Bridge Finance Краткосрочные займы Апрель 2015 ОАО «Первобанк» Зам. Председателя правления Хадееву Д. М. 07/04/2015 Россия, 443041 г. Самара, ул. Ленинская, д. 120а Уважаемый Денис Масхутович! Спасибо за Ваш интерес в высокодоходном краткосрочном инвестиционном продукте, обеспеченном залогом лондонской недвижимости. Излагаем ниже описание продукта и наши предложения о сотрудничестве. ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА Четыре года назад мы открыли офис компании Consulco Finance в Лондоне. Consulco Finance финансирует Лондонских инвесторов и бизнесменов, предоставляя им краткосрочные займы под залог Лондонской недвижимости. Займы варьируются от £100 000 до £1 миллиона фунтов стерлингов. Минимальный срок займа составляет 3 месяца, максимальный 12 месяцев (в среднем 9 месяцев). Процентная ставка — около 1% в месяц. Займы обеспечены заложенной в пользу Consulco Finance Лондонской недвижимостью с плечом максимум 70% (соотношение займа к независимой рыночной оценке, в среднем, — 50%). Оценка определяется на основании работы независимых лицензированных оценщиков и наших штатных специалистов по недвижимости, в том числе на основании сравнения цен в районе/улице/здании, где находится объект. Штатные адвокаты и банкиры Consulco Finance проверяют объект и заемщика, после чего мы сами выдаем займы из собственных средств. Объем бизнеса растет, и сейчас мы выдаем займов на 2-4 миллиона фунтов стерлингов в месяц. Ряд инвесторов покупают у нас эти займы: с заемщика мы получаем 10- 12% и передаем 6-8% инвесторам (в зависимости от плеча), оставляя себе маржу в размере 4% и отвечая за администрирование займа до возврата. После возврата займа инвестор может реинвестировать средства, приобретая очередное долговое обязательство, или получить их на свой счет. В итоге мы имеем инвестиционный продукт, номинированный в стерлингах, с доходностью 6-8% годовых, на короткие сроки около 3-12 месяцев. Риск продукта связан с Лондонским рынком недвижимости, с подушкой безопасности 30%+. ПРЕДЛОЖЕНИЕ ФОРМ СОТРУДНИЧЕСТВА A. Банк может инвестировать в продукт на условиях, описанных выше. B. Банк может финансировать Consulco Finance в рамках кредита на сумму от £5 000 000. Обеспечение для банка может быть в форме зарегистрированного в пользу банка залога лондонской недвижимости. Кредитные средства будут использованы для предоставления новых кредитов заемщикам, под залог лондонской недвижимости. ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА ДОХОДНОСТЬ 6%-8% РАЗМЕР ИНВЕСТИЦИЙ £100 000 - £1 000 000 СРЕДНИЙ РАЗМЕР ЗАЙМА £270 000 СРОК ИНВЕСТИЦИЙ 3-12 месяцев СРЕДНИЙ СРОК ИНВЕСТИРОВАНИЯ 9 месяцев ПРАВО ТРЕБОВАНИЯ КРЕДИТОРА СООТНОШЕНИЕ МЕЖДУ ЗАЙМАМИ И ОЦЕНЕННОЙ СТОИМОСТЬЮ (LTV) Первоочередное или вторичное право требования по жилой и коммерческой недвижимости в Великобритании Максимальное соотношение в процентах между основной суммой займа и оценочной стоимостью актива, предоставленного в его обеспечение- 70% ЮРИДИЧЕСКАЯ СТРУКТУРА ОБЕСПЕЧЕНИЕ Как Вам, наверное, уже, известно, в Великобритании в случае дефолта займа, мы имеем право назначить ликвидатора (receiver) и вступить во владение собственностью без необходимости в обращении в суд. Ликвидатор продает недвижимость с аукциона. Продажа осуществляется быстро благодаря тому, что рынок недвижимости Лондона очень зрел и ликвиден. Вся процедура обычно занимает 3-5 месяцев и основное тело кредита, проценты и все сопутствующие расходы покрываются за счет выручки от продажи. Только один займ из более чем 90 выданных нами был в дефолте, с последующим успешным погашением, благодаря продаже объекта. ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТА Защита интересов клиента отражена в (Equitable Assignment) Договоре Цессии/Уступке по праву справедливости. Клиент имеет абсолютное право на уступленную сумму (принципал) и согласованные проценты. В случае дефолта и принятия мер по принудительному исполнению обеспечения кредита через залог, клиент получает тело кредита и проценты до выплат остатков заемщику. МЕХАНИЗМЫ ЗАЩИТЫ Мы прилагаем презентацию, в которой подробно описан внутренний регламент управления рисками компании Consulco Finance, до выдачи займа. ПРОФИЛЬ ГРУППЫ CONSULCO Группа в бизнесе с 1993 года, является одной из самых успешных и крупных фирм в области налогового консалтинга в Европе и СНГ более 20 лет. В группе работает больше 200 человек, компания обслуживает более 4,500 юридических лиц. Группа занимается английской недвижимостью с 2010 года, управляя активами с текущей рыночной ценой ≈ 65 миллионов фунтов стерлингов. Большинство активов принадлежит группе. Это коммерческая и жилая недвижимость, а также бизнес краткосрочных займов. Управление группой — в руках ее основателей и владельцев. Вы можете ознакомиться с доступным портфелем займов он-лайн>>> Мы очень заинтересованы в развитии этого продукта совместно. Предлагаем встретиться в Москве, Лондоне или на Кипре для подробного обсуждения. С уважением, Дмитрий Хенкин