продавцам товаров и услуг. Теперь устройства
для приема мобильных платежей по банковским картам (донглы) компания будет продавать
исключительно банкам.
Напомним, VeriFone запустил проект Sail в мае этого года с целью обеспечить собственные тылы в
ранее уже освоенной конкурентами (Square и PayPal) нише дешевых альтернативных решений
традицинным POS-терминалам.
Однако озвученные на недавней конференции финансовые результаты VeriFone за четвертый
квартал обнажили одну важную проблему проекта Sail. "Наш опыт работы в 2012 году с мелкими
продавцами показал, что их обособленная деятельность в области микро-эквайринга платежей
определенно является убыточной", - заявил генеральный директор VeriFone Даг Берджерон (Doug
Bergeron).
VeriFone утверждает, что развитие проекта мобильного эквайринга будет продолжено, но теперь
донглы Sail больше не будут поставляться малому бизнесу. Продукт будет предложен банкам и
крупным эквайерам.
"Единственные, на кого мы делаем ставку на выживание в этой принципиально сложной ситуации,
так это на компании, которые могли бы иметь возможность предоставлять другие услуги таким
микро-продавцам. Свидетельством тому являются примеры наших конкурентов, которые сегодня
меняют свою бизнес модель в пользу работы с электронными кошельками", - сказал Берджерон.
Так, например, Square постенно отходит от идеи распространения своих донглов и специальнх
мобильных приложений. Сегодня компания Джека Дорси успешно сотрудничает с сетью кофеен
Sturbucks. При помощи специального приложения Square Wallet посетители этих заведений могут
расплатиться за напитки и закуски, просто поднеся смартфон с запущенным приложением Кошелька
к считывающему устройству на кассе.
Как бы там ни было, но отчетность VeriFone в четвертом квартале 2012 года демонстрирует рост
доходов компании на 18%, которые достигли $485 млн. А вот чистая прибыль упала на 86% до $27
млн, хотя этот показатель можно считать неточным из-за налоговых льгот, которые VeriFone
получила в прошлом году.
http://moneynews.ru/News/17120/
К заголовкам сообщений
Bankir.ru, Москва, 21 декабря 2012 15:19:00
ЭЛ БАНК ПРИСОЕДИНИЛСЯ К ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ОРС
Теги:
Персоны:
Цитирование:
Коммерческий банк "Эл банк" (Общество с ограниченной ответственностью) был зарегистрирован 29
ноября 1990 года. Генеральная лицензия Банка России "№" 1025.
Эл банк - это универсальный динамично развивающийся городской банк, способствующий развитию
и обеспечению экономической стабильности Самарской области и Республики Алтай,
предоставляющий клиентам широкий спектр банковских продуктов и осуществляющий
инвестиционную деятельность, направленную на создание условий для развития малого и среднего
бизнеса и оказание услуг населению в Российской Федерации.
ООО КБ "Эл банк" входит в банковскую систему России и в своей деятельности руководствуется
действующим законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, а также Уставом Банка. Эл банк
член некоммерческой негосударственной Ассоциации Российских Банков.
Источник: НКО "ОРС" (ОАО)
http://bankir.ru/novosti/s/el-bank-prisoedinilsya-k-platezhnoi-sisteme-ors-10033974/
К заголовкам сообщений
Пресс-релизы Press-release.com.ua, Киев, 21 декабря 2012 2:10:00
ПРИВАТБАНК И WESTERN UNION ПРОВОДЯТ АКЦИЮ ДЛЯ КЛИЕНТОВ, КОТОРЫЕ
ПОЛУЧАЮТ ПЕРЕВОДЫ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТЫ И ТЕРМИНАЛЫ САМООБСЛУЖИВАНИЯ
Теги: банкоматов, банкоматы, банкомат, платежными системами
Персоны:
Цитирование:
Теперь каждый клиент, который пользуется услугами денежных переводов Western Union через
терминалы ПриватБанка, получает на мобильный телефон СМС-сообщение с кодом 10%-ой скидки на
электронику и бытовую технику в национальной сети салонов мобильной связи "Мобилочка". Эта
инициатива продлится до 28 февраля 2013 года.
"В Украине сегодня работает 8 155 банкоматов и 6 533 киоска самообслуживания, в которых можно
получить денежный перевод Western Union без дополнительных комиссий и в любой удобный день, говорит Дмитрий Барбаянов, руководитель "Бизнеса обслуживания мигрантов и персонального
кредитования" ПриватБанка. - Теперь получать переводы Western Union через банкоматы и киоски
самообслуживания стало еще выгоднее, ведь дополнительные бонусы от мирового лидера в области
денежных переводов и платежных услуг и крупнейшего украинского банка позволят сэкономить при
покупке новогодних и рождественских подарков".
Чтобы получить денежный перевод, клиенту достаточно вставить свою банковскую карту в банкомат
или киоск самообслуживания, выбрать в меню "Денежные переводы" и опцию "Western Union". В
целях безопасности, транзакцию нужно подтвердить индивидуальный паролем, который будет
выслан банком в виде СМС-сообщения на мобильный телефон клиента. Далее остается ввести
контрольный номер перевода (заранее предоставленный отправителем), выбрать валюту и сумму
перевода. Деньги будут зачислены на банковскую карту получателя.
О компании Western Union
Компания Western Union (NYSE: WU) - лидер мирового рынка платежных услуг. Вместе с платежными
системами под торговыми марками Vigo, Orlandi Valuta, Pago Facil и подразделением Western Union,
специализирующемся на предоставлении услуг юридическим лицам (Western Union Business
Solutions), компания Western Union предлагает потребителям быстрый, надежный и удобный способ
отправлять и получать денежные переводы по всему миру, осуществлять платежи и покупать
денежные ордера. По данным на 30 сентября 2012 года, глобальная сеть Western Union, Vigo и Orlandi
Valuta насчитывает около 510 тысяч пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и
территориях мира. В 2011 году Western Union обработала 226 млн. транзакций между физическими
лицами по всему миру на сумму 81 млрд. долларов, компания также осуществила 425 млн. платежей в
пользу юридических лиц.
Дополнительную
информацию
можно
найти
на
официальном
сайте
компании:
www.westernunion.com
О ПриватБанке
ПриватБанк - крупнейший украинский банк и лидер розничного банковского рынка. Сегодня банк
обслуживает 16,9 миллионов счетов индивидуальных клиентов, 230 тысяч корпоративных клиентов,
340 тысяч частных предпринимателей. По данным на 1 октября 2012 года, активы банка составляют
164,6 млрд грн, кредитный портфель 111,6 млрд грн, капитал 17,7 млрд грн, чистая прибыль банка с
начала 2012 года - 991,2 млн грн. Международная банковская группа "ПриватБанк" обслуживает
свыше 22 миллионов корпоративных и розничных клиентов в 12 странах мира, среди которых Россия, Грузия, Латвия, Италия, Португалия, Китай, Великобритания, Кипр, Германия, Испания,
Казахстан. По данным рейтинга TOP 1000 World Bank's британского журнала The Banker, в 2012 году
ПриватБанк вошел в ТОП -10 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы.
Дополнительную информацию можно найти на официальном сайте банка: privatbank.ua
Контакты для журналистов:
Pleon Talan
Тел: +38 (044) 594 99 96
Алла Чеботникова
alla.chebotnikova@pleon.ua
Екатерина Лаврищева
ekaterina.lavrischeva@pleon.ua
http://www.press-release.com.ua/releases/view/77129/
К заголовкам сообщений
Бизнесбомба (biznesbomba.ru), Москва, 21 декабря 2012 4:54:00
РЕВОЛЮЦИЯ В БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ
Теги: эквайринга
Персоны:
Цитирование:
До сих пор ситуация с приемом безналичных платежей очень напоминала ситуацию с телефонами в
советскую эпоху. Аппарат был громоздким, говорить можно только в квартире - куда уйдешь от
провода? Установить телефон было непросто - "добро" на это давали не всем, царил блат,
приходилось выстаивать долгую очередь, ждать. Это потом появились мобильники, и жизнь заиграла
новыми красками. Сейчас сложно представить, как оно было в прошлом.
Торговать "здесь и сейчас"
То же самое происходит с терминалами для принятия безналичных платежей. До сих пор терминал
для расчетов по банковским картам обладал внушительными размерами. Но это отнюдь не главная
его проблема. Он привязан к проводам, к конкретной торговой точке. Чтобы получить платежный
терминал и подключиться к услуге торгового эквайринга, нужно заключать договор, собирать
информацию, различные документы, доказывать, что обороты предприятия окажутся
существенными, ждать оборудование - иногда в течение нескольких недель. Все это серьезно
препятствовало распространению безналичных платежей - торговать-то людям надо "здесь и
сейчас"!
Что в нашем случае является аналогом мобильного телефона? Переворот в торговле и безнале
произвела "втычка" - так окрестили мобильный мини-терминал "Термит", выпущенный Банком24.ру,
в народе. Мобильный мини-терминал стал простой, дешевой и доступной заменой привычным
платежным терминалам, торговому и Интернет-эквайрингу.
"Втычка" хороша тем, что она стыкуется с любыми устройствами - компьютером, ноутбуком,
планшетом, айфоном и сотовыми телефонами - главное, чтобы на них была установлена одна из
операционных систем - AndroidOS, MacOS (от Apple) и Windows.
Достаточно провести карточкой через устройство, или, как говорят разработчики, "шоркнуть" ею, - и
деньги поступят на банковский счет владельца "втычки".
Но главный плюс - мобильность "втычки". Ее, как и сотовый телефон, можно носить с собой в
кармане. И везде принимать платежи.
Магазины, такси, курьеры, "сетевики" и все-все-все
Благодаря мобильным мини-терминалам "Термит" безналичные платежи наконец-то стали доступны
всем. Небольшим магазинчикам и салонам красоты, автомойкам и сервисам, отделам на продуктовых
и строительных рынках, которые раньше ну никак не могли рассчитывать на терминал. Стала
спокойнее жизнь у таксистов. Теперь и они могут принимать в своих машинах безнал. Одна из служб
такси, обслуживающаяся в Банке24.ру, сразу заказала сто "Термитов" - по количеству машин в парке.
Мобильным мини-терминалом от Банка24.ру активно пользуются курьерские службы - их
руководители давно слышали пожелания от клиентов, что им было бы удобнее платить карточкой, а
не искать каждый раз наличку. Интернет-магазины тоже взяли себе на вооружение мини-терминал.
Среди клиентов банка есть даже сексшоп, продающий товары по Интернету. Небольшие киоски и
павильоны, по последним данным банка, тоже "вооружаются" "Термитами": цветочные,
ремонтирующие обувь и сотовые, сувенирные.
Всем и бесплатно
Банк24.ру выдает "Термит" всем своим клиентам. Не важно, давно ли они обслуживаются в банке или
только открыли расчетный счет. Терминалы получат все, причем в неограниченном количестве.
Кто устроил "втычку"?
Новатором, продвигающим революционную систему приема платежей, в России стал Банк24.ру. Этот
федеральный, круглосуточно работающий банк сфокусировал свои интересы на обслуживании
индивидуальных предпринимателей и компаний, внедрении новых высокотехнологичных сервисов.
Его Интернет-банк неоднократно признавался лучшим в стране, а недавно он стал заниматься
совместными проектами с Яндексом и Лабораторией Касперского.
"Аналоги "втычкам" сейчас появились. Но факт, что наш банк был первым, остается фактом, рассказывает Борис Дьяконов, первый заместитель председателя правления Банка24.ру. - Мы не
планировали "безналичную революцию", но так получилось. Сегодня реально превратить ваш
мобильник в кассу: провел карточкой - денежка упала, и неважно, где это происходит: в магазине, на
выезде, в палатке, на опенэйре в лесу или посреди океана".
Почему платежные мини-терминалы стали востребованы в России?
Потому что сейчас все больше людей предпочитают расплачиваться банковскими картами. Кроме
того, к началу 2013 года крупные и средние работодатели будут обязаны перечислять заработную
плату своим сотрудникам именно на карточки. Естественно, после этого те предприниматели,
которые не смогут принимать оплату по безналу, будут испытывать серьезные трудности и
снижение продаж.
Уже сейчас статистика показывает, что появление безналичных платежей увеличивает товарооборот
в среднем на 30-40 процентов.
http://biznesbomba.ru/read/novosti-partnerov/revolyutsiya-v-beznalichnykh-platezhakh/
К заголовкам сообщений
Kiosks.ru, Москва, 21 декабря 2012 11:52:00
ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ MIGOM В СИСТЕМЕ КРЕДИТ ПИЛОТ
Теги: платежной системы
Персоны:
Цитирование:
У пользователей платежной системы КредитПилот появилась возможность безадресно осуществлять
переводы по системе Migom в России, СНГ и других странах Мира.
MIGOM (МИГОМ) - Международная система денежных переводов физических лиц без открытия счета,
созданная в "Европейском Трастовом Банке" (migom.com)
Денежные переводы MIGOM - это:
максимальная скорость проведения денежного перевода - всего 1 минута;
низкие комиссионные тарифы - от 0,4%;
сохранность Ваших денег, обеспеченная обязательствами крупнейших банков;
выплата денежного перевода без комиссии;
простота при оформлении денежного перевода.
По вопросам подключения к системе обращайтесь:
Тел.: (495) 604-1000
e-mail: info@creditpilot.ru
http://www.kiosks.ru/content/rus/1073/10735-article.asp
К заголовкам сообщений
Интеллектуальный банк (int-bank.ru), Москва, 20 декабря 2012 0:00:00
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК СОВМЕСТНО СО СТРАХОВЫМ ДОМОМ ВСК И VISA
ЗАПУСТИЛИ ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ ПО МОБИЛЬНОМУ ЭКВАЙРИНГУ
Теги: платежной системой, эквайринге, эквайринга, эквайринга, эквайринга, эквайринга
Персоны:
Цитирование:
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК совместно со Страховым домом ВСК и международной платежной
системой Visa запустили пилотный проект по оплате страховых услуг банковскими картами с
помощью мобильных терминалов.
Мобильный терминал МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА - это компактное устройство для чтения
банковских карт - ридер, устанавливаемый в разъем наушников смартфона или планшета,
работающих на базе платформ iOS или Android. С его помощью страховые агенты ВСК смогут в любом
месте принимать оплату страховых взносов по банковским картам - устройство, несмотря на
миниатюрные размеры, обладает такой же функциональностью, как и терминалы в торговом
эквайринге. Использование мобильного терминала не требует особых навыков, достаточно провести
карту через ридер, ввести на экране смартфона сумму оплаты и адрес электронной почты клиента
для отправки электронного товарного чека. Клиент подтверждает проведение операции личной
подписью, которую ставит на экране смартфона/планшета.
"Последние годы рынок безналичных платежей и торгового эквайринга в России показывает
уверенный рост, и МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК стремится идти в ногу со временем, предлагая
на рынок инновационные продукты и сервисы в данной сфере. Зачастую стоимость оборудования
является барьером для заключения договора торгового эквайринга для многих компаний, не
имеющих столь высоких объемов оплат по банковским картам, либо нуждающихся в большом
количестве POS-терминалов. В то же время ряд организаций потенциально заинтересованы в
предоставлении подобного сервиса для своих покупателей. Среди них страховые компании, службы
курьерской доставки, транспортные компании и многие другие. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
внедряет услугу мобильного эквайринга одним из первых на российском рынке, специально для
данной категории клиентов. Мы рады, что этот пилотный проект реализован с нашим партнером Страховым Домом ВСК, и уверены, что он получит дальнейшее динамичное развитие", комментирует заместитель директора Дирекции розничного бизнеса МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО
БАНКА Юрий Григоренко.
"Мобильные терминалы mPOS были запущены на российском рынке сравнительно недавно. Сегодня
мы видим большой интерес к данной инновационной технологии со стороны банков-эквайеров и
торгово-сервисных предприятий, - отметил Стивен Паркер, генеральный директор Visa по России,
СНГ и Юго-Восточной Европе. - Мы рады, что МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК один из первых
увидел потенциал мобильных терминалов mPOS для развития их бизнеса, и поздравляем нашего
партнера с запуском пилотного проекта".
Страховым агентам ВСК, участвующим в проекте, банк предоставил смартфоны, на которых
установлено специальное приложение для мобильного эквайринга. Данное приложение является inhouse (собственным) решением МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, разработанным при участии
ООО "Центр корпоративных технологий", что позволяет Банку предоставлять услуги компаниям без
посредников на оптимальных условиях. После успешного завершения проекта приложение будет
доступно на Google Play и App Store.
Источник: "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (ОАО)
http://www.int-bank.ru/news/4752/
К заголовкам сообщений
Пресс-релизы Krasnoyarsk.dkvartal.ru, Красноярск, 20 декабря 2012 5:59:00
В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ СТАБИЛЬНОСТЬ ПРЕВЫШЕ ВСЕГО
Теги: платежной системой
Персоны:
Цитирование:
Банковская система - пожалуй, самый оперативный реагент, отзывающийся на малейшие перемены в
состоянии экономики в целом и ее субъектов в частности. Более того - от устойчивости и
благосостояния ключевых финансовых институтов зависит и экономическое "здоровье" всей
системы. О том, каким был уходящий год для российской экономики и о секретах устойчивости на
высококонкурентном финансовом рынке рассказывает региональный директор операционного
офиса Промсвязьбанка в Красноярске Любовь Беккерман.
- Любовь Владимировна, весь прошедший год мир прожил в состоянии легкой турбулентности из-за
ожидания второй волны мирового кризиса. Как нестабильность на мировых площадках сказывается
на российской экономике?
- В первую очередь это проявляется в нежелании инвесторов вкладываться в рискованные рынки, в
том числе в страны БРИК. Нашей стране недостает прямых инвестиций. Деньги идут в Россию, но это
больше спекулятивные вложения, а нам нужны качественные инвестиции. И по ожиданиям
экспертов, ситуация кардинально изменится только к 2014 году. На этом фоне вдвойне приятно, что
уровень надежности Промсвязьбанка положительно оценивается международным банковским
сообществом. Тому есть убедительное подтверждение: во второй половине октября мы привлекли на
очень выгодных условиях годовой синдицированный кредита на сумму $307 млн долларов США и 72
млн евро - один из крупнейших в истории Промсвязьбанка и самый большой из привлеченных в 2012
г. российскими частными банками. В сделке приняли участие 19 международных банков! Она,
несомненно, подчеркивает нашу высокую репутацию. Кроме того, Промсвязьбанк выпустил
облигации по правилам международных финансовых рынков - так называемые евробонды, и они
отлично продаются на рынке. Что дополнительно подтверждает высокий рейтинг эмитента.
- В финансовой сфере сосуществуют российские и иностранные кредитные организации, госбанки и
крупные частные банки. Конкуренция между ними растет. Что помимо бренда помогает
Промсвязьбанку сохранять и укреплять позиции?
- Помимо бренда клиентам всегда важно удобство. Поэтому этот год прошел для нас под знаком
клиентоориентированности. Вначале года Промсвязьбанк публично объявил о стандартах
обслуживания, и стал максимально открыто говорить с клиентами не только о достижениях, но и о
промахах, которые случаются в любой работе. Обратная связь с клиентами помогла нам найти
наиболее "болевые точки" и оперативно их исправить. Мы стали внимательнее смотреть на VIPклиентов (тут у нас работают программы "Винтаж" и "Винтаж+", которые включают весь актуальный
продуктовый ряд), точнее делать предложение клиентам по наиболее востребованным способам
сбережения и накопления. Например, предложили клиентам накопительный счет и сервис "День за
днем". Вы совершаете покупку с помощью банковской карты - определенный процент от стоимости
покупки перечисляется вам на накопительный счет, либо определенная сумма или процент от
остатка по карте переводится в вашу виртуальную копилку. Это очень удобный инструмент,
работающий по принципу "один раз подключил и забыл".
- Промсвязьбанком сформулирована инновационная стратегия, уже второй год проходят
корпоративные инновационные форумы. Это странно, ведь принято считать, что банковская
надежность, стабильность зиждется на консерватизме.
- Я бы сказала: именно инновационность - один из залогов стабильности. Чтобы успевать за
постоянно меняющимся фокусом потребительских предпочтений, нужно не просто следить за
текущим моментом, но и заглядывать в будущее, предвидя и опережая спрос.
- И как вы это делаете?
- Например, у нас работает "Банк идей" - сайт, на котором любой сотрудник может оставить
предложение, как сделать работу на конкретном участке лучше. Недавно был реализован проект,
родившийся благодаря "Банку идей": интернет-магазин банковских карт - наше уникальное
предложение на рынке. Клиенты могут заказать через интернет карту по собственному дизайну, а
также заработать, выложив свой дизайн для общего пользования: если его закажут 100
пользователей, автор получает 10 тыс.рублей.
- Комплексную перестройку розничного бизнеса Промсвязьбанк начал три года назад. В каком темпе
банк продолжает движение в этом направлении?
- Сейчас у банка более миллиона частных клиентов и без малого 300 точек продаж в России.
Потребительских кредитов за полгода выдали на 18 млрд рублей - рост 29% по сравнению с концом
2011-го. По данным на 1 ноября 2012 года, Промсвязьбанк занимает 8-е место в ТОП-10 российских
банков по объему привлеченных средств частных клиентов. Естественно, является участником
системы страхования вкладов. Кстати, до конца декабря у нас действует предновогодняя акция по
рублевому вкладу "Моя выгода", в ходе которой можно получить повышенную процентную ставку.
Если вы откроете такой вклад в нашем нтернет-банке PSB-retail, то ставка будет еще выше.
-Чем "берете" клиента?
- Мы видим наши конкурентные преимущества в развитых каналах дистанционного банковского
обслуживания. Сделали упор на качестве сервиса и скорости рассмотрения заявок на кредит.
Стремимся, чтобы кредитное решение было выдано клиенту в течение одного, максимум - двух дней.
Есть возможность подать заявку без обращения в офис банка, через Интернет. Ставку устанавливаем
индивидуальную, в зависимости от кредитной истории заемщика, его дохода. Клиентам с хорошей
платежеспособностью можем предложить увеличить одобренную сумму или получить кредитную
карту с уже одобренным лимитом. Мы также внедрили услугу "Кредитные каникулы": клиент может
взять перерыв на два месяца по оплате кредита. Удобно тем, кто собирается в отпуск или планирует
крупную покупку. Проверенным клиентам за каждые 12 платежей, внесенных в срок, мы готовы
пойти на снижение по кредиту на 1% годовых каждый год. Есть и особые преференции для
участников зарплатных проектов, для тех, кто работает на предприятиях, аккредитованных банком.
- А какие продукты более всего востребованы в бизнес-сегментах?
- Красноярские крупные компании активно работают с факторингом. В Промсвязьбанке им доступен
комплекс высокотехнологичных финансовых услуг по всем видам данного направления: внутренний
факторинг (с регрессом и без регресса) и международный (экспортный и импортный). А также,
услуга, которая позволяет покупателям получать более длительные отсрочки платежа - реверсивный
факторинг без права регресса (закупочный). Все активнее мы продвигаем факторинг в сегменте
малого и среднего бизнеса. Недавно получили на эти цели двухлетний кредит в объеме 2 млрд
рублей от МСП Банка (группа Внешэкономбанка). Портфель международного финансирования также
растет. Мы предоставляем красноярским компаниям торговое и долгосрочное (свыше 3-х лет)
финансирование в рублях или иностранной валюте. В обстановке, когда целые государства
вызывают беспокойство, клиенты с большим вниманием относятся к возможности застраховать свои
риски, используя аккредитивы и гарантии. Пользуется спросом предэкспортное финансирование и
кредиты под контракты, в том числе, на поставку товаров, оборудования иностранного производства,
а также, на выполнение услуг между российским покупателем (заемщиком) и российским продавцом.
При этом заемщик осуществляет приобретение оборудования не у иностранного поставщика
напрямую, а у дилера/дистрибьютора на территории РФ. Благодаря лидирующим позициям
Промсвязьбанка на международном финансовом рынке, опыту, обеспеченному работой более чем со
110 международными финансовыми организациями, мы имеем возможность предложить клиентам
широкую линейку инструментов финансирования, отличающихся более низкой стоимостью
привлечения ресурсов.
- Принято считать, что самое важное для предприятий малого и среднего бизнеса - это доступные
кредитные средства. Это действительно так?
- Это из ряда всеобщих заблуждений. Анализируя и изучая потребности своих клиентов, мы увидели,
что в получении кредитов от банка заинтересованы лишь 20% клиентов из сегмента МСБ. Остальные
ждут качественного расчетно-кассового обслуживания с возможностью проводить дистанционные
расчеты без привязки к офису. Наиболее востребованы в этом сегменте кредитные продукты для
пополнения оборотных средств (возобновляемые кредитные линии, овердрафты), продукт
"Коммерческая недвижимость", а также большим спросом пользуется новый кредитный продукт,
который можно получить оперативно, по упрощенной технологии, без обеспечения и по доступной
цене.
- А предприниматели сами знают, какой продукт им нужен от банка?
- Большинство компаний приходят к нам с конкретными потребностями. Наша задача, предложить те
банковские инструменты, которые позволят клиенту достичь своих целей. В этом случае мы можем
рассчитывать на развитие долгосрочных взаимовыгодных отношений. Нам приходится
прогнозировать, что может понадобиться предпринимателям в ближайшем будущем. Так, например,
осенью этого года у нас появился уникальный технологический проект совместно с международной
платежной системой Visa и компанией "Смартфин" - сервис позволяет использовать смартфон или
планшетный компьютер в качестве безопасного мобильного устройства для приема платежей по
банковской карте. Он открывает новые возможности для предприятий малого, среднего и
микробизнеса, в первую очередь предлагающих передвижные сервисы (это и службы курьерской
доставки, и такси, и страховые агенты). Мы уверены, что в ближайшем будущем держатели карт Visa
смогут оплачивать товары и услуги в большинстве таких торгово-сервисных точек, где сейчас
принимают только наличные.
- Промсвязьбанк регулярно проводит различные акции для клиентов МСБ, усовершенствует условия
программ кредитования. Сегодня на что посоветуете предпринимателям обратить внимание?
- Своим клиентам - владельцам предприятий малого и среднего бизнеса недавно мы предложили
международную банковскую карту с льготным периодом кредитования. Привилегированная карта:
Visa или Mastercard категории PSB-Золото, PSB-Платинум или PSB-Приоритет, выпускается на имя
физических лиц - фактических собственников малого и среднего бизнеса, которые выступают
заемщиками или поручителями по кредитному продукту МСБ Промсвязьбанка. В рамках данного
предложения, несмотря на то, что оно действует недавно, на сегодняшний день в красноярском офисе
уже выбрано лимитов на сумму свыше 8 млн рублей. До 31 января 2013 года на кредиты свыше 3 млн.
рублей, сроком более 2-х лет отменена комиссия за выдачу. Подробную информацию о проводимых
акциях рекомендую посмотреть на нашем обновленном корпоративном сайте. Он стал очень ярким, и
я надеюсь более удобным для посетителей, чем предыдущая версия. Согласно новой для российского
рынка концепции, навигация сайта выстроена исходя не только из предлагаемых Промсвязьбанком
продуктов, но и с учетом потребностей клиентов. Впрочем, заходите, все увидите своими глазами.
ОАО "Промсвязьбанк", Операционный офис "Красноярский"
ул. Сурикова, д.20а
(391) 249-11-90
www.psbank.ru
ОАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России "№" 3251.
на правах рекламы
http://krasnoyarsk.dkvartal.ru/firms/98669984/news/236682737
К заголовкам сообщений
Bank-rf.ru, Екатеринбург, 20 декабря 2012 12:40:00
ВТБ: ЕКАТЕРИНА ПЕТЕЛИНА: НОВЫЕ БИЗНЕС-МОДЕЛИ МЕНЯЮТ ОТРАСЛЬ. НАША
НОВАЯ СТРАТЕГИЯ - ОТВЕТ НОВЫМ РЕАЛИЯМ
Теги: банкоматной, банкоматы, банкомат, банкомате, банкоматов, банкоматов, банкоматную,
банкоматов, безналичного оборота, безналичный оборот
Персоны:
Цитирование:
- На одном пресс-мероприятии в сентябре вы говорили, что будет разработана новая стратегия
развития ВТБ 24. Какие-то основные параметры этой стратегии уже определены?
- Новую стратегию мы должны утвердить в начале года на Наблюдательном совете ВТБ 24, поэтому
сейчас я могу озвучить лишь несколько положений. У нас действительно в будущем году
заканчивается срок действия стратегии группы ВТБ, утвержденный на 2010-2013 годы, и мы делаем
новую стратегию до 2016 года. Когда разрабатывали стратегию на прошлые 3 года, мы начали с
розницы. В этот раз продолжим традицию. По сравнению с 2010-м мир с точки зрения самого
банковского рынка, действий конкурентов на нем и действий регулятора очень сильно поменялся.
Изменилась и группа ВТБ. Теперь уже в части розницы это не только ВТБ 24, но и ТрансКредитБанк,
Банк Москвы недавно созданный "Лето Банк" У нас уже не 500, а 1 300 отделений, где обслуживаются
розничные клиенты. С точки зрения рынка розница демонстрирует очень высокие темпы роста, мы
видим значительную активизацию работы наших конкурентов. В особенности это касается частных
банков, которые работают с массовым сегментом. Они растут по 5-6% в месяц, прежде всего, за счет
развития сети и предложения услуг для тех клиентов, которые раньше вообще не работали с
банками. Новые технологии и бизнес-модели меняют отрасль... На все эти вызовы и новые реалии
нужно реагировать. Наша новая стратегия и есть ответ этим реалиям.
- А какие прогнозы можете озвучить по розничному банковскому рынку?
- Мы прогнозируем, что розничный рынок будет расти достаточно бурно, серьезно обгоняя рост
рынка корпоративного. За 2013 год банковский розничный сегмент в России вырастет на 25-27% и
еще на 18-20% - в 2014 и 2015 годах. Мы отмечаем рост доли розницы на рынке и в депозитах, и в
кредитах. При этом как группа мы рассчитываем, что на розничном рынке будем расти
опережающими темпами, ставим задачу по росту своей доли и росту доли розницы в общем портфеле
бизнеса группы ВТБ.
- Что поможет группе ВТБ расти быстрее розничного рынка?
- Во-первых, это запуск нового проекта "Лето Банк", который рассчитан на более сильное
позиционирование группы ВТБ в массовом сегменте рынка. Когда была запущена стратегия ВТБ 24,
сделанная еще в 2005 году, мы говорили о том, что наш банк должен фокусироваться на верхнем
сегменте рынка. Этот сегмент приносит самые высокие доходы и давал возможность при
сравнительно меньших затратах на инфраструктуру завоевать большую прибыль и долю рынка. И
мы, соответственно, строили и отделения, и процессы, и продуктовый ряд, и всю "машину" под
состоятельных клиентов верхнего сегмента. Сейчас в ВТБ 24 около 9 миллионов активных клиентов.
При этом наша доля рынка по числу обслуживаемых клиентов в клиентах верхнего сегмента
составляет примерно 25-35%, среднего сегмента - около 18%, массового сегмента - менее 10%. "Лето
Банк", как я уже сказала, будет фокусироваться именно на работу с массовым сегментом, строя для
этого другие продукты, другие процессы, другую сеть. Вторая важная тема - это рост продуктивности
сети Банка Москвы и ТрансКредитБанка до уровня продуктивности ВТБ 24. Ну и в-третьих, новая
стратегия предусматривает, что ВТБ 24 также будет расти быстрее рынка, не теряя при этом фокус на
удержание позиций в верхнем сегменте.
- Кстати, а что насчет присоединения ТрансКредитБанка к ВТБ 24? Как оно будет осуществляться?
- В ноябре 2013 года произойдет юридическое присоединение ТрансКредитБанка к ВТБ 24, а уже с
апреля начнется продажа продуктов нашего банка в точках ТКБ. Перед нами стоит задача - чтобы для
клиентов присоединение прошло максимально незаметно, а эффективность продаж в офисах ТКБ
была сравнима с эффективностью в ВТБ 24. Почему мы выбрали именно такую схему присоединения?
В группе ВТБ за развитие корпоративного бизнеса отвечает банк ВТБ, розничного - ВТБ 24. ТКБ - банк
универсальный, в нем есть и корпоративный, и розничный бизнес. Механизм юридического
присоединения предусматривает правопреемство, то есть не требуется с клиентами перезаключать
никаких договоров, для них все происходит максимально безболезненно и незаметно. В
ТрансКредитБанке около 2 миллионов частных клиентов, которые обслуживаются в почти 300
отделениях. Корпоративный же бизнес, напротив, достаточно сильно сконцентрирован в Москве,
значительную часть его составляет обслуживание группы компаний РЖД. Поэтому мы планируем
сначала корпоративный бизнес перевести в ВТБ. Этот процесс уже идет, летом 2013 года он
завершится. А ТрансКредитБанк с филиальной сетью и розничными клиентами будет присоединен
по механизму правопреемства к ВТБ 24. Что это дает людям? Удобство. Останутся те же знакомые
филиалы и точки продаж, все текущие продукты по текущим условиям. При этом продуктовый ряд
значительно расширится за счет продуктов и услуг ВТБ 24. Такой механизм правопреемства был
выбран именно в целях заботы о розничных клиентах.
- А будет ли реализована возможность, допустим, с карты ВТБ 24 погасить без комиссии кредит в ТКБ
- и наоборот?
- Да, конечно. Кстати, уже сейчас в нашей объединенной банкоматной сети (банкоматы ВТБ, ВТБ 24,
ТКБ и Банка Москвы) люди снимают деньги с любой карты, эмитированной банком из группы ВТБ, не
только без комиссии, но и по "родным" лимитам. Обычно "чужой" банкомат выставляет лимит банкаэквайера на снятие наличных. А у нас, если клиент снимает деньги с карты ТКБ в банкомате Банка
Москвы, то лимит на снятие наличности у него будет "родной", ТрансКредитБанка. Так что для
клиента это действительно единая сеть.
- Сколько банкоматов на данный момент насчитывает объединенная сеть группы?
- 11 с лишним тысяч банкоматов, из них 6 500 принадлежат ВТБ 24.
- Будете как-то расширять банкоматную сеть?
- Будем. Мы ежегодно ставим по 500-800 банкоматов.
- А филиальную сеть насколько планируете расширить?
- Сейчас у ВТБ 24 690 офисов в 230 городах России. Каждый год мы открываем приблизительно по 80
точек. В 2013 году также откроем 80 точек ВТБ 24, к ним присоединятся 280 офисов ТКБ.
- Какие новые депозитные продукты ВТБ 24 предложит клиентам в 2013 году?
- В последние два месяца этого года мы сделали достаточно много изменений: значительно
упростили нашу продуктовую линейку, серьезно подняли ставки, ввели региональные ставки в
наиболее крупных регионах. Что касается новых продуктов, то мы планируем порадовать наших
клиентов вкладами в валютах, отличных от долларов и евро. В первую очередь это китайские юани. В
особенности этот продукт важен для пограничных регионов. На данный момент вклады в юанях мы
предлагаем только для премиальной линейки, но хотим предложить этот продукт и для более
массового клиента. Также мы думаем о запуске продукта, совмещающего в себе депозит и ПИФ. Он
позволит получить большую доходность и при этом гарантирует возвратность средств.
- Какие изменения следует ожидать в дистанционно-банковском обслуживании?
- Здесь планируем большие изменения. Во второй половине нового года наши пользователи увидят
новый "Телебанк". В нем будет гораздо более симпатичный дизайн, сейчас он у нас немножко
технократичный, нет графических элементов. Также сделаем более логичным сам "движок", то есть
будет новая, более интуитивная логика перемещений со страницы на страницу. Помимо
оптимизации логики также будет расширена функциональность "Телебанка" (возможность
оплачивать услуги напрямую с пластиковой карты, оперативная сводка по последним трансакциям
клиента на главной странице, блокировка карты, удобный раздел помощи и другие). Кроме того,
планируем упростить систему идентификации. Например, у нас будет внедрен так называемый
"предодобренный" платеж - если клиент совершает регулярные платежи и переводы, то для их
проведения ему не нужно будет дополнительно вводить никакие пароли.
- А по мобильному банку будут какие-то улучшения?
- Мы проведем обновление интерфейса, функционала и системы нотификации. С точки зрения
последней, кстати, российский рынок сейчас даже более продвинутый, чем некоторые западные
рынки. Например, у нас гораздо больше людей пользуются sms-оповещениями. И мы этот сервис
планируем значительно улучшить: ввести заранее заведенные удобные шаблоны, возможность
помесячной оплаты, подключение через колл-центр и так далее.
- Когда начнете выдавать карты "Электронное правительство"?
- Мы планируем, что в декабре - январе запустим этот продукт. Ориентировочно эмитируем 7 тысяч
карт за 2013 год.
- А что можете сказать насчет карточных кобрендов? Стоит ли ожидать от ВТБ 24 новых проектов в
2013 году?
- У нас очень хорошо развиваются кобренды. Проект с "Трансаэро", запущенный в конце прошлого
года, уже набрал почти 30 тысяч карт. В августе этого года мы запустили "ЮТэйр", он тоже идет очень
хорошо.
- Будете еще запускать кобренды с авиаперевозчиками?
- Да, у нас планируется в следующем году ряд новых кобрендов, причем не только с
авиаперевозчиками. На данный момент у нас есть задумки как минимум по трем кобрендам, которые
будут интересны нашим клиентам.
- Это будут кобренды в каких сегментах?
- Перевозки и заправки, больше сказать не могу. Знаете, компаний, желающих иметь с нами общий
кобренд, к нам приходит очень много. Но мы подходим к этому довольно избирательно. Проект
должен быть в первую очередь интересен для наших клиентов, а также и нам давать возможности по
развитию клиентской базы.
- На рынке поговаривают, что РЖД выбрало ВТБ 24 для создания кобренда. Это правда?
- РЖД еще летом объявило конкурс, мы в нем участвовали, как и ряд других банков. РЖД должно
объявить о своем решении по выигравшему конкурс банку до конца декабря. Мы никогда не
скрывали своего интереса к этому партнерству, и я думаю, что для многих российских банков такое
партнерство было бы интересным.
- Если не ошибаюсь, сейчас предоплаченных карт в ВТБ 24 нет. А будут?
- Мы думаем над этим, окончательного решения пока нет.
- А "гендерные" карты вводить не планируете? Вот у "Альфа-Банка" есть "Космо", "Мужская карта".
Недавно они премиальную карту для женщин запустили.
- Что-то мы пока не прониклись темой про "гендерные" карты. В картах с элементами лояльности мы
стараемся следовать интересам наших клиентов. Мы смотрим на поведение клиентов, наблюдаем, на
что они тратят деньги с карт, и стараемся по интересующим их позициям предложить какие-то
бонусы.
- Как по карте "Мои условия", понятно. Кстати, по ней ведь бонусный процент был относительно
недавно сокращен.
- Да, были сокращения по классической карте, но все равно наше предложение остается лучшим на
рынке.
- ВТБ 24 не планирует больше внимания уделять каким-нибудь молодежным продуктам?
- Мы недавно понизили минимальный возраст для клиентов.
- Я говорю о каких-то специальных продуктах типа "Респект" от Сбербанка.
- Пока нет. Для нас сейчас приоритетнее сделать программу лояльности для стимулирования
клиентов пользоваться нашими картами.
- Как это будет выглядеть?
- Как и многие программы лояльности, только еще лучше. Это когда за пользование карточкой ВТБ
24, за каждую совершенную в торгово-сервисной сети покупку, клиент получает баллы и потом на
эти баллы может купить себе что-нибудь хорошее. Мы планируем такую программу лояльности
запустить в 2013 году.
- Расскажите немного про планы в части малого бизнеса.
- В этом году мы практически удвоили кредитный портфель юридических лиц и в 2013 году
планируем его рост на уровне 50%. В банке было запущено несколько новых продуктов: "Бизнесэкспресс" - уникальный продукт на рынке, который позволяет клиенту получить кредит за 2-3 дня,
"Бизнес-ипотека" и другое. В августе прошел "пилот" по развитию документарного и гарантийного
бизнеса. Он показал высокую потребность в данном продукте со стороны малого бизнеса, поэтому мы
планируем с 2013 года его активно развивать и предоставлять эти услуги во всех регионах. Также в
2013 году в банке планируется к запуску новая информационная система "Банк-Клиент-Онлайн",
которая имеет обновленный, интуитивно понятный интерфейс и включает новый функционал:
дистанционные продажи продуктов для юридических лиц, предоставление клиентам актуальной
информации о приобретенных ими продуктах. Новая система будет более надежной и безопасной,
что позволит обеспечить качественный сервис дистанционного банковского обслуживания при росте
клиентской базы в периоды максимальной нагрузки.
- А по прибыли есть какие-то планы на 2013 год?
- К сожалению, пока я плановую прибыль озвучивать не могу. Зато могу отметить, что розничный
бизнес в рамках группы ВТБ стал уже очень существенным. Розница сейчас - это более 40%
процентного дохода, больше 50% комиссионного дохода и более 35% прибыли до налогообложения
группы ВТБ. И это реально много. Если посмотреть на долю розничного бизнеса в активах, то она у
группы ВТБ уже такая же, как у Сбербанка.
- Какой уровень просрочки у ВТБ 24?
- 6,34%. Это просрочка на октябрь, причем с начала 2012 года снижение составило 0,7%.
- А можете сказать, будет уровень просрочки выше или ниже в новом году?
- Довольно сложно что-то прогнозировать. Всегда есть некая корреляция между уровнем просрочки и
уровнем маржи. Неправильно думать, что чем меньше просрочка, тем лучше. Например, если
просрочка нулевая, значит, что-то не так, значит, ты многим надежным заемщикам кредит не выдал,
упустил возможность приобрести клиента и заработать деньги.
- В связи с появлением "Лето Банка" будете как-то менять продуктовую линейку ВТБ 24?
- Нет. Как я говорила, "Лето Банк" и ВТБ 24 - банки разные с точки зрения сегментной
направленности. Для "Лето Банка" фокус - клиент массового сегмента, средняя сумма кредита - 70-80
тысяч рублей. У нас принципиально иной клиентский сегмент, средняя сумма кредита для которого
составляет 250-260 тысяч рублей.
- Сколько сейчас эмитировано карт ВТБ 24?
- Общий объем эмиссии у нас - чуть больше 11 миллионов карт. На 2013 год запланирован рост
карточного бизнеса порядка 40%.
- А сколько на данный момент выдано депозитов физлицам?
- Примерно 660 тысяч вкладов, общая сумма которых превышает 800 миллиардов рублей. Плюс еще
100 миллиардов - это депозиты юридическим лицам. Планируем до конца года перевалить за
триллион.
- Какой ожидаете прирост депозитов в следующем году?
- У нас очень большие планы по депозитам. Основа фондирования ВТБ 24 - привлеченные средства
физлиц. Более того, политика группы заключается в том, что ВТБ 24 частично фондирует головной
ВТБ. У нас объем вкладов больше, чем объем кредитного портфеля, и поэтому мы часть вкладов
"отдаем" ВТБ. Так и будет продолжаться, политика в этом плане не изменится. У нас, кстати,
постоянно растет доля вкладов, открываемых онлайн. Примерно 15% от общего объема вкладов - это
вклады в системе "Телебанк". При этом больше 75% всех наших вкладов по сумме превышают
миллион рублей. То есть нам несут деньги не потому, что мы участники системы страхования
вкладов, нам несут деньги, потому что нам реально доверяют, а также качество обслуживания
устраивает клиентов.
- Как вы относитесь к микрофинансовым организациям?
- Хорошо. Они отдельные участники рынка.
- А что думаете относительно сотрудничества ВТБ 24 с ними?
- Мы вряд ли найдем точки соприкосновения. Они нацелены на свой сегмент, мы - на свой. Да, мы
видим определенный всплеск популярности их у граждан. Я надеюсь, Лето Банк граждан также
заинтересует, так как даст клиентам похожий продукт по гораздо более приемлемым условиям.
- В сентябре на одном из пресс-мероприятий вы говорили, что коэффициент одобрения по
пластиковым картам банка существенно повысился. Насколько существенно?
- На текущий момент на 7% с начала 2012 года.
- С чем это, по вашему мнению, связано?
- Мы улучшаем наши скоринговые модели. Это как раз разговор о том, что важно отказать в выдаче
кредита плохому клиенту, но при этом не отказать хорошему. Это очень тонкая работа по
оттачиванию модели скоринга под микросегменты и под клиентское поведение.
- На ваш взгляд, чего стоит ждать гражданам от депозитной и кредитной политики банков России в
следующем году? К чему готовиться?
- К чему готовиться? У кого денег не хватает, но есть уверенность в своих доходах, - занимать. У кого
денег избыток - сберегать.
- Как вы считаете, банки будут повышать или понижать ставки по депозитам и кредитам в 2013 году?
- Я бы так сказала, что снижения ставок мы не предполагаем, ни депозитных, ни кредитных. Каких-то
значительных колебаний рынка пока не ожидаем.
- А во что лучше вкладывать физлицам? Держать свои деньги на вкладах, инвестировать во чтонибудь.
- Это зависит от человека. Советовать - дело неблагодарное, каждый должен сам принимать решение
исходя из своего аппетита к риску. Для меня лично всегда важнее сохранить заработанное, чем
приумножить. Я не расстраиваюсь, если где-то была возможность сильно заработать, а я ей не
воспользовалась. Но вот если я потеряю заработанное, тогда расстраиваюсь. Поэтому для меня
естественной является консервативная политика сбережения. В первую очередь это вклады в
надежных банках. Людям с высоким достатком, наверное, стоит диверсифицироваться по валютам.
- По каким именно?
- Рубли, доллары и евро. Вряд ли стоит ходить в "экзотические" валюты. На мой взгляд, это
дополнительный риск без дополнительного дохода. На самом деле лучше держать больше денег в
той валюте, в которой ты тратишь. Заработать на курсе - отдельное умение, и надо в этом хорошо
разбираться. Но честное слово, не хочу советы давать в этом направлении. Извините.
- Ваша консервативная политика не подразумевает покупку сберегательных сертификатов,
например? Как вообще к этому инструменту относитесь?
- Сберегательный сертификат - это вполне консервативный инструмент. Он не относится к системе
страхования вкладов, зато по нему выше ставка и есть возможность передавать его другим лицам.
Правда, при покупке такого сертификата существует проблема с операционной частью: его
хранением и сбережением. Для получения денег с обычного вклада вам обычно ничего, кроме
паспорта, не нужно. Если вы потеряли паспорт, то сходите в милицию, его восстановите и никто при
этом ваш вклад не заберет. А с депозитным сертификатом несколько другая история. Именно
поэтому мы и раздумываем над его введением в линейку. Просто очень важно сохранить баланс
между финансовой выгодой для клиента и операционной сложностью для банка.
- По вашему мнению, финансовая грамотность российских граждан за последние пару-тройку лет
повысилась?
- Повысилась, конечно, и потихоньку продолжает расти. Вместе с ростом благосостояния растет и
финансовая грамотность, увеличивается интерес к нетрадиционным продуктам. Даже тот факт, что в
последние годы много клиентов из нижнего сегмента стали пользоваться банковскими услугами это на самом деле очень позитивная тенденция. Следующим шагом хорошо бы из наличного оборота
потихоньку российских людей выводить на оплату карточками. Не для того, чтобы на карточках
заработать. Хотя, конечно, это тоже приятно. Просто увеличение безналичного оборота хорошо и для
клиента, и для страны, так как его уровень имеет прямую корреляцию с теневым оборотом. Чем
выше безналичный оборот в стране, тем легче по предприятиям и работающим на них людям
контролировать их траты; гражданам также удобнее и безопаснее расплачиваться картами, чем
хранить наличность в кошельке.
- Как вы оцениваете повышение страховой суммы по вкладам с 700 тысяч до одного миллиона
рублей?
- Я считаю, что это хорошо, когда людям гарантировано больше. И это действие - повышение
гарантированной суммы - в 2011-2012 году было предпринято во многих странах. Однако, на мой
взгляд, вместе с повышением суммы важно ввести ответственность самих граждан за выбор банка,
которому они доверяют свои деньги. Это важно, потому что просто повышение гарантированной
суммы вкладов по всем банкам, входящим в систему страхования, способствует развитию тех
кредитных организаций, которые ведут рискованную политику или привлекают средства под очень
высокие ставки. Своими действиями они вызывают повышение ставок на рынке в целом, и это не
ведет ни к чему хорошему.
- И как с этим бороться?
- Во-первых, можно гарантировать выплату только тела вклада без процентов. Я считаю, что это
честно. То есть, с одной стороны, таким ограничением по страхованию государство вкладчиков не
обижает, а с другой стороны - дает людям понять, что нужно думать, куда они несут свои деньги. И
второе - считаю правильной идею дифференцированной ставки отчислений для разных банков по
принципу "чем выше уровень риска, тем больше размер отчислений". Если это банк с взвешенной
процентной политикой, рыночным уровнем ставок, с высокими рейтингами, то он не должен платить
за другие банки, которые ведут более агрессивную и рисковую политику.
Источник:
Банк ВТБ (ОАО)
http://www.bank-rf.ru/cgi-bin/news/view.cgi?news=14119&place=2&thema=
К заголовкам сообщений
Moneynews.ru, Москва, 20 декабря 2012 2:18:00
БЕСКОНТАКТНЫЕ ПЛАТЕЖИ MASTERCARD PAYPASS ШАГАЮТ ПО ЕВРОПЕ
Автор: MoneyNews
Теги: платежная система
Персоны:
Цитирование:
MasterCard Europe объявила результаты развития MasterCard PayPass за 2012 год. В отчетном
периоде платежная система расширила сеть приема и число карт с технологией MasterCard PayPass в
Европе. На сегодняшний день более 200 эмитентов и эквайеров используют эту технологию в 26
европейских странах (включая 8 новых стран, внедривших технологию в 2012).
Инновационная технология бесконтактных платежей MasterCard PayPass предоставляет
потребителям и продавцам быструю и удобную альтернативу оплате повседневных покупок
наличными. Технология PayPass может быть добавлена к любой дебетовой, кредитной или
предоплаченной карте MasterCard или Maestro.
С января 2012 рост числа карт с PayPass составил более чем 50%, а в странах, где технология широко
распространена, таких как Польша, около половины всех выпущенных карт уже оснащены PayPass.
Вслед за Польшей активное внедрение PayPass идет во Франции, Германии, Италии, Турции, России,
Швейцарии и Великобритании - в каждой из этих стран выпущено около или более миллиона карт с
технологией PayPass.
За тот же период практически вдвое выросло количество торговых площадок, принимающих PayPass,
и теперь их насчитывается 255 тыс по всей Европе. В числе новых ритейлеров, принимающих PayPass,
- Marks&Spencer, IKEA, Transport for London и BP.
Интеренсно отметить, что, например, в Польше количество оплаченных по картам MasterCard
небольших покупок на сумму не больше 50 злотых (около 12 евро) растет почти на 50% ежегодно.
Почти четверть транзакций в этой ценовой категории составляют покупки, оплаченные по
технологии PayPass.
"2012 год стал переломным годом для PayPass в Европе, так как теперь этой технологией пользуются
миллионы потребителей, и ее принимают тысячи торговых точек по всей Европе, - комментирует
глава команды PayPass MasterCard в Европе Крис Кангас. - Процесс информирования потребителя о
скорости, удобстве и безопасности этой технологии является ключевым, и когда клиенты, которые
используют карты или устройства с PayPass понимают, что они обеспечены такой же защитой от
мошенничества, которую они получают при обычных платежах с MasterCard, бесконтактные платежи
становятся частью их ежедневного шоппинга".
Глобально технология PayPass представлена в 48 странах, ее принимают почти 550 тыс торговых
площадок.
http://moneynews.ru/News/17114/
К заголовкам сообщений
Handy (handy.ru), Москва, 20 декабря 2012 16:53:00
МОБИЛЬНЫЙ ЭКВАЙРИНГ ОТ МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА
Теги: эквайринга
Персоны:
Цитирование:
В Страховом доме ВСК стартовал пилотный проект по оплате страховых услуг банковскими картами с
помощью мобильных терминалов.
Страховым агентам ВСК, участвующим в проекте, Московский Кредитный Банк предоставил
смартфоны, на которых установлено специальное приложение для мобильного эквайринга. Данное
приложение является собственным решением МКБ, разработанным при участии ООО "Центр
корпоративных технологий", что позволяет банку предоставлять услуги компаниям без посредников
на оптимальных условиях. После успешного завершения проекта приложение будет доступно на
Google Play и App Store.
Мобильный терминал - это компактное устройство для чтения банковских карт, устанавливаемый в
разъем наушников смартфона или планшета, работающих на базе платформ iOS или Android. С его
помощью страховые агенты ВСК смогут в любом месте принимать оплату страховых взносов по
банковским картам. Использование мобильного терминала не требует особых навыков, достаточно
провести карту через ридер, ввести на экране смартфона сумму оплаты и адрес электронной почты
клиента для отправки электронного товарного чека. Клиент подтверждает проведение операции
личной подписью, которую ставит на экране смартфона / планшета.
http://www.handy.ru/a/2012/12/20/9121.html
К заголовкам сообщений
Автоматизация в промышленности (avtprom.ru), Москва, 20 декабря 2012 17:45:00
КОМПАНИЯ NETWAVE ВНЕДРИЛА КОМПЛЕКСНОЕ ИНФРАСТРУКТУРНОЕ РЕШЕНИЕ
ДЛЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Теги: платежной системы
Персоны:
Цитирование:
С пециализированный сетевой интегратор NetWave на практике подтверждает высокую
квалификацию специалистов в области разработки и внедрения высокопроизводительных
вычислительных систем. Одним из наиболее показательных и результативных в этом году проектов
является разработанная и внедренная комплексная ИТ-инфраструктура платежной системы
"ГлобалМани", которая изначально разрабатывалась для решения ряда важнейших задач.
П еред инженерами NetWave было поставлено техническое задание построения мультисервисной и
легко масштабируемой сетевой и вычислительной платформ для внедрения виртуализированной
серверной инфраструктуры, которая обеспечит высокие показатели производительности,
надежности и эффективности. В процессе реализации данной задачи было разработано и внедрено
решение, в основе которого лежало создание защищенной, отказоустойчивой сети передачи данных
ЦОД,
внутри
которой
располагается
вычислительный
модуль,
дополненный
высокопроизводительной системой хранения данных. Для построения всей инфраструктуры
использовались серверы, коммутаторы, маршрутизаторы и продукты безопасности Cisco, система
хранения данных EMC и платформа виртуализации VMware.
Д ля реализации задач по сетевой и серверной части специалистами NetWave было предложено и
использовано оборудование Cisco, обладающее наиболее широким функционалом и позволяющее
легко масштабировать систему. Внедренное решение включает в себя маршрутизаторы Cisco ISR G2,
сетевые экраны Cisco ASA, коммутаторы Cisco Catalyst и Cisco MDS, а также ключевое в данном
проекте решение для организации унифицированных вычислительных кластеров Cisco Unified
Computing System (UCS).
У никальная технология Cisco UCS позволяет создавать централизованно управляемые
интегрированные вычислительные кластеры серверов, состоящих из Rack-серверов, оснащенных
функциональностью Blade-решений. Важной особенностью внедренного решения Cisco UCS в
созданном кластере является единая точка подключения к сети SAN, то есть каждый отдельный Rackсервер кластера имеет только унифицированные 10-гигабитные интерфейсы (Ethernet, FCoE), а
подключение к вычислительной сети ЦОД, а также к SAN-сети осуществляется посредством ядра
кластера - коммутаторов Cisco Fabric Interconnect. Данные интерфейсы Cisco витруализованы: до 100
виртуальных машин могут получить собственный аппаратный адаптер с поддержкой DirectPath, что
позволяет разгрузить CPU от обработки трафика и увеличить производительность, при этом
использовать все выгоды вирутализации, например мобильность VM (vMotion).
В качестве унифицированного хранилища данных использована система среднего класса EMC VNX,
оптимизированная для работы в виртуальных средах и поддержкой высокопроизводительных флешнакопителей. В системах EMC VNX реализована передовая технология многоуровневого хранения
информации EMC FAST, которая позволяет эффективно хранить и перемещать данные на разных
типах дисков в зависимости от востребованности информации. Таким образом обеспечивается
экономия места, а также оптимальное использование ресурсов подсистемы хранения. Технология
EMC FAST Cache расширяет оперативную память массива при помощи высокопроизводительных SSDдисков, и при необходимости позволяет в несколько раз увеличить производительность работы
ключевых бизнес-приложений.
З адача непрерывной защиты данных (локальной и удаленной репликации) реализована при помощи
EMC RecoverPoint, в котором обеспечивается возможность восстановления не только при физических
сбоях, а также и при логических ошибках администраторов и пользователей системы. С целью
разворачивания виртуализированной инфраструктуры поверх данного аппаратного комплекса
использовалось программное обеспечение VMware, позволяющее преобразовать сложную
вычислительную систему и систему хранения данных в гибкую облачную инфраструктуру, которая
оптимизирует и существенно сокращает расходы, а также повышает производительность.
www.netwave.com.ua, www.cisco.ru и www.cisco.com
http://avtprom.ru/news/2012/12/20/kompaniya-netwave-vnedri
К заголовкам сообщений
Российская газета # Спецвыпуск, Москва, 20 декабря 2012 6:00:00
БЕЗ ОГЛЯДКИ НА ЗАПАД
Автор: ЛИДИЯ ЗАХАРОВА
Теги: платежная систем
Персоны:
Цитирование:
Ученые поставили на национальную специфику
Первым проектом компании "АйТи" стала разработка программного обеспечения для автоматизации
деятельности кредитных организаций. Подход к решению этой задачи у бывших аспирантов МГУ был
строго научным - первое время компания представляла собой вынесенную из стен университета
научную лабораторию, сотрудниками которой в основном были студенты. Вскоре молодая компания
получила первого заказчика - им стал банк "Югра" из Тюменской области.
При реализации этого проекта компания "АйТи" разработала целый ряд уникальных технических
решений, главное из которых - первая в России платежная систем на основе смарт-карт. На этом
этапе едва ли не самым важным элементом стратегии "АйТи" была ставка на собственные
разработки. Компания отказалась от конкуренции с западными системами и сосредоточилась только
на блоках, имеющих национальную специфику. Как показало время, это решение было абсолютно
верным - сконцентрировав все силы на двух модулях, компания смогла создать уникальные для
российского рынка продукты - HRM-систему "БОСС-Кадровик" и ECM-систему "БОСС-Референт".
К началу 2000-х компания превратилась в многопрофильный IT-холдинг, предоставляющий весь
спектр услуг и решений для создания, модернизации и сопровождения корпоративных
информационных систем. Сейчас "АйТи" является разработчиком целого ряда высокотехнологичных
продуктов, большинство из которых завоевало огромную популярность на российском рынке и
успешно используется тысячами отечественных предприятий. Среди них - система управления
сетями АЗС и нефтебаз, система электронного документооборота гос органов, система
автоматизированного управления вузом и автоматизированная система управления персоналом.
Сейчас объемы корпоративной информации растут ежегодно более чем на 200%; причем большая ее
часть - от 70% до 90% - представлена как раз в неструктурированном виде. Это данные,
содержащиеся в традиционных офисных документах, мультимедийных данных, чертежах,
электронной почте. Ответом "АйТи" на вызов рынка стал проект для обработки
неструктурированной информации, реализуемый совместно с НИУ ВШЭ. Проект предполагает
разработку отечественной сервисно-ориентированной технологической ECM-архитектуры и
библиотеки программных сервисных компонент, предназначенных для обработки, хранения и
анализа
неструктурированной
информации,
мониторинга
информационных
потоков;
моделирования, анализа и последующего совершенствования бизнес-процессов.
Еще одним важным проектом стала разработка и внедрение облачной онлайновой системы для
автоматизации малого и среднего бизнеса UnicloudBusiness 365. Это проект был реализован в августе
2012 года дочерней структурой "АйТи" - "Юниклауд-Лабс", являющейся резидентом "Сколково". Эта
разработка объединяет в себе функции трех систем: управления компанией, совместной работы и
продаж. Фактически эта система не что иное как соцсеть для компаний. С ее помощью они могут
вместе вести проекты, решать общие задачи, обсуждать различные вопросы, обмениваться файлами
и даже подписывать договоры, акты и счета-фактуры с помощью электронной подписи. "Малым и
средним предприятиям больше не надо покупать серверы и программное обеспечение, достаточно
иметь компьютер и выход в Интернет. Эта концепция, несомненно, приведет к тектоническим
сдвигам на рынке, - убежден один из основателей компании Тагир Яппаров. - Изменится практически
все: модель работы компании, технологии реализации проектов, продукты. Все это создает нам
огромное поле для интенсивной работы".
Акцент
Малым и средним предприятиям больше не надо покупать серверы и программное обеспечение
К заголовкам сообщений