Чистая прибыль банка «Возрождение» за 2009 год составила 1

Чистая прибыль банка «Возрождение» за 2009 год составила 1 217 млн. руб.,
31 марта 2009 года
Банк «Возрождение» (VZRZ) сегодня опубликовал отчетность по МСФО за 2009 год:
— Чистая прибыль составила 1 217 млн. рублей (40 млн. долларов США).
— Отношение затрат к доходам до вычета резервов снизилось с 52,7% в 2008 году до 48,7%
в 2009 году.
— Активы выросли на 3,1% и составили 146 млрд. руб.(4,8 млрд. долл.)
— Операционная прибыль до резервов выросла на 5,8% по сравнению с предыдущим годом и
составила 6,6 млрд. руб.
— Рентабельность собственного капитала (ROE) – 7,8%
«В 2009 году нам удалось успешно преодолеть проблемы, вызванные экономическим кризисом, и
последовательно демонстрировать прибыль в каждом из кварталов 2009 года. Ухудшение
экономической среды потребовало внесения изменений в бизнес процессы, поскольку сокращение
спроса на кредиты в условиях существенно возросшего кредитного риска потребовало от банка
проведения более аккуратной и взвешенной кредитной политики – отчисления в резервы под
обесценение кредитного портфеля в 2009 году выросли в несколько раз» - отмечает Дмитрий
Орлов, Председатель Правления Банка. «Благодаря принятым мерам Банку удалось нарастить
достаточность капитала по итогам 2009 года до комфортного уровня в 19% и сохранить контроль
над рисками ликвидности, которые особенно остро проявились в банковской системе в первой
половине года. Особое внимание мы уделили управлению ресурсной базой банка, в результате
чего нам удалось обеспечить существенный приток клиентских средств и снизить долю рыночного
фондирования на балансе банка за счет погашения средств ЦБ РФ. В результате по состоянию на
31 декабря 2009 года средства клиентов составили около 90% обязательств банка, позволив
вернуться к традиционной для банка структуре фондирования».
Активы в течение 4 квартала выросли на 7,9% до 146 млрд. рублей (4,8 млрд. долл. США). В
основном, рост был обусловлен увеличением доли ликвидных активов, которые по состоянию на
31 декабря 2009 года составили 35,4% валюты баланса. В результате банк существенно снизил
риски ликвидности, а коэффициент отношения кредитов к депозитам составил 83,7%. Основным
источником фондирования традиционно остаются средства клиентов Банка, при этом
существенный приток клиентских средств позволил Банку выплатить подавляющую часть средств
ЦБ РФ, которые были замещены вкладами физических и юридических лиц. Дефицит качественных
заемщиков оказал влияние на изменение кредитного портфеля банка, который вырос лишь на
0,5% за 4й квартал 2009 года. В целом, несмотря на значительное ухудшение экономической
ситуации, банку удалось выполнить свой годовой финансовый план по валюте баланса и
увеличить ее на 3,1% по отношению к предыдущему году.
Собственный капитал вырос за год на 8,1% до 16,3 млрд. руб. (538 млн. долл. США).
Коэффициент достаточности капитала первого уровня сохранился на комфортном уровне в
15,5%, а коэффициент достаточности капитала первого и второго уровней достиг 19,0%, что
отражает сильную позицию банка по капиталу и значительно превышает минимальные требования
в 11%.
Кредитный портфель до вычета резервов в годовом сопоставлении незначительно сократился
(на 4,7% по сравнению с предыдущим годом), отражая общее падение деловой активности и
изменение приоритетов кредитной политики, проводимой банком, – смещение фокуса с
поддержания темпов роста на поддержание качества кредитного портфеля. В 4-м квартале
наметилась тенденция к росту объемов кредитования, что позволило банку увеличить кредитный
портфель до вычета резервов на 1,1% по сравнению с предыдущим кварталом. Основным
источником роста явилось увеличение портфеля кредитов, выданных корпоративным заемщикам.
Традиционный скачок бюджетных расходов в конце года сформировал дополнительную
ликвидность в экономике и позволил заемщикам досрочно погасить задолженность перед банком,
что несколько замедлило рост кредитного портфеля. В результате кредиты корпоративным
клиентам составили 85,1% общего кредитного портфеля, при этом 50,8% от их общего количества
- кредиты, предоставленные предприятиям малого и среднего бизнеса. Банк продолжает
поддерживать диверсифицированную по отраслям экономики структуру корпоративного
кредитного портфеля, в котором наибольшую долю занимают торговые и производственные
компании (21,3% и 20,6% соответственно). Структура розничного кредитного портфеля
не претерпела значительных изменений в течение 4го квартала, при этом доля ипотечных
кредитов составила 56,1% от общей задолженности физических лиц.
Темп изменения качества кредитного портфеля в четвертом квартале 2009 года заметно
снизился, а прирост просроченный задолженности по сравнению с предыдущим кварталом
составил лишь 0,6%. Темп роста просроченной задолженности в квартальном сопоставлении
сократился на 67,7% (0,5 млрд. руб. в 4 квартале против 1,7 млрд. руб. в 3 квартале), означая, что
худшее для банковской системы РФ осталось позади. В составе просроченных кредитов в
отчетности банка по МСФО отражается вся сумма основного долга по кредитам, имеющим
просрочку платежа по основному долгу и/или процентам свыше одного дня. На конец 2009 года
просроченная задолженность достигла 9,9% (9,36 млрд. руб.) от общего кредитного портфеля и
была полностью покрыта резервами под обесценения кредитного портфеля, которые выросли до
10,0% (9,43 млрд. руб.). Обесцененные кредиты, по которым ожидаются частичные потери суммы
основного долга, достигли 9,0% от общего объема выданных кредитов. В течение 4-го квартала
отчисления в резервы уменьшились вдвое по сравнению с предыдущим кварталом и составили
0,6 млрд. руб., отражая динамику прироста просроченной задолженности. Итоговые отчисления в
резервы за год составили 5,0% от среднего кредитного портфеля или 4,8 млрд. руб., отражая
разумную и ответственную политику риск-менеджмента банка – поддержание коэффициента
покрытия просроченной задолженности резервами на уровне более 100%.
Чистый процентный доход снизился на 2,2% по сравнению с предыдущим годом и составил 8,3
млрд. руб. Основными факторами, оказавшими влияние на снижение процентного дохода, явились
низкий уровень инфляции и ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также ужесточение конкуренции в
банковском секторе. Во второй половине года снижались ставки как по кредитам, так и по
банковским депозитам, что суммарно оказало негативный эффект на чистую процентную маржу
банка, которая снизилась в четвертом квартале до 5,4%, и по итогам года составила 6,0% от
средних активов банка. В конце года основные усилия банка были направлены на снижение
стоимости фондирования, которая в 4м квартале составила 6,7% по сравнению с 7,1% в 3ем
квартале 2009. В силу вышеупомянутых факторов доходность работающих активов также
снизилась до 16,0% по сравнению с 16,8% кварталом ранее, однако по итогам года банку удалось
увеличить процентный спрэд с 9,1% до 9,6%. По всей видимости, тенденция снижения кредитных
ставок сохранится, по крайней мере, на протяжении первой половины 2010 года, оказывая
давление на уровень банковской маржи.
Непроцентный доход
Чистый комиссионный доход последовательно рос, начиная с первого квартала (в четвертом
квартале вырос на 4,5%), однако из-за резкого снижения деловой активности в 2009 году снизился
на 9,7% по сравнению с 2008 годом, прежде всего за счет значительного сокращения объемов
операций клиентов банка. В 4м квартале 2009 года чистый комиссионный доход составил 83,4% от
общего непроцентного дохода банка, превысив среднегодовой показатель в 79,9%. В течение года
банку удалось поддерживать долю чистого непроцентного дохода на одном из самых высоких
уровней по сравнению с российскими банками – 35,9% от операционного дохода до вычета
резервов.
Операционные расходы
Несмотря на сезонный скачок расходов на персонал в 4м квартале из-за выплаты премии по
итогам 2009 года, общие расходы на персонал в течение 2009 года сократились на 705 млн. руб
(17,2%). Коэффициент отношения затрат к доходу до вычета резервов составил 48,7% против
52,7% годом ранее, отражая результаты реализованной менеджментом программы снижения
издержек.
Прибыль
В четвертом квартале банку удалось достичь операционной прибыли в 547 млн. руб., что
позволило закончить 2009 год с операционной прибылью в размере 1 919 млн. руб. (на 53,2% ниже
показателей предыдущего года). В 4м квартале операционная прибыль увеличилась на 62,3% по
сравнению с предыдущим кварталом и составила 547 млн. руб. из-за существенно сократившихся
отчислений в резервы, обусловленных более низкими темпами роста просроченной
задолженности. При этом снижение процентного дохода было скомпенсировано ростом
непроцентных доходов, что по итогам года позволило заработать 1 217 млн. руб. чистой прибыли
(на 61,2% ниже показателя 2008 года). Эффективная ставка налогообложения по-прежнему
находится под влиянием изменения оценки вероятности возмещения отложенного налогового
актива по части процентного дохода по обесцененным кредитам и в среднем за год составила
37%.