Приложение № 2 Перечень документов необходимых для рассмотрения кредитной заявки 1. Документы для оценки правоспособности Заемщика (группы Заемщиков), Поручителя, Залогодателя (третьего лица): 1. Анкета клиента/заемщика (поручителя, залогодателя) – заполняется по всем компания, участвующим в схеме кредитования. 2. Учредительный договор с изменениями и дополнениями на последнюю дату, если законодательством предусмотрено его составление, в противном случае - решение учредителя о создании предприятия (протокол о создании) (нотариально заверенная копия). 3. Устав с изменениями и дополнениями на последнюю дату (нотариально заверенная копия). 4. Свидетельство о регистрации (нотариально заверенная копия). 5. Все дополнения и изменения к учредительным документам. Свидетельства о регистрации изменений и дополнений (нотариально заверенные копии). 6. Документ (Письмо), подписанный уполномоченными лицами Заемщика, Поручителя, Залогодателя, подтверждающий, что все представленные учредительные документы на момент предоставления их в Банк действительны и представлены в полном объеме с учетом всех внесенных в них и зарегистрированных в установленном порядке изменений (с перечнем этих документов). 7. Выписку из Протокола общего собрания о составе руководящих органов (Совета директоров, Наблюдательного совета и т.д.). 8. Документы, подтверждающие назначение на должность и полномочия лиц, заключающих и подписывающих соответствующие договоры с банком: - Для акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью: копия протокола общего собрания об избрании единоличного исполнительного органа общества (президента, директора, генерального директора), подписанного председателем или секретарем общего собрания; либо копия решения Совета директоров, если уставом общества решение об избрании указанного отнесено к компетенции Совета директоров, подписанного председателем Совета директоров (нотариально заверенная копия).; - Копии приказов о назначении руководителей унитарных предприятий, а также главных бухгалтеров юридических лиц; - Копия контракта (договора) с руководителем, заверенная лицом, уполномоченным подписать этот договор, и собственной печатью, если его заключение предусмотрено Уставом или Законом. 9. Свидетельство о регистрации налогоплательщика (нотариально заверенная копия). 10. Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц. 11. Справка из Государственного комитета по статистике (копия). 12. Справка из ФСС (нотариально заверенная копия свидетельства). 13. Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиском печати. 14. Лицензии, патенты. 15. Решение уполномоченного органа на проведение крупной сделки, либо сделки с заинтересованностью, если получение кредита или предоставление обеспечения является таковой сделкой. 16. Договоры аренды офисных (производственных) помещений и/или документы, подтверждающие право собственности на них. 2. Организационная структура, бизнес-схема деятельности (желательно в виде блок-схемы): 1. История развития вашего бизнеса. 2. Перечень всех компаний, входящих в холдинг (группу) с указанием долей участия в капитале. Структура собственности. Структура управления. 3. Схема деятельности компании, отображающая структуру договорных отношений с поставщиками/подрядчиками и покупателями/заказчиками с указанием маршрутов движения товаров/сырья/материалов, движения денежных потоков (с указанием базовых условий оплаты/поставок по крупным поставщикам и покупателям), функций всех фирм и банков через которые проходят товарно-финансовые потоки. 4. Заключенные контракты с основными поставщиками-подрядчиками и покупателями (в первую очередь те, на основании которых функционирует основная часть бизнеса). 5. Комплект типовых документов, сопровождающий совершение сделок (формы договоров, накладных, актов приема-передачи, сертификаты на товар и т.п.). 3. Обоснование потребности в кредитном продукте, бизнес-план: 1. Кредитная заявка (составляется в произвольной форме с обязательным указанием цели использования кредита, его размера, желаемой процентной ставки и сроков, формы кредитования, предлагаемого обеспечения и указанием планируемых источников погашения, за подписью руководителя, главного бухгалтера с печатью организации). 2. Технико-экономическое обоснование сроков окупаемости и возврата кредита, с отражением следующих положений: - основные виды деятельности; - цель, на которую испрашивается кредит; - расчетные сроки и стоимость производства или приобретения продукции или услуг; - маркетинговый анализ рынка сбыта, конкурентов на внутреннем и внешнем рынке (по экспортируемой продукции); - полный финансовый расчет рассматриваемой к кредитованию сделки; - расчет ожидаемой прибыли от реализации кредитного проекта и расчет уплаты всех налогов; - таблицы движения денежных средств в период кредитования (“cash flow”). 3. Договора и контракты по кредитуемой сделке: - договора (контракты) на приобретение и реализацию кредитуемых товарно-материальных ценностей (договора, подтверждающие целевое использование); - договора (контракты), заключенные Заемщиком с целью хранения товарно-материальных ценностей, транспортировки, страхования и т.д., - договора с основными поставщиками и покупателями (договора (контракты), подтверждающие источник погашения); - полный пакет проектно-сметной и разрешительной документации. 4. Документы для оценки финансово-экономического состояния Заемщика, Поручителя: 1. Финансовая отчетность на 4 последние отчетные даты, при этом: а) к копии годового баланса, заверенного налоговой инспекцией, необходимы следующие приложения к нему по формам: - форма №2 – отчет о прибылях и убытках; - форма №3 – отчет о движении капитала; - форма №4 – отчет о движении денежных средств; - форма №5; - справка о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах. б) к квартальной отчетности необходимы формы: - форма №2, форма № 4 - справка о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах в) обязательные расшифровки следующих строк баланса на последнюю отчетную дату: - стр. 120 – основные средства; - стр. 130 – незавершенное строительство; - стр. 135 - доходные вложения в материальные ценности; - стр. 140 – долгосрочные финансовые вложения; - стр. 150 – прочие внеоборотные активы; - стр. 210 - запасы; - стр. 215 - готовая продукция и товары (по укрупненной номенклатуре в количественном и стоимостном выражении); - стр. 216 – товары отгруженные (наименование покупателей, наименование товара, сумма, дата отгрузки, условия договора (дата получения средств); - стр. стр. 230, 240, 620 – дебиторская и кредиторская задолженность (наименование покупателей (поставщиков), сумма задолженности, дата возникновения, дата погашения, если просрочена указать характер и срок просрочки, договора с наиболее крупными дебиторами и кредиторами); - стр. 250 – краткосрочные финансовые вложения; - стр. 270 – прочие оборотные активы; стр. стр. 465, 475 – непокрытые убытки, в том числе прошлых лет (пояснить причину образования); - стр. 450 – целевое финансирование (копии договоров или других документов подтверждающих целевое финансирование); - стр. стр. 510, 610 – долгосрочные и краткосрочные заемные средства; - стр. 660 – прочие краткосрочные обязательства; г) обязательные расшифровки следующих строк отчета о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату: - стр. 090, 100 - прочие операционные доходы (расходы); - стр. 120, 130 - внереализационные доходы (расходы). 2. Финансовая отчетность за 2002 год (формы №1 и №2 – без постатейных расшифровок). 3. Итоговая часть аудиторского заключения бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его наличии). 4. Консолидированная бухгалтерская отчетность, в случае если клиент представляет собой группу компаний (холдинг). 5. Справка о реализации продукции (услуг) в денежном и натуральном выражении за последние четыре отчётные периода, в разрезе номенклатуры продукции (услуг). 6. Справка из налоговой инспекции обо всех открытых ссудных и расчетных счетах в кредитных организациях. 7. Если задолженность перед бюджетом или внебюджетными фондами была реструктуризирована, предоставить соглашение о реструктуризации, график погашения задолженности и документы, подтверждающие исполнение обязательств. 8. Справки из обслуживающих банков о поступлении денежных средств за последние 12 месяцев, с разбивкой по месяцам, о наличии или отсутствии картотек и иных требований, выставленных к счетам (в том числе прав третьих лиц на безакцептное списание), о наличии либо отсутствии ссудной задолженности с указанием суммы и сроков погашения (заверенные печатью банка). 9. Кредитная история (справка о действующих или погашенных кредитах и о наличии или отсутствии просрочки по ним). 10. Расшифровать текущую задолженность по кредитам и займам в форме таблицы: - Наименование Кредитора Сумма, валюта задолженности %% ставка Дата возникновения Дата погашения Обеспечение 11. Копии действующих кредитных договоров, договоров залога, поручительств. Дополнительная информация: 1. Ксерокопии паспортов первых лиц Предприятия-заемщика: - генерального директора (директора, президента) - главного бухгалтера - учредителей Предприятия-заемщика Количество пролонгаций