Продукт «Переезд

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»
Кредитный продукт «Переезд»
как один из инструментов развития регионов
Москва, 2012 г.
История создания ОАО «АРИЖК»
В декабре 2008 года Правительством Российской Федерации было принято решение о поддержке
заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации и испытывающих трудности с погашением
ипотечного кредита.
В связи с этим была разработана программа государственной поддержки таких заемщиков и для
ее реализации было создано ОАО «АРИЖК».
2
Представительства ОАО «АРИЖК» в регионах России
ОАО «АРИЖК» имеет свои представительства во всех 83 субъектах Российской Федерации.
Поддержка граждан осуществляется более чем через 800 точек, расположенных в городах и прочих
населенных пунктах России.
3
Создание продукта «Переезд», применение
 Предпринятые Правительством РФ антикризисные меры принесли фактические
результаты и положительным образом повлияли на платежеспособность заемщиков.
 За период работы программ поддержки было реструктуризировано более 10 тыс.
ипотечных обязательств граждан Российской Федерации.
 Учитывая высокий процент восстановления платежеспособности, с 1 января 2011 года
действие государственных программ поддержки, реализуемых ОАО «АРИЖК», было
завершено.
 Основываясь на полученном опыте ОАО «АРИЖК» разработало продукт Переезд, как
один из инструментов реструктуризации
 ПРИМЕНЕНИЕ: Переезд может быть использован региональными администрациями
как один из инструментов, стимулирующих внутреннюю трудовую иммиграцию
4
Продукт «Переезд»
Продукт «Переезд» - краткосрочный целевой заём на приобретение нового
жилья.
Продукт «Переезд»
Заём является обеспеченным, выдается под залог имеющегося жилья и
погашается единовременно в полном объеме в конце срока кредитования
(«шаровое погашение»).
Регулярные платежи отсутствуют, размер займа определяется не уровнем
доходов заемщика, а рыночной стоимостью имеющегося у него объекта
недвижимости.
«Переезд-комфорт»
«Переезд-эконом»
Для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия.
Для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием
текущего ИК. Позволяет поменять текущее жилье на жилье
меньшей стоимости, полученную разницу направить в
погашение задолженности по существующим заемным
обязательствам и снизить платежную нагрузку.
«Переезд-межгород» Поддержка внутренней трудовой
миграции.
Сайт в Интернете:
www.helpipoteka.ru
5
Базовые условия продукта «Переезд»
ПАРАМЕТР
«Переезд- комфорт»
«Переезд-эконом»
«Переезд-межгород»
Обеспечение
 залог имеющегося жилья (ДИ/ ДПИ).
Требования к
залогу
 рыночная стоимость: до 18 млн. руб. - Москва, МО, СПб, ЛО; до 10 млн. руб. – иные субъекты;
 местонахождение: города с физическим присутствием представительства АИЖК (офис Агента,
доп.офис, филиал);
 состав залогодателей: все собственники имеющегося жилья, включая несовершеннолетних ( в случае
ИЖК: все залогодатели по ипотеке);
 вид: квартира в многоквартирном доме;
 может являться предметом залога по ипотеке.
Требования к
приобретаемом
у жилью
 собственники: все собственники предмета залога;
 объекты первичной недвижимости: по 214-ФЗ (Программа «Стимул», аккредитация в Сбербанке /
Газпромбанке / ВТБ 24)
 срок ввода в эксплуатацию объекта первичной недвижимости - 12 мес. с даты заключения договора
займа.
Срок займа
6-12 мес. – на приобретение объектов вторичного жилья;
6-24 мес. – на первичное жилье;
(с даты заключения
договора займа)
6-24 мес.
Процентная
ставка и
возможности ее
снижения
от 12,5% (от 14% при наличии зарегистрированных лиц в имеющемся жилье) до 17%.
Процентная ставка повышается на 0,5 п.п. годовых каждые три месяца.
Размер процентной ставки также изменяется на 1,5 п.п. годовых при наличии/отсутствии
зарегистрированных лиц.
Погашение
займа
 отсутствие ежемесячных платежей;
 «шаровое погашение» - в конце срока займа за счет реализации жилья;
 начисление процентов: ежемесячно на фактическую сумму выданного займа;
 возможно частичное / полное досрочное погашение без штрафных санкций.
6
Продукт «Переезд-межгород». Участники,
механизм работы
Продукт «Переездмежгород»
– это целевой заем на приобретение жилья в регионе занятости
Основные участники
Администрация
региона
Наличие необходимости
привлечения доп.
ресурсов
Информационная
поддержка
(в случае необходимости)
Информирование о наличии
вакансий и новых проектов
Информирование о возможности
воспользоваться «Переездом»
Работодатель
трудоустройство
Информирование о наличии жилых
Помещений, отвечающих
потребностям внутренних мигрантов
Наличие недвижимости
Наличие проф. навыков
Готовность переехать
Застройщик /
Риэлтор
Специалист
Займодавец
Продукт «Переезд»
Андеррайтинг заемщиков
Предоставление займа
Координация участников
Информационная поддержка
Информационная поддержка
Службы
занятости
7
Продукт «Переезд-межгород». Участники,
механизм работы
Шаг 1. Информирование о
наличии программы
Соискатель
Шаг 2. Пройти испытательный
срок
Службы
занятости
Работодатель
Займодавец
Администрация
региона
Имеющаяся
квартира
Шаг 4. Приобрести новое
жилье, осуществить переезд
Застройщик /
Риэлтор
Регион
донор
Регион
реципиент
8
Переезд за счет жилья, находящегося в ипотеке
Средства от
реализации
имеющегося жилья
2 440 000 руб.
7
размер зависит от продажной
цены имеющегося жилья
6
Погашение займа
АРИЖК и
процентов по нему
2 072 087руб.
Оставшиеся
средства
367 913 руб.
могут быть использованы для
частичного досрочного
погашения нового ипотечного
кредита
размер зависит от
быстроты погашения
займа
* после
переезда в
новое жилье
Стоимость
имеющегося жилья
2 440 000 руб.
1 ккв, 40 кв м
(пример, г. Новосибирск)
Квартира в ипотеке
ОСЗ =1 448 000 руб.
1
Заем АРИЖК
1 952 000 руб.
3
(80% от стоимости имеющегося
жилья )
2
Погашение
«старого»
ипотечного
кредита
1 448 000 руб.
Средства на
первоначальный
взнос
504 000 руб.
= 20% от
стоимости
приобретаемого
жилья
4
5
Ипотечный кредит
2 016 000 руб.
(80% от стоимости
приобретаемого
жилья)
По стандартам
АИЖК:
Стоимость
приобретаемого
жилья
2 520 000 руб.
2 ккв, 59,8 кв м
(Пример, Московская область, г. Новое
Ступино)
Сумма:
2 016 000 руб.
Ставка по кредиту:
12,25% годовых
(вкл. личное
страхование),
Срок кредита:
240 мес.
Ежемесячный
платеж:
22 572,32 руб.
Ориентировочный
уровень дохода:
50 227 руб.
9
Преимущества продукта «Переезд» для заемщиков
Продукт позволяет:
 получить заём под залог имеющейся ИПОТЕЧНОЙ недвижимости;
 использовать заём в качестве первого взноса при приобретении жилья в ипотеку;
 сначала приобрести новое жилье, а потом, без спешки, продать старое жилье;
 получить заём без предоставления справки о доходах;
 избежать альтернативных сделок в принципе, и в частности, при междугороднем переезде;
 избежать необходимости временного съема жилья в процессе приобретения нового за счет монетизации
имеющейся недвижимости;
 провести ремонт в приобретенной квартире, без спешки перевезти вещи и потом продать имеющееся жилье;
 не вносить ежемесячные платежи, а единовременно погасить всю задолженность по окончанию срока займа;
 оплачивать сопутствующие расходы при оформлении сделки купли-продажи объектов недвижимости;
 экономить на процентах, т.к. заём может перечисляться траншами (частями). Проценты начисляются не на всю
сумму займа, а только на выданную его часть;
 получать заем Индивидуальным Предпринимателям.
10
Преимущества продукта «Переезд» для региональных
администраций

дополнительный инструмент решении жилищного вопроса, для
привлечения квалифицированного персонала, недостаточно
представленного на внутреннем региональном рынке труда;

создание предпосылок для более качественной и своевременной
реализации инвестиционных проектов;

увеличение уровня ликвидности недвижимого имущества в регионе;

создание дополнительных рычагов для развития строительной
отрасли;

создание благоприятной почвы для социально-экономического
развития региона.
11
Преимущества продукта «Переезд» для работодателей
Продукт «Переезд» - это новые возможности для работодателя в сфере кадровой политики.
Подбор сотрудников
Удержание и мотивация сотрудников –
трудовых мигрантов
Увеличение конкурса на вакансию за
счет кандидатов из других городов
Переезд семьи специалиста – снижение
риска ухода с работы и возвращения в
свой город
Привлечение специалистов из других
городов без завышенных ожиданий по
заработной плате
Ориентация работника на долгосрочное
сотрудничество с работодателем
Привлечение из других городов
специалистов, не представленных на
местном рынке труда
Отсутствие необходимости финансового
участия в улучшении жилищных условий
работника
Упрощение процедуры переезда и
адаптации
Уменьшение количества отгулов
работника для решения вопросов,
связанных с приобретением и
реализацией жилья
12
Ответственные сотрудники
Для обращения кредитных организаций и администраций:
Суровов Сергей Александрович –
Главный специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО
«АРИЖК».
Контактные данные:
телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 53-15
моб.: +7 (985) 234-99-29
e-mail: SASurovov@arhml.ru
Шифрин Сергей Олегович –
Ведущий специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО
«АРИЖК».
Контактные данные:
телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 53-16
e-mail: SOShifrin@arhml.ru
Для обращения заемщиков:
телефон горячей линии: 8-800-700-700-2
Адрес Агентства:
117418, г. Москва
ул. Новочеремушкинская, дом 69
13
Спасибо за внимание
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1. Пакет документов для получения
предварительного решения о выдаче займа
 Заявление на предоставление займа (по форме АРИЖК).
 Документы, удостоверяющие личность всех собственников
имеющегося жилого помещения (все страницы).
 Правоустанавливающие документы на квартиру (документы, на
основании которых зарегистрировано право собственности на
квартиру: договор купли-продажи, договор мены, иные
документы).Свидетельство о праве собственности.
 Технический паспорт квартиры. Кадастровый паспорт квартиры.
16
Приложение 2. Порядок действий Продавца (Заемщика)
при реализации жилья, находящегося в залоге у АРИЖК
Шаг
Способ № 1
Способ № 2
Способ № 3
1
Найти Покупателя на жилье. Поиск осуществляет Продавец (Заемщик) самостоятельно
2
Выбрать способ реализации жилья. Выбор осуществляется Продавцом и/или Покупателем
3
Заключить с Продавцом договор куплипродажи жилья (ДКП) / предварительный
ДКП
Направить в АРИЖК письмо с сообщением о
выбранном способе реализации жилья, о
цене реализации
Направить в АРИЖК письмо с сообщением о
выбранном способе реализации жилья, о
цене реализации
4
Аванс/ задаток/ первый платеж и т.д.
перечисляются в АРИЖК *
Предоставить в АРИЖК копии документов,
удостоверяющих личность Покупателя, его
контактную информацию
Заключить с Продавцом договор куплипродажи жилья, в соответствии с которым:
расчеты осуществляются с использованием
покрытого безотзывного аккредитива,
получателем средств по которому является
АРИЖК, после перехода к Покупателю права
собственности на жилье без ипотеки в
пользу АРИЖК
5
Погашение задолженности по займу
В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты
предоставления документов АРИЖК
сообщает Продавцу о предоставлении/
отказе в предоставлении согласия на
реализацию жилья с обременением
данному Покупателю
Покупатель согласовывает с Банком условия
открытия аккредитива, его исполнения,
перечень и характеристики представляемых
документов
6
В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты
погашения задолженности по займу, АРИЖК
готовит письмо о полном исполнении
обязательств по займу и совершает иные
действия, необходимые для прекращения
ипотеки
Сообщить в АРИЖК дату совершения сделки
по реализации жилья
Предоставить в АРИЖК копии документов,
удостоверяющих личность Покупателя, его
контактную информацию
7
Государственная регистрация прекращения
ипотеки
АРИЖК составляет в ФСГРКК письмо о
согласии на реализацию заложенного жилья
с сохранением ипотеки
АРИЖК составляет в ФСГРКК письмо о
согласии на реализацию заложенного жилья
с сохранением ипотеки
8
Государственная регистрация перехода
права собственности на жилье к Покупателю
(может проходить одновременно с
регистрацией прекращения ипотеки)
Заключить с Продавцом договор куплипродажи жилья, в соответствии с которым:
Покупатель становится залогодателем
жилья, расчеты осуществляются после
регистрации ДКП в ФСГРКК (в безналичном
порядке на счет АРИЖК/ с использованием
покрытого безотзывного аккредитива,
получателем средств по которому является
АРИЖК)
Письмо о согласии АРИЖК на реализацию
заложенного жилья с сохранением ипотеки
предоставляется в ФСГРКК одновременно с
документами на регистрацию ДКП
9
* По запросу Продавца/ Покупателя АРИЖК
предоставляет гарантийное письмо о
погашении регистрационной записи об
ипотеке после полного погашения займа
Письмо о согласии АРИЖК на реализацию
заложенного жилья с сохранением ипотеки
предоставляется в ФСГРКК одновременно с
документами на регистрацию ДКП
Государственная регистрация перехода
права собственности на жилье к Покупателю
10
Государственная регистрация перехода
права собственности на жилье к Покупателю
АРИЖК получает подтверждение
исполняющего банка об открытии
аккредитива
11
Проведение расчетов по ДКП
АРИЖК предоставляет согласие на
прекращение ипотеки жилья и осуществляет
иные действия, необходимые для
прекращения ипотеки
12
Погашение задолженности по займу
Государственная регистрация прекращения
ипотеки
13
В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты
погашения задолженности по займу, АРИЖК
готовит письмо о полном исполнении
обязательств по займу и совершает иные
действия, необходимые для прекращения
ипотеки
АРИЖК готовит документы для
подтверждения исполнения условий
аккредитива и предоставляет их в банк
14
Государственная регистрация прекращения
ипотеки
Проведение расчетов по ДКП
15
Погашение задолженности по займу