На розничном фронте Московского залогового банка — ветер
реклама
ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ На розничном фронте Московского залогового банка — ветер перемен Феликс Измайлов Валерий Частухин начальник Управления информационных технологий АКБ «Московский залоговый банк» начальник отдела технического и программного обеспечения УИТ АКБ «Московский залоговый банк» АКБ «Московский залоговый банк»1 на протяже нии 12 лет традиционно обслуживал корпоратив ных клиентов. Но в начале 2005 года, когда к руко водству МЗБ пришла новая амбициозная управлен ческая команда, была разработана революционная программа развития на 2005—2007 годы, в рамках которой он приступил к освоению достаточно нового для себя направления — обслуживания физичес ких лиц. Изменение бизнесстратегии потребовало и обновления информационных технологий. О том, что в этом плане происходит, коррес понденту журнала «RSClub» рассказали представи тели банка, которые непосредственно занимаются данной проблематикой. — 2005 год стал для Московского залогового банка го дом перемен. Расскажите, что изменилось в бизнесполи тике банка и как это отразилось на его ИТстратегии? Ф.И. Наш банк традиционно предоставлял и предостав ляет услуги по расчетнокассовому обслуживанию и креди тованию юридических лиц. При этом основное внимание он уделяет развитию экономического и финансового потен циала столицы и ее области. Среди наших клиентов — пред приятия малого и среднего бизнеса, иностранные фирмы и их представительства, внебюджетные фонды, а также бюд жетные организации, в том числе предприятия сферы ЖКХ. Мы принимаем участие в ряде социальноэкономических программ Правительства Москвы и Московской области по инвестированию в реальный сектор экономики. После прихода в начале 2005 года новой управленчес кой команды в банке был разработан долгосрочный план развития, в рамках которого на 2005—2007 годы намечена реализация розничного обслуживания. Сейчас этот сервис находится в стадии становления, но мы знаем, в каком направлении и как развиваться. Как правило, под новые банковские продукты требуются и высокотехнологичные 1См. 24 также здесь, с.7. системы автоматизации. Поэтому с середины прошлого года в банке одно за другим идут внедрения новых систем2. В част ности, с декабря 2005го у нас уже в полную силу работает ком плекс по автоматизации кредитования RSLoans/Pervasive3. — Какие программные продукты и каких произво дителей у вас работали ранее? Какие используете сейчас? Вообще, как принималось решение об обнов лении банковских систем? Ф.И. В качестве основной АБС в банке уже несколько лет эксплуатируется RSBank v. 5.04. Что касается системы для авто матизации кредитования, то руководство банка определи лось с ее выбором еще до моего назначения на должность начальника отдела ИТ — летом 2005 г. Дело в том, что когда в Московский залоговый банк пришли новые топменедже ры, они столкнулись с тем, что его ИТинфраструктура была в очень запущенном состоянии. Планомерно ее развитием никто не занимался, при этом банк испытывал проблемы с эксплуатацией АБС, ее возможности использовались не в полной мере. Для исправления ситуации руководство обратилось к компанииразработчику, и проблемы были быстро сняты. Подход «RStyle Softlab» к работе с клиентами понравился. Так что когда встал вопрос о выборе системы для автоматизации кредитования, банк, разумеется, изучал несколько решений, но принял предложение «RStyle Softlab», которое подошло ему по целому ряду параметров. В.Ч. Ранее в банке для кредитования юридических лиц использовалось офисное приложение MS Excel, в котором кредитные инспекторы вели списки клиентов. Операции по кредитным договорам отслеживались в RSBank по «пла тежкам». Чтобы выпустить необходимую отчетность, при ходилось собирать данные из разрозненных источников. RSLoans же позволил сосредоточить кредитный портфель в одном месте (вести договоры, отслеживать операции по ним), 2См. «RSClub», 2005, № 4/39/, с.8—9. (Прим. Ред.) о ней см. в статье О.Гроздовой «RSBank/Pervasive: итоги года работы и планы на будущее» — там же, с.71—72. (Прим. Ред.) 4См. там же, с.69—71. (Прим. Ред.) 3Подробнее RSCLUB № 1 2006 г. ЯНВАРЬ—МАРТ На розничном фронте Московского залогового банка — ветер перемен генерируя автоматически всю необходимую отчетность. При внедрении системы мы совместно со специалистами «RStyle Softlab» оперативно наладили технологические и бизнеспроцессы кредитования юридических лиц, настрои ли соответствующие печатные формы. Конечно, мы многое делали и сами. Например, автома тизировали кредитный фронтофис и наладили его работу. Это было достаточно просто, равно как и обучить сотруд ников фронтофиса работе с системой — они сразу начали «набивать» договоры и «тренироваться». Несколько сложнее оказалась автоматизация бэкофиса. Но эти проблемы решили специалисты группы внедрения из «RStyle Softlab», к тому же они обучили сотрудников кредитного бэкофиса работе с системой и помогли им перейти от старых средств автоматизации к RSLoans. Теперь мы активно работаем с АБС RSBank и RSLoans, причем и ядро, и бэкофисы используются в штатном режиме — «as is». Мы считаем, что не стоит самим вносить в законченный продукт серьезные изменения — впоследствии они могут обойтись слишком дорого. и в декабре 2005 г. кредиты юридическим лицам выдавались уже в новой системе. Надо отметить, что по трудозатратам проект автоматизации кредитования оказался довольно экономичным. Проектная команда, состоявшая из специа листов «RStyle Softlab», представителей Кредитного управ ления и ИТуправления нашего банка, без затруднений выполнила всю работу в оговоренные сроки. Вначале было проведено экспрессобследование6 банка с точки зрения кредитования юридических лиц и подготовле но Техническое задание на внедрение, в котором в общих чертах была изложена технология работы банка с системой и опреде лен перечень работ по внедрению. Их выполнение было разби то на два этапа. В рамках установочного этапа была осущест влена настройка системы в соответствии с ТЗ и реализация печатных форм, выпускаемых в банке. Затем была произве дена конвертация списка кредитных договоров и части истории по этим договорам из файлов формата MS Excel в RSLoans/ Pervasive, а также конвертация Справочника клиентов — юри дических лиц (из АБС RSBank v. 5.0). На втором этапе сов местно со специалистами Кредитного управления в RSLoans — Расскажите, пожалуйста, подробнее, как проис ходило внедрение RSLoans? была перенесена информация по кредитным договорам (мы сделали это вручную), выверены данные на отчетную дату и обучены будущие пользователи. Помимо этого мы донастрои ли некоторые операции под конкретные требования сотруд ников банка. Все работы проводились оперативно и в тесном контакте со специалистами «RStyle Softlab». В.Ч. Внедрение началось, когда мы с Феликсом Измай ловым пришли в банк. В целом оно заняло порядка 40 дней — у «RStyle Softlab» это стандартная практика5, 5 См. статью А.Котельникова и В.Кузовлева «Диалектика внедрения» — там же, № 2/37/, с.67—75. (Прим. Ред.) RSCLUB № 1 2006 г. ЯНВАРЬ—МАРТ 6См. статью А.Бизяева «Зачем нужно обследование?» — там же, с.76—79. (Прим. Ред.) 25 На розничном фронте Московского залогового банка — ветер перемен работать с системой, были как позитивные, так и негативные. Ф.И. Хочу заметить, что успех проекта автоматизации Думаю, что очень многое здесь зависит от квалификации во многом зависит от организации работ в самом банке7. человека и его отношения к решению проблем вообще. И чем сложнее проект, тем эта зависимость заметнее. Но в целом мнение сотрудников положительное. Мы на собственном опыте убедились, что внедрение прохо Я уверен, что стабильная эксплуатация систем во мно дит значительно проще, если в нем изначально участвуют гом зависит от ИТслужбы банка. Вот раньше было много руководители соответствующих бизнеснаправлений. Ведь жалоб на работу АБС. Мы же наглядно доказали, что сопротивление сотрудников появлению чегото нового RSBank можно гибко изменять и настраивать под требова (явное или скрытое, намеренное или неосознанное) — вовсе ния банка благодаря встроенному языку Object RSL. не вымысел. Такое явление действительно имеет место. И одной только личной разъяснитель — Как налажено сопровож ной работой ИТспециалистов побо Наша справка дение ИТинфраструктуры роть его очень сложно — огром банка, поддержка автома ную роль здесь играет позиция АКБ «Московский залоговый тизированных систем? руководителя подразделения. Нам банк» (www.mzb.ru) основан в 1993 году. Это универсальное в этом плане повезло: директор финансовокредитное учреждение, В.Ч. Банк заключил с «RStyle Кредитного управления — молодой обслуживающее индивидуальных и корпора Softlab» стандартный договор уров энергичный специалист, с ним тивных клиентов различных форм собственности ня «Базовый» на сопровождение сразу были налажены взаимо и направлений деятельности. Основное внима систем8. Чаще всего мы пользу понимание и деловой контакт. ние банк уделяет развитию экономического и финансового потенциала Москвы и москов емся «Горячей линией» (я бы ска ского региона, содействует реализации важных — В какой мере потребова зал, в 90 % случаев), получая кон социальноэкономических программ и направле лось адаптировать RSLoans сультации по телефону, факсу, нию инвестиций в реальный сектор экономики. под требования банка? э л е к т р о н н о й п о ч т е , И н тер Среди клиентов банка бюджетные организации нету 9 — в основном по но и внебюджетные фонды, предприятия малого и среднего бизнеса столицы и области, акцио В.Ч. В RSLoans изначально при вым продуктам, установленным нерные общества, иностранные компании сутствуют бизнеспроцедуры, реали в банке. Для нас это самый и их представительства, физические лица. зующие базовые кредитные схемы быстрый и удобный на дан Московский залоговый банк является клиентом в соответствии с действующим зако ный момент способ. компании «RStyle Softlab» уже более 10 лет. нодательством. В то же время в сис В банке функционируют АБС RSBank v. 5.0, система автоматизации кредитной деятельности тему заложены богатый функцио — Каковы ближайшие планы банка RSLoans/Pervasive (контур по обслужива нал и широкие возможности по ее банка по развитию розничных нию юридических лиц), система автоматизации настройке под специфику банка. услуг и готова ли его ИТинфра розничных банковских услуг RSRetail/Pervasive. Поэтому потребности Московского структура к реализации новой Планируется внедрение комплекса подсистем залогового банка были сразу же за бизнесстратегии? по учету хозяйственной деятельности банка RSIncounting и функциональности системы крыты, и вносить изменения в сис RSLoans/Pervasive для обслуживания физических лиц. тему не пришлось — мы используем В.Ч. На сегодняшний день у нас в своей работе функциональность, работает такая связка: ядро АБС представленную в дистрибутиве. RSBank (расчетнокассовое обслу Но при желании мы сможем изменить и настроить продукт живание) — RSRetail (розничные услуги и карточный самостоятельно. Уместно заметить, что программные продукты бэкофис)10 — RSLoans (кредитная деятельность). Банк «RStyle Softlab» тем и хороши, что имеют много точек входа готовится к расширению линейки своих продуктов за счет для своей адаптации к конкретным нуждам банка. реализации зарплатных проектов для корпоративных клиентов. Соответствующий функционал на основе — Как вы оцениваете эффективность новой системы автоматизации розничных услуг RSRetail уже системы и каково мнение сотрудников банка, установлен. Его внедрение мы проводили самостоятель работающих с ней? но, при необходимости прибегая к консультациям специа листов «RStyle Softlab». Весь процесс занял пять недель, Ф.И. Несомненно, с началом эксплуатации RSLoans эф и по времени это совпало с периодом разработки фективность работы повысилась. Теперь все необходимые и внедрения самой банковской услуги. Мы уже выпус бизнеспроцессы (относящиеся и к фронт, и к бэкофису) тили первые карточки и осуществили стыковку систе в рамках операций кредитования автоматизированы, графики мы с Процессинговым центром «Внешторгбанк24». погашения кредитов настроены. Конечно, период внедрения — 8См. также статью К.Красновского «Доврачебная помощь, или Как получить время непростое, и высказывания тех, кто только начинал эффективную поддержку» — там же, 2004, № 2/33/, с.73—77. (Прим. Ред.) 7См. статью В.Голованова «Как при внедрении автоматизированной системы снизить затраты банка» — там же, № 1/36/, с.73—78. (Прим. Ред.) 26 9См. также статью Л.Головина «Горячий “Айс”, или Будни и праздники интернет поддержки» — здесь, с.70—77. (Прим. Ред.) 10См. упомянутую статью О.Гроздовой, с.72—74. (Прим. Ред.) RSCLUB № 1 2006 г. ЯНВАРЬ—МАРТ На розничном фронте Московского залогового банка — ветер перемен Еще одной новой услугой станет обслуживание вкла дов физических лиц. Одним словом, ИТинфраструктура к старту нового направления подготовлена, и вскоре мы сможем в массовом порядке вести эти операции. Ф.И. Кстати, уже сейчас наш банк предлагает клиентам программу ипотечного кредитования. Летом прошлого года было подписано соглашение о сотрудничестве между АКБ «Московский залоговый банк» и ОАО «Ипотечная корпора ция Московской области» в целях создания и развития рынка долгосрочного жилищного ипотечного кредитова ния на территории московского региона. Кредитование осу ществляется по единым федеральным стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, разработанным «Агентством по ипотечному жилищ ному кредитованию». Так вот это направление — следующее в очереди на автоматизацию. В 2006—2007 гг. в Подмосковье откроется несколько дополнительных офисов Московского залогового банка. Пилотным проектом по расширению областной сети пред ставительств банка стало открытие в июле прошлого года в городе Щелкове дополнительного офиса для комплексного обслуживания юридических и физических лиц. Он служит своеобразным полигоном для внедрения, адаптации и реали зации новых банковских услуг. Сейчас там ведется расчетно кассовое обслуживание клиентов на основе ядра RSBank. Фактически это первая точка продаж, начинающая свою RSCLUB № 1 2006 г. ЯНВАРЬ—МАРТ деятельность по единым стандартам работы, согласно кото рым все офисы будут находиться в общем информационном пространстве в онлайнрежиме и оказывать полный пере чень банковских услуг. В самое ближайшее время мы откры ваем филиал в подмосковном Ногинске. А в недалеком будущем МЗБ намерен создать еще тричетыре допофиса для организации ипотечного кредитования — в Одинцове, Протвине и других городах области. Еще одно важное направление, которое представляет инте рес для банка, — создание системы бюджетирования и финан сового планирования11. Мы внимательно следим за ходом подобного проекта в «Инвестторгбанке»12, который выполняет «RStyle Softlab». Правда, автоматизация бюджетирования — это задача на более отдаленную перспективу. — А как, с точки зрения ИТ, будет построено управление дополнительными офисами и филиалами? Ф.И. В принципе мы планируем обкатать все бизнес процессы и настроить оптимальную ИТинфраструктуру в головном банке, а затем тиражировать готовое решение в другие подразделения нашего банка. Но пока об этом говорить рано. Поживем — увидим. — Спасибо за интервью. 11См. статью М.Колодезевой и А.Дьяченко «Бюджетное планирование в “RSDataHouse: Бюджетирование”» — там же, № 3/38/, с.64—66. (Прим. Ред.) 12См. там же, с.11. (Прим. Ред.) 27
