Когда появляется «Стимул» 05.05.2010 Национальный торговый банк получил первый заем Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на сумму 35 млн руб. Заем был получен в рамках участия НТБ в программе стимулирования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья эконом-класса. Средства пойдут на проект «Новая Самара», а первые ипотечные заемщики уже готовятся к оформлению сделок Напомним, схема сотрудничества по данной программе выглядит следующим образом: банк получает фондирование от АИЖК по льготной программе (ставка рефинансирования +1,5%), затем заключает с застройщиком договор на кредитование. Ставка кредитования застройщика зависит от договоренностей банка и застройщика (в зависимости от проекта, его обеспеченности, его потенциальной рентабельности, стадии готовности). По условиям дом должен быть построен за 18 месяцев и сдан в эксплуатацию. Затем в схеме появляется еще один участник – СОФЖИ. Он выполняет функции гаранта по сбыту. В период строительства застройщик имеет право продавать квартиры по рыночной цене, что будет одним из источников возврата средств, но есть и так называемый запасной вариант. Если на этапе реализации в остатке имеются непроданные квартиры, СОФЖИ выкупит их и распорядится по своему усмотрению (социальный, коммерческий наем – создание доходного дома и пр.). Таким образом, застройщик фактически получает гарантии, что все жилье будет распродано. Согласно замыслу идеологов программы, застройщики и заемщики получают следующие плюсы: не надо добиваться получения кредита на строительство у скептически настроенных банков, банк-кредитор даст ипотеку желающим вселиться в новостройку и в принципе не надо переживать, что построенное жилье окажется ненужным. В настоящий момент НТБ - единственное кредитное учреждение в регионе, которое работает по данной программе. Средства направлены на финансирование строительства жилого квартала «Новая Самара», реализуемого компанией «Долина-Центр-С» (входит в ГК «Финстрой»). Согласно указанной программе, АИЖК выделило НТБ лимит в размере до 700 млн руб. на финансирование компаний, занимающихся строительством жилья в этом сегменте, а также для кредитования физических лиц, которые будут приобретать квартиры в строящихся домах. Как комментирует «НРН» Михаил Романов, и.о. председателя правления ОАО «НТБ», финансирование под программу «Стимул» предоставляется АИЖК по мере освоения застройщиком выделяемых средств. В настоящее время выдан транш в размере 35 млн руб. Частному лицу получить ипотечный кредит по программе «Стимул» в комплексе «Новая Самара» можно уже сейчас, говорит банкир, отмечая, что первые сделки уже на подходе. На этапе строительства – до получения госрегистрации – ставка по кредиту для физических лиц составит 15,75% годовых, после регистрации она снижается до уровня ставки, действующей по программе АИЖК для кредитования вторичного жилья (в настоящее время это 11,5-12,7% годовых). При этом период строительства не может превышать 24 месяцев. Жилой квартал «Новая Самара» предполагает строительство более 750 тыс. кв. метров жилых помещений и 150 тыс. кв. метров коммерческой недвижимости. Главным инвестором проекта является группа компаний «Финстрой», соинвестором - фонд «Газпром-ипотека». Это первый проект, под который НТБ собирается выделить средства из предоставленного лимита. Как отмечает Михаил Романов, несколько удлинила сроки подписания договоров проведенная АИЖК процедура дополнительной проверки банка. При принятии решения в АИЖК о предоставлении займа банку кроме обычных, стандартных критериев оценки состояния банка-партнера по основным показателям деятельности агентство брало во внимание и другие факторы. Так, были учтены опыт работы НТБ на рынке ипотеки с 2004 года, эффективность сотрудничества с АИЖК по другим ипотечным программам, высокие позиции банка в рейтинге ипотечных банков, а также аффилированность НТБ к ВЭБу, который является поставщиком ресурсов для программы «Стимул». Сыграл свою роль и тот факт, что в НТБ имеется специальное подразделение – управление капитального строительства, которое в состоянии эффективно контролировать строящиеся объекты. Последнее является обязательным требованием АИЖК, поскольку именно банк отвечает за эффективность расходования кредитных средств и соблюдение сроков строительства. «С учетом всех перечисленных факторов АИЖК сочло возможным предоставить нам кредит на беззалоговой основе», говорит Михаил Романов, добавляя, что положительную роль сыграл тот факт, что и у застройщика все документы оказались в порядке. Как сообщают в банке, обращений от застройщиков, которые желают присоединиться к программе, довольно много не только в Самаре и Тольятти, но и в других городах, где расположены офисы, в том числе в Саратове и Москве. Сейчас с ними ведется переговорный процесс, проводится стандартная процедура мониторинга финансового состояния потенциального заемщика. Дело осложняется тем, что банк должен учитывать не только бухгалтерский баланс застройщика, но и – что очень важно для программы «Стимул» - состояние готовности самого строящегося объекта, поскольку в течение 24 месяцев застройщик должен получить свидетельства о регистрации на квартиры. Таковы условия программы. В ТЕМУ Михаил Романов, и.о. председателя правления ОАО «НТБ»: - Мы вошли в программу «Стимул» буквально на стадии ее пилотного запуска вторыми в стране и первыми в нашем регионе, кому уже предоставлено финансирование. И для АИЖК, и для нас договорный процесс был интересным, так как на этой стадии продукт еще дорабатывался, технологии отстраивались. Надо отдать должное сотрудникам АИЖК – они приложили все усилия, чтобы в реальные сроки запустить программу, не дав ей увязнуть в бюрократических проволочках, хотя количество требуемых документов довольно большое. Что касается параметров, которые необходимо откорректировать, чтобы программа была более эффективной, речь должна идти о ставке. Сегодня ставка по этому займу для банка – 11% годовых. На фоне снижения ставки рефинансирования ЦБ и общего уровня ликвидности на рынке это слишком высокая ставка. Мы заявили об этом АИЖК и предложили снизить стоимость ресурсов для банка, с тем чтобы снизить ставку для застройщика, а также для физических лиц, которые будут покупать строящиеся квартиры. Мы уже получили положительный отзыв агентства, и в ближайшее время, надеемся, ставка будет снижена. Николай Коньков, председатель совета директоров ГК «Финстрой»: - Предложенная модель кооперации и взаимодействия застройщика, банкапартнера и АИЖК гарантирует потребителю, любому человеку, взявшему ипотеку для покупки новой квартиры, что жилой микрорайон будет достроен. Сам факт выделения со стороны АИЖК первого займа служит своеобразным знаком качества и надежности и дает положительный сигнал самарскому рынку недвижимости для преодоления ситуации отложенного спроса. Не случайно в качестве проводника федеральных целевых средств для стимуляции строительства нового жилья в Самаре стал НТБ. Напомню, что основным акционером банка НТБ является государственная корпорация «Внешэкономбанк» (ВЭБ). НОВОСТИ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ №17 от 17 мая 2010 года