Изменения, происходящие на российском страховом рынке в начале нового тысячелетия, внушают оптимизм. В последние годы страхование стало одной из самых динамично развивающихся отраслей народного хозяйства. Но дело не только в росте количественных показателей. Предприниматели и миллионы граждан начали понимать, что страхование - надежный инструмент защиты и компенсации потерь из-за неблагоприятных событий в жизни. Интервью с президентом Всероссийского союза страховщиков - о том, чего добился российский страховой рынок за относительно короткий исторический период: Начиная с первых страховых кооперативов, российское страхование пережило стадию революционного преобразования. Существенным стимулом к развитию страхового дела послужило принятие в 1992 г. первого специализированного законодательного акта - Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", который является одним из основополагающих актов в регулировании национального страхования. Существенный рост количества страховых организаций в последнее десятилетие был связан не только с этапом формирования рынка (практически с нуля), но и с фактическим отсутствием барьеров для вступления в отрасль (минимальная величина уставного капитала страховой компании равнялась 2 млн. руб.). Кроме того, система регулирования страхового рынка в тот момент также находилась на стадии формирования, в результате чего надзор за деятельностью компаний был недостаточным. Пик численности страховых организаций приходится на 1995 г., когда их количество приблизилось к отметке 3000. По данным на 1 января 2003 г. в реестре Департамента страхового надзора числилось 1408 страховых организаций. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) был создан 9 лет назад, 20 мая 1994 лавная его цель - защита интересов организаций, входящих в этот союз. Были ли трудности в работе ВСС? Прежде всего при объединении. Формировалось некое консолидированное сообщество, выражающее волю всех и пытающееся целенаправленно решать задачи: развитие специализированного страхового законодательства, будь то работа с регулятором рынка Департамента страхового надзора в части разработки ведомственных основ или налоговый кодекс, позволяющий создать стимул для самих страховщиков и для нас, для страхователей. Сама идея обновления, этап становления, усовершенствование структуры, были самым сложным периодом, а особенно в период дефолта. Не менее сложной, но интересной была разработка законодательства, т.к. не было, как такового, коммерческого страхования. Если говорить о количестве членов ВСС, то в составе ВСС и 16 союзов страховщиков и ассоциаций (территориальных и специализированных) - 228 прямых членов. Всего в совокупности 635 компаний. Если говорить о финансовых показателях, то это те страховщики, которые собирают около 85% всего объема страховых взносов в России. Второе объединение, которое создано менее года назад, - это Ассоциация страховщиков России, для развития региональных рынков страхования. Хотя не совсем понятны ее цели, но это позитивная конкуренция, которая подстегнула нас плотнее работать с регионами. В Законе "Об организации страхового дела в РФ" учтены пожелания мелких и средних компаний, и наша помощь простирается вплоть до участия наших специалистов в судебных разбирательствах. Модель ВСС во многом позаимствована у Германского союза страховщиков. Это достаточно влиятельный союз, с которым у нас подписано соглашение. Предполагается подписать соглашение с Францией и Польшей. С ближайшими соседями Украиной и Республикой Беларусь уже подписаны соглашения. Мы собираемся вступать в Европейский комитет, который объединяет всех страховщиков Европы. Это достаточно длительная процедура, но влияние колоссальное. Понятно, что европейским страховым компаниям от 100 до 200 лет. Поэтому управление огромными финансовыми ресурсами соизмеримо, а иногда и превосходит совокупный банковский ресурс. Там страховые компании чаще владеют банками, нежели наоборот. Постепенно и мы к этому движемся. Можно ли положиться на отечественную страховую компанию? Страховые организации подлежат дополнительному (по сравнению с другими хозяйствующими субъектами) государственному надзору. По сложившейся мировой практике осуществления страхования необходимость страхового надзора вытекает из того, что страхование выполняет особые функции в экономической жизни общества и в личной жизни граждан. Обязательства, которые берут на себя страховщики, это существу их обещания на будущее - произвести страховую выплату при страховом случае, обстоятельства наступления которого носят характер вероятности и случайности. В этой связи страхование в значительной мере основывается на доверии страхователей к страховщикам. Поэтому изменения и дополнения в Закон "Об организации страхового дела в РФ" в числе повышенных требований к финансовой устойчивости и платежеспособности компании отражают прежде всего размер уставного капитала, повышение его эквивалента до 1 миллиона долларов, требования к прозрачности компании и соотношение между активом компании и взятыми на себя обязательствами. Есть мировые стандарты страховой деятельности, наш Департамент страхового надзора входит в Международную ассоциацию страховых надзоров и старается им соответствовать. Что является основным источником доходов страховых компаний? В мировой практике инвестиций поступление страховых премий основной источник дохода. На Западе, где конкуренция в страховой сфере исключительно высока, а уровень убыточности в этом бизнесе достигает 90, а то и 110%, доходное и надежное размещение временно свободных средств является для руководства любой страховой организации вопросом первостепенной важности. Иначе обстоит дело в России. Здесь до недавнего времени большинство страховщиков предпочитали зарабатывать деньги непосредственно на страховых или псевдостраховых операциях и довольствовались низкодоходными инструментами - банковскими векселями и депозитами. Более того, огромные средства хранились просто на расчетных счетах. Ситуация стала меняться лишь в последнее время. Да 1998 г. российские страховщики не испытывали никаких трудностей с размещением временно свободных средств. Большая часть денег инвестировалась в ГКО, которые были ликвидными и давали хорошую прибыль. После кризиса ситуация кардинально изменилась, а страховые компании фактически остались без инвестиционных инструментов. По состоянию на начало 2002 г. более 80% средств вращалось в банковской сфере, а средний уровень дохода, получаемого страховыми организациями, редко превышал 15% годовых по рублевым вложениям. Мы понимаем, что необходимо расширять сферу влияний и стремиться к достижению новых задач. Сегодня актуален вопрос введения элементов самоуправления в страхование, разработка новых продуктов и программ. Страхование должно занять достойное место в экономике РФ.