Postępy w nauce w ostatnich latach. Nowych rozwiązań.
реклама
Postępy w nauce w ostatnich latach. Nowych rozwiązań. ПОД-СЕКЦИЯ 11. Финансы, денежный оборот и кредит Михайлов Д.В. к.т.н., доцент кафедры Охраны труда и безопасности жизнедеятельности Ушакова Н.В. студентка факультета Инновационной экономики и кибернетики Восточноукраинский национальный университет имени Владимира Даля, г. Луганск ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКОВ Кредитные операции являются главной функцией банков. Поэтому противоправные действия в этой сфере рассматриваются как угроза основному виду деятельности кредитной организации, её существованию. Единой системы мер безопасности кредитных операций, которая была бы присуща всем банкам, в Украине не существует. Банки, используя существующую законодательную и нормативную базу, проводят свои мероприятия для защиты кредитной деятельности. Следует обратить внимание, что банкам предоставляется право самостоятельно анализировать, изучать деятельность потенциальных заемщиков, определять их кредитоспособность, прогнозировать риск невозврата кредита и принимать решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредита. Кредитные подразделения банков контролируют выполнение графика погашения кредита и уплаты процентов, его целевое использование, фиксируют наличие задержек в предоставлении банку сведений и отчетов, проводят анализ текущей финансовой документации. Кроме того, кредитными подразделениями периодически проводятся проверки непосредственно у заемщика, в частности проверяется поступление материальных ценностей, приобретенных за заемные средства, реальность производственной деятельности относительно реализации бизнес-проекта. Значительное количество преступлений в сфере банковского кредитования могли бы предотвратить сами банковские работники при соответствующей проверке потенциальных заемщиков. Следует отметить, что обеспечение безопасности кредитных операций не является прерогативой или заданием какого-то одного подразделения банка, меры безопасности реализуются всеми подразделениями, привлеченными к таким операциям. Подразделения банковских рисков в первую очередь осуществляют изучение ситуации относительно состояния обеспечения возвращения кредита. В частности, по вопросам, которые касаются залога: не перезаложен ли предмет залога, условия хранения и состояние предмета залога, соблюдение предусмотренных договорами условий использования. Если в залоге находятся имущественные права заемщика, подразделения банковских рисков контролируют сроки и ситуацию, когда эти имущественные права заемщика превращаются в конкретную продукцию, принимают меры относительно принятия последней в залог. Относительно гарантов, страховщиков, подразделения банковских рисков осуществляют 78 Достижения науки за последние годы. Новые наработки контроль их финансового состояния и возможностей относительно выполнения своих обязательств. Подразделения маркетинга контролируют ситуацию на рынке заемщика, состояние и изменения конкурентоспособности его продукции, появление на рынке новых субъектов, способных ограничить деятельность заемщика, изменения конъюнктуры рынка. С целью возвращения кредитных долгов концентрируются усилия всех подразделений банка, которые принимают участие в кредитной работе. В то же время все они разграничивают свою деятельность по таким направлениям: а) кредитные подразделения – рассчитывают суммы задолженности и предоставляют его юридическим подразделениям для проведения претензионной работы, составляют справку о просроченном кредите и разрабатывают план мероприятий по его возвращению, разрабатывают мероприятия санации кредитного соглашения или такие, которые связаны с погашением долга другими способами экономического характера (продажей долга, его капитализацией, процедурой банкротства должника); б) подразделения банковских рисков – сообщают страховщикам, гарантам, поручителям, о невыполнении заемщиком своих обязательств и ведут работу с ними, проверяют наличие предметов залога, определяют их ликвидность и обеспечивают выполнение исполнительной надписи на договорах залога, кроме того, осуществляют взаимодействие с органами исполнительной службы относительно погашения долга через реализацию предметов залога и имущества должников; в) юридические подразделения – обеспечивают претензионно-исковую работу относительно должников, представляют банки в хозяйственных судах по делам относительно погашения долгов, ведут учет проведенной работы и обжалование судебных решений в судах высшей инстанции; г) подразделения маркетинга – анализируют конъюнктуру рынка продажи предметов залога и имущества должников, определяют интересы конкурентов должников банков относительно их активов, обеспечивают рекламное сопровождение реализации предметов залога и имущества должников на публичных торгах; д) подразделения безопасности – обеспечивают поиск скрытых средств, имущества и других источников, для погашения кредитной задолженности заемщиков, фактов криминальных действий должностных лиц предприятийзаемщиков, их дебиторов, и определяют возможности возмещения нанесенных банку убытков за счет дебиторской задолженности заемщиков, выполняют работу относительно возвращения долгов другими способами. Обеспечение безопасности кредитной деятельности банков является достаточно сложным и трудоемким процессом. Необходимой эффективности он может достичь только благодаря активным совместимым действиям всех подразделений банка, которые вовлечены в кредитные операции. 79
