Гарантийного фонда

УТВЕРЖДЕНО
Протоколом № 7 от «01» июня 2012 г.
попечительского совета некоммерческой
организации Гарантийный фонд
Кабардино-Балкарской Республики
РЕГЛАМЕНТ
установления лимитов поручительств на банки,
заключившие договор о сотрудничестве
по предоставлению поручительств
некоммерческой организацией
«Гарантийный фонд Кабардино-Балкарской Республики»
(в новой редакции)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящий Регламент определяет общие условия, принципы и порядок
установления некоммерческой организацией «Гарантийный фонд Кабардино-Балкарской
Республики» (далее – Фонд) лимитов поручительств на банки, заключившие договор о
сотрудничестве о порядке сотрудничества по предоставлению поручительств.
1.2. В настоящем Регламенте используются следующие понятия:
"Банк" – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет
право осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом соглашение о
сотрудничестве и предоставляющая кредиты субъектам малого предпринимательства.
"Лимит поручительств, установленный на Банк" – максимальный объем
поручительств Фонда перед конкретным Банком.
"Общий лимит поручительств" - максимальный объем всех действующих
поручительств Фонда перед Банками.
"Попечительский совет Фонда" - высший орган управления Фонда
"Поручительство Фонда" – оформленный в соответствии с требованиями
действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по
которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его
обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре
поручительства.
"Фонд" – некоммерческая организация «Гарантийный фонд Кабардино-Балкарской
Республики».
2. УСТАНОВЛЕНИЕ ЛИМИТОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ.
2.1. Общий лимит поручительств Фонда и лимиты на Банки, участвующие в
программе Фонда, устанавливается в соответствии с настоящим регламентом, исходя из
величины активов Фонда и других финансовых показателей деятельности Фонда. Изменение
лимитов Фонда, в том числе установленных на конкретный Банк-партнер, осуществляется на
основании решения попечительского совета Фонда.
Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк не может превышать 34 %
от общего лимита поручительств Фонда.
Предельный размер лимита поручительств, установленный на конкретный Банк в
соответствии с данным пунктом, может быть пересмотрен и увеличен в случае
использования менее 50 процентов установленных лимитов банком (банками),
участвующими в программе Фонда.
1
При этом установление дополнительных лимитов, превышающих предельные
размеры, допускается в отношении банков, соответствующих следующим критериям:
банк является участником программы Фонда;
лимит поручительств, установленный на банк, выбран в полном объеме;
отсутствие требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным
обязательствам по кредитным договорам более 5 процентов от объема кредитов, выданных
Банком под поручительства Фонда.
2.2. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может уменьшаться в
случае:
- выдачи Банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50 % и
менее от лимита поручительств, установленного на конкретный Банк на конец квартала (за
исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества Банка с Фондом).
- по заявлению Банка;
- уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на Банкипартнеры Фонда;
- в случае превышения объема требований Банка к Фонду по просроченным и
неисполненным обязательствам по кредитным договорам равного 8 % от объема кредитов,
выданных Банком под поручительства Фонда.
2.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк может быть увеличен
в случае:
- увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом на Банкипартнеры;
- в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора
Банком своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80 %, в случае, когда
другому Банку-партнеру Фонда уменьшается установленный для него лимит.
3. РАСЧЕТ ЛИМИТА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА.
3.1. Методика расчета общего лимита поручительств Фонда основывается на
соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных средств,
поступивших из бюджетов всех уровней, учитывается уровень платежей Фонда по
исполнению обязательств, уровень операционных расходов.
3.2.. Уровень платежей Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками
(выплат по договорам поручительства) (также – убыточность Фонда) устанавливается в
размере не менее уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору
по данным Центрального Банка на последнюю отчетную дату.
В случае превышения значения уровня убыточности Фонда значения уровня
просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального
Банка на последнюю отчетную дату, исполнительный директор Фонда обязан в течение 2-х
рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению,
направить соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю
Фонда для принятия решений об участии Банка в программе.
3.3. Расчет общего лимита поручительств Фонда осуществляется не менее чем на один
год деятельности Фонда.
Пересчет общего лимита поручительств Фонда осуществляется при изменении базы
расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств и
вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы
платежей Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (выплат по договорам
поручительства).
3.4. Общий лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть
скорректирован с целью учета прочих экономических факторов, оказывающих влияние на
деятельность Фонда в текущем времени или способных оказать такое влияние в будущем, но
2
в любом случае скорректированный таким образом общий лимит поручительств Фонда не
может быть выше расчетного более, чем на 20%.
4. МЕТОДИКА РАСЧЕТА ОБЩЕГО ЛИМИТА ФОНДА.
Методика расчета общего лимита поручительств Фонда рассчитывается по
следующему принципу:
общий лимит поручительств Фонда это объем всех средств Фонда, за минусом
средств предназначенных на содержание Фонда. Объем средств предназначенных на
содержание Фонда, устанавливается сметой доходов и расходов, утвержденной
попечительским советом Фонда.
5. МЕТОДИКА РАСЧЕТА ЛИМИТА ФОНДА НА БАНК.
Лимит поручительств, установленный на Банк зависит от предложенного
размера плеча поручительства самим Банком, но в любом случае не может превышать
34% от общего лимита поручительств Гарантийного фонда. Расчет лимита
поручительств на Банк осуществляется по следующим формулам:
1) ЛП
=
ЛФ / КолБ * 100 ;
2) ППср =
ППi-1 + ППi-2 +…..+ ППi-n ;
КолБ
3) Коэфi =
ППi / ППср ;
4) %ЛБi =
ЛП * Коэфi ,
где:
ЛФ
– общий лимит поручительств Фонда равный 1 (единице)
КолБ
– количество банков-участников конкурса
ЛП
– средний размер лимита поручительств на все банки-
ППi
– размер плеча поручительства, предложенный i-банком
участники
ППср – средний размер плеча поручительств
Коэфi – коэффициент предложенного плеча поручительства iбанком
%ЛБi – лимит поручительства на i-банк в процентном отношении
к общему лимиту поручительств Фонда
При этом, если расчетное значение %ЛБi > 34 %, то фактическое значение %ЛБi
устанавливается на уровне 34 %.
3