Арендного жилья

Открытое акционерное общество
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Деятельность АИЖК
по формированию рынка
Арендного жилья.
Санкт-Петербург, 30 сентября 2011г.
1
Формирование платежеспособного спроса
ПОКУПКА ЖИЛЬЯ
Рыночная ипотека для всех
категорий физлиц
Малоэтажное жилье
Новостройка
Стандарт
Льготная ипотека для
отдельных категорий
населения
Военная ипотека
Материнский капитал
Молодые семьи
НАЁМ ЖИЛЬЯ
Ипотека для инвесторов
(юрлиц)
Программа «Стимул»
Ипотека для целей найма
Кооперативы
Молодые ученые
Молодые учителя
2
Разработка и внедрение
кредитного продукта Арендное жилье
 Ипотечный продукт «Арендное жилье» предлагается сделать одним из основных
инструментов поддержки инициативы Министерства регионального развития РФ по
формированию частного жилищного фонда коммерческого использования
(Арендного жилья) на территории большинства субъектов Российской Федерации.
 Продукт может быть совмещен с федеральными, региональными и местными
программами создания и развития арендного жилья, в числе которых:
 льготное предоставление земельных участков под застройку
 финансовое участие бюджетов всех уровней в инфраструктурном
обеспечении
 компенсация процентов по инфраструктурным или строительным кредитам
 гарантии и (или) поручительства по ипотечным кредитам юридического лица –
собственника и оператора арендного жилья
 субсидии физическим лицам – нанимателям арендного жилья
 Данные кредиты могут быть секьюритизированы, что позволит в будущем при
массовом внедрении данного продукта обеспечить привлечение дополнительных
инвестиций.
3
Разработка и внедрение
кредитного продукта Арендное жилье
Цели программы:
 Создать условия для повышения миграционной активности населения и обеспечения
притока рабочей силы в экономически эффективные отрасли и регионы, удержания
высококвалифицированных специалистов;
 Расширить возможности граждан для улучшения жилищных условий и обеспечения
качественным жильем;
 Увеличить объемы жилищного строительства за счет реализации программ
строительства доходных домов и некоммерческого арендного жилья.
 Легализовать и упорядочить сложившийся рынок арендного жилья;
 Создать дополнительные налоговые поступления.
4
Разработка и внедрение
кредитного продукта Арендное жилье
Потенциальные потребители
арендного жилья:
 Работники бюджетной сферы;
 Работники научно-образовательного комплекса;
 Сотрудники компаний – резидентов внедренческих зон и крупных инфраструктурных
проектов (в т.ч. «вахтовый» метод работы);
 Специалисты иных коммерческих предприятий;
 Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
5
Направления использования
кредитного продукта Арендное жилье
 Долгосрочное целевое финансирование проектов формирования арендного жилья.
 Формирование и/или вывод из «тени» регионального рынка частного арендного фонда
при условии поддержки местных органов власти, включая государственно - частное
партнерство (обеспечение достойным жильем экономического класса граждан, не
способных (не желающих) приобрести жилье с помощью ипотеки) .
 Поддержка развития Особых экономических и промышленных зон в субъектах России
(удовлетворение потребности в персонале и стимулирование трудовой миграции через
предоставление жилья)
Текущее состояние:
 Завершена разработка паспорта продукта и документации.
 Заключено Соглашение № 11-11/500 от 29.03.2011 между АИЖК и ОАО «ОЭЗ»
(разработка модели строительства жилья «на заказ» для конкретных экономических
зон).
 Заключено Соглашение № 11-11/502 от 31.03.2011 между АИЖК, НОАИК и
Министерством экономического развития Новосибирской области (пилотный проект по
строительству «доходного дома» в Новосибирске).
 Заключено Соглашение № 11-11/1093 от 12.06.2011 между АИЖК, Министерством
строительства и ЖКХ Калужской области и Фондом поддержки строительства
доступного жилья в Калужской области (пилотный проект по строительству «арендного
жилья»).
6
Основные параметры
кредитного продукта Арендное жилье
 Заемщик – специальная проектная компания.
 Предварительный андеррайтинг Агентством проектов создания арендного жилья
(проверка бизнес-плана по типовым формам и показателям на реальность и
исполнимость).
 Поток платежей должен составлять не менее 125% от аннуитетного платежа по
кредиту.
 Первоначальный капитал не менее 30% стоимости проекта.
 Предмет залога – вновь построенный многоквартирный дом либо его обособленная
секция (подъезд). Не допускается передача части арендного жилья в собственность
иных лиц (размывание арендного фонда частным жильем).
 Сумма кредита: min 5 млн.руб.
 Возврат кредита – ежемесячные аннуитетные платежи (за счет входящего потока
арендных платежей и/или бюджетных поступлений).
 Срок кредитования до 20 лет.
 Страхование предмета залога от рисков причинения ущерба либо гибели.
7
Алгоритм строительства арендного жилья
АИЖК
Банк-кредитор
• Соглашение между АИЖК и ОАО «ОЭЗ»
• Соглашение между АИЖК, Министерством экономического развития
Новосибирской области и НОАИК (пилотный проект по строительству
«доходного дома» в Новосибирске).
• Соглашение между АИЖК, Министерством строительства и ЖКХ
Калужской области и Фондом поддержки строительства доступного
жилья в Калужской области (результат участия АИЖК в рабочей группе
под руководством Минрегиона)
70%
Инвестор
(арендодатель и
управляющий
Арендным жильем)
СДАЧА
ИНВЕСТОРОМ ВСЕХ
КВАРТИР В НАЁМ
Построенный дом
Подключение к инж. сетям;
Социальная инфраструктура;
Налоговые льготы;
Земля.
Субсидии
нанимателям
(работники/
очередники,
педагоги, врачи…)
Застройщик
с ценой
экономкласса
Администрация
субъекта/
муниципалитета
Работодатель/
Администрация
муниципалитета
8
Внедрение продукта Арендное жилье
на примере Новосибирской области
НКП «Арендное жилье»
Банк-кредитор
Кредит на оплату 70%
стоимости приобретаемого
жилья
Компания –
арендодатель и
управляющий
арендным жильем
Сдача всех квартир
в наем
АИЖК
Поставка закладных
Юрлица
Оплата до договору
приобретения
ОАО «НОАИК»
(Застройщик)
Построенный дом
Программа «Доходный дом»
(поддержка арендного жилья)
Подключение к инж. сетям;
Социальная инфраструктура;
Налоговые льготы
Администрация
Новосибирской
области
Субсидии
нанимателям
(сотрудники РАН,
очередники…)
9
Пилотный проект АИЖК – «Кооператив для многодетных
семей»
АИЖК
Банк-кредитор
Оплата по договору с
фиксированной ценой
Кооператив владелец земли,
инвестор строительства
Генподрядчик
с ценой
экономкласса
Построенный дом
Субсидии в рамках
целевых жилищных программ;
Подключение к инж. сетям;
Социальная инфраструктура;
Налоговые льготы;
Земля.
Администрация
субъекта/
муниципалитета
ОСТАЛЬНЫЕ КВАРТИРЫ КООПЕРАТИВ
СДАЕТ В НАЁМ И ПОСЛЕ ВЫПЛАТЫ
КРЕДИТА ПОЛУЧАЕТ СТАБИЛЬНЫЙ ДОХОД!
МНОГОДЕТНАЯ СЕМЬЯ
ЖИВЕТ В КВАРТИРЕ
10
Контактная информация
Исполнительный директор
по жилищному финансированию
Тел : +7(495)775 -47-40 доб.2208
e-mail : stimul@ahml.ru
Шелковый Андрей Николаевич
11