Рейтинговая оценка состоит из трех составляющих: оценка
реклама
Рейтинговая оценка развития сети точек продаж банка Рейтинговая оценка состоит из трех составляющих: оценка управляемости сети, оценочная доля лишних расходов на обособленные офисы банка, оценка степени развития сети Степень управляемости сети Индикатор является интегральным, объединяя уровень риска и уровень производительности, и изменяется с 1 до 5 по мере ухудшения оценки. 1 2 3 4 5 Сеть обладает высоким уровнем управляемости, уровень исполнения плана колеблется в диапазоне 80-120%, сеть систематически загружена на 80% производительности, уровень загруженности проверяется не реже 1 раза в месяц, все риски минимальны и эффективно контролируются из головной организации Средний уровень управляемости, характеризующийся незавершенным внедрением систем контроля основных рисков (в первую очередь, операционного) и ненастроенной системой нормативов производительности (измеряемых в полуручном режиме), колебания исполнения бизнес-плана – 50-150% Уровень управляемости умеренный, отсутствуют значимые инструменты управления и контроля, кредитная процедура имеет существенные недостатки, бизнес-планирование либо «адаптивное» (план стремятся приблизить к факту), либо формальное, т.е. не имеет строго соблюдаемых последствий (санкций за невыполнение), производительность сети не выше 3060% от «проектной» (по отраслевым бэнчмаркам) Низкий уровень управляемости характеризуется началом «выстраивания» региональных подразделений, введена процедура бизнес-планирования, в рамках которой планы подгоняются под видение управляющих (а не под стратегию), уровень производительности не сильно зависит от головной организации и в среднем составляет не более 40% от проектной, риски системно не контролируются Банк не контролирует уровень производительности и уровень рисков в филиалах и офисах, обладая исключительной самостоятельностью, подразделения работают как мини-банки Наличие потенциала сокращения расходов на сеть Индикатор изменяется от «A» до «D» по мере увеличения прогноза излишков. A B C D Уровень расходов привязан к объему бизнеса и технологиям сети, используются наиболее эффективные методы контроля затрат, внедрено нормирование численности и расходов, большинство процедур контроля и согласования автоматизировано, излишки расходов минимальны и могут идентифицироваться и устраняться только реинжинирингом бизнеса банка В банке функционирует система контроля расходов, эффективность которой существенно сдерживается неотстроенной системой нормативов затрат и административным ресурсом ряда управляющих офисов и филиалов, потенциал снижения расходов – 5-15% в расчете на 1 офис В сети присутствуют существенные излишки расходов (до 30% сметы), мотивация в привязке к результату развита слабо для точек продаж, при наличии сметной процедуры нормирование отсутствует, планирование расходов де-факто оторвано от планирования бизнес-показателей Оценка необходимости текущего уровня расходов отсутствует, финансовый результат работы сети – отрицательный Степень развития сети Индикатор характеризует количество точек продаж и степень влияния сети на бизнес банка. Индикатор принимает следующие значения: «ВЫСОКАЯ РАСПРЕДЕЛЕННАЯ» - в сети более 100 точек продаж, присутствует 2-3 уровня подчиненности, точки продаж генерируют более 40% бизнеса банка, банк широко представлен во всех ключевых регионах страны. «ВЫСОКАЯ КОНЦЕНТРИРОВАННАЯ» - в сети более 100 точек продаж, присутствует 2-3 уровня подчиненности, точки продаж генерируют более 40% бизнеса банка, банк сконцентрирован на 1-4 регионах и занимает там монопольное положение. «СРЕДНЯЯ РАСПРЕДЕЛЕННАЯ» - в сети от 30 до 100 точек продаж, преобладает двухуровневая модель управления, сеть обеспечивает значимую долю бизнеса банка (15-50%), банк представлен во всех ключевых регионах страны «СРЕДНЯЯ КОНЦЕНТРИРОВАННАЯ» - в сети от 30 до 100 точек продаж, преобладает двухуровневая модель управления, сеть обеспечивает значимую долю бизнеса банка (15-50%), банк является одним из наиболее активных игроков 1-2 регионов. «УМЕРЕННАЯ» - в сети насчитывается от 15 до 30 точек продаж, модель управления одно- или двухуровневая, степень концентрации в регионе или распределения по территории не влияет на конкурентные преимущества банка, доля в бизнесе банка – 5-30%. «НИЗКАЯ» - количество точек продаж менее 15, модель управления – одноуровневая или стихийная (спонтанная), доля в бизнесе банка – менее 15%, сеть сконцентрирована в одном регионе или представляет начальную стадию регионального развития банка (офисы – в нескольких крупных регионах). «НЕ РАЗВИТА» - сеть представлена 1-2 офисами (кассами / представительствами), не оказывает существенного влияния на показатели банка или отсутствует. Примеры рейтингов банковских сетей Наименование банка Группа Рейтинг РегБлока Сбербанк ТОР-5 2В – «Высокая распределенная» ВТБ ТОР-5 2В – «Высокая распределенная» ВТБ24 ТОР-5 1В – «Высокая распределенная» Россельхозбанк ТОР-5 4С – «Высокая распределенная» Национальный резервный банк (2010) ТОР-100 3В – «Умеренная» ВБРР ТОР-100 4С – «Средняя распределенная» Автоградбанк 4-я сотня 3С – «Средняя концентрированная» Российский капитал (2009) ТОР-100 4С – «Средняя распределенная» ТРАСТ ТОР-30 1А – «Высокая распределенная» Открытие ТОР-30 2В – «Высокая распределенная» Свердловский губернский банк (2011) 2-я сотня 3В – «Средняя концентрированная» Новикомбанк ТОР-100 4С – «Низкая» Петровский (2010) ТОР-100 3С – «Высокая концентрированная»
