М.Э. Дмитриев, Президент Фонда «Центр стратегических

Международная конференция НАПФ
О ПЕРСПЕКТИВАХ РАБОТЫ НАД
СТРАТЕГИЕЙ ПЕНСИОННОЙ
РЕФОРМЫ В РФ
Михаил Дмитриев
Президент ЦСР
Москва 27 сентября 2012 г.
1
Новые пенсионные
инициативы Правительства
• Предложенная Минтрудом Стратегия может привести к 3-й
по счету глубокой перестройке пенсионной системы за
последние 10 лет
• Но она гораздо менее конкретна по содержанию, чем
первоначальные варианты
• Ее основные положения:
•
Фактическая ликвидация обязательной накопительной системы
•
Дополнительные взносы по Спискам 1 и 2
•
Увеличение налогообложения самозанятых
•
Увеличение ожидаемого периода выплаты пенсии с 19 лет до2 21
2
года
Новая Стратегия не обсуждает многие
важные возможности для ответа
на проблему старения
• Гибкий возраст выхода на пенсию
• Накопление пенсионных прав работающим гражданам,
достигшим пенсионного возраста
• Повышение эффективности накопительной составляющей
• Использование
приватизируемых
активов
для
финансирования накопительных пенсий
• Рост финансовой грамотности и изменение отношения к
финансовым рынкам как источнику формирования высоких
пенсий
• Механизмы аттестации рабочих мест по досрочным
пенсиям
• Механизмы дополнительного лекарственного обеспечения
3
пенсионеров и услуг по уходу
3
Значение новейшего шведского
опыта
• Российская пенсионная система строилась на шведской
модели
• В Швеции позитивные результаты новой системы уже
проявились в поведении застрахованных:
•
•
•
•
•
•
Исчезновение понятия общеустановленного пенсионного
возраста
Гибкие персональные стратегии планирования времени выхода
на пенсию
Рост финансовой грамотности
Терпимое отношение к волатильности финансовой доходности
Понимание связи между развитием финансовых рынков и
будущей пенсии
Фонд, инвестирующий в российские финансовые активы – один
из крупнейших пенсионных фондов
4
4
В 2011 году Совет по инвестированию
пенсионных накоплений разработал
комплексные предложения
Новый подход предусматривает:
 Модернизация страховой части с учетом потребностей разных
возрастных групп работников и пенсионеров;
 Увязка развития пенсионной системы и системы медикосоциальной помощи пенсионерам «старших» возрастов;
 Справедливая реформа досрочного пенсионного
обеспечения;
 Система страхования пенсионных накоплений
 Диверсификация инвестиционного портфеля для повышения
доходности
 Дорожная карта перехода к риск-ориентированному
управлению инвестициями
5
5
Ключевые результаты

Целевой индивидуальный коэффициент замещения – выше нормы МОТ;

Учет возрастных предпочтений самих застрахованных

Стабилизация бюджетного трансферта в ПФР в процентах к ВВП;

Снижение нагрузки на ФОТ;

Отказ от директивного повышения нормативного пенсионного возраста в
ближайшей перспективе;

Реформирование досрочных пенсий без увеличения нагрузки на ФОТ;

Наследование накоплений в период выплаты;

Повышение эффективности накопительного компонента и гарантии
сохранности;

Гарантированная доступность бесплатных лекарств для пенсионеров
старших возрастов.
6
7
состояние и потребности
пенсионера
АДАПТАЦИЯ К ЖИЗНЕННОМУ ЦИКЛУ
сохранение
трудоспособности,
наличие
пенсии и
других
источников
доходов
55
Предпенсионный
возраст
"молодые"
пенсионеры
ограниченная
трудоспособность,
высокий
коэффициент
замещения для
удовлетворения
потребностей
63
пенсионеры 73
средних
возрастов
потребность в
повышенном
уровне
социальной
защищенности, в
доп.
медицинской и
лекарственной
помощи и уходе
пенсионеры
старших
возрастов
7
7
Работающие граждане
• Больше возможностей выбора
• Больше стимулов для уплаты взносов
• Больше стимулов для продолжения
трудовой деятельности
8
8
Пенсионеры «молодых» возрастов
 Гибкий пенсионный возраст:
- позволяет работникам, сохраняющим
трудоспособность, добровольно отложить
назначение пенсии;
- стимулирует трудовую активность
«молодых» пенсионеров.
 Постепенный перевод досрочных пенсий в
на накопительное финансирование (взносы
работодателей, работников, субсидии
федерального бюджета)
9
9
Пенсионеры средних возрастов
•
Максимизация потребления:
- индивидуальный коэффициент замещения в
момент выхода на пенсию – до 60% для
работников со средним заработком
•
Накопительная часть:
- выплата на определенный период (например,
10 лет) до исчерпания счета
- правом наследования остатка накоплений;
- сохранение права на пожизненную выплату
при желании пенсионера.
10
10
Пенсионеры старших возрастов
 Увеличение гарантированного дохода (в
перспективе - до 3 прожиточных
минимумов)
 Гарантированная доступность всех
необходимых лекарств при амбулаторном
лечении (100 тыс. руб. в год на пенсионера
старше 70-73 лет)
 Возможность финансирования
дорогостоящих лекарственных программ
(до 1 млн. руб. в год)
11
11
Финансовая устойчивость системы
Данный подход обеспечивает устойчивое
финансирование ПС на всем прогнозном
периоде до 2050 г. благодаря:
• Оптимальному использованию средств с учетом
жизненного цикла пенсионера;
• Использованию доходов от приватизации
госимущества и ресурсных доходов через Фонд
национального благосостояния (0,25 – 1% ВВП в
год);
• Реформированию досрочного пенсионного
обеспечения.
12
12
Финансовая устойчивость системы
Расходы на покрытие дефицита и валоризацию, доплаты до двух прожиточных минимумов
пенсионера, дополнительные расходы на медицинское страхование пенсионеров старших
возрастов в % к ВВП (Сценарий 1)
К ВВП
3,50%
3,00%
2,50%
2,00%
1,50%
1,00%
0,50%
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030
2031
2032
2033
2034
2035
2036
2037
2038
2039
2040
2041
2042
2043
2044
2045
2046
2047
2048
2049
2050
0,00%
ГОДЫ
Дополнительные расходы на медицинское страхование пенсионеров старших возрастов
Доплаты до двух прожиточных минимумов пенсионера
Сумма средств федерального бюджета на покрытие дефицита и валоризацию
13
13
Финансовая устойчивость системы
3,50%
3,00%
2,50%
2,00%
1,50%
1,00%
0,50%
0,00%
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030
2031
2032
2033
2034
2035
2036
2037
2038
2039
2040
2041
2042
2043
2044
2045
2046
2047
2048
2049
2050
К ВВП
Сумма средств федерального бюджета на покрытие дефицита и валоризацию пенсионного
капитала, доплаты до двух прожиточных минимумов пенсионера, дополнительные расходы
на медицинское страхование пенсионеров старших возрастов (Сценарий 2)
Доходы от приватизации государственных активов
ГОДЫ
Сумма средств федерального бюджета на покрытие дефицита и валоризацию, доплаты до двух прожиточных
минимумов, дополнительные расходы на медицинское страхование пенсионеров старших возрастов
14
14
Процесс инвестирования
• Конкретизация условий перехода к принципу
«разумного инвестора» - дорожная карта,
рассчитанная до 2018 года
• Внедрение механизмов оценки эффективности
пенсионных накоплений
• Решение проблемы краткосрочной фиксации
убытков при условии введения механизмов
страхования на стадии формирования
накоплений
15
15
Гарантии сохранности
•Был разработан Законопроект о
гарантиях сохранности пенсионных
накоплений
•В настоящее время Новая редакция
законопроекта, разработанная
Минэкономразвития, находится на
рассмотрении
16
16
Дальнейшие действия
• Правительство объявило о
намерении организовать
обсуждение рассмотренной
стратегии
• Для результативного диалога
структурам гражданского общества
необходимо актуализировать
конструктивную повестку
17
17
Возможные направления развития
предложений по пенсионной реформе
1.
Конкретизация механизмов гибкого пенсионного возраста
2.
Разработка механизма «накопления» пенсии для работающих
пенсионеров
3.
Проработка механизма использования государственной
собственности для финансирования издержек переходного
периода
4.
Разработка сообществом добровольных стандартов рискориентированного управления
5.
Разработка механизмов инвестирования пенсионных накоплений
в инфраструктурные проекты.
6.
Подготовка предложений по уточнению организационноправовой формы НПФ
7.
Разработка процедур аттестации рабочих мест, дающих права
досрочного выхода на пенсию
18
18
Возможные участники работы
•
•
•
•
•
•
Ассоциации профучастников рынка (НАПФ, НЛУ)
Организации бизнеса (РСПП, Деловая Россия,
ОПОРА)
Представители профсоюзов
Комитет гражданских инициатив
Экспертный совет Совета по инвестированию
пенсионных накоплений
Рабочая группа по созданию Международного
финансового центра в РФ
19
19
Спасибо за внимание!
20