СОДЕРЖАНИЕ 1—7 • СОБЫТИЯ 8–31 • БИЗНЕС 32—39 • РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ 40—65 • ТЕХНОЛОГИИ 66—85 • ОБЩЕСТВО 86—96 «Галочка» не пройдет Несмотря на то, что закон не обязывает участников лизинговой сделки страховать имущество, такое условие ставит большинство лизингодателей. Поэтому сделки без полиса в наше время являются скорее исключением. Об особенностях данного вида страхования и рисках мы попросили рассказать заместителя генерального директора страховой компании «ГЕФЕСТ» Константина Барковского. эффективным гарантом уже в течение многих лет выступает страхование. В этом случае защищен от непредвиденных финансовых затрат и второй участник — сам лизингополучатель. Поскольку убытки в результате порчи или гибели техники могут быть серьезными даже в масштабах крупного бизнеса. Так, в этом месяце мы выплатили 40,5 млн руб. за сгоревший в результате ДТП строительный автокран в Санкт-Петербурге, который находился в лизинге. Причем такие крупные выплаты не являются единичными. — Как определяется цена страхования лизинга, от чего она зависит? Константин Барковский: Лизинговые ставки, как правило, ниже ставок, которые применяются при страховании обычного имущества. Стоимость определяется индивидуально и зависит от того, какое именно имущество будет застраховано. Учитываются такие факторы, как его назначение, технические параметры, условия эксплуатации и другие. Что касается средних тарифов, то по рынку они варьируются от 0,06 до 0,5% в зависимости от типа имущества. Стоимость полиса можно снизить за счет установления франшизы на каждый страховой случай и лимитов возмещения страховщика по разным убыткам. Также можно заключить договор страхования с агрегатной страховой суммой и выплатой с учетом износа. Но чаще всего лизингодатель требует страхования предмета лизинга на полную стоимость с минимальной франшизой и полным покрытием. Константин Барковский — От чего защищает полис лизинговое имущество? Константин Барковский: Например, при страхо— Что сейчас происходит в сегменте страхования вании техники и оборудования в лизинге наиболее имущества, находящегося в лизинге, насколько характерные риски — противоправные действия востребован этот страховой продукт? третьих лиц, включая виновные действия, пожар, Константин Барковский: Последние несколько взрыв и другие. В страховое покрытие может быть лет этот сегмент активно рос, что было связано включен риск неосторожных действий сотрудников с общей благоприятной конъюнктурой экономики, страхователя в период перемещения оборудования. развитием промышленности, активизацией бан— Чем отличаются условия, предлагаемые ковского кредитования. Для любой лизинговой компании первоочеред- страховщиками именно для лизинговых активов? Текст: ным требованием является получение максималь- Константин Барковский: Главное отличие в опреде- Елена Смольская ных гарантий возврата своего имущества. Самым лении выгодоприобретателя. При страховании ли- 64 Аналитический банковский журнал №10 (194) октябрь 2011 После кризиса зингового имущества в договоре указывается два за качеством полиса. Они не просто проверяют его выгодоприобретателя, в то время как при страхова- наличие, но и согласовывают выбор страховой ком- нии обычного имущества он всегда один. При этом пании, изучают условия договора. между выгодоприобретателями распределяются риски. К примеру, если техника украдена, то возмеще- — На что необходимо обращать особое внимание ние в размере непогашенной суммы задолженности при заключении договора страхования? по договору лизинга выплачивается лизингодателю, Константин Барковский: Нужно обращать внима- а при ее повреждении — лизингополучателю. ние на условия выплаты страхового возмещения, перечень исключений из страхового покрытия. — Как вы считаете, что более выгодно для В противном случае при урегулировании убытка лизингополучателя: когда страхование могут выплыть «подводные камни». Важно учесть, осуществляет лизингодатель или сам кто и по каким рискам выступает выгодоприобре- лизингополучатель? тателем, уточнить на какой территории страхуется Константин Барковский: Здесь однозначного от- имущество. Есть и другие нюансы, которые также вета нет, поскольку все зависит от требований нужно учитывать. и условий лизинговой компании, банка. Напри- Например, при страховании строительной техники мер, у некоторых сложились устойчивые отноше- большинство страховых компаний предлагает такой ния с проверенными страховщиками, поэтому вид страхования как КАСКО, однако он не предпо- имущество может быть застраховано со скидками. лагает страхование многих специфических рисков, Несколько лет назад имущество в лизинге страхо- которые характерны только для этого вида техники. вали в основном сами лизингополучатели, и уча- Например, к ним относятся: оседание грунта, об- стились случаи приобретения ими ради экономии рушение сводов подземных выработок, опрокиды- «голой» минимальной страховки. Поэтому одни ли- вание и падение с высоты и другие. Это значит, что зинговые компании стали самостоятельно страхо- в случае убытка, несмотря на наличие страхового вать свою технику, включая стоимость страховки полиса, лизингополучателю придется возмещение в договор лизинга, а другие — внимательно следить выплачивать из своего кармана. реклама A Аналитический банковский журнал №10 (194) октябрь 2011 65