Справка – обоснование 27.02.2013 вступила в действие утвержденная решением Наблюдательного совета АИЖК Базовая часть Стандартов АИЖК (далее – Базовая часть). Департамент инноваций, методологии и стандартизации Дивизиона «АИЖК рефинансирование» АИЖК подготовил проект Технологической части Стандартов АИЖК (далее – Технологическая часть), содержание которой отвечает задачам Базовой части, и предлагает его к рассмотрению членами Ассоциации ипотечный компаний. Технологическая часть отражает совокупность требований к технологиям, применяемым участниками рынка ипотечного жилищного кредитования в процессах андеррайтинга, предоставления, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов/займов (далее – процессы). Следование стандартизированным процессам позволит участникам рынка формировать ипотечный актив с контролируемым уровнем риска, границы которого заданы Базовой частью, и управлять риском в процессе обслуживания сформированного ипотечного актива. В настоящий момент структура Технологической части предусматривает наличие: вводных положений, описывающих цели создания и область применения Технологической части; Глоссария, который в дальнейшем (по мере его утверждения в составе Технологической части) будет объединен с Глоссарием из Базовой части с вынесением в обособленный раздел Стандартов АИЖК; раздела, устанавливающего общие требования АИЖК в отношении основных параметров ипотечных сделок (параметров ипотечного кредита/займа, личных параметров заемщиков и залогодателей, параметров обеспечения); разделов, устанавливающих общие требования к технологиям процессов андеррайтинга, предоставления и рефинансирования ипотечных кредитов/займов и содержащих описание процессов, процедур и этапов на верхнем уровне. К Технологической части прилагаются технологические составляющие модели зрелости процессов, предназначенные для определения уровня зрелости процессов у партнера АИЖК, в том числе для целей его рейтингования. Верхнеуровневое описание процессов обусловлено, во-первых, необходимостью задания общих ориентиров и ограничений, которых должны придерживаться участники в целях формирования в рамках процессов ипотечного актива с заданным уровнем качества и риска, а во-вторых – наличием у участников, как правило, собственных методик кредитования и рефинансирования, учитывающих возможности и особенности компании и регламентирующих взаимодействие в рамках процессов на нижнем уровне. Разделы, устанавливающие требования к содержанию процессов, вкупе с технологической составляющей моделей зрелости, по сути, представляют собой стандарты качества управления процессами в организациях-участниках. Следование этим стандартам при использовании внутренних методик призвано минимизировать операционные риски участников процессов и в целом повысить качество продуктов и услуг. 2 Технологическая часть основывается на действующих Стандартах АИЖК, однако в нее не вошли положения, вынесенные либо планируемые к выносу в документы Инструментария (в Положение об аккредитации, Правила купли-продажи закладных, требования к документам кредитного дела, методика оценки кредито- и платежеспособности заемщиков и пр.), которые либо уже созданы и действуют в АИЖК, либо планируются к созданию в дополнение к Технологической части. Требования к параметрам ипотечных сделок, изложенные в Технологической части, дополняют и расширяют требования Базовой части в пределах установленных Базовой частью ограничений. Некоторые из установленных требований к параметрам внесены в Стандарты АИЖК впервые, на основании вопросов и предложений партнеров АИЖК и анализа лучшей практики кредитующих организаций, а также с учетом произошедших в АИЖК изменений в условиях ипотечных кредитных продуктов. Часть требований предлагается видоизменить. Планируется, что действующие в настоящее время Стандарты АИЖК утратят силу для кредитов/займов, кредитные договоры/договоры займа по которым будут заключены с даты ввода в действие последней из планируемых к утверждению новых частей Стандартов АИЖК – Инструментария. Параллельно процессу согласования Технологической части АИЖК будет проводиться активная работа по наполнению Инструментария информацией, не вошедшей в состав Технологической части, а именно, по созданию перечня требований к составу и оформлению кредитного дела, методики оценки кредито- и платежеспособности заемщика и пр. Также следует отметить, что в состав Инструментария также войдут паспорта ипотечных кредитных продуктов, большая часть из них – как специализированные кредитные продукты по терминологии Базовой части. До момента ввода в действие Инструментария партнерам при выдаче ипотечных кредитов/займов будет предложено руководствоваться действующими в настоящее время Стандартами АИЖК в части, не противоречащей их Базовой и Технологической частям, а также (в части, не описанной по тексту действующих Стандартов АИЖК) – собственными внутренними методиками. Раздел сопровождения ипотечных кредитов/займов будет применяться пока в соответствии с требованиями действующих в настоящее время Стандартов АИЖК, а по мере принятия решений и доработки программного обеспечения в отношении технологий сопровождения ипотечных кредитов/займов под требования действующего законодательства в Технологический стандарт будет внесен раздел технологий сопровождения.