ГОДОВОЙ ОТЧЕТ ОАО «Республиканское ипотечное агентство» за 2012 год

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
ОАО «Республиканское ипотечное
агентство»
за 2012 год
1
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Сведения об утверждении
Отчёта.
Отчёт предварительно утверждён Советом директоров
«
»
2013 г
 Председатель Совета директоров
__________________________(А.А.Романов)
Отчёт утверждён годовым Общим собранием акционеров
«____»___________________2013 г
 Председатель Общего собрания
__________________________(______________)
Отчёт представили «____»________________2013 г
 Генеральный директор С.В.Радь _________________________
 Главный бухгалтер М.С.Корсун _______________________
2
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…..................................................................................................................................4
Основные показатели деятельности ОАО «РИА»……………………………………….…..5
Раздел 1. Общие сведения………………………………………………………….................6
1.1 Общая информация об ОАО «РИА»……………………………………………………….6
1.2 Историческая справка……………………………………………………………………...8
Раздел 2. Описание деятельности ОАО «РИА», итоги 2012 года…………………………..10
2.1 Структура ОАО «РИА»……………………………………………………………….....10
2.2 Описание процессов Управления ипотечного жилищного кредитования……..…11
2.3 Описание процессов Отдела капитального строительства……………………......15
2.4 Описание процессов Управления реализации целевых программ……………..…17
2.5 Результаты Общества по основным направлениям деятельности……………..…19
Раздел 3. Положение Общества в отрасли…………………………………………………21
Раздел 4. Перспективы развития Общества …………….......................…………………..22
4.1 Уставный капитал………………………………………………………………............22
4.2 Стоимость чистых активов………………………………………………....................22
4.3 Перспективы развития Общества……………………………………………………23
Раздел 5. Основные факторы риска, связанные с деятельностью Общества……...…...26
Раздел 6. Информация по персоналу ОАО «РИА»…………………………........................27
Раздел 7. Бухгалтерский баланс за 2012 год и отчет о финансовых результатах………28
Раздел 8. Информация об объеме использованных в отчетном году энергетических
ресурсов…………………………………………………………………………………….…31
Раздел 9. Информация о платежах в бюджет за 2012 год………………………...............31
Раздел 10. Участие Общества в социальной жизни Республики Саха (Якутия)................32
Раздел 11. Сведения о составе Совета директоров ОАО «РИА»…….…….………..…….33
Раздел 12. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного
органа и членов Совета директоров Общества........……………........................................34
Раздел 13. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсация расходов)
лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа и членов Совета
директоров Общества………………………………………………….......................……...35
Раздел 14. Сведения о соблюдении Обществом Кодекса корпоративного поведения..35
Раздел 15. Отчет Совета Директоров ОАО «РИА» за 2012 год…………………………….36
Раздел 16. Аудиторское заключение…………………………………………………..........38
Раздел 17. Отчет ревизионной комиссии…………………………………………………..38
3
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Введение.
Из прошлого годового отчета за 2011 год нам известно, что
впервые за 8 лет ОАО «РИА» завершило финансовый год с
отрицательным результатом в 4,7 млн. рублей.
В связи с этим, в целях оптимизации финансовых результатов,
основной задачей в 2012 году руководство поставило перед собой
переориентацию на альтернативные направления деятельности,
а
именно: строительство жилья экономкласса.
С этой задачей Агентство успешно справилось, в результате
отчетный 2012 год завершен с чистой прибылью в размере 7,1 млн.
рублей с перевыполнением плана на 1,9 млн. рублей.
На последующие годы планируется увеличивать не только объемы
строительства, но и объемы ипотечного кредитования путем
предоставления займов участникам долевого строительства. Основной
проблемой является недостаточность оборотных средств, которую
планируется решать путем привлечения кредитных средств.
В этих целях нами была пройдена процедура оценки рейтинга
кредитоспособности в одном из крупнейших российских рейтинговых
агентств «Эксперт РА», в результате которого ОАО «РИА» присвоен
высокий уровень кредитоспособности («А»).
По мнению руководства, кризисный период преодолен, в результате
оптимизации структуры предприятия предполагается дальнейшее
успешное развитие взаимодействующих и взаиморазвивающих
направлений деятельности, а именно: долевое строительство и
ипотечное кредитование долевого строительства, а также услуги,
связанные с куплей-продажей недвижимости и сносом ветхого жилья в
целях строительства нового.
Кроме того, в целях развития ипотечного кредитования, планируется
создание в г. Якутске маневренного фонда для граждан, потерявших
жилье в результате потери платежеспособности по ипотечным кредитам.
Перед Обществом стоит ответственная задача по обеспечению баланса
интересов участников ипотечного рынка, а также повышению
доступности ипотечных кредитов.
4
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Основные показатели деятельности ОАО «РИА».
Наименование показателя
Объем оказанных услуг, в т.ч.:
Объем строительства
Объем продаж (услуги)
Объем выданных займов
Ед.изм.
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
млн.р.
34
181
768
939
1 309
342
791
187
327
млн.р.
0
0
0
272
670
139
320
0
190
млн.р.
1
1
2
7
6
2
1
3
0
млн.р.
31
96
400
485
404
75
328
109
48
млн.р.
0
81
359
161
206
113
128
62
80
млн.р.
2
3
7
14
23
13
14
13
9
млн.р.
20,20
39,00
445,6
375
469,9
265,6
355,8
123,4
138,1
млн.р.
67,70
209,80
128,40
791,20
479,30
453,50
378,10
200,70
204,30
млн.р.
13,50
22,40
370,30
288,60
374,70
193,00
286,80
87,80
84,80
млн.р.
5,40
15,80
27,40
27,60
17,00
17,00
18,50
-
3,00
млн.р.
5,70
11,80
27,40
27,10
16,30
15,60
10,20
-
7,00
млн.р.
-
-
-
-
-
-
-
4,8
-
%
28,22
30,26
6,15
7,23
3,47
5,87
2,87
-
5,07
чел.
18
27
45
56
58
Объем рефинансирования
Проценты по займам
Выручка от продажи товаров,
работ, услуг
Стоимость основных фондов и
оборотных средств (величина
активов)
Себестоимость товарной
продукции:
Балансовая прибыль
Чистая прибыль
Непокрытые убытки
Рентабельность продаж
Среднесписочная численность
Текучесть кадров
Производительность труда
Среднемесячная заработная
плата
%
59
53
44
33
27,9
39,6
36,5
33,0
млн.р./ч.
1, 9
6, 7
17,1
16,8
22,6
5,8
14 ,9
4, 2
9, 9
т.р./ч.
23,12
30,10
37,66
35,80
48,29
42,29
43,22
47,00
56,00
Темпы роста заработной
платы
%
198,46
211,86
110,53
149,94
83,79
92,61
86,01
92,54
Темпы роста выручки от
продажи товаров, работ, услуг
%
193,07
1 142,56
84,16
125,31
56,52
133,96
34,68
111,91
Темпы роста
производительности труда
%
Сумма уплаченных налогов и
платежей всего, в т.ч:
- федеральный бюджет
- республиканский бюджет
- местный бюджет
- внебюджетные фонды (ЕСН)
Просроченная задолженность
по платежам в бюджет и
внебюджетные фонды
Просроченная задолженность
по заработной плате
Дебиторская задолженность
в т.ч. просроченная
Кредиторская задолженность
в т.ч. просроченная
354,90
254,59
98,25
134,60
25,68
257,47
28,48
233,16
7,90
13,50
23,50
28,20
25,80
22,10
24,70
22,20
11,2
5,10
7,30
16,10
16,50
16,70
12,60
17,70
11,10
5,40
1,60
4,20
4,40
7,40
4,40
5,00
2,20
4,50
0,60
1,20
2,00
3,00
4,30
4,70
4,50
4,80
6,60
5,20
млн.р.
млн.р.
млн.р.
млн.р.
млн.р.
млн.р.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
млн.р.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
млн.р.
18,1
48,2
23,5
108,9
42,6
62,5
20,4
11,1
42,2
млн.р.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
млн.р.
42,10
73,00
17,3
153,4
82,3
180,3
39,1
36
37,7
млн.р.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ
1.1 Общая информация об ОАО «РИА»

Открытое акционерное общество «Республиканское ипотечное агентство»
(ОАО «РИА) оказывает услуги застройщика по строительству жилой недвижимости
участникам долевого строительства, услуги по оформлению сделок купли-продажи
недвижимости, продажей недвижимости на этапе строительства и продажей
объектов завершенного строительства, посреднические услуги, связанные со сносом
жилья в целях градостроительства, а также
занимается предоставлением
физическим лицам ипотечных займов на приобретение жилья.
Координаты:
Почтовый и юридический адрес:
677027, г. Якутск, ул. Ойунского, 7
Контактный телефон: (4112) 44-55-50
Корпоративный сайт: http:// www.ria.sakha.ru
E-mail: ria@sakha.ru info@ria.sakha.ru
Реестродержатель:
Ведение реестра осуществляет ОАО РСР «Якутский фондовый центр»
Акционеры:
Наименование компании
Доля акций в
%%-х
ОАО «Республиканская инвестиционная компания»
42,5
ГУП «Комитет по драгоценным металлам драгоценным камням
РС(Я)»
19,8
АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО
18,1
МКУ «Комитет имущественных отношений МО «Мирнинский
район» РС(Я)
12,9
ОАО «Домостроительный комбинат»
6,7
Аудитор:
ООО Аудиторская фирма «Эккаунт Проф».
Уставный капитал:
В 2012 году изменений в акционерном капитале ОАО «РИА» не произошло.
По состоянию на 31.12.2012 года размер уставного капитала Агентства составил
141 200 000 рублей.
Количество фактически размещенных ценных бумаг составило 1 412 000. Все
акции размещены путем закрытой подписки. Номинальная стоимость одной ценной
бумаги выпуска составляет 100 рублей за 1 акцию.
6
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Филиалы:
Филиал ОАО «Республиканское ипотечное агентство» в г. Нерюнгри
Адрес: 678960, г.Нерюнгри, пр.Ленина, д.11, оф.3
Членство в ассоциациях:
С 08.09.2010 года ОАО «РИА» входит в состав саморегулируемой организации
(СРО) «Союз строителей Якутии» и имеет свидетельство № 0053.2-2011-1435140439-С067 от 08.09.2010 г. о допуске к определенному виду работ, которые оказывают
влияние на безопасность объектов капитального строительства. Членство дает право
осуществлять деятельность в области контроля за строительством при выполнении
функций заказчика-застройщика.
С 10.03.2011 года ОАО «РИА» является членом Ассоциации ипотечных
компаний. Ассоциация ипотечных компаний является негосударственной
некоммерческой организацией, учрежденной для координации предпринимательской
деятельности своих членов, а также представления и защиты их общих
имущественных и иных интересов. В рамках жесткой конкуренции с банками назрела
реальная необходимость в создании такой структуры, которая бы в своем лице
объединяла и представляла интересы всех участников данной ассоциации.
С ноября 2011 года ОАО «РИА» является членом Торгово-промышленной
Палаты Республики Саха(Якутия) и входит в состав Комитета по развитию
строительного комплекса «Доступное и комфортное жилье».
ТПП представляет интересы предпринимателей Республики Саха (Якутия),
способствует взаимодействию субъектов предпринимательской деятельности с
социальными партнерами и органами государственной и муниципальной власти,
развитию торгово-экономических связей нашей республики с регионами Российской
Федерации и зарубежными странами.
Цель создания Комитета – содействие формированию и развитию
строительного комплекса в республике Саха (Якутия), распространение
регионального опыта, организация работ в области ипотечного кредитования в
условиях рыночной экономики.
7
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
1.2 Историческая справка
ОАО «РИА» было организовано на основании Распоряжения Правительства
Республики Саха (Якутия) от 13 августа 2003 года № 945-р «Об учреждении ОАО
«Республиканское ипотечное агентство» в целях эффективного использования
бюджетных и привлеченных внебюджетных средств на строительство жилья,
реализации Республиканской целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы».
Общество было создано путем учреждения в форме акционерного общества и
зарегистрировано Инспекцией Министерства Российской Федерации по налогам и
сборам по г. Якутску Республики Саха (Якутия) 17.09.2003 года за основным
регистрационным номером 1031402064165.
Началом деятельности ОАО «РИА» стало участие в реализации Подпрограммы
«Переселение граждан из ветхого и аварийного жилья» РЦП «Жилище», в результате
которой с 2003 по 2011 год было передано под снос 283 дома площадью 70 387,5 кв.
метров, расселено 1783 квартиры в составе 2273 семьи из 6124 человек. В этих целях
было направлено бюджетных средств на 2552,63 млн. рублей и предоставлено 111
999,08 кв. метров жилой площади.
Кроме того, в целях финансирования вышеуказанной Подпрограммы, в
соответствии с условиями договора поручения между ОАО «РИА» и ГУ «»Служба
государственного заказчика при Правительстве РС(Я), Агентством было реализовано
на этапе строительства 10 жилых объектов в г. Якутске (1065 квартир).
Объекты строительства,
реализованные в рамках
Подпрограммы «Переселение
граждан из ветхого
и аварийного жилья:
192
144
104
144
96
153
53
48
35
2004
год
2005
год
2006
год
2007
год
2008
год
В июне 2004 год Агентством в рамках участия в реализации Республиканской
целевой Программы «Жилище» и развития ипотечного жилищного кредитования в
Республики Саха (Якутия был выдан первый заем. С того момента по 2011 год
Агентством было выдано 2 208 займов на сумму 1 928 млн. рублей. Кроме того, для
реализации этого проекта Агентством путем рефинансирования через Агентство
ипотечного жилищного кредитования в г. Москва, а также через федеральные банки
в Республику было привлечено 1 332 млн. рублей.
600
500
Сумма займов,
млн. руб.
484.7
400.2
400
404
358.9
328
300
200
100
0
96.1
31.2
212.9
161.6
81.1
114.4
128.6
109
61.8
75.2
0
2004 г.
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
8
2009 г.
2010 г.
2011 г.
объем
рефинансиров
ания, млн.руб.
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
В августе 2005 года был запущен пилотный проект по внедрению механизма
ипотеки на первичном рынке и начато строительство 64—х квартирного жилого дома
по ул. Ойунского,7. ОАО «РИА» выступало застройщика, и кроме того, на этапе
строительства было предоставлено 51 займ на общую сумму 43,7 млн. рублей,
участники долевого строительства впервые в Республике имели возможность
получить ипотечный займ на строительство жилья. Строительство было завершено в
декабре 2006 года.
В апреле 2007 года ОАО «РИА» вступает в новый проект – участие в реализации
Подпрограммы «Обеспечение жильем работников бюджетной сферы». В рамках
этого проекта Агентством в качестве застройщика было построено 7 объектов жилого
строительства в г. Якутске, 1 объект в г. Покровске, 1 объект в г. Ленске и 1 объект в п.
Н.Бестях Мегино-Кангаласского улуса (750 квартир). 119 участников Подпрограммы –
работников бюджетной сферы получили ипотечные займы в ОАО «РИА» на общую
сумму 110,9 млн. рублей, 307 участников на общую сумму 278,5 млн. рублей получили
ипотечные кредиты в аккредитованных в АИЖК банках г. Якутска. Далее, по условиям
соответствующих соглашений, банки рефинансировали выданные кредиты через
посредничество ОАО «РИА» в АИЖК г. Москва. Займы, выданные Агентством, также
были успешно рефинансированы.
Объекты строительства
для работников
бюджетной сферы:
128
104
102
68
2007 г.
72
69
2008 г.
53
2009 г.
54
53
47
2010 г.
В феврале 2008 года уставный капитал Агентства был увеличен с 20 млн. рублей
до 30 млн. рублей путем закрытой подписки акций среди акционеров, в ноябре этого
же года уставный капитал был снова увеличен уже до 50 млн. рублей.
В июне 2008 года ОАО «Республиканское ипотечное агентство» получило
международный сертификат Системы менеджмента качества на соответствие
требованиям стандарта ISO 9001:2008, который ежегодно подтверждается аудитами
Bureau Veritas Certifications. Последний аудит успешно пройден 29 октября 2012г.
В октябре 2010 год уставный капитал составил 141,2 млн. рублей в результате
закрытой подписки среди акционеров Агентства и вхождения в состав акционеров
ОАО «Республиканская инвестиционная компания».
9
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 2. Описание деятельности ОАО «РИА», итоги 2012 года.
2.1 Структура ОАО «РИА:
ОАО «Республиканское ипотечное агентство»
занимается
несколькими
отдельными, взаимосвязанными между собой видами деятельности:
Отдел капитального строительства (ОКС) оказывает услуги застройщика. На
этот отдел возлагается ответственность по обеспечению объемов строительства
недвижимости, при этом формирование выручки происходит в Управлении реализации
целевых программ (УРЦП) на этапе строительства, путем привлечения участников
долевого строительства. Кроме реализации первичного жилья, УРЦП занимается
оказанием риелторских услуг и услуг по оформлению сделок купли-продажи с
сопровождением, включающим в себя представление интересов в соответствующих
органах.
Участникам долевого строительства (физическим лицам) может быть
предоставлен ипотечный займ, оформление которого входит в процесс Управления
ипотечного жилищного кредитования (УИЖК), кроме того, ипотечные займы
предоставляются гражданам для приобретения ими жилья на вторичном рынке
недвижимости.
..
Строительство
(ОКС)
Первичный
рынок
жилья
Привлечение участников
долевого строительства
(УРЦП)
Ипотечное
кредитование
(УИЖК)
Риелторские услуги,
оформление сделок
купли-продажи (УРЦП)
Вторичный
рынок
жилья
10
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
2.2 Описание процессов Управления ипотечного жилищного кредитования (УИЖК).
В состав деятельности Управления ипотечного жилищного кредитования входят
3 основных процесса:
 Ипотечное кредитование;
 Продажа закладных (рефинансирование займов)
 Сопровождение закладных
Клиент –
консультиро
вание
Прием
заявки
Экспертиза,
андеррайтинг
Выдача
займа
Оформлени
е закладной
Продажа
закладной
Сопровожд
ение
закладной
ОАО «РИА» с 2004 года является Региональным оператором и Агентом по
сопровождению ОАО «АИЖК» (Соглашение о сотрудничестве с региональным
оператором по РС(Я) №02-04/120 от 23.04.2004 г.). В рамках данного сотрудничества
ипотечные займы предоставляются на условиях, предусмотренных Стандартами,
утвержденными ОАО «АИЖК». Ипотечные программы по Стандартам АИЖК
разработаны с учетом возможностей разных категорий населения, и поэтому позволяют
получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях:
Перспективные
направления
Ипотечные продукты
в 2012 году
«Стандарт»
«Переезд»
Займы предоставляются на приобретение
квартир и домов на первичном и вторичном
рынках, а также погашение ранее
предоставленного ипотечного займа на
приобретение или строительство жилого
помещения (Соглашение о сотрудничестве с
поставщиком от 30.10.2008 г. №11-08/681-ф
Займ
выдается
под
залог
имеющегося жилья для целей
уплаты первоначального взноса.
Погашение кредита и процентов
происходит единовременно в
конце срока кредитования.
Новостройка»
Программа «Стимул»
Займы на приобретение комфортабельного
жилья в новых многоквартирных домах
(Соглашение
о
сотрудничестве
с
поставщиком от 30.10.2008 г. №11-08/681-ф)
Государственная
программа,
направленная
на
увеличение
кредитования
строительства
жилья эконом класса, без рисков
недофинансирования
и
не
реализации жилья
«Материнский капитал»
Увеличение максимально возможной для
заемщика суммы кредита на сумму
материнского капитала. Средства МСК
также могут быть использованы на
погашение
имеющегося
кредита(Соглашение о сотрудничестве от
05.08.2010 г. №11-10/852-М)
Процесс деятельности УИЖК следующий: Основная доля займов выдается в
рамках Стандартов АИЖК, доля собственных продуктов незначительная в виду
необходимости рефинансирования. Таким образом, клиенты - физические лиц – имеют
возможность получить ипотечные займы по вышеперечисленным ипотечным продуктам.
В целях обеспечения возврата займа, на жилье, приобретенное заемщиком на заемные
средства в собственность, оформляется закладная, которая передается заемщиком в
ОАО «РИА». В процессе выдачи займов формируется пул из полученных закладных,
который подлежит продаже, т.е. рефинансированию займа.
11
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Таким образом, процесс кредитования финансируется в основном за счет
оборота займов. Доходы в виде процентов Агентство получает в период от даты
выдачи займа до даты продажи закладной, далее процентный доход идет в пользу
покупателя закладной, т.е. рефинансирующей организации, в 2012 году поставки
осуществлялись в ОАО «АИЖК», ранее в 2004 по 2008 год кроме ОАО «АИЖК»
партнерами были ЗАО «Регион ипотека Якутия» (ранее АБ ОАО «ГПБ-Ипотека»), ОАО
«МТС-Банк» АКБ (ранее ОАО «Далькомбанк»), ООО «Экспобанк» (ранее ООО
«Барклайс банк»).
Процесс рефинансирования займов:
Оформление
договора займа
Поступление
денежных
средств от
покупателя
закладных
Оформление
закладной
Расход
денежных
средств – выдача
займа
Продажа
закладных
Формирование
пула закладных
Период с момента выдачи займа до включения закладной в пул для продажи
составляет 2-3 месяца. Таким образом, оборачиваемость средств составляет до 4-5
оборотов в год.
Позитивный фактор наличия источника рефинансирования займов в АИЖК, с
другой стороны имеет ограничения в условиях кредитования граждан касаемо уровня
процентов и размера первоначального взноса, так как рефинансированию подлежат
займы, оформленные по Стандартам АИЖК. То, что касается уровня процентов,
представляем сравнительный график по займам, выданным ОАО «РИА» в 2012 году и
по средневзвешенной ставке по ипотечным кредитам по Республике Саха (Якутия) за
этот же период (в процентах):
12.8
12.6
12.4
12.2
12
11.8
11.6
11.4
11.2
11
10.8
12.7
12.4
12.06
12.3
11.97
12.06
11.55
на 01.07.12
12.3
на 01.09.12
на 01.11.12
12
По РС(Я)
ОАО
"РИА"
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Кроме того, для небанковских ипотечных операторов АИЖК установило
первоначальный взнос, который заемщик должен внести при получении займа, в
размере 30%, тогда как банки имеют возможность выдавать кредиты при
первоначальном взносе в 10%. Тем не менее, в 2013 году планируется внедрение
нового продукта под названием «Переезд», предназначенного для кредитования
граждан имеющих в собственности жилье и желающих приобрести новое в целях
улучшения условий, либо в целях переезда в другой регион. В рамках этого продукта
граждане имеют возможность получить ипотечный кредит для уплаты
первоначального взноса под залог имеющегося жилья на срок от 6 до 24-х месяцев, и
что немаловажно – погашение этого кредита и процентов происходит единовременно
после продажи старого жилья. Таким образом, заемщик получает возможность
получив кредит, купить новую квартиру, продолжая жить в старой до решения всех
проблем: ремонт, переезд, продажа и т.д.
Процесс сопровождения закладной.
До момента продажи закладной доход в виде процентов получает
первоначальный кредитор (ОАО «РИА), после продажи – новый кредитор (ОАО
«АИЖК»). В чем экономическая целесообразность продажи закладных, кроме
поступления рефинансирования в виде оборотных средств?
Как было сказано выше, ОАО «РИА» является региональным оператором АИЖК,
и кроме того, Агентом по сопровождению. Процесс сопровождения заключается в
том, что после продажи закладной ОАО «РИА» в рамках договора об оказании услуг
по сопровождению с ОАО «АИЖК» продолжает работу с заемщиком:
 Контролирует страховое обеспечение займа;
 Осуществляет процедуру, сопровождающую досрочные расчеты заемщика;
 Урегулирует взаимоотношения в случаях просроченной задолженности;
 Осуществляет процедуру снятия обременения с предмета залога в случае полного
погашения займа.
Заемщики, чьи
закладные переданы в
АИЖК
ОАО «РИА» – агент по
сопровождению
ОАО «АИЖК» –
рефинансирующая
структура
Таким образом, в этой цепочке ОАО «РИА» выступает в качестве посредника
между ОАО «АИЖК» и заемщиками для урегулирования их взаимоотношений.
Комиссионное вознаграждение агента по сопровождению рассчитывается в
процентах от объема портфеля сопровождения, который состоит из сумм остатка
основного долга заемщиков. В результате постоянного рефинансирования займов
растет объем портфеля закладных на сопровождении.
Займы
Процесс
разделения портфеля
на собственный и
портфеля на сопровождении
Прода
жа
заклад
ных
Займы
(закладные)
на балансе
РИА
на
балансе
РИА
Закладные
на
сопровожде
нии
Кроме этого, по условиям соглашения о сотрудничестве, в определенных
случаях в течение определенного периода со дня продажи, может происходить
обратный выкуп закладной по требованию АИЖК.
13
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Показатели деятельности Управления ипотечного жилищного кредитования в
2012 году резко снизились по сравнению с плановыми объемами, и объемами 2011
года. В мае 2012 года в целях финансирования строительства 70-ти квартирного
жилого дома в 74 квартале деятельность по выдаче ипотечных займов была
приостановлена. Кроме того, в целях увеличения оборотных средств, был увеличен
объем продажи закладных.
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
80.6
74
62
37.2
2011 год
2012 год
Ипотечное и
потребительское
кредитование
Продажа закладных
В результате снижения объема продажи закладных, доходы от услуг по
сопровождению закладных 2012 году также уменьшились, с 3,3 млн. рублей до 2,3 млн.
рублей. Уменьшение объема выдачи займов отразилось на уровень дохода в виде
процентов, в 2012 году он составил 8,5 млн. рублей по сравнению с 12,6 млн. рублей в
2011 году.
14
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
2.3 Описание процесса отдела капитального строительства (ОКС)
Строительство ОАО «РИА» осуществляет в рамках оказания услуг застройщика.
Основным партнером в качестве подрядчика с 2005 года является один из акционеров,
крупнейший домостроительный комбинат ОАО «ДСК». Основными критериями этого
выбора являются много лет применяемые ими технологии строительства, хорошо
зарекомендовавшие себя в районах Крайнего Севера, а также сравнительно короткие
сроки производства работ, что является существенным для покупателей,
приобретающих жилье с привлечением заемных средств.
Основной задачей для обеспечения плановых объемов строительства является
приобретение земельных участков под строительство.
Для «коммерческих» проектов с 2012 года ОАО «РИА» практикует выкуп
земельных участков с недвижимостью под снос. Вариант приобретения участков через
аукцион Агентством также рассматривается, но на текущий момент, в связи с
небольшим количеством предложений, интересных вариантов касаемо стоимости и
перспектив застройки не было. Затем идет процесс получения разрешительной
документации для производства работ.
В 1 квартале 2012 года в целях строительства
жилого дома в 74 квартале г. Якутска был приобретен
Процесс строительства
земельный участок площадью 906 кв. метров по ул.
Шавкунова, 112 с 3-х квартирным домом под снос. В
Рассмотрение
проекта
застройки
соответствующего
связи несоответствием площади минимальным
квартала
нормам (937 кв.м.) с городским округом г. Якутска
Приобретение земельного
было заключено соглашение в целях установления
участка
ограниченного
права
пользования
частью
прилегающего
земельного
участка
(сервитут),
а
также
Получение техусловий,
разработка проектной
в виду необходимости наличия отклонений от
документации
предельных
параметров строительства пройдена
процедура получения согласия
по результатам
Госэкспертиза проектной
документации
публичного слушания.
Проектная документация была заказана в ООО
Заявка на получение
«ДСК-проект», в результате которой был утвержден
разрешения на
строительство
проект 70-ти квартирного жилого дома, 112-й
крупнопанельной серии, из 52-х однокомнатных , 17-ти
Опубликование
проектной декларации
двухкомнатных, и 1-й трехкомнатной квартир общей
площадью 3035 кв. метров. Генподрядчик – ОАО
Выбор генерального
«ДСК».
подрядчика
Строительный надзор за
производством работ
Ввод объекта в
эксплуатацию
Передача объектов
дольщикам
Гарантийное
сопровождение
15
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Разрешение на строительство этого объекта было получено в августе 2012 года,
завершение работ и ввод в эксплуатацию осуществлен в декабре отчетного года.
На представленном ниже графике предлагаем информацию о
финансирования работ по строительству и привлечению средств дольщиков:
ходе
(в тыс. руб.)
180000
160000
140000
120000
100000
80000
60000
40000
20000
0
165358
142061
66219
51595
48613
20150
0
на 01.01.2012
21156
0
1 квартал
0
2 квартал
3 квартал
4 квартал
Долевое участие
Финансирование объекта строительства
Как видно, финансирование объекта строительства опережало поступление
средств дольщиков, поэтому, как уже было отмечено, в целях пополнения оборотных
средств в мае месяце была приостановлена выдача ипотечных займов и основной
объем ипотечного портфеля был рефинансирован.
Итоги работы ОКСа и плановые показатели:
(в тыс. руб.)
Объемы работ:
Строительство объектов недвижимости, в том
числе по объектам:
Жилой дом (ул.Кирова, 31/5А) площадью 3035
кв.м.
Жилой дом (ул.Б.Чижика,29) площадью 3035
кв.м., срок строительства февраль по декабрь
2013г.
Жилой дом (ул.Строда,13) площадью 3035 кв.м.
срок строительства май по декабрь 2013г.
Жилой дом (Строда, 15), площадью до 5000
кв.м. срок строительства сентябрь 2013г. по 3
квартал 2014г.
Жилой дом (ул.Строда,11), площадью до 5000
кв.м. срок строительства сентябрь 2013г. по 3
квартал 2014г.
2012 год план
2012 год факт
кв.м.
кв.м.
млн.р.
2013 год план
млн.р. кв.м.
3 035
148
3 035
148
3 035
148,0
3 035
148,0
млн.р.
8 070
426
3 035
160,0
3035
160,0
960
53,0
960
53,0
В 4 квартале 2012 года был оформлен в собственность ОАО «РИА» земельный
участок площадью 1871 кв. м. с нежилым помещением под снос по ул. Б.Чижика, 29 в
целях строительства жилого дома. В 1 квартале 2013 года планируется получение
разрешительной документации и подписание контракта генерального подряда.
На 2013-2014 годы планируется строительство еще 4-х объектов жилой
недвижимости.
16
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
2.4 Описание процессов Управления реализации целевых программ (УРЦП).
Функции Управления реализации целевых программ:
 Продажа недвижимости на этапе строительства (привлечение участников
долевого строительства);
 Продажа объектов завершенного строительства;
 Оказание услуг по переселению граждан из сносимого жилья;
 Агентские услуги по продаже недвижимости;
 Услуги по оформлению сделок купли-продажи.
Оказание услуг по переселению:
Буквально с момента своего создания ОАО «РИА» было наделено
полномочиями по реализации Республиканской Подпрограммы переселения граждан
из ветхого и аварийного фонда. Управлением РЦП была проделана огромная работа,
результаты которой отразились на внешнем облике г. Якутска. С 2003 года со столицей
Республики произошли позитивные перемены – исчезло множество ветхих строений, и
на их месте появились новые жилые кварталы.
Целью привлечения в 2003
году Правительством РС(Я) ОАО
Жилье,
«РИА» в качестве агента по
подлежащ
переселению было снять острую
ее сносу
социальную напряженность в
обществе,
вызванную
неблагоприятной
ситуацией
МИНСТРОЙ РС(Я)
касаемо
жилищных
условий
Подпрограмма
отдельных
граждан,
путем
«Переселение
ОАО «РИА»
граждан из
ОАО «ДСК»
проведения
ускоренными
ветхого и
темпами
работ
по
сносу
ветхого
аварийного
жилья»
и
аварийного
жилья
и
строительству нового, т.е. обеспечения права граждан,
проживающих в жилых домах, не
ГУ «Служба
государств
отвечающих
установленным
енного
заказчика»
санитарным
и
техническим
нормам,
на
улучшение
жилищных условий.
Схема взаимодействия
Участников реализации
Подпрограммы.
В виду достижения основных целей Подпрограммы, а также в связи с
урегулированием жилищного законодательства, с 2011 года деятельность по
переселению из ветхого и аварийного жилья полностью взял на себя Департамент
жилищных отношений г. Якутска.
17
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
На данный момент ОАО «РИА» завершает последние из взятых на себя
обязательств по реализации Подпрограммы переселения – оформление
регистрационных документов на новое жилье, которое было передано в
собственность гражданам, переселенным с участков, предназначенных для
строительства железнодорожного вокзала.
Кроме этого, используя свой опыт в этой области, ОАО «РИА» предлагает свои
услуги в качестве агента по переселению застройщикам г. Якутска, а также других
регионов Республики, приобретающим земельные участки с объектами недвижимости
под снос в целях строительства, и, соответственно, выполняет эти работы для
собственных проектов по строительству.
Продажа недвижимости: Занимаясь строительством, ОАО «РИА» реализует
свои объекты недвижимости на этапе строительства путем привлечения участников
долевого строительства. Учитывая потребность граждан, желающих приобрести
жилье, в кредитных средствах, Агентство проходит аккредитацию в банках г. Якутска,
тем самым предоставляя потенциальным дольщикам получить ипотечный кредит не
только в ОАО «РИА», но и в других кредитных организациях. Здесь уместно пояснить,
что ограничиваясь Стандартами АИЖК в части 30-ти процентного первоначального
взноса, Агентство не всегда может удовлетворить потребности клиентов, не имеющих
требуемой суммы, поэтому в данном случае целесообразно партнерство с банками.
Кроме этого, в Управлении реализации целевых программ сотрудники
оказывают все услуги, связанные с оформлением собственности на приобретаемую не
только в ОАО «РИА» недвижимость:
Оказание услуг по оформлению сделок купли-продажи, риелторские услуги,
представление интересов:
Представл
ение
интересов.
Риелторские
услуги
Посредниче
ские услуги
Составление
договоров: -куплипродажи;
При приватизации
квартиры.
Продажа
недвижимости
-долевого участия;
При проведении
технической
инвентаризации с
получением
технического и
кадастрового
паспортов.
При
государственной
регистрации права
собственности в
Росреестре РС(Я) с
получением
документов.
При
проведении
оценки
недвижимости с
получением отчета
о рыночной
стоимости.
-мены;
-дарения.
Проведение
сделок.
Полное
сопровождение
сделки с
недвижимостью.
Оформление
права аренды,
собственности на
земельные
участки.
Сбор документов,
необходимых для
оформления
сделки.
18
Подбор
вариантов для
приобретения
недвижимости.
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
2.5 Результаты Общества по основным направлениям деятельности.
В целях повышения эффективности деятельности ОАО «РИА», 2011 и отчетном
2012 году были проведены мероприятия по сокращению затрат и изменению
структуры направлений деятельности Агентства, а именно:
- в 2011 году были ликвидированы филиалы в г. Мирный, г. Ленск, и г. Алдан в
виду низких объемов ипотечного кредитования;
- в 2012 году сокращено 11 штатных единиц в г. Якутске, на конец года штат
составляет 31 единицу.
- в 2012 году основной задачей для себя Агентство поставило развитие
деятельности по строительству жилья эконом-класса, в связи с чем в 1 квартале
отчетного года был приобретен земельный участок с объектом недвижимости под
снос площадью 0,9 тыс. кв. метров в целях строительства 70-ти квартирного жилого
дома по ул. Кирова, в 74 квартале г. Якутска.
В итоге отчетный 2012 год завершен с чистой прибылью в размере 7,1 млн.
рублей с перевыполнением плана на 1,9 млн. рублей.
В целях обеспечения деятельности на следующий год приобретены 2
земельных участка с объектами недвижимости под снос общей площадью 3,7 тыс. кв.
метров, объем инвестиций составил 41,7 млн. рублей.
Для финансирования планируемых проектов в 2012 году привлечены средства
кредитной линии с лимитом в 30 млн. рублей в АКБ «Банк Москвы» по ставке 9,9%.
Для расширения возможностей привлечения кредитных средств Агентство
прошло процедуру оценки рейтинга кредитоспособности в рейтинговом агентстве
«Эксперт РА», в результате которой присвоен высокий уровень кредитоспособности
(А).
Кроме того, в 2012 году объем продажи закладных более чем в 2 раза
превысил объем кредитования, в результате чего высвободившиеся оборотные
средства 42,7 млн. рублей были также направлены на развитие деятельности
строительства жилья.
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
75842
300000
250000
43886
200000
150000
26925
21156
19339
7810
27457
1 квартал
2 квартал
18862
11097
17606
10000
6810
5000
3.5 6966
2827
3 квартал 4 квартал
256148
229718
232670
248422
226692
103439
87584
100000
52592
50000
43653
0
01.04.2012
01.01.2012
01.10.2012
01.07.2012
Объем выдачи займов
объем рефинансирования
Объем ипотечного портфеля
кредитные средства
Объем портфеля на
сопровождении
Финансирование строительства
19
46669
01.01.2013
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Структура деятельности 2012 год (млн.р.)
80.6
Строительство жилья
экономкласса
37.9
182.9
Ипотечное и потребительское
кредитование
Продажа закладных
Финансовый результат 2012 год (тыс. р.)
Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Общества.
В связи с отсутствием прибыли по результатам 2011 года к распределению, дивиденды
в 2012 году акционерам не начислялись
20
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 3 Положение Общества в отрасли.
По данным мониторинга рынка ипотечного кредитования России количество
выданных ипотечных жилищных кредитов по Республике Саха (Якутия) за 11 месяцев
2012 года составило 5514 единиц на 9 232 млн. рублей.
За этот же периода ОАО «РИА» было выдано 46 займов на сумму 37,2 млн.
рублей, что составляет 0,4%.
Объем рефинансирования по Республике составил 266,24 млн. рублей,
соответственно объем рефинансирования ОАО «РИА» составил 80,6 млн. рублей, т.е.
30,3%.
По данным Министерства архитектуры и строительного комплекса РС(Я) в 2012
году в г. Якутске было построено и введено в эксплуатацию 126569 кв. метров в части
многоквартирного жилого строительства. За этот же период объем строительства
ОАО «РИА» составил 3035,63 кв. метров, т.е. 2,4% от общего объема.
Таким образом, существенный вес на рынке Республики Саха (Якутия) ОАО
«РИА» имеет в части деятельности регионального оператора – 30,3%. Что касается
ипотечного кредитования и строительства жилья Общество имеет определенные
перспективы в соответствии со своей стратегий, увязанной Государственной
программой «Обеспечение качественным жильем на 2012-2016 годы».
21
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 4 Перспективы развития Общества
4.1 Уставный капитал.
В целях выполнения одной из функций регионального оператора АИЖК,
обозначенной в «Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в
Российской Федерации до 2030 года», утвержденной Распоряжением Правительства
РФ от 19.07.2010 г. за № 1201-р, а именно – участие в реализации программ поддержки
заемщиков в случае их выселения, в частности создание маневренного фонда и
предоставление заемщикам помещений в таком фонде или проведение монетарной
поддержки заемщиков для целей временного проживания, было подписано 4-х
стороннее Соглашение «Об обеспечении права граждан на реструктуризацию долга по
ипотечному кредиту, об обеспечении права граждан, утративших право проживания в
результате обращения взыскания на это жилье, о мерах по повышению финансовой
грамотности населения» № 19-12/3 от 20.03.2012 г. между Правительством РС(Я), ОАО
«АИЖК», ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО
«Республиканское ипотечное агентство».
В соответствии с заключенным Соглашением Правительство Республики Саха
(Якутия) приняло на себя обязательства по обеспечению предоставления
неплатежеспособному бывшему заемщику жилого помещения из состава
маневренного и/или коммерческого жилищного фондов РС(Я).
В связи с этим, в бюджете Республики (Саха) Якутия на 2012 год было
предусмотрено 10 млн. рублей на увеличение уставного капитала ОАО «РИА» в целях
создания маневренного фонда, Советом директоров ОАО «РИА» были направлены
соответствующие рекомендации акционерам. 12.09.2012 года состоялось собрание
акционеров ОАО «РИА», которое приняло решение об увеличении уставного капитала
на 10 млн. рублей путем заключения договора-купли-продажи с МИЗО РС(Я). К
сожалению, в сентябре 2012 года Правительством РС(Я), предусмотренные на
создание маневренного фонда, путем корректировки бюджета, были перенаправлены
на решение проблемы обманутых дольщиков.
Таком образом, по состоянию на 31.12.2012 года уставный капитал остается без
изменений и составляет 141,2 млн. рублей, (94% от валюты баланса).
Тем не менее, Законом Республики Саха (Якутия) от 14.12.2012 г. 1128-З № 1147-IV
«О Государственном бюджете Республики Саха (Якутия) на 2013 год» , статьей 12
«Взносы в уставные капиталы» предусмотрено на ОАО «Республиканское ипотечное
агентство» 15 млн. рублей.
Таким образом, Совет директоров ОАО «РИА» на 2013 год планирует принять
решение о рекомендации акционерам по увеличению уставного капитала путем
вхождения в состав акционеров МИЗО Республики Саха (Якутия).
4.2 Стоимость чистых активов.
Величина чистых активов ОАО «РИА» на конец отчетного года составляет 150
043 тыс. рублей, увеличение по сравнению с 2011 годом составило 7 042 тыс. рублей,
т.е. 104,9 %.
Чистые активы ОАО «РИА» превышают размер уставного капитала на 8 843 тыс.
рублей, что полностью соответствует требованиям Закона об акционерных обществах
к величине чистых активов организации.
22
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
4.3 Перспективы развития общества и план на 2013 год.
Основная стратегическая цель ОАО «РИА» – увеличение объемов строительства жилья
с предоставлением ипотечных займов, а также развитие инфраструктуры рынка ипотечного
жилищного кредитования для обеспечения непрерывного финансирования строительства
жилья экономкласса.
Доступность ипотечного жилищного кредитования напрямую зависит от стоимости
жилья, поэтому добиться повышения доступности жилья только расширением возможностей
кредитования проблематично, так как увеличение спроса населения за счет развития
различных финансовых механизмов без изменения других условий на рынке жилья и
жилищного строительства объективно способствует росту цен на жилье. В связи с этим
необходимо рассматривать такие направления развития жилищного рынка, которые будут
способствовать снижению волатильности цен. Одним из таких направлений является
ускоренное формирование сегмента жилья экономкласса. Содействие строительству такого
жилья в объемах, соответствующих потребностям граждан со среднестатистическим
уровнем доходов, необходимо считать первоочередной государственной задачей.
Предполагается, что основным проводником идеи обеспечения доступности жилья
для широкого круга граждан станет региональный институт развития жилищного рынка региональный оператор. Как следует из Стратегии развития ипотечного жилищного
кредитования до 2030 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской
Федерации от 19.07.2010 N 1201-р, региональные операторы успешно выполнили функцию
формирования рынка ипотечного жилищного кредитования.
В то же время в Стратегии для региональных институтов развития ставятся новые
задачи, выполнение которых будет способствовать дальнейшему развитию рынка доступного
жилья и ипотечного кредитования:
- участие в реализации программ поддержки заемщиков в случае их выселения, в частности
создание маневренного фонда и предоставление заемщикам помещений в таком фонде
(совместно с региональными администрациями) или проведение монетарной поддержки
заемщиков для целей временного проживания;
- участие в развитии рынка найма жилья;
- участие в строительстве жилья экономкласса для последующей продажи по договорам
ипотеки;
- разработка и запуск специальных программ ипотечного жилищного кредитования на
региональном уровне;
- развитие направления обучения игроков рынка ипотечного жилищного кредитования и
консультирования заемщиков;
- участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов
по взысканию и других участников инфраструктуры рынка ипотечного жилищного
кредитования с учетом специфики регионов.
Таким образом, в перспективе роль регионального оператора существенно
возрастает. Если раньше задача регионального оператора ограничивалась исключительно
рамками ипотечного кредитования и созданием обслуживающей его инфраструктуры, то в
дальнейшем региональный оператор должен стать заметным игроком на рынке
недвижимости не только в качестве кредитора, но и в качестве застройщика, и субъекта, в
определенной степени обеспечивающего его функционирование. Следует особо
подчеркнуть, что доступность жилья не должна связываться с возникновением у гражданина
права собственности. К категории доступности должно относиться и жилье, передаваемое
гражданину в наем. И этому аспекту также будет уделяться значительное внимание
регионального института развития жилищного рынка.
23
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
В целом, за период до 2016 года в Республике Саха (Якутия) существенно
увеличится объем жилья экономкласса как приобретаемого гражданами в
собственность, так и передаваемого гражданам в наем. Такой подход обеспечит учет
интересов и потребностей различных категорий граждан, а также будет
способствовать дифференциации рынка жилья по целевому назначению, что, в свою
очередь, создаст предпосылки для возникновения новых продуктов ипотечного
кредитования.
Для обеспечения темпов роста объемов строительства доступного жилья и
поддержания жилищного кредитования, стимулирующего такое строительство, а
также в целях обеспечения влияния на рынок регионального института развития как
основной силы, внедряющей государственную идеологию на рынке жилья,
необходима всесторонняя поддержка регионального оператора.
Таким образом, Государственной программой Республики Саха (Якутия)
«Обеспечение качественным жильем на 2012-2016 годы» на Подпрограмму «Развитие
ипотечного жилищного кредитования» предусмотрены по базовому и интенсивному
вариантах:
Период
Базовый вариант
Интенсивный
вариант
Всего
245 000
321 000
2013 год
15 000
15 000
В том числе на формирование маневренного фонда
Республики Саха (Якутия)
15 000
15 000
2014 год
10 000
146 000
В том числе на формирование маневренного фонда
Республики Саха (Якутия)
10 000
10 000
В том числе для участия в увеличении уставного
капитала регионального оператора
136 000
2015 год
110 000
150 000
В том числе на формирование маневренного фонда
Республики Саха (Якутия)
10 000
10 000
В том числе для участия в увеличении уставного
капитала регионального оператора
100 000
140 000
2016 год
110 000
10 000
В том числе на формирование маневренного фонда
Республики Саха (Якутия)
10 000
10 000
В том числе для участия в увеличении уставного
капитала регионального оператора
100 000
24
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Соответственно, являясь региональным оператором, ОАО «РИА» свою
развитие увязывает с Государственной программой Республики Саха (Якутия) и, в
рамках Программы, планирует строительство жилья и ее реализацию с
предоставлением ипотечных кредитов, а с 2014 года с учетом увеличения уставного
капитала на развитие регионального оператора, по ценам и ставкам ниже рыночных.
Учитывая интенсивный вариант, представляем план развития ОАО «РИА» на
2013-2016 годы:
Период
Объемы
строительства (в
кв.м.)
Объемы ипотечного
кредитования
(в тыс. р.)
Создание
маневренного
фонда (кв.м.)
Всего за 2013-2016
годы
45 000
800 000
570
2013 год
5 000
100 000
200
2014 год
10 000
200 000
130
2015 год
15 000
250 000
120
2016 год
15 000
250 000
110
25
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 5 Основные факторы риска, связанные с деятельностью Общества.
Основные принципы управления рисками в ОАО «РИА»:
 операционное управление рисками является обязанностью каждого сотрудника;
 проведение периодической переоценки рисков;
 интеграция в основные процессы планирования (стратегическое планирование,
 среднесрочное планирование, инвестиционное планирование) для обеспечения
наиболее полного учета рисков в деятельности;
 надежная система обмена информацией между структурными подразделениями.
Риски
Мероприятия по управлению рисками
1
Неэффективная работа
контрагентов
Выбор контрагентов согласно регламента «Методика
оценки поставщика» процесса П-1 «Управление системой»
2
Низкое качество услуг
В Компании планируются и проводятся внутренние проверки
(аудиты) СМК, с целью:
• подтверждения
соответствия
СМК
требованиям
Стандарта;
• подтверждения
соответствия
разработанной
и
внедренной СМК требованиям, установленным в СМК
Компании;
• подтверждения СМК запланированным мероприятиям;
• подтверждения того, что СМК внедрена результативно;
• подтверждения того, что СМК поддерживается в
работоспособном состоянии.
3
Финансово-экономические
риски
•
•
•
формирование и мониторинг исполнения кассового
плана Общества;
осуществление еженедельного мониторинга исполнения
годового финансового плана и корректировки текущих
целей;
анализ дебиторской и кредиторской задолженности.
4
Риски невозврата выданных
заемных средств
В соответствии с регламентом процессов П-2 «Кредитование
и сопровождение кредитных договоров;
• осуществление
процедуры
предварительного
андеррайтинга заемщика;
• оформления закладной на приобретаемую заемщиком
недвижимость в обеспечение займа;
• регулярное рефинансирование займов.
• ежемесячная отчетность по просроченным платежам
заемщиков.
5
Правовые риски
•
•
•
изучение соответствующей арбитражной практики;
осуществление процедуры согласования документов,
имеющих юридические аспекты, в соответствии с
регламентом
процессов
П-5
«Юридическое
сопровождение»;
Наличие электронной справочной системы.
6
Рыночные риски
Регулярное изучение конъюнктуры рынка в соответствии с
регламентом процессов П-4 «Строительство жилья».
7
Налоговые риски
•
•
•
•
ежегодный аудит бухгалтерской и налоговой отчетности
в рамках обязательного аудита в акционерных
обществах;
регулярное участие сотрудников, ответственных за
расчеты с бюджетом, в обучающих семинарах;
мониторинг
изменений налогового законодательства;
26
наличие электронной справочной системы.
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 6 Информация по персоналу ОАО «РИА».
Списочная численность работников на конец года за период 2009 – 2012 гг:
№
п/п
1
2
3
4
5
Подразделения
2009г.
2010г.
2011г.
2012г.
Прирост
Офис в г. Якутск
Филиал в г. Нерюнгри
Филиал в г. Ленск
Филиал в г. Мирный
Филиал в г. Алдан
Общая численность
43
4
4
2
3
56
46
3
3
2
3
57
37
3
0
0
0
40
27
3
0
0
0
30
-10
0
0
0
0
-10
Состав работников по полу и возрастной группе за 2012 год:
№
п/п
1
2
3
4
Категории
сотрудников
Руководители
Специалисты
Служащие
Рабочие
До 30 лет
м
ж
всег
о
3
10
13
-
31-50 лет
м
ж
всег
о
1
6
7
1
3
4
1
3
4
-
Старше 50 лет
м
ж
всег
о
2
2
-
Количество принятых работников в 2012 году:
№
п/п
1
2
Категории
сотрудников
Офис в г. Якутске
Филиал в г. Нерюнгри
До 30 лет
ж
всег
о
1
1
2
-
м
31-50 лет
ж
всег
о
1
1
1
1
м
Старше 50 лет
м
ж
всег
о
-
Количество уволенных по собственному желанию в 2012 году:
№
п/п
1
2
Категории
сотрудников
Офис в г. Якутске
Филиал в г. Нерюнгри
До 30 лет
ж
всег
о
3
3
-
м
31-50 лет
ж
всег
о
5
1
6
-
м
Старше 50 лет
м
ж
всег
о
-
Доля работников с высшим образованием, в %-х:
№ п/п Подразделение
1
2
3
высшее
образование
97
67
93,5
Офис в г. Якутске
Филиал в г. Нерюнгри
В целом по ОАЛ «РИА»
27
среднее
образование
3
33
6,5
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 7 Бухгалтерский баланс за 2012 год и отчет о финансовых результатах.
(АКТИВ).
Наименование показателя
Код
На 31 декабря
2012 г.
На 31 декабря На 31 декабря
2011 г.
2010 г.
АКТИВ
I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ
Нематериальные активы
Результаты исследований и разработок
Нематериальные поисковые активы
Материальные поисковые активы
Основные средства
в том числе:
Здания, материалы, сооружения и
другие аналогичные ценности
Незавершенное строительство
Доходные вложения в материальные
ценности
Финансовые вложения
Отложенные налоговые активы
Прочие внеоборотные активы
Итого по разделу I
II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ
Запасы
в том числе:
Сырье, материалы и другие
аналогичные ценности
Затраты в незавершенном
производстве
Готовая продукция и товары для
перепродажи
Налог на добавленную стоимость по
приобретенным ценностям
Дебиторская задолженность
в том числе:
Покупатели и заказчики
Авансы выданные
Прочие дебиторы
Финансовые вложения (за исключением
денежных эквивалентов)
Денежные средства и денежные
эквиваленты
Прочие оборотные активы
Итого по разделу II
БАЛАНС
1110
1120
1130
1140
1150
37
28 516
48
41 359
58
128 045
15 687
12 829
21 735
19 624
27 921
100 124
1170
1180
1190
1100
7 555
21 996
249
15
58 368
4 372
3 206
725
49 710
8 022
107 958
2
72 040
316 125
1210
48 400
5 908
17 562
42 410
1 672
1 127
256
21
-
5 734
4 215
16 435
1230
5 216
42 248
5 380
11 077
2 357
20 398
1231
1232
1233
22 669
17 781
1 798
2 330
2 822
5 926
2 820
4 255
13 323
29 894
108 307
11 229
20 141
27
145 926
204 294
20 640
69
151 380
201 089
10 430
61 975
378 100
1151
1152
1160
1211
1212
1213
1220
1240
1250
1260
1200
1600
28
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Бухгалтерский баланс за 2012 год (Пассив).
Наименование показателя
На 31
На 31 декабря
Код декабря 2012
2011 г.
г.
На 31 декабря
2010 г.
ПАССИВ
III. КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ
Уставный капитал (складочный капитал,
уставный фонд, вклады товарищей)
Собственные акции, выкупленные у
акционеров
Переоценка внеоборотных активов
Добавочный капитал (без переоценки)
Резервный капитал
Нераспределенная прибыль
(непокрытый убыток)
Итого по разделу III
IV. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Заемные средства
Отложенные налоговые обязательства
Оценочные обязательства
Прочие обязательства
Итого по разделу IV
V. КРАТКОСРОЧНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Заемные средства
Кредиторская задолженность
в том числе:
Поставщики и подрядчики
1310
141 200
141 200
141 200
5 804
5 804
5 294
1300
3 039
150 043
(4 003)
143 001
18 045
164 539
1410
1420
1430
1450
1400
14
74
88
14
121
135
135
135
1510
1520
5 000
37 722
6 100
36 012
20 000
39 123
1521
23 864
24 451
26 261
1 603
86
45
421
236
104
756
282
5 839
5 850
5 748
6 317
5 123
54 162
204 294
5 850
4 765
2 593
13 248
57 953
201 089
6 695
1 835
152 468
213 426
378 100
1320
1340
1350
1360
1370
Задолженность перед персоналом
1522
организации
Задолженность перед
государственными внебюджетными 1523
фондами
Задолженность по налогам и сборам 1524
Задолженность по причитающимся к
выплате дивидендам
Прочие кредиторы
Доходы будущих периодов
Оценочные обязательства
Прочие обязательства
Итого по разделу V
БАЛАНС
1525
1526
1530
1540
1550
1500
1700
29
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Отчет о финансовых результатах за 2012 год.
Наименование показателя
Код
Выручка
За Январь Декабрь 2012г.
За Январь Декабрь 2011г.
2110
2120
2100
2210
138 102
(84 825)
53 277
(1)
123 375
(87 835)
35 540
(380)
Управленческие расходы
2220
Прибыль (убыток) от продаж
Доходы от участия в других организациях
Проценты к получению
Проценты к уплате
Прочие доходы
Прочие расходы
Прибыль (убыток) до налогообложения
Текущий налог на прибыль
2200
2310
2320
2330
2340
2350
2300
2410
(47 026)
6 250
316
(726)
11 203
(8 047)
8 996
(1 524)
(53 650)
(18 490)
361
(669)
35 493
(21 771)
(5 076)
-
155
47
(476)
7 043
698
14
303
(4 759)
Себестоимость продаж
Валовая прибыль (убыток)
Коммерческие расходы
в т.ч. постоянные налоговые обязательства
(активы)
2421
Изменение отложенных налоговых обязательств
Изменение отложенных налоговых активов
Прочее
Чистая прибыль (убыток)
2430
2450
2460
2400
30
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 8. Информация об объеме использованных в отчетном году энергетических
ресурсов.
Наименование
Натуральное
выражение
Стоимостное
выражение (рублей)
Топливо (бензин
автомобильный)
5 554,79 литров
207 153,7
Электроэнергия
89 870,53 кВт
441 264,30
Теплоэнергия
396,830 Гкалл
419 845,04
Раздел 9. Информация о платежах в бюджет за 2012 год.
Наименование
Сумма налога
(в тыс. р.)
Пени/штрафы
Итого
Налог на доходы
физических лиц
3 435,3
3 435,3
Налог на добавленную
стоимость
1 481,6
1 481,6
Транспортный налог
18,2
18,2
Налог на имущество
559,9
559,9
Налог на прибыль
Земельный налог
Госпошлина
Страховые взносы
0,6
0,6
455,2
455,2
5 158,7
1,3
5 160,0
11 109,5
1,3
11 110,8
31
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 10. Участие Общества в социальной жизни Республики Саха (Якутия)
№
Период
затраты
(руб.)
Мероприятие
1февраль
Спонсорская помощь на проведение Чемпионата России по
бильярдногму спорту среди женщин
20 000
2март
Призовой фонд победителю Чемпионата Республики Саха
(Якутия) по бильярдному спорту
57 471
3март
Спонсорская помощь на проведение открытого Чемпионата
АК "Алроса" по мотокроссу
30 000
4апрель
Спонсорская помощь на проведение военно-патриотической
игры "Гардемарины, вперед!"
60 000
5апрель
Вручение денежного приза за титул Чемпиона мира по
бильярду
57 471
6апрель
Спонсорская помощь на проведение спортивных игр "Дети
Азии"
50 000
7апрель
Спонсорская помощь на проведение II Республиканского
отраслевого конкурса "Мисс строительный комплекс"
160 000
8апрель
Спонсорская помощь на проведение 7-го ежегодного
международного турнира "Кубок АБ Таатта" по русскому
бильярду.
50 000
9июль
Экскурсионное обслуживание участников Игр "Дети Азии"
73 615
10сентябрь
Спонсорская помощь на проведение 3 этапа Кубка мира по
бильярду
10 000
11сентябрь
Спонсорская помощь на проведение турнира по бильярдному
спорту, посвященного 380-летию со дня основания г. Якутска.
40 000
12сентябрь
Спонсорская помощь для организации чествования призеров
Олимпийских и Паралимпийских игр в Лондоне.
10 000
Спонсорская помощь на проведение финала "Кубка мира по
массрестлингу"
Всего затрат:
50 000
668 557
13ноябрь
32
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 11. Сведения о составе Совета директоров ОАО «РИА»
В 2012 году в состав Совета директоров ОАО «РИА» вносились следующие изменения:
31 марта 2012 года были внесены изменения в список аффилированнных лиц в связи со
смертью члена Совета директоров Федотова Александра Ивановича, избранного в
состав Совета директоров 30 июня 2011 года.
29 июня 2012 года прекращены полномочия Совета директоров, избранного 30 июня
2011 года в следующем составе:
1. Дереповский Сергей Яковлевич, Министр архитектуры и строительного комплекса
РС(Я).
2. Кычкин Александр Егорович, Первый заместитель генерального директора ГУП
«Комитет по драгоценным металлам и драгоценным камням РС(Я).
3. Миронов Александр Степанович, Председатель Правления АКБ
«Алмазэргиэнбанк».
4. Сидоров Евгений Николаевич, Генеральный директор НО «Целевой фонд будущих
поколений РС(Я)».
5. Степанов Павел Юрьевич, Заместитель генерального директора ОАО
«Республиканская инвестиционная компания».
6. Ситнянский Дмитрий Александрович, Заместитель главы по социальным вопросам
МО «Мирнинский район» РС(Я).
29 июня 2012 года Совет директоров избран в следующем составе:
1. Романов Александр Афанасьевич, Первый заместитель Министра архитектуры и
строительного комплекса РС(Я).
2. Ефимов Виктор Петрович, Генеральный директор ОАО «Республиканская
инвестиционная компания».
3. Кычкин Александр Егорович, Первый заместитель генерального директора ГУП
«Комитет по драгоценным металлам и драгоценным камням РС(Я).
4. Миронов Александр Степанович, Председатель Правления АКБ
«Алмазэргиэнбанк».
5. Степанов Павел Юрьевич, Заместитель генерального директора ОАО
«Республиканская инвестиционная компания».
6. Сидоров Евгений Николаевич, Генеральный директор НО «Целевой фонд будущих
поколений РС(Я)».
7. Ситнянский Дмитрий Александрович, Заместитель главы по социальным вопросам
МО «Мирнинский район» РС(Я).
33
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 12. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного
органа и членов Совета директоров Общества.
Данные по состоянию на 31.12.2012 года о членах Совета директоров:
№
Фамилия, имя,
отчество
Сведения (дата и место рождения,
место работы)
Сведения о
владении
акциями
общества
Сведения о
сделках по
приобретению/от
чуждению акций
Общества
1
Романов
Александр
Афанасьевич
18.09.1963 г. с. Майя, МегиноКангаласского района, ЯАССР,
Министерство архитектуры и
строительного комплекса.
Акциями
Общества не
владеет
Не
осуществлялись
2
Ефимов Виктор
Петрович
18.01.1956 г. п. Дружина Абыйского
района ЯАССР, ОАО
«Республиканская инвестиционная
компания».
Акциями
Общества не
владеет
Не
осуществлялись
3
Кычкин
Александр
Егорович
22.11.1961 г. г. Якутск, ГУП «Комитет
по драгоценным металлам и
драгоценным камням РС(Я).
Акциями
Общества не
владеет
Не
осуществлялись
4
Миронов
Александр
Степанович
24.10.1970 г. г. Якутск, АКБ
«Алмазэргиэнбанк».
Акциями
Общества не
владеет
Не
осуществлялись
5
Степанов Павел
Юрьевич
25.02.1974 г. с. Сунтар Сунтарского
района ЯАССР. ОАО
«Республиканская инвестиционная
компания».
Акциями
Общества не
владеет
Не
осуществлялись
6
Сидоров Евгений
Николаевич
08.08.1974 г. п. Хандыга
Томпонского района, ОАО
«Республиканская инвестиционная
компания».
Акциями
Общества не
владеет
Не
осуществлялись
7
Ситнянский
Дмитрий
Александрович
15.03.1970 г. п. Чернышевский
Мирнинского района ЯАССР ,
МО Мирнинский район.
Акциями
Общества не
владеет
Не
осуществлялись
34
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
В соответствии с Уставом ОАО «РИА» единоличным исполнительным органом
Общества является Генеральный директор Общества.
Данные по состоянию на 31.12.2012 года:
№ Фамилия, имя,
отчество
Сведения (дата и место
рождения, место работы)
Сведения о
владении
акциями
общества
Сведения о
сделках по
приобретению/о
тчуждению
акций Общества
1
пос. Лозовский
Славяносербского района
Ворошиловградской области;
Генеральный директор ОАО
«РИА»
Акциями
Общества
не владеет
Не
осуществлялись
Радь Сергей
Владимирович
Раздел 13. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсация расходов)
лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа и членов
Совета директоров Общества.
Критерии определения и размер вознаграждения членам Совета директоров
определяются решением собрания акционеров.
В 2012 году не принимались решения о выплате вознаграждения членам Совета
директоров ОАО «РИА».
Размер вознаграждения генерального директора определяется в соответствии
с условиями трудового договора.
Раздел 14. Сведения о соблюдении обществом Кодекса корпоративного поведения.
ОАО «РИА» придерживается принципов корпоративного управления,
закрепленных в действующем законодательстве, и поддерживает внедрение в
российскую корпоративную практику международных стандартов корпоративного
управления и поведения с учетом интересов и прав всех субъектов корпоративного
управления, включая акционера и инвесторов, особенностей деятельности компании и
требования нормативных актов.
Как уже говорилось ранее в отчете, Общество имеет международный
сертификат Системы менеджмента качества на соответствие требованиям стандарта
ISO 9001:2008, который ежегодно подтверждается аудитами
Bureau Veritas
Certifications. Последний аудит успешно пройден 29 октября 2012г.
35
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 15. Отчет Совета Директоров ОАО «РИА» за 2012 год.
В отчетном году состоялось 2 заседания Совета Директоров ОАО «РИА», из них
оба очно.
Всего рассмотрено 22 вопроса, из которых по всем были приняты решения:
№
п/п
Дата протокола
Номер протокола
Повестка дня
1
24 мая 2012г.
Протокол №37
1. Избрание Председателя Совета директоров ОАО "РИА"
2. Избрание секретаря Совета директоров ОАО "РИА"
3. О предварительном утверждении годового отчета
Общества за 2011 год, годовой бухгалтерской отчетности, в
том числе отчетов о прибылях и убытках общества
4. О рекомендациях общему собранию акционеров по
порядку распределения прибыли и убытков по результатам
2011 финансового года, в том числе выплатить (не
выплачивать) дивиденды
5. О созыве годового общего собрания акционеров и
определение формы проведения годового общего собрания
акционеров
6. Об определении даты составления списка лиц, имеющих
право на участие в общем собрании акционеров
7. Об определении размера оплаты услуг аудитора на
2012год
8. Об определении формы, даты, времени, места
проведения общего собрания акционеров, даты окончания
приема бюллетеней, почтового адреса для направления
бюллетеней и порядок сообщения акционерам о
проведении общего собрания акционеров
9. Об утверждении внутренних документов общества в
соответствии с п. 18.2. устава общества
10. Об утверждении повестки дня годового общего собрания
акционеров
11. Определение перечня информации (материалов),
предоставляемой
акционерам
при
подготовке
к
проведению годового общего собрания акционеров, и
порядок ее предоставления
2
08 августа 2012г.
Протокол №38
12. Утверждение формы и текста бюллетеня для
голосования на годовом общем собрании акционеров
1. Избрание Председателя Совета директоров.
2. В связи с включением увеличения уставного капитала ОАО
"РИА" на 10 000 000 руб. в Закон Республики Саха (Якутия) от
14.12.20111000-З №863-IV "О государственном бюджете
Республики Саха (Якутия) на 2012 год" на реализацию
мероприятий государственной программы Республики Саха
(Якутия) "Обеспечение качественным жильем на 2012-2016
годы" рекомендовать акционерам увеличение уставного
капитала ОАО "РИА" на 10 000 000 рублей.
3. Определение цены дополнительного размещения ценных
бумаг (акций) в сумме 100 (сто) рублей за одну акцию
36
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
4. Принятие решения о проведении внеочередного общего
собрания акционеров
5. Утверждение повестки дня для проведения внеочередного
общего собрания акционеров
6. Утверждение формы, даты, место и время проведения
внеочередного общего собрания акционеров
7. Утверждение формы и текста бюллетеней для голосования
8. Утверждение почтового адреса, по которому заполненные
бюллетени для голосования могут быть посланы в ОАО
"РИА", если они направляются до проведения внеочередного
общего собрания акционеров
9. Утверждение перечня информации (материалов),
предоставляемого акционера при подготовке к проведению
внеочередного общего собрания акционеров, и порядок ее
предоставления
10. Утверждение даты, на которому составляется список лиц,
имеющих право на участие в внеочередном общем собрании
акционеров.
37
Годовой отчет ОАО «РИА»
2012
Раздел 16. Аудиторское заключение.
Аудиторское заключение подтверждает достоверность отражения во всех
существенных отношениях финансовое положение ОАО «РИА» по состоянию на
31.12.2012 года, а также результаты ее финансово-хозяйственной деятельности и
движение денежных средств за 2012 год в соответствии с установленными правилами
составления бухгалтерской отчетности.
Раздел 17. Ревизионная комиссия.
В результате проведенной проверки ревизионной комиссией существенных
нарушений и замечаний не выявлено. Ревизионная комиссия рекомендует годовому
общему собранию акционеров утвердить годовой отчет ОАО «РИА» за 2012 год.
38