Порядок проведения платежей с использованием системы дистанционного банковского обслуживания

Приложение 4
к Договору № ______
от ____________ _____ г.
Порядок проведения платежей с использованием системы
дистанционного банковского обслуживания
1. Общие положения
1.1. Настоящий документ определяет общий порядок проведения платежей с
использованием системы ДБО BS-Client v.3.
1.2. Для передачи в Банк ЭПД, приема из Банка выписок счета и ЭСИД Клиенту
необходимо установить соединение с Банком, руководствуясь правилами, приведенными в
техническом документе "ДБО BS-Client v.3 Подсистема "Банк-Клиент". Руководство оператора
Клиента".
1.3. Документ "ДБО BS-Client v.3 Подсистема "Банк-Клиент". Руководство оператора
Клиента" разработан ООО "Банк'с софт системс" и поставляется Клиенту в составе
дистрибутива программного обеспечения АП Клиента.
1.4. ЭПД, выписки счета и ЭСИД передаются по каналам связи в зашифрованном виде
в составе ПЭД, подписанных ЭЦП должностного лица, имеющего право приема/передачи
информации.
1.5. ПЭД состоит из одного или нескольких ЭПД, и/или выписок счета, и/или ЭСИД.
Каждый ЭПД в составе пакета подписывается двумя ЭЦП должностных лиц, имеющих право
первой, второй подписи, или одной ЭЦП лица, имеющего право единственной подписи.
Каждый ПЭД подписывается ЭЦП должностного лица, имеющего право приема/передачи
информации. Каждая выписка счета подписывается ЭЦП администратора АП Банка.
1.6. Текущая стадия обработки ЭПД или выписки счета в системе ДБО, как на АП
Клиента, так и на АП Банка отражается статусом документа, который устанавливается на АП на
основании полученных ЭСИД, удостоверенных ЭЦП.
2. Подготовка платежных документов
2.1. Оператор Клиента производит подготовку ЭПД, руководствуясь упомянутым выше
техническим документом ООО "Банк'с софт системс", а также нормативными актами Банка
России. При наличии соответствующих программных средств ЭПД могут импортироваться из
бухгалтерской системы предприятия Клиента. Подготовленные ЭПД должны иметь статус
"Новый".
2.2. Должностные лица – владельцы ключей, обладающие правом единственной,
первой, второй подписи, подписывают ЭПД Клиента. Если для ЭПД установлено необходимое
количество ЭЦП, документ приобретает статус "Подписан".
2.3. Оператор Клиента выбирает из общего списка ЭПД, ЭПД, подлежащие отправке и
находящиеся в статусе «Подписан», и присваивает им статус «Ждет отправки».
3. Отправка документов в Банк
3.1. Из документов, имеющих статус «Ждет отправки», на АРМ приема/передачи
автоматически или по команде оператора формируется ПЭД и начинается его отправка.
Отправка ПЭД в Банк производится на АРМ приема/передачи, при этом пакет подписывается
ЭЦП отправителя, имеющего право приема/передачи, шифруется и отправляется в Банк. Как
только ПЭД передан почтовой службе системы ДБО, составляющие его ЭПД приобретают
статус "Отправляется"; после отправки ПЭД почтовой службой, статус ЭПД изменяется на
"Отправлен".
2
3.2. По получении ПЭД на АП Банка, Клиенту отсылается соответствующий ЭСИД, по
получении которого статус всех ЭПД, составляющих ПЭД, изменяется на "Доставлен". Если
ЭПД, составляющие ПЭД, длительное время – более 20 минут (при этом на АП Клиента должен
быть запущен транспортный модуль) остаются в статусе "Отправлен", это указывает на сбой в
работе внешней по отношению к системе ДБО почтовой службы. Если ЭПД, составляющие
ПЭД, длительное время – более 20 минут (при этом на АП Клиента должен быть запущен
транспортный модуль) остаются в статусе "Доставлен", это указывает на сбой в расшифровке
ПЭД или проверке ЭЦП. В данных случаях Клиент должен связаться с Банком для разъяснения
причин сбоя и определения дальнейшего порядка доставки документов в Банк.
3.3. После успешной проверки ЭЦП ПЭД система производит запись ЭПД Клиента в
базу данных АП Банка, после чего последовательно проводится автоматический контроль
корректности ЭЦП и реквизитов каждого ЭПД. ЭПД, успешно прошедший проверку, получает
статус "Поступил в банк". ЭПД с некорректной ЭЦП получает статус "ЭЦП не верна", а ЭПД с
ошибками реквизитов – "Ошибка реквизитов" с расшифровкой ошибки в разделе документа
"Отметки банка".
3.4. Время присвоения ЭПД статуса "Поступил в банк", "ЭЦП не верна" или "Ошибка
реквизитов" считается временем поступления документа в Банк.
3.5. Присвоение ЭПД статуса "Поступил в банк" не означает принятие Банком
обязательства исполнить ЭПД, т.к. документ к этому времени еще не прошел все виды
банковского контроля.
3.6. Документы, поступившие в Банк в течение операционного времени, исполняются
Банком текущим банковским днем. Документы, поступившие в послеоперационное время, Банк
исполняет текущим или следующим банковским днем.
4. Обработка в Банке платежных поручений Клиента в российских рублях
4.1. В системе ДБО оформление платежного поручения предполагает указание счета
плательщика и счета получателя только в российских рублях. В противном случае документ в
обработку не принимается и ему присваивается статус "Ошибка реквизитов".
Автоматизированная банковская система (АБС) в процессе дополнительных проверок
платежного поручения также может обнаружить ошибки (счет блокирован и пр.), при этом
документу также присваивается статус "Ошибка реквизитов". Причина, по которой АБС
отклонила документ, указывается в разделе документа "Отметки банка".
4.2. Статус "Не принят банком" присваивается документу, если сотрудник Банка не
подтвердил по данному документу списание средств со счета Клиента (комментарии
сотрудника Банка – в разделе "Отметки банка").
4.3. Статус "Картотека" присваивается документу, если на счете Клиента для
исполнения документа недостаточно денежных средств.
4.4. Статус "Принят банком" присваивается документу, если сотрудник Банка
подтвердил списание средств со счета Клиента (документ исполнен со счета Клиента).
4.5. Для отзыва документа Клиент может направить в Банк средствами системы ДБО
"Заявление об отзыве ЭПД", подписанное ЭЦП. При этом после исполнения Заявления ЭПД
присваивается статус "Отозван", а Заявлению - "Исполнен"; если отозвать ЭПД уже
невозможно, Заявлению присваивается статус "Не принят банком".
4.6. При появлении ЭПД в ежедневной выписке счета ему присваивается статус
"Исполнен".
5. Обработка в Банке документов Клиента в иностранной валюте
5.1. В рамках системы ДБО можно оформить и отправить в Банк валютные документы
следующих видов:
– поручение на покупку/продажу иностранной валюты за рубли для резидентов;
3
– заявление на покупку/продажу иностранной валюты за рубли для нерезидентов;
– заявление на перевод иностранной валюты (такие заявления исполняются с
соблюдением требований валютного законодательства).
5.2. В системе ДБО оформление Заявления на перевод иностранной валюты
предполагает указание счета плательщика и счета получателя только в иностранной валюте.
При этом счета, предназначенные для списания комиссий и расходов, связанных с исполнением
данной операции, разрешается указывать как в иностранной валюте так и в рублях. В
противном случае документ в обработку не принимается и ему присваивается статус "Ошибка
реквизитов".
5.3. Присвоение документу статуса "Принят банком" указывает на то, что документ
прошел все стадии валютного контроля и сотрудник Банка подтвердил списание средств с
рублевого (при покупке валюты) или валютного (при продаже или переводе валюты) счетов
Клиента.
5.4. При появлении ЭПД в ежедневной выписке счета ему присваивается статус
"Исполнен".
6. Получение выписки счета
6.1. Ежедневно по рабочим дням Банка не позднее 10 часов Клиенту направляются
выписки по всем счетам, обслуживаемым в системе ДБО. В выписке отражаются все операции,
проведенные по счету Клиента, за предыдущий операционный день Банка.
6.2. К выписке прилагаются расчетные документы, на основании которых были
проведены операции по дебету и кредиту счета Клиента. Полученные из расчетной системы
Банка России ЭПД сокращенного формата, отраженные по кредиту счета Клиента, прилагаются
к выписке без изменений.
6.3. Списание вознаграждения Банка за исполнение платежного поручения в
российских рублях подтверждается мемориальным ордером Банка.
6.4. Заявление/поручение на покупку/продажу валюты за рубли прилагается к выписке
в подтверждение списания средств с соответствующего счета. Зачисление средств при
окончательных расчетах по сделке подтверждается мемориальным ордером Банка.