ТИНЬКОФФ ПАМЯТКА Как работают AML и СФМ в Тинькофф Проверку операций инициируют: 1. Управление мониторинга Compliance*-рисков — AML. 2. Служба финансового мониторинга — СФМ. Комплаенс (compliance) в переводе с английского означает «соблюдение соответствия». Применительно к бизнесу термин «комплаенс» — это способность действовать в соответствии с регулятивным порядком, набором правил. Комплаенс — это часть системы управления, организующая контроль управления рисками, возникающими из-за несоблюдения: законодательства; предписаний регуляторов, контролирующих организаций; правил саморегулируемых организаций и других форм объединения предприятий; внутренних документов. Основные зоны, с которыми борется Compliance в банках: 1. Отмывание доходов и финансирование терроризма (ОД/ФТ). 2. Выявление схем, с помощью которых это осуществляется. А закон, который регламентирует работу с ними, — это 115-ФЗ от 07.08.2001 г. Регулятор — это специальная государственная структура или некоммерческая организация, которая контролирует деятельность инвесторов и профессиональных участников на рынке ценных бумаг. Задачи AML и СФМ AML и СФМ анализируют операции и выявляют те, которые несут для банка риски. Они запрашивают у клиентов информацию, которая может подтвердить их операции и пояснить экономический смысл. Процедура. «Что с обращением» поможет понять, какое подразделение запросило информацию. О законе 115 ФЗ Часто 115-ФЗ от 07.08.2001 г . называют «антиотмывочным». Согласно ему, все банки обязаны выявлять подозрительные операции клиентов, чтобы пресекать возможную легализацию преступных доходов или финансирование чего-то нелегального. Эти требования связаны: 1. с проверкой клиента перед заключением договора; 2. мониторингом его деятельности в течение всего периода сотрудничества; 3. контролем операций и сделок. Операции физлиц, которые могут вызывать вопросы Так, банк могут заинтересовать операции: с цифровой валютой, включая криптовалюту; по переводу денег другому человеку или на свой счет в другом банке сразу после крупного пополнения; снятия наличных, которые были предоставлены в виде субсидии; по получению крупных сумм от третьих лиц и последующее снятие наличных. депозитарные переводы с участием 3-х лиц Как правило, обычные бытовые операции, такие как перевод денег друзьям или любые другие легальные операции, подозрений не вызывают. 1. Гарды ФЛ Гарды — это ассистенты комплаенс-офицера, которые помогают клиентам проходить проверки быстро и успешно. Они эксперты по Compliance и 115-ФЗ. Поэтому хорошо понимают Compliance-риски и умеют решать вопросы по АМЛ. Задача Гарда — сохранить клиента и помочь ему пройти проверку. Сопровождение клиента Во время запроса документов Гард сопровождает клиента от начала проверки и до ее конца. Он помогает в нестандартных ситуациях и решает любые сложности, которые возникают в ходе проверки. Сглаживает негатив клиента от проверки, мотивирует на предоставление информации для анализа, подсвечивает возможные причины проверки. Аналитика Прежде чем подать документы в Compliance, Гард: 1. сам проверяет информацию и оценивает ее качество и полноту; 2. вместе с клиентом дорабатывает слабые места, чтобы увеличить его шансы пройти проверку. Защита клиента Гард делает все, чтобы клиент остался в банке. Он может общаться с ним нестандартно, если это нужно, подсвечивать сомнительные для банка операции, озвучивать рекомендации и согласовывать их с клиентом. Если АМЛ решил прекратить сотрудничество с клиентом, Гард может оспорить это решение, если не согласен с ним. Если нужно, он дополнительно запросит у клиента документы. СФМ СФМ Служба финансового мониторинга — СФМ: 1. Проводит внутренний контроль, чтобы найти: — операции, которые подлежат обязательному контролю; — сомнительные операции. 2. Передает сведения в Росфинмониторинг по нормативным требованиям. 3. Разрабатывает и актуализирует правила: — по ПОД/ФТ*: — других внутренних документов Банка по вопросам СФМ. 4. Консультирует и обучает сотрудников по вопросам ПОД/ФТ. *Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Процедуры Используй TCRM-процедуру «Обработка запроса информации ПОД/ФТ», чтобы: оставить заметки по клиенту; загрузить документы от клиента; повысить приоритет рассмотрения документов и др. Также ты можешь найти этот таск через TCRM-процедуру Что с обращением. В столбце «Тип обращения» будет указано «Запрос документов ПОД/ФТ ФЛ». Увеличение срока проверки Клиент может прямо или косвенно попросить увеличить сроки предоставления документов. Это решение могут принять только сотрудники СФМ. Для этого им нужно сообщить: 1. причину, по которой клиент не успевает вовремя прислать информацию; 2. дату, когда он сможет предоставить информацию. Если клиент говорит, что сейчас у него нет времени собирать документы, он заграницей или в командировке: 1. Уточни дату, когда он сможет отправить информацию в банк. 2. Передай эту информацию в СФМ через тематическую процедуру. О результатах его проинформируют Гарды или СФМ. Иногда срок могут увеличить, но не до той даты, которую просил клиент. В этом случае причину решения не сообщаем. Потому что мы не можем рассказывать клиентам о внутреннем ходе проверки.