Инвестиции в будущее

www.belarus-economy.by
Денежно-кредитная политика
ЭКОНОМИКА БЕЛАРУСИ № 1, 2011
Инвестиции в будущее
В 2010 году Беларусбанк выделил субъектам малого бизнеса
кредиты на общую сумму 165,3 млрд. рублей
Выполнение планов стратегического развития страны, определенных
IV Всебелорусским народным собранием, потребует консолидации
усилий всех сфер народного хозяйства. Особые задачи возлагаются
на банковский сектор.
О роли Беларусбанка в социально-экономическом развитии страны
журналу «Экономика Беларуси» рассказывает председатель
правления этого крупнейшего отечественного финансово-кредитного
института Надежда ЕРМАКОВА.
Надежда Андреевна, банки
по праву называют кровенос­
ной системой экономики.
Насколько деятельность Бела­
русбанка подтверждает спра­
ведливость этого определения?
?
– В условиях рынка банкам
отводится весьма значимая роль.
И Беларусбанк как крупнейшее
финансово-кредитное учреждение
страны со всей ответственностью
выполняет возложенные на него
функции. Привлекая деньги клиентов, мы перераспределяем их
в экономику государства, или,
образно говоря, инвестируем в
будущее.
Беларусбанк участвует в кредитной поддержке более 50 решений президента страны и правительства по экономическому развитию Беларуси. Это оснащение
сельскохозяйственных предприятий новой техникой, обновление
городского пассажирского транспорта, модернизация и техперевооружение крупнейших предприятий, строительство новых заводов
и производств.
Почти все крупные инвестиционные проекты страны креди-
72
туются Беларусбанком. Причем
работа заключается не только
в прямом кредитовании. В ряде
случаев мы находим кредиторов за границей, осуществляем
агентские функции по обслуживанию предоставленных предприятиям кредитов. По такой
схеме агентского сопровождения
осуществляется финансирование
модернизации трех цементных
заводов − ПРУП «Белорусский
цементный
завод»,
ПРУП
«Кричевцементошифер»,
ОАО
«Красносельскстройматериалы».
Значимость этого направления
едва ли требует комментариев,
учитывая объем строительства
жилья в нашей стране. Реализация
проектов позволит увеличить производительность указанных предприятий и сократить расходы на
потребление
энергоносителей
за счет изменения технологии
производства цемента, даст возможность создать около тысячи
дополнительных рабочих мест в
Могилевской и Гродненской областях.
При поддержке Беларусбанка
на трех сахарных заводах установлены новые технологические
линии, построен Шкловский завод
газетной бумаги. Кстати, эти предприятия уже возвращают кредиты. В настоящее время мы участвуем в реализации еще ряда проектов – строительстве Брестского
завода твердых бытовых отходов,
предприятий «Беллесбумпрома»,
«Беллегпрома», агропромышленного комплекса, строительной
отрасли.
Размер кредитного портфеля,
сформированного для реализации государственных программ в
экономике, включая жилищную,
составил почти 23 трлн. рублей,
или 66 % его общего объема. Это,
считаю, хорошее подтверждение
того, что Беларусбанк − государственное финансово-кредитное
учреждение не только с точки зрения собственности, но и практической деятельности.
В этой связи необходимо добавить, что банк участвует и в реализации социальных проектов.
Это строительство крупнейшего
в республике центра фристайла
со спортивно-оздоровительным
комплексом по улице Сурганова в
Минске, и, конечно же, строительство жилья.
Обращаясь в наш банк, предприятия получают поддержку старейшего кредитно-финансового
учреждения страны, приобретают
надежного, настроенного на долгосрочное сотрудничество партнера, находящегося всегда рядом.
Судя по вашим словам,
политика банка ориенти­
рована в основном на
сотрудничество с крупными
предприятиями. А как строят­
ся отношения с малым и сред­
ним бизнесом?
?
– В совокупности субъекты
малого предпринимательства, в
том числе индивидуальные предприниматели, и средние предприятия составляют более 70 %
банковской клиентской базы. На
долю Беларусбанка в обслужива-
нии малого предпринимательства
по стране приходится около 20 %.
Более детально картина выглядит следующим образом. Среди
наших клиентов насчитывается
17,6 тыс. микропредприятий, 2,7
тыс. субъектов малого и 1,4 тыс. –
среднего предпринимательства,
а также 45 тыс. индивидуальных
предпринимателей, то есть почти
67 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса.
Охватывают они практически все сферы деятельности и
все отрасли народного хозяйства.
Однако наибольшее их количество занято в сфере торговли и
общественного питания (30 %),
транспорта (9 %), строительства
(4 %). На промышленность и сельское хозяйство приходится соответственно 1 % и 2 %.
Для обеспечения качественного облуживания этой категории клиентов во всех отделениях
банка определены специалисты,
ответственные за взаимодействие
с субъектами малого и среднего
предпринимательства. В их должностные обязанности входит проведение и координация работы по
комплексному обслуживанию и
продвижению банковских услуг
среди субъектов малого и среднего бизнеса по самому широкому
кругу вопросов.
Однако это не значит, что нас
все удовлетворяет в этом направлении. Совершенствовать свою
работу с малым и средним бизнесом Беларусбанк будет в соот-
ветствии с принятой Президентом
Республики Беларусь Директивой
№ 4, направленной на либерализацию экономики, развитие многоукладности народного хозяйства,
поддержку
предпринимательства.
Расскажите, пожалуйста,
поподробнее о банковских
продуктах и услугах, кото­
рые предоставляет Беларус­
банк субъектам малого и сред­
него предпринимательства.
?
– Для предпринимателей у
нас создана специализированная
линейка банковских продуктов
и услуг, в том числе расчетнокассовое обслуживание с применением информационных технологий (прием и обработка платежных инструкций посредством
системы удаленного доступа
«Клиент-банк»), депозитные операции, валютно-обменные, операции с банковскими пластиковыми
карточками, с наличными денежными средствами, в том числе
услуги инкассации денежной
наличности, услуги финансового
характера, включая предоставление лизинговых услуг через
дочернюю банковскую компанию
ЧУП «АСБ Лизинг», документарные операции.
Но самое главное – это, пожалуй, кредиты. Как засвидетельствовало проведенное анкетирование, именно они названы нашими
клиентами в числе основных мер,
способных наиболее эффективно
решить проблемы предпринимателей. Мы оказываем кредитную
поддержку малому и среднему
бизнесу в развитии, в том числе
в текущей и инвестиционной деятельности, поскольку понимаем,
что это активизирует деловую
среду, способствует созданию
рабочих мест, словом, работает на
перспективу.
В настоящее время Беларусбанк
предлагает новые виды кредитных продуктов – «Микро-экспресс»
и «Микро-бизнес». Первый предоставляется субъектам хозяйствования в сумме, не превышающей
20 млн. рублей в эквиваленте
на срок до 12 месяцев. «Микробизнес» – в сумме, не превышающей 7500 базовых величин в эквиваленте (262 млн. 500 тыс. рублей)
на срок до 12 месяцев.
При этом хочу отметить, что
с 26 января текущего года банк
снизил процентные ставки как
по вновь выдаваемым, так и по
ранее выданным кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям до
уровня ставки рефинансирования
Национального банка Республики
Беларусь, увеличенной на три
процентных пункта маржи.
А всего в 2010 году Беларусбанк
оказал кредитную поддержку
субъектам малого бизнеса на
общую сумму 165,3 млрд. рублей.
?
ЭКОНОМИКА БЕЛАРУСИ № 1, 2011
www.belarus-economy.by
Денежно-кредитная политика
Кого из этой категории кли­
ентов вы бы выделили как
наиболее перспективных?
Один из
крупнейших
проектов
последних лет,
реализованных
при поддержке
Беларусбанка, –
строительство
Шкловского
завода газетной
бумаги
73
www.belarus-economy.by
программ поддержки малого бизнеса, работать над предложениями наших клиентов, дело – за
предпринимательской инициативой.
Банк, который вы возглав­
ляете,
придерживается
принципа «создай для себя
клиента». Что он означает?
?
В клиентской
базе банка
насчитывается
около 17,6
тыс. малых
предприятий, в
их числе – ОДО
«АВС», ведущий
производитель
плодоовощных
консервов
и соков в
Гродненской
области
74
– Предоставляя кредиты субъектам малого и среднего бизнеса,
банк тем самым уже признает перспективность их проектов и развития. Могу, например, назвать
ООО «ЛанатэксПлюс», основным
направлением которого является производство термоклеевого и
дублированного материала. Или
ООО «СВ Моторс» – предприятие
в конце 2010 года открыло новый
магазин в Витебске для реализации товаров (автозапчастей), где
создано 14 рабочих мест. СООО
«Коскро» открыта кредитная
линия для оплаты за материалы,
оборудование и выполненные
работы (услуги) в рамках проекта «Реконструкция и модернизация птицекомплекса в деревне
Шинковцы Гродненского района».
Компании «Индустрия дизайна» кредит выдавался на приобретение оборудования для изготовления окон из ПВХ профиля.
ООО «Вэспа» – на приобретение
сырья для производства экспортоориентированной и импортозамещающей продукции – клея этикеточного.
Хочу сказать, что в соответствии с потребностью предприятий банк осуществляет кредитование экспортных и импортных
операций субъектов малого и
среднего предпринимательства
за счет средств иностранных
кредитных линий, использования торгового финансирования.
Так, СЗАО «Агролинк» получило
новое современное высокотехнологичное оборудование, приобретенное у фирмы Vencomatic B.V.
(Нидерланды) с применением в
расчетах безотзывного докумен-
тарного аккредитива. Это предприятие является племенной
базой СЗАО «Серволюкс» – одного из ведущих производителей
мяса птицы в Беларуси. Именно
с кредитной поддержкой нашего
банка здесь реализуется проект
«Расширение мощностей существующего производства суточных цыплят бройлеров и инкубационного яйца», который призван
уменьшить поставки из-за рубежа
инкубационного яйца и суточныхцыплят бройлеров.
Словом, все предприятия очень
разные, но они нашли, в том числе
с нашей кредитной поддержкой,
свою нишу в экономике страны.
Отмечу также, что Беларусбанк
входит в число семи кредитнофинансовых учреждений республики, принимающих участие в
льготном финансировании субъектов малого бизнеса. Объем
льготных кредитов, выданных
банком субъектам малого бизнеса за 2010 год, составил 8 млрд.
рублей.
Для расширения поддержки субъектов малого и среднего
бизнеса в настоящее время проводится работа по установлению
сотрудничества в области финансирования предприятий частного
сектора экономики с Европейским
банком реконструкции и развития. Одновременно мы работаем
над привлечением средств для
финансирования внешнеторговых
операций этой категории клиентов с другими международными
финансовыми компаниями и иностранными организациями.
Беларусбанк и в дальнейшем
готов участвовать в реализации
– Я бы сказала точнее: «Создай
и взрасти клиента». Это очень
важный принцип, особенно для
регионов, где люди, желающие
развивать свое дело, обращаются в банк с нулевыми оборотами.
И через два-три года кропотливой работы получают успешный
результат, разумеется, с нашей
помощью.
Специалисты банка принимают активное участие в предконтрактной работе с клиентами,
направленной на использование субъектами хозяйствования
оптимальных схем в расчетах по
внешнеторговым контрактам, в
том числе на замещение прямого кредитования инструментами
торгового финансирования. А это
предусматривает уменьшение
стоимости кредитуемого проекта, снижение страновых рисков,
использование ресурсов иностранных банков для расчетов по
импортным контрактам.
Надежда
Андреевна,
в
последнее время все более
широкое распространение
получает инвестиционный бан­
кинг. Раскройте, пожалуйста,
суть этого направления на
примере Беларусбанка.
?
– Исторически наш банк занимает лидирующие позиции среди
операторов национального рынка
ценных бумаг, выступая как в
качестве консультанта, так и его
участника. Мы активно работаем
над организацией выпусков ценных бумаг для наших субъектов
хозяйствования, а разветвленная
сеть позволяет представлять эту
услугу в любом регионе страны
вне зависимости от величины
населенного пункта и масштаба
бизнеса. Среди наших клиентов –
и крупнейшие отраслевые предприятия, и организации малого и
среднего бизнеса.
Укрепление позиций банка на
глобальном финансовом рынке
создает объективные предпосылки по выводу наших клиентов на международные рынки
заимствований. Мы также активно работаем над созданием соответствующей инфраструктуры,
чтобы обеспечить доступ отечественных субъектов хозяйствования к мировому рынку капитала. Беларусбанк заключил
партнерские соглашения с двумя
наиболее значимыми европейскими биржами – Варшавской и
Франкфуртской.
Кроме того, банк самостоятельно инвестирует в ряд проектов по
развитию санаторно-курортной
инфраструктуры, агропромышленного сектора, лизинга.
Бренд Беларусбанка узнава­
ем не только в стране, но и
за ее пределами. Не секрет,
что часть привлекаемых для
отечественной экономики ино­
странных ресурсов дается уже
«под имя». Хотелось бы более
подробно узнать о присутствии
банка на мировом финансовом
рынке.
?
− Да, сегодня без всяких натяжек можно утверждать, что
Беларусбанк – солидный игрок
на мировом финансовом рынке,
который за последние годы значительно расширил границы своей
деятельности в Европе и Азии.
Мы активно сотрудничаем
более чем с 200 иностранными
банками, национальными агентствами по страхованию экспортных кредитов, форфейтинговыми организациями, кредитнофинансовыми
институтами.
Беларусбанку удалось привлечь в
национальную экономику значительные краткосрочные и долгосрочные зарубежные ресурсы. За
прошлый год их объем составил
свыше 970 млн. долларов США.
Мы смогли организовать долгосрочное финансирование для 83
инвестиционных проектов белорусских предприятий. На конец
2010 года общий объем «связанного» финансирования за счет
иностранных кредитных линий
составил 396 млн. долларов США.
Кредитные лимиты, установленные банками-нерезидентами на
Беларусбанк, составили около 1,4
млрд. долларов США в эквиваленте.
?
Какие из этих междуна­
родных
сделок
можно
назвать знаковыми?
– Среди наиболее знаменательных проектов 2010 года прежде всего следует отметить
сделки с швейцарским Zürcher
Kantonalbank по открытию иностранной кредитной линии (ИКЛ)
в размере 61 млн. евро для финансирования поставки 10 электропоездов типа Flirt производства
швейцарской компании Stadler
Bussnang AG для Белорусской
железной дороги (она признана
лучшей сделкой 2010 года по мнению международного экономического журнала Trade Finance).
Хочу назвать также сделки
с China Eximbank по открытию
ИКЛ в размере 85 млн. долларов
США для финансирования поставки грузовых электропоездов
Белорусской железной дороге от
China National Electric Import &
Export Corp. (проект стал самым
крупным проектом банка с участием китайских банков); с государственным польским Bank
Gospodarstwa Krajowego по открытию ИКЛ в размере около 45 млн.
евро для финансирования строительства второй очереди гостиницы «Виктория»; с турецким банком Turk Eximbank для финансирования реконструкции гостиницы «Октябрьская» в «Президентотель» в Минске в размере свыше
50 млн. долларов США.
Среди наиболее успешных
банковских сделок – привлечение
www.belarus-economy.by
ОАО «АСБ Беларусбанк» крупнейшего в истории белорусской банковский системы синдицированного кредита в размере 145 млн.
долларов США.
В 2010 году ОАО «АСБ
Беларусбанк» традиционно придерживалось открытой позиции
в своей международной деятельности. Помимо укрепления сложившихся связей с финансовыми учреждениями Германии,
Польши, Китая, России, Австрии,
были установлены деловые отношения с финансовыми организациями Швейцарии, Франции,
Чехии, Дании, Турции, Словении,
Норвегии, Японии и других стран.
В настоящее время ОАО «АСБ
Беларусбанк» продолжает занимать лидирующие позиции в сфере
международного сотрудничества
белорусских банков, его доля в
обслуживании внешней торговли
Беларуси составляет свыше 29 %.
При этом мы стараемся проводить
географическую диверсификацию. Что здесь имеется в виду? Мы
понимаем, что западные финансовые рынки чрезмерно политизированы, поэтому возможные
риски на них стараемся минимизировать сотрудничеством с более
прагматичными азиатскими.
Сегодня налицо растущий
спрос на финансирование внешнеторговых операций. Это действенный рычаг для развития
бизнеса, поскольку он влечет за
собой расширение производства
и реализации продукции, повы-
ЭКОНОМИКА БЕЛАРУСИ № 1, 2011
Денежно-кредитная политика
Беларусбанк
активно
инвестирует
в создание
гостиничной
инфраструктуры.
При его
кредитной
поддержке
возводится
вторая очередь
бизнес-отеля
«Виктория»
в г. Минске
75
ЭКОНОМИКА БЕЛАРУСИ № 1, 2011
www.belarus-economy.by
Сделкой 2010
года признано
открытие
иностранной
кредитной
линии в
размере
10 млн. евро на
приобретение
10 швейцарских
электропоездов
для
Белорусской
железной
дороги
76
шение конкурентоспособности на
внутреннем и внешних рынках.
Роль банка здесь состоит в
предложении клиентам эффективных инструментов торгового
финансирования, которые позволили бы добиваться значительного снижения коммерческих и
финансовых рисков при осуществлении
экспортно-импортных
операций, сокращения расходов, а
также оптимизации финансовых
потоков, что в итоге благоприятно
сказывается на финансовом положении и конкурентоспособности
предприятия.
Банк также проводит международные расчеты через иностранные
банки,
используя
все формы, принятые в мировой практике, – документарные
аккредитивы, гарантии, инкассо.
Корреспондентская сеть, насчитывающая более тысячи банков из 94
стран, позволяет быстро и с минимальными затратами обеспечить
обслуживание внешнеторгового
оборота наших клиентов, исключая возможных посредников.
И если объем внешней торговли товарами в прошлом году
составил более 41 061,8 млн. долларов США, то доля экспортноимпортных операций наших
клиентов составила почти треть
внешнеторгового оборота страны – 15 356 млн. долларов США.
Для ОАО «АСБ Беларусбанк»
стало традиционным проведение
представительских мероприятий
для зарубежных партнеров, оказание помощи и консультационных
Денежно-кредитная политика
услуг государственным органам
власти и отечественным предприятиям в работе с иностранными
организациями. В частности, в
августе 2010 года банк выступил
одним из соорганизаторов дебютного выпуска еврооблигаций
Республики Беларусь в размере
1 млрд. долларов США.
Реализация заявленной стратегии ОАО «АСБ Беларусбанк» по
развитию международного бизнеса нашла понимание и одобрение
у иностранных партнеров. Так,
наш банк неоднократно признавался ведущими международными финансовыми изданиями The
Banker, Euromoney, Global Finance,
BNE «Лучшим банком Республики
Беларусь». Отмечался высокий
профессионализм в обслуживании клиентов, взаимодействии с
иностранными партнерами, ведении и развитии международного
бизнеса. Награды, признаваемые
мировым финансовым сообществом, свидетельствуют о лидерстве банка в белорусской банковской системе и подтверждают его
высокую репутацию на международном уровне.
И все же самая главная задача
Беларусбанка – успешное выполнение возложенной на него задачи по реальной поддержке отечественной экономики. В 2011
году, который объявлен Годом
предприимчивости, нам предстоит большая и напряженная
работа, чтобы соответствовать
требованиям времени и своему
статусу.
MADE IN BELARUS
Внедорожники
для электриков
ООО «Завод автомобильных
прицепов и кузовов
«МАЗ-Купава» изготовило
автомобили техпомощи для
обслуживания электросетей в
труднодоступных местах.
Заказчик новой продукции – РУП
«Белоруснефть». Планируется, что
передвижные мастерские будут эксплуатироваться в районах, недоступных обычному транспорту.
Кузов специального автомобиля
сделан из сэндвич-панелей. Он разделен на пассажирскую и рабочую
части и оборудован автономным отопителем, кондиционером, сварочным
аппаратом, автономным дизельным
генератором, гидравлическим краномманипулятором. Предусмотрены так­же отсеки для газовых баллонов. В
задней части кузова находится открытая площадка с откидными бортами и
лестницей. Для расширения возможностей работы бригад крыша кузова
усилена, на ней установлено ограждение. Вся оснастка выполнена из
нержавеющей стали.
Страховочная
веревка по
евростандарту
К производству высокопрочной
страховочной статической
веревки приступают в ОАО
«Гродно Химволокно».
Такая веревка широко используется в промышленном альпинизме и
спелеологии, незаменима при спасательных операциях для поднятия и
спуска пострадавших.
Испытания высокопрочной страховочной статической веревки на
соответствие требованиям стандарта
EN 1891:1998 прошли в аккредитованной европейской лаборатории в
Германии.
Кроме того, в 2011 году предприятие планирует освоить выпуск
еще нескольких новых видов продукции – пожарных спасательных
веревок ВПС-30 и ВПС-50, которые
уже протестированы на соответствие
требованиям СТБ 11.13.03–2009.