Кредитно Информационное Бюро «Ишеним» октябрь, 2015 год Услуги КИБ «Ишеним» Для банков и МФО Кредитный отчет Колокол Дополнительные статистические, аналитические отчеты СМС - оповещение Для населения Предоставление кредитной истории Помощь в разрешении споров I-CIB Что вы можете узнать из кредитного отчета? Кредитный отчет включает в себя сведения: Позволяющие идентифицировать субъект кредитной информации(СКИ); Об истории запросов за последние 12 месяцев; О кредитных сделках СКИ, а также о состоянии их исполнения; Об обязательствах СКИ уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору; О дате формирования кредитного отчета, а также о кредитном бюро, сформировавшем кредитный отчет. Для чего нужен кредитный отчет? Идентифицировать субъект (Ф.И.О., паспортные данные и др.) и поставщика кредитной информации (наименование, дата передачи информации и др.) Измерить кредитный риск путем определения кредитоспособности, финансового состояния, платежеспособности, платежной дисциплины, наличия ПАРАЛЛЕЛЬНЫХ КРЕДИТОВ и других качеств субъекта кредитной информации Избежать или ограничить кредитный риск Сопоставить информацию о СКИ, полученную от КИБ «Ишеним», с информацией, предоставленной самим заемщиком Вид кредитного отчета Услуга «колокол» Колокол (последующий мониторинг клиента) - данная услуга автоматически подает сигнал кредиторам, при следующем подключении к системе, когда во время действующих кредитов их заемщики делают попытку получения новых кредитов, а также при получении КИБ «Ишеним» любой новой/другой информации о них; Не требует постоянного мониторинга осуществленных запросов; Относительно низкая стоимость; Настройки услуги выбираются самим кредитором - по типам, статусам и суммам кредитов, а также можно выбрать и участников кредита(гарант, поручитель, залогодатель и т.д.). Принцип работы услуги «колокол» Статус: ВЫДА Н Обращается за кредитом Статистические и аналитические отчеты Аналитический отчет "Параллельные кредиты" (без приложений) Аналитический отчет "Параллельные кредиты"(с приложениями с в региональном разрезе) Отчет "Мониторинг кредитного портфеля” Список активных заемщиков ФКУ(ФИО) на определенную дату, имеющих параллельные кредиты в других ФКУ, с указанием полной информации по кредитам Отчет "Список активных заемщиков, имеющих активные параллельные кредиты" Стоимость 3000 сом за весь отчет или 2 сома за строчку. СМС-оповещение Это дополнительный канал коммуникации с Вашими Заемщиками, при помощи которого Вы сможете снизить расходы на телефонную и другую связь с ними, более эффективно использовать рабочее время кредитных администраторов и, в конечном итоге, повысить качество кредитного портфеля. С помощью данного сервиса Вы сможете оповещать Ваших заемщиков о предстоящих платежах, о просрочке платежа, а также информировать Ваших заемщиков о новых продуктах и услугах. Использование данной услуги даст Вашей организации следующие преимущества: экономия времени на разговоры с должником; отсутствие непосредственного контакта с должником и риска возникновения конфликта; увеличение количества своевременных погашений по кредитам; уменьшение РППУ и улучшение качества кредитного портфеля в целом; минимальные расходы за ее использование. Стоимость услуги Количество SMS 0 - 1 000 1 001 - 10 000 10 001 - 100 000 100 001 - 500 000 500 001 и более MegaCom 1,46 1,35 1,09 0,71 0,55 Beeline 1,35 1,04 0,83 0,67 0,55 O! 1,35 1,04 0,83 0,67 0,55 *в сомах, с учетом всех налогов Пример СМС сообщения, отправка за 3 дня до платежа. Урматтуу кардар, насыяныздын толой турган кунунуз 26.10.2015 тел: ФКУ Уважаемый клиент, Ваш будущий платеж по кредиту 26.10.2015 тел: ФКУ Уважаемый клиент, у вас просрочка по кредиту, пжл. оплатите 2015-10-01 тел: ФКУ Как подписаться на данную услугу: Подписать дополнительное Соглашение о предоставлении дополнительной услуги к основному действующему Договору об обмене кредитной информацией; Получить письменное согласие заемщика на получение SMS-оповещений; Передать номер мобильного телефона заемщика в БД КИБ Ишеним; Полностью и своевременно передавать информацию по платежам в БД КИБ «Ишеним». Услуги для населения Предоставление кредитной истории Помощь в разрешении споров Любое физ./юр. лицо может получить на себя свою кредитную историю в офисе КИБ «Ишеним» в г. Бишкек. Стоимость для физ.лиц – 50 сом, для юр.лиц – 100 сом. При выявлении ошибок или несвоевременного обновления информации по кредитам, КИБ «Ишеним» оказывает помощь-содействие для решения таких вопросов. Online услуги Online кредитная история» - услуга, позволяющая СКИ через интернет в режиме реального времени отслеживать корректность и полноту своей кредитной истории во избежание неточностей и фактов мошенничества; «Online SMS-оповещение» – услуга, извещающая СКИ посредством SMS-сообщений на мобильный телефон обо всех изменениях, происходящих в его кредитной истории в режиме реального времени; «Online кредитный отчет» - услуга, позволяющая СКИ через интернет в режиме реального времени получить отчет, содержащий информацию о его платежном поведении по прошлым и текущим кредитным обязательствам; Цели предоставления Online услуг Расширение спектра предоставляемых услуг населению; Возможность для СКИ отслеживать изменения в кредитной истории в режиме online; Выявление случаев некорректной передачи информации со стороны ФКУ; Возможность получения персонального кредитного отчета через интернет в любом регионе Кыргызстана. Содержание online Кредитной истории В чем удобство услуги? Надежная система защиты и конфиденциальность Вашей информации; Достаточно иметь компьютер, подключенный к Интернету; Экономия времени, потраченного на поездку в КИБ Круглосуточный доступ к информации по Вашей кредитной истории; Отслеживание своей кредитной истории в режиме реального времени на предмет полноты и корректности; Дополнительная опция к услуге SMS оповещение, с помощью которой клиенту на мобильный телефон будут приходить SMS оповещения об изменениях в кредитной истории. SMS-оповещение Дополнительная опция к услуге online кредитная история с помощью которой на мобильный телефон пользователя услуги будет приходить SMS-оповещение о любых изменениях в кредитной истории, а также напоминание о предстоящих платежах; Ежемесячно в рамках услуги online кредитная история пользователь может получить 5 бесплатных SMS-оповещений; В случае если количество SMS-оповещений в месяц превысило 5, то начиная с 6-го SMS-оповещения оплачивается пользователем за отдельную плату. Online кредитный отчет Содержание Оnline кредитного отчета равно как и внешний вид данного отчета соответствуют действующему на данный момент кредитному отчету, который выдается СКИ в офисе КИБ «Ишеним» Кредитный отчет может быть использован для предъявления по месту требования, например: при получении кредита в банке или другом ФКУ; при ликвидации юр. лица или ЧП; при выезде заграницу, устройстве на работу и в других случаях. Оnline кредитный отчет считается действительным при его распечатке непосредственно в офисе Банка/МФО/КС в момент оформления СКИ заявки на кредит. В других случаях, отчет распечатывать можно в любом удобном месте, но только непосредственно перед предъявлением по месту требования. Вид online кредитного отчета Доступ к услугам online кредитная история / кредитный отчет Доступ к услугам предоставляется посредством логина и пароля. Для того, чтобы получить логин и пароль необходимо: Обратиться в офис КИБ «Ишеним» Заполнить заявление на подключение к услуге; Получить пин-конверт; После получения уведомления от КИБ «Ишеним» об активации учетной записи (по почте или посредством SMS-сообщения) можно начинать пользоваться услугой. Оплата за услуги Online кредитная история: Ежемесячная фиксированная абонентская плата в месяц • Для физического лица – 100 сом • Для юридического лица – 200 сом SMS-оповещение: До 5 SMS входит в стоимость услуги online кредитная история Свыше 5 SMS оплачивается пользователем отдельно – 30 сом/месяц Online кредитная отчет: • Для физического лица – 50 сом • Для юридического лица – 100 сом Оплата за услуги производится через платежные терминалы Qiwi или Мобильник или посредством отправки SMS-сообщения на короткий номер. Возможные причины возникновения параллельного кредитования Увеличение внутренней миграции потенциальных заемщиков, получение кредитов в разных регионах; Желание заемщика получить новый кредит, чтобы погасить предыдущий; Недостаточная оценка заемщиком своих финансовых возможностей при получении дополнительного кредита; Недостаточный анализ со стороны ФКУ при выдаче кредитов; Погоня кредитных специалистов за премией (бонусами), количественными показателями в ущерб качеству кредитного портфеля; Несвоевременное предоставление и обновление информации в БД КИБ Ишеним участниками системы обмена кредитной информацией Предложение ФКУ более выгодных условий кредитования с целью переманивания заемщиков. Основные риски параллельного кредитования Большие издержки, связанные с изъятием залога (финансовые затраты, затраты человеческих ресурсов, временные затраты и т.д.); Возможное увеличение доли кредитного портфеля ФКУ, находящейся под риском; Увеличение размера РППУ; Увеличение возможности появления кризиса неплатежеспособности (отказ заемщиков выплачивать обязательства по кредитам). Инструменты контроля параллельного кредитования Получение дополнительной информации при помощи продуктов кредитного бюро: 1. Обязательный запрос на получение кредитного отчета на заемщика при принятии решения о выдаче кредита; 2. Последующий постоянный мониторинг кредитного поведения заемщика через использование услуги «Колокол»; 3. Использования для анализа различных видов отчетов – индивидуальные для ФКУ и общие с агрегированной информацией. Соотношение общего количества кредитных историй в БД КИБ «Ишеним» к активным и параллельным кредитам на 01.10.2015 2,000,000 1,800,000 1,600,000 1,400,000 1,200,000 1,000,000 800,000 600,000 400,000 200,000 - Series1 всего СКИ активные СКИ, 30% от всего 1,806,946 544,452 СКИ с параллельны ми кредитами, 15% от активных 85,272 Спасибо за внимание! ОЮЛ АФКУ КИБ «Ишеним» Кыргызская Республика, Г. Бишкек, ул. Ибраимова,115, бизнес центр «Дордой плаза», 5 этаж Тел. 0312-69-00-65