Правила пользования международной

Утверждено Приказом № 102-о/д от «14» июля 2014 г.
ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТОЙ ООО «КБ
«МЕЖТРАСТБАНК»
1. Понятие международной банковской карты
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Авторизация - разрешение Держателю Карты в проведении операции с использованием Карты,
предоставляемое Банком и являющееся подтверждением гарантии оплаты товаров, приобретаемых
Держателем Карты, в ходе конкретной операции с ее использованием.
Авторизация является результатом положительного ответа Банка на авторизационный запрос Банкаэквайера. Авторизация означает согласие Банка возместить сумму транзакции Банку-эквайеру после
предоставления документов, либо электронных отчетов.
Банк-эквайер (acquirer) - Банк, имеющий договорные отношения с организациями торговли (merchant).
Принимает от них данные о транзакциях, совершенных с помощью платежных карт, направляет их в
соответствующую платежную систему для выполнения клиринга и расчетов (settlement).
Банк-эмитент (issuer) - Банк, который выпускает платежные карты, получает данные о транзакциях,
осуществляет авторизацию, гарантирует оплату совершенных держателями карт транзакций и относит
суммы транзакций на счета держателей карт.
Банкомат (ATM) - устройство для осуществления в автоматическом режиме наличных денежных расчетов
и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений Банку об осуществлении
расчетов по поручению Держателей Карт по их Счетам, а также для составления документов,
подтверждающих передачу соответствующих распоряжений.
Выписка - ежемесячный отчет об операциях по Карточному счету Клиента, проведенных Держателем с
использованием Карты в отчетном месяце.
Держатель Карты - физическое лицо, на имя которого Банк выдал Карту.
Дополнительная Карта - Карта, имеющая единый с Картой Счет и платежный лимит в пределах лимита
Карты.
Карта - международная банковская карта VISA (Gold, Classic, Electron) \ MasterCard (Gold, Standard,
Cirrus/Maestro) - платежное средство, предназначенное для безналичной оплаты товаров и услуг в
предприятиях торговли и сервисного обслуживания и получения наличных денежных средств в
учреждениях банков и банкоматах (далее – операции с использованием карточки) как за рубежом, так и на
территории России. Использование Карты регулируется законодательством РФ, Договором, правовыми
нормами ассоциаций VISA International, MasterCard International и настоящими Правилами пользования
международной банковской картой ООО «КБ «МЕЖТРАСТБАНК».
Карточный счет (далее - Счет) - счет, который Банк открывает Клиенту для проведения расчетов и
отражения операций с использованием Карт.
Клиент - физическое лицо, открывшее в Банке Счет.
Операция с использованием Карты (транзакция) - любой вид безналичного платежа, а также получение
наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, проведенные по Счету Клиента.
СМС-информирование – услуга, предоставляемая Держателю Карты, в рамках которой, на указанный
Держателем Карты номер мобильного телефона поступают отчеты в формате смс-сообщений о
произведенных авторизациях по Карте в режиме реального времени, а также о пополнениях и списаниях
средств с карточного счета.
Утрата карты - утеря, кража или изъятие Карты, а так же получение информации о номере, сроке действия
и кодировке магнитной полосы Карты третьим лицом в целях незаконного использования.
Эквайринг (acquiring) - Деятельность кредитной организации по осуществлению расчетов с
предприятиями торговли и сервиса, по операциям с использованием банковских платежных карт.
ООО «КБ «МЕЖТРАСТБАНК» (далее – Банк) предоставляет в пользование банковские карты
ведущих международных платежных систем VISA International и MasterCard International (далее - Карты).
Карты, выпускаемые Банком, являются принятыми в мировой практике средствами безналичных расчетов и
позволяют их владельцу оплачивать товары и услуги в магазинах, ресторанах, транспортных и других
компаниях, связанных с соответствующими платежными системами, а также получать по Картам наличные
денежные средства в удобной валюте в кассах Банка и специальных электронных устройствах – POSтерминалах и банкоматах.
По заявлению Банк открывает на имя Держателя Карты счет для расчетов с использованием
банковских карт (далее – «Счет»). Денежные средства на Счет можно вносить в рублях или в иностранной
валюте одним из следующих способов:

наличными в кассу Банка;

безналичным перечислением денежных средств из другого банка на корреспондентский счет Банка;

безналичным переводом денежных средств со счета в Банке.
Денежные средства на Счет могут вноситься как самим Держателем Карты, так и третьим лицом по
доверенности от Держателя Карты.
При зачислении денежных средств на Счет в валюте, отличной от валюты Счета, конвертация
денежных средств производится в соответствии с действующими Тарифами Банка.
Приняв решение о возможности выпуска Карты, Банк производит ее персонализацию.
На лицевой стороне Карты содержится следующая обязательная информация:

Логотип платежной системы VISA Int. или MasterCard Int.;

Голограмма платежной системы VISA Int. или MasterCard Int;

Номер Карты;

Срок действия Карты;

Фамилия, имя Держателя Карты.
На оборотной стороне Карты содержится следующая обязательная информация:

Магнитная полоса, на которую наносится информация о Карте;

Панель для подписи.
Персонализированная Карта передается Банком Держателю Карты лично в руки либо направляется
по почте отдельно от ПИН-конверта, содержащего секретный персональный ПИН-код, предназначенный
только Держателю Карты. PIN-код необходим для идентификации владельца при получении им наличных
денежных средств через банкоматы, а также, возможно, при использовании Карты в сети электронных и
кассовых терминалов. При получении Карты ее Держатель должен убедиться, что PIN-конверт надежно
запечатан и не вскрывался ранее. После вскрытия PIN-конверта необходимо запомнить свой PIN-код и
хранить его в тайне. Не рекомендуется записывать PIN-код на Карте, хранить его вместе с Картой или в
другом месте, которое может быть легко доступно посторонним лицам. Держатель Карты не сможет
пользоваться Картой до тех пор пока Банк не получит от него расписку в получении Карты. При получении
Карты Держатель Карты ставит свою подпись на специальной полосе для подписи на оборотной стороне
Карты.
2. Использование Карты
Карта используется для оплаты товаров и услуг в магазинах, гостиницах, ресторанах, медицинских
учреждениях, транспортных и других компаниях, а также для получения наличных денежных средств во
всех учреждениях, принимающих к оплате карты соответствующей платежной системы.
Оплата товаров и услуг и получение наличных денег допускается в пределах неиспользованного
остатка денежных средств на Счете - платежного лимита.
Чтобы расплатиться за приобретенные товары/оказанные услуги или получить наличные денежные
средства в уполномоченных банках, Держателю Карты необходимо предъявить Карту работнику
соответствующей организации. Убедившись в подлинности Карты, работник, как правило, производит
авторизацию - специальную проверку Карты и платежного лимита, результатом которой является получение
разрешения на проведение данной операции или отказ. Авторизация может производиться двумя способами:
по телефону или через электронный/кассовый терминал.
При получении разрешения Держатель Карты подписывает слип или чек электронного/кассового
терминала, предварительно убедившись, что в этом документе правильно указаны номер Карты, сумма
операции, валюта платежа, дата операции. Работник организации должен сравнить подпись Держателя
Карты, поставленную в его присутствии на слипе/чеке, с подписью на оборотной стороне Карты. Если
работник организации не убежден в идентичности подписей, он имеет право потребовать повторно
расписаться на слипе/чеке (в отдельных случаях, несколько раз, до тех пор, пока работник не убедиться в
подлинности подписи). Если работник учреждения не уверен в идентичности подписи Держателя Карты, он
имеет право отказать в оплате покупки по Карте и предложить Держателю Карты иной способ оплаты,
например, наличными. Если подпись не вызывает сомнения у работника, он вручает Держателю Карты один
экземпляр слипа/чека. Рекомендуется сохранять в течение двух месяцев со дня проведения операции все
документы по использованию Карты для урегулирования спорных вопросов в случае их возникновения.
В том случае, если сумма сделки не превышает лимит, установленный обслуживающим банком для
данной организации, и при превышении которого организация обязана провести авторизацию, работник
организации может не обращаться за получением кода авторизации в соответствующий авторизационный
центр. Отсутствие на документе кода авторизации не влечет ничтожность сделки.
ВНИМАНИЕ: Старайтесь оплачивать покупки по карте таким образом, чтобы оформление
проходило в Вашем присутствии.
Кроме того, при получении по Карте наличных в обменных пунктах или других банковских
учреждениях Держателю Карты необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность. Таким
документом для граждан России является внутренний общегражданский паспорт или удостоверение
личности военнослужащего; для иностранных граждан - национальный заграничный паспорт или
заменяющий его документ.
Карта позволяет получать наличные денежные средства в банкоматах. Для этого необходимо
вставить Карту в приемное устройство или провести Картой по считывающему устройству банкомата,
набрать свой ПИН-код, а затем последовательно выполнять команды, которые будут отображаться на
экране. После получения наличных денег надо дождаться выдачи банкоматом квитанции о проведенной
Вами операции. Наряду с получением наличных денег можно получить из банкомата справку об остатке на
счете.
ВНИМАНИЕ: При получении наличных денежных средств через банкоматы, которые
“заглатывают” карту, нельзя долгое время не проводить последующие операции, так как банкомат по
истечении 20 секунд после операции может забрать карту. Обращайте внимание на внешний вид кардридера банкомата (приемное устройство карт). Убедитесь, что поверх него не наклеено никаких
посторонних устройств или накладок. Избегайте банкоматов, установленных в безлюдных местах.
Безопаснее всего пользоваться банкоматами, установленными в помещении офисов Банков.
3. Отказ в обслуживании Карты
Держателю Карты может быть отказано в обслуживании работником торговой/сервисной
организации или работником уполномоченного банка, где Держатель Карты хотел расплатиться с помощью
Карты. В таком случае работник должен объяснить причину отказа в обслуживании; как правило, это
распоряжение Банка.
Банкомат, в котором Держатель Карты собирался получить наличные средства, может не вернуть
Карту. Речь может идти либо об изъятии Карты по распоряжению Банка, либо о неисправности банкомата.
При подобном развитии событий Держателю Карты следует незамедлительно связаться с банком, которому
принадлежит банкомат.
Банк имеет право заблокировать Карту(ы) Держателя, в случае не предоставления (или
недостоверного предоставления) Держателем Карты информации о своих персональных данных, в целях
исполнения Банком статьи 9,Закона 161-ФЗ, вплоть до момента получения Банком необходимой
достоверной информации. Информация об изменении персональных данных (в т.ч. номера мобильного
телефона, адреса электронной почты и пр.) предоставляется в Банк в форме Заявления непосредственно
Держателем Карты.
4. Меры безопасности при пользовании Картой
ВНИМАНИЕ: Карта является персональной и не подлежит передаче другому лицу.
В случае потери/кражи Карты, а также, если Держатель Карты знает, что его PIN-код стал известен
другому лицу, он должен во избежание незаконного использования Карты немедленно известить Банк и
сообщить номер своей Карты по телефону: (495) 232-37-23 (круглосуточно). Банк незамедлительно
принимает меры к запрещению операций по данной Карте. Любое устное сообщение об утрате должно быть
подтверждено письменным заявлением Держателя Карты, переданным в Банк не позднее следующего
рабочего дня после утраты Карты или получения информации о ее незаконном использовании.
В случае получения сообщения об утере/краже Карты, Банк объявляет ее недействительной и по
заявлению Держателя карты ставит потерянную/украденную Карту в Стоп-лист соответствующей
международной платежной системы. При этом Держателю Карты перевыпускается новая Карта с новым
номером и PIN-кодом.
Если при получении смс-сообщения от Банка о совершенной авторизации Держатель Карты имеет
все основания считать, что авторизация совершена без его ведома и участия, Держателю карты необходимо
незамедлительно заблокировать свою Карту по круглосуточному телефону Процессингового Центра Банка:
(495) 232-37-23. При этом Держатель карты
сообщает оператору свои персональные
Приложение 2
данные и кодовое слово, указанное при
к Договору № _________
заполнении Заявления на карту. После чего,
Держатель карты связывается с Банком в
от «_____»______________ 201__ г.
рабочее время по телефонам: +7 (985) 76632-33 для получения дальнейших инструкций от Банка, в целях принятия мер к предотвращению
незаконного использования Карты. До момента поступления в Банк письменного заявления Держателя
Карты об утрате Карты или ее незаконном использовании всю ответственность по операциям, совершенным
с использованием Карты и ее реквизитов, несет Держатель Карты. Не позднее дня, следующего за днем
получения смс о совершенной авторизации, Держатель Карты предоставляет в Банк письменное заявление о
блокировке карты (при необходимости – перевыпуске Карты), а также саму Карту. В случае не
предоставления в Банк Карты в указанный срок, Банк освобождается от ответственности за возникшие
убытки Держателя Карты. Если в момент получения смс-сообщения о сомнительной операции, Держатель
Карты не имеет возможности передать в Банк Карту, ему следует отправить письменное заявление о
блокировке Карты и саму Карту почтой DHL по адресу Банка: Россия, 127055, г. Москва, ул. Образцова, д.7
не позднее дня, следующего за днем получения смс о совершенной авторизации. В таком случае датой
поступления Заявления и Карты в Банк будет считаться дата приема письма DHL.
5. Порядок использования Карты.
Держатель Карты должен соблюдать элементарные правила хранения Карты, в том числе:

Не оставлять Карту вблизи источников открытого огня;

Не класть Карту около бытовых или иных приборов, излучение которых может исказить нанесенную
на магнитную полосу Карты информацию;

Не подвергать Карту воздействию прямых солнечных лучей;

Не класть на Карту тяжелые предметы, не использовать Карту в качестве закладки, т.е. не
допускайте механического воздействия на пластик;

Не оставлять Карту в салоне автомобиля на длительный срок (изменение температур может повлечь
за собой повреждение поверхности Карты);

Бережно хранить Карту, кодовое слово, пин-код и реквизиты Карты в тайне от третьих лиц;

Соблюдать порядок хранения карты, исключая передачу Карты третьим лицам.
6. Обязанность Держателя Карты

Своевременно информировать Банк об изменении персональных данных, телефонов и адресов для
направления Выписок, а также номера мобильного телефона для направления смс-оповещений об
операциях по Карте клиента;

Следить за исправностью своего мобильного телефона, принимать все необходимые меры для
того, чтобы номер мобильного телефона, указанный клиентом в Заявлении, постоянно находился
в активном (рабочем) состоянии, для обеспечения получения информации в формате смссообщений о произведенных авторизациях. Банк освобождается от имущественной ответственности
в случае невозможности доставить Клиенту смс-сообщение по вине Держателя карты.
Держатель Карты несет ответственность за:

все операции, по Счету, в т.ч. совершенные третьими лицами;

все мошеннические операции по украденным и утерянным Картам, до поступления в Банк
письменного заявления о Блокировке карты в соответствии с Договором и Правилами;

все операции в случае умышленных виновных действий Клиента по отношению к Банку и
случаев, указанных в п.4 настоящего Договора;

самостоятельно несет ответственность за соответствие проводимых по Счету валютных
операций действующему законодательству Российской Федерации.
Ущерб, причиненный Держателем Карты, выданной в рамках Договора, вследствие неисполнения или не
надлежащего исполнения соответствующих Правил, подлежит безусловному возмещению Клиентом Банку.
7. Обязанность Банка
По требованию Клиента выдавать выписки по Счету, как ежемесячно в установленную Банком отчетную
дату, так и за любой период времени, запрошенный Клиентом. Выписки, сформированные за период более
30 календарных дней, оплачиваются Клиентом, согласно действующим Тарифам Банка на данную услугу.
Информировать Клиента о проведении каждой операции с использованием банковской карты, путем
предоставления (направления) Клиенту ежемесячной Выписки по Счету, либо Выписки по Счету за другой
период, по запросу Клиента, но не более чем за 30 календарных дней от даты формирования Выписки при
личной явке Клиента в Банк.
Рассматривать претензионные заявления Клиента по операциям, с использованием банковской карты,
совершенным на территории России – не более 30 дней со дня получения таких заявлений. Срок
рассмотрения претензионных заявлений клиента по операциям, с использованием банковской карты,
совершенным за пределами России - не более 60 дней со дня получения таких заявлений.
Банк несет ответственность за сохранность денежных средств на Счете и гарантирует их возврат Клиенту в
порядке, определенном п.п. 3.12-3.13. Договора, при условии хранения Клиентом в тайне от третьих лиц
Кодового слова, Карты, ПИН-кода и реквизитов Карты, а также соблюдения положений настоящего
Договора и Правил.
Банк освобождается от ответственности за возникшие убытки Клиента, если:

после получения Клиентом от Банка ПИН-кода и/или Карта, и/или Кодовое слово попадут в
распоряжение третьих лиц;

после получения Клиентом от Банка Карты ее реквизиты попадут в распоряжение третьих
лиц.
Банк не несет ответственность за проведение авторизованных и неавторизованных мошеннических
операций, совершенных с Картой после снятия Блокировки с Карты в соответствии с Договором и
Правилами.
По всем возникшим в результате использования Карты вопросам Держатель Карты может
круглосуточно обратиться в Службу клиентского сервиса Банка по телефону (495) 232-37-23 или в
рабочие часы по телефонам: (985)766-32-33; (495) 937-63-94.
БАНК:
__________________
ДЕРЖАТЕЛЬ КАРТЫ:
______________________________