Отдельные аспекты криминогенной обстановки в

информационно-аналитические материалы
Отдельные аспекты криминогенной
обстановки в финансово-кредитной сфере
29 октября – 2 ноября 2012 г. под руководством Первого заместителя Председателя Банка России Г. И. Лунтовского
состоялась конференция–совещание с руководителями территориальных учреждений Банка России и начальниками управлений (отделов) наличного денежного обращения территориальных учреждений Банка России с участием иностранных
центральных банков «Новейшие тенденции развития наличного денежного обращения». На совещании рассматривались
проблемы организации наличного денежного обращения и пути их решения, обсуждались актуальные вопросы развития
наличного денежного обращения. Выступивший на совещании начальник Главного управления безопасности и защиты
информации Банка России О. В. Крылов охарактеризовал отдельные аспекты, связанные с криминальной деятельностью
в сфере наличного и безналичного денежного обращения.
О
тыс. преступлений
ценка и анализ данных, полученных из территориальных учреждений Банка России, правоохранительных
органов, позволяют сделать вывод о том, что, несмотря на положительные тенденции экономического оздоровления и снижения уровня преступности, криминогенная обстановка в Российской Федерации остается
сложной (рис. 1). За 9 месяцев 2012 г. зарегистрировано более 1 млн 746 тыс. преступлений. Ущерб от преступной
деятельности достиг более 175 млрд руб., превысив аналогичный показатель прошлого года.
Почти половина всех преступлений (47,7%) составляют хищения
4000
имущества.
Следует отметить, что в целом
наблюдается значительное сокраще3500
ние преступлений экономической направленности: за 9 месяцев 2012 г. та3000
ких преступлений зарегистрировано
почти на 17% меньше по отношению
к аналогичному периоду прошлого
2500
года. 13% экономических преступлений составляет изготовление и сбыт
поддельных денег и ценных бумаг
2000
(рис. 2).
В финансово-кредитной сфере
выявлено почти 45 тыс. преступле1500
ний; совершено 80 нападений на объянв.–сент. янв.–сент.
2008
2009
2010
2011
2011
2012
екты финансово-кредитной сферы, из
них более 50 – в целях хищения денежных средств из банкоматов.
Рис. 1. Динамика и уровень преступности
Как и ранее, в структуре выявленных преступлений преобладают:
●● сомнительные банковские операции по «обналичиванию» денежных средств и легализации доходов, полученных преступным путем, имеющие крупномасштабный характер (с использованием ранее известных и неизвестных схем);
●● мошенничество (незаконная банковская деятельность, незаконное получение кредитов, использование высоких информационных технологий, финансовые пирамиды и т. п.);
●● злоупотребление служебным положением со стороны руководителей и служащих кредитных организаций,
создающих тем самым условия для мошенничества, хищений, вывода денежных средств из легального оборота и
за рубеж;
●● фальшивомонетничество;
●● хищение денежных средств из банкоматов, как путем их взлома, так и с использованием поддельных пластиковых карт, а также установка нештатного оборудования (скимминг);
12
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 12/2012
информационно-аналитические материалы
тыс. преступлений
●● разбойные нападения на струк500
турные подразделения кредитных ор448,8
428,8
ганизаций и лиц, перевозящих ценности и денежные средства.
400
Среди наиболее значимых факторов, предопределивших сложность
криминогенной обстановки в финансо276,4
300
во-кредитной сфере, можно выделить:
●● влияние мировых экономиче202,5
ских процессов макроэкономического
184,5
200
характера;
153,3
●● меняющиеся требования к функционированию банковской системы;
100
●● высокая концентрация кредитных организаций в ряде регионов;
●● неотрегулированность деятель0
ности на рынке ценных бумаг;
янв.–сент. янв.–сент.
2008
2009
2010
2011
●● проблемы в подборе, провер2012
2011
ке персонала и лиц, допущенных к
управлению активами кредитных
Рис. 2. Преступность в экономике
организаций;
●● высокорискованные управленческие решения;
●● отсутствие четкого представления об угрозе преступлений, связанных с использованием компьютерных
технологий;
●● резкое увеличение числа банкоматов для обеспечения банковских услуг с использованием кредитных карт
и операций через Интернет;
●● стремление к получению сиюминутной выгоды, несмотря на последствия;
●● коррупция.
Криминогенная обстановка в сфере наличного денежного обращения. Одна из основных проблем в
сфере наличного денежного обращения – фальшивомонетничество. Оно подрывает экономическую безопасность и финансовые устои государства, формирует негативное мнение граждан о защищенности национальной валюты.
Согласно статистическим данным, полученным от правоохранительных органов и территориальных учреждений Банка России, количество выявленных фальшивых банкнот в последние годы несколько уменьшилось. Так,
в 2011 г. было выявлено и изъято из оборота 94,5 тыс. фальшивых денежных знаков и монет Банка России, что
меньше показателя 2010 г. на 26,5%.
Однако говорить об устойчивости тенденции рано, так как в оценке количества фальшивых денежных знаков
специалисты оперируют статистикой выявленного оборота, в основу которой положены подсчеты изымаемых из
обращения купюр. Реальные масштабы распространения фальшивых денег оценить очень сложно, поскольку у
этого вида преступлений высокая латентность. Вместе с тем можно констатировать, что пик фальшивомонетничества пройден и резкий рост числа подделок, который начался в 2005–2006 гг., сменился стабилизацией и даже
уменьшением их количества.
Анализ данных о фальшивых денежных знаках свидетельствует о следующем:
●● улучшилось качество подделок, что является следствием роста профессионализма изготовителей;
●● большая часть фальшивых денежных знаков изготовлена на специальном высокотехнологичном
оборудовании;
●● отличить фальшивые денежные знаки от подлинных без применения специальных приборов и методик стало практически невозможно;
●● расширяется география распространения поддельных денег, преступники тщательно продумывают пути
сбыта фальшивок;
●● приток подделанных рублей, долларов, евро невозможно остановить, поскольку их не только изготавливают
в России, но и ввозят из Грузии, Казахстана, Израиля, стран Восточной Европы, некоторых стран Евросоюза.
В 2011 г. выявлено 27 тыс., а за 9 месяцев 2012 г. – 20 тыс. преступлений, квалифицируемых по признакам
ст. 186 Уголовного кодекса Российской Федерации «Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег
или ценных бумаг». И среди других противоправных деяний они занимают одну из первых позиций.
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 12/2012
13
информационно-аналитические материалы
В последние годы правоохранительные органы проводят активную работу по борьбе с изготовлением и сбытом поддельных денежных
знаков. Пресечена деятельность межрегионального организованного
преступного сообщества по производству и сбыту поддельных денег
(мощности производства позволяли ежемесячно изготавливать фальшивки на сумму 50 млн руб.). В ходе операции обнаружено и изъято печатное оборудование для производства высококачественных поддельных денежных знаков. Сбыт купюр зарегистрирован в Центральном,
Северо-Западном, Сибирском и Южном федеральных округах. Часть
поддельных денег направлялась на финансирование экстремистских
организаций на Северном Кавказе. В 2011 г. размер причиненного материального ущерба по оконченным уголовным делам составил более
80 млн руб. Добровольно погашено, изъято денег, ценностей на сумму
более 40 млн руб. В суд направлено более 3 тыс. уголовных дел.
Основную массу сбываемых фальшивых денежных знаков по-прежнему составляют купюры достоинством
1000 рублей, большая часть которых, согласно данным МВД России, изготавливается в Северо-Кавказском регионе
с использованием сложного, качественного оборудования. Одновременно из обращения изымаются поддельные
денежные знаки различных стран и номиналов, отличающиеся по своему характеру и профессиональному уровню
исполнения. В 2011 г. у преступников из оборота изъято 89 тыс. поддельных купюр Банка России и иностранной
валюты на общую сумму более 200 млн руб., 296 тыс. дол. США и 450 тыс. евро. С каждым годом усиливается интерес фальшивомонетчиков к 5000-рублевым купюрам Банка России: в 2011 г. подделок данного номинала изъято
12 тыс. шт., а только за первое полугодие 2012 г. – почти 10 тыс. штук.
В настоящее время появились новые способы подделки денежных знаков, которые преследуют цель – пополнить счет банковской карты через автоматические платежные устройства. Правоохранительные органы задержали
группу, осуществлявшую изготовление поддельных денежных знаков достоинством 500 рублей и их сбыт через
платежные устройства кредитных организаций в одном из регионов России; преступники успели реализовать поддельных купюр на общую сумму 182 тыс. руб. В августе 2011 г. в ряде кредитных организаций при инкассаторской
выемке кассет с наличностью из банкоматов было обнаружено большое количество суве­нирных купюр «Банка
приколов» номиналом в 500 рублей, причинен ущерб более 1 млн рублей.
В июле 2012 г. раскрыта деятельность преступной группы, которая занималась изготовлением фальшивых
долларов и пополнением ими «карточного» счета через банкомат коммерческого банка. Сумма причиненного
ущерба составила 300 тыс. рублей.
Во всех случаях фальшивые деньги удалось выявить лишь на этапе проверки в банках, а не приема их банкоматом.
К сожалению, росту изготовления подделок способствует несовершенство действующего законодательства,
которое предусматривает уголовную ответственность за изготовление фальсификатов только в целях сбыта.
В то же время различная печатная продукция (рекламные купоны, лотерейные билеты, календари), содержащая элементы графического оформления банкнот Банка России, форматом и цветностью сходная с соответствующими характеристиками денежных билетов, графические отличия которых зачастую не воспринимаются
гражданами при расчетах наличными деньгами, может использоваться третьими лицами в мошеннических целях.
Законодательство не позволяет предотвратить изготовление изделий, имеющих незначительные отличия от
графического оформления банкнот Банка России, если намерение совершения мошен­нических действий отсутствует или не доказано, поскольку отсутствует норма, запрещающая частичное воспроизведение банкнот, т. е. отдельных фрагментов их графического оформления.
Следует отметить, что подделка денежных знаков непрерывно совершенствуется. Кроме того, коррупция позволяет фальшивомонетчикам получать доступ к материалам, используемым для защиты банкнот.
Один из шагов борьбы с фальшивомонетничеством – переход на безналичное денежное обращение.
Вместе с тем сегодня остро стоит проблема хищения денег с пластиковых карт. Желающих почистить электронные кошельки граждан становится все больше. Наряду с другими киберпреступлениями мошенничество с
пластиковыми картами набирает обороты. Наиболее распространенные виды мошенничества с использованием
пластиковых карт – это скимминг и фишинг, которые преследуют цель завладеть данными карт с использованием
банкоматов, серверов и сомнительных интернет-сайтов. Согласно статистике, в 2011 г. было зафиксировано 397
таких случаев, а в первом полугодии 2012 г. – 1500 (ущерб составил более 60 млн руб.). Случаи скимминга фиксируются в городах и населенных пунктах по всей территории России, причем как в крупных, так и в малых. На
Москву и Московскую область приходится до 65% всех случаев скимминга.
Тенденции, характерные для компрометации банкоматов:
●● рост количества случаев скимминга;
14
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 12/2012
информационно-аналитические материалы
●● компрометация пассивных антискимминговых накладок. В 2011 г. антискимминговые накладки были скомпрометированы мошенниками, которые достаточно быстро научились производить скимминговые устройства,
внешне аналогичные антискимминговым накладкам. Это же характерно и для европейского рынка. Трудность
выявления инородных механизмов на лицевой панели банкомата является сегодня реальной проблемой, стоящей
перед специалистами;
●● многократное использование мошенниками одних и тех же банкоматов в течение короткого промежутка
времени. Имеются факты, когда мошенники по нескольку раз в день ставили и снимали на один и тот же банкомат
считывающее оборудование;
●● разнообразие и высокое качество мошеннического оборудования. Оборудование, применяемое мошенниками, практически достигло уровня промышленного производства, как по качеству, так и по сложности выявления;
●● широкая география использования скомпрометированных данных: Россия, Европа, Латинская и Северная
Америка, страны Азии и Ближнего Востока, ЮАР;
●● увеличение количества различных сервисов, доступных в банкоматах. Сегодня банкоматы оказывают различные услуги, не характерные для этого устройства, предназначение которого – выдача наличных. Соответствующие защитные механизмы продумываются не всегда. В итоге банкоматы становятся все более уязвимыми и подвергаются все большему количеству различных атак.
В целом же, по данным правоохранительных органов, количество киберпреступлений в России в первом полугодии 2012 г. выросло на 11% в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года и составило 5,5 тыс.
Прогнозы также неутешительны: если в ближайшее время не запустить механизмы противодействия этим преступлениям, то в будущем они займут первое место среди преступных деяний в финансово-кредитной сфере.
Хищения из банкоматов и терминалов. Не ослабевает криминальный интерес к банкоматам коммерческих банков и платежным
терминалам, расположенным в торговых точках и других общественных местах. Попытки взлома этих аппаратов становятся все более
дерзкими, а часто кредитные организации сами способствуют преступникам, экономя на инженерно-технических средствах охраны. По
количеству выявленных взломов, ограблений и краж банкоматов также лидирует московский регион, на который приходится около 50%
всех случаев. Данные инциденты отмечены приблизительно в 50 городах и населенных пунктах, от мегаполисов до сельских поселений.
Нападения на инкассаторов и объекты кредитных организаций. В настоящее время, как и прежде, сохраняется угроза разбойных нападений на кассовые узлы кредитных организаций и инкассаторов. В 2011 г. зафиксирован вопиющий случай нападения на крупный кассовый узел кредитной организации (Банк Москвы, Владикавказ). В октябре 2012 г.
Ленинский райсуд Владикавказа вынес приговор по данному делу. За кражу 200 млн руб. четверо подсудимых
приговорены к различным срокам от 5 до 9,5 года. По-прежнему большая часть подобных преступлений совершается в крупных городах. По данным правоохранительных органов, в 2011 г. было совершено 70 нападений на
инкассаторов и перевозчиков денег, за 9 месяцев 2012 г. – более 30, из них: большая часть в московском регионе и
Санкт-Петербурге. Нападения преступников, как правило, хорошо организованы, отличаются дерзостью, изобретательностью, практически всегда с применением огнестрельного оружия. Как и ранее, основная масса нападений
приходится на лиц, осуществляющих перевозку денег без охраны или в сопровождении частных охранных предприятий.
В заключение следует сказать, что характерной особенностью всех совершаемых в финансово-кредитной сфере преступлений являются адаптация злоумышленников к обновлению и усложнению механизма банковской деятельности, изобретение новых форм маскировки преступных намерений, умелое использование преступниками
финансовых документов, технических новаций, а также недостатков законодательной базы.
Дальнейшее развитие криминогенной обстановки в стране, вероятно, будет основываться на уже сложившихся
ее элементах, дополняться новыми устремлениями криминального сообщества и определяться совокупностью экономических предпосылок. Все это необходимо учитывать при разработке механизмов противодействия правонарушениям и преступлениям в финансово-кредитной сфере.
■
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 12/2012
15