Диляра Ибрагимова, ГУ ВШЭ

ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ
НАСЕЛЕНИЯ В 2008-2011:
НОВЫЕ ТЕНДЕНЦИИ
Диляра Ибрагимова
доцент кафедры экономической социологии НИУ-ВШЭ
29 ноября
2011
ДИЛЯРА
ИБРАГИМОВА
доцент НИУ-ВШЭ
Информационная база
• Макростатистика: ЦБ РФ, Росстат
• Всероссийские анкетные опросы населения по репрезентативной
выборке с учетом квот по полу, возрасту и образованию. N=1600.
(ВЦИОМ, НАФИ, Левада-центр, ФОМ, НИУ-ВШЭ)
• Фокус-групповые дискуссии (проект НИУ-ВШЭ)
• География ФГД – Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов,
Екатеринбург, Красноярск.
• Состав участников:
•
люди среднего возраста (от 35 до 50 лет);
•
с доходом не менее 50 тыс. руб. на человека в Москве, не менее 20 тыс.
руб. – в Петербурге и не менее 15 тыс. руб. в остальных городах;
•
пользующиеся финансовыми услугами, т.е. - имеющие или имевшие в
течение последних 3-х лет банковские кредиты или депозиты, или
страховые полисы ДМС, или КАСКО.
2
Субъективные оценки материального положения
ухудшились незначительно и временно
(в конце 2008 – весной 2009 гг.)
Источник: ВЦИОМ
Потребительские ожидания не достигли
докризисного уровня
Источник: Левада-центр; Значения индекса – от 0 (минимум) до 200 (максимум)
Рост объема банковских вкладов с конца
2008 г., а кредитов – с весны 2011 г.
Источник: ЦБ РФ
Есть ли в Вашей семье сейчас сбережения, накопления?
(% положительно ответивших респондентов, N=1600)
Источник: НАФИ, НИУ-ВШЭ
Измерение доверия населения финансовым
институтам: концепция и методология
Для построения индекса доверия используются 5 основных вопросов:
Надежность - сохранность денежных средств, соблюдение взятых
обязательств и отсутствие мошенничества по отношению к клиентам
1. За прошедший год финансовые институты в нашей стране в целом стали более
надежными, менее надежными или ничего не изменилось?
2. Через год финансовые институты в нашей стране будут более надежными, менее
надежными или их надежность не изменится?
Информационная открытость - раскрытие информации о стоимости услуг,
финансовой отчетности
3. За прошедший год финансовые институты в нашей стране стали более
прозрачными, менее прозрачными или ничего не изменилось?
4. Через год финансовые институты в нашей стране будут более прозрачными,
менее прозрачными или ничего не изменится?
Выгодность – прибыльность вложений, приемлемая стоимость услуг
5. Если говорить в целом, вложение денежных средств в финансовые институты
(банки, страховые, инвестиционные компании и т.д.) является в настоящее время
выгодным делом?
7
Динамика индекса доверия населения
финансовым институтам
Источник: НАФИ, НИУ-ВШЭ
8
Частные составляющие индекса доверия населения
финансовым институтам: динамика различна
Надежность: оценки и ожидания
Источник: НАФИ, НИУ-ВШЭ
Информационная открытость:
оценки и ожидания
9
Факторы формирования мнений людей об
информационной прозрачности финансовых
институтов (октябрь 2010)
Финансовые институты стали более
прозрачными, т.к….
Финансовые институты предоставляют
более полную, понятную информацию о
своих услугах, в т.ч. о процентах и
стоимости
Увеличилось количество информации о
деятельности финансовых институтов, в
т. ч. в СМИ и Интернете
Государство контролирует деятельность
финансовых институтов, принимает
новые законы для этого
Финансовые институты стараются
привлечь клиентов
Люди стали доверять банкам
Источник: НИУ-ВШЭ
% от
числа
ответив
ших
(N=202)
Финансовые институты стали
менее прозрачными, т.к…
% от
числа
ответивших
(N=149)
35
институты
Финансовые
неполную,
предоставляют
нечеткую информацию о своих
услугах, в т.ч. о процентах и
стоимости, им невыгодно давать
исчерпывающую информацию
50
30
доверяю
Не
институтам
финансовым
10
4
15
Есть негативный личный опыт
5
2
10
Снижение доверия к финансовым институтам в марте
2011 г. произошло во всех социальнодемографических группах
Динамика совокупного индекса доверия по..
возрастным группам
Источник: НИУ-ВШЭ
типу поселения
11
С каким из общественных/государственных
институтов можно сравнить доверие банкам?
• «..если логически рассуждать, банк приравняю к правительству.
Потому что остальные – они подневольные, а банки как
правительство. Они – государство в себе, особенно крупные. Они
вольны принимать решения, которые там внутри себя решили.
Так же и правительство.»
• «… у меня к банку больше доверия, чем к образованию. В банке есть
разнообразие, что-то меняется, а образование у нас
деградирует.»
• «Банки в любом случае на первом месте, потому что у них есть
обязательства. Они их худо-бедно, но выполняют. Я бы на
нижнюю ступеньку этой лестницы поставила армию и
политиков.»
• «А правда, какому институту больше? И получается, что
банковскому. То есть, финансовому. Там хотя бы, действительно,
обязательства выполняются. И государство за этим следит.»
12
101000, Россия, Москва, Мясницкая ул., д. 20
Тел.: (495) 621-7983, факс: (495) 628-7931
www.hse.ru