ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

реклама
Основные условия
ипотечного кредитования
Ипотечный кредит предоставляется только для
приобретения квартиры на вторичном рынке.
Срок кредитования: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: не менее 30% от стоимости
жилья, но не более 70%.
Процентная ставка: от 9,43% до 11,47% и зависит от
срока кредитования, суммы займа и первоначального
взноса.
Максимальное число Заемщиков – 3 человека.
Супруги обязательно должны быть Созаемщиками и
Залогодателями (т.е. Собственниками).
Займ должен быть погашен до исполнения солидарным
Созаемщикам 65 лет.
Минимальная сумма кредита 250 тыс. руб., но не менее
31% от стоимости жилья.
Ипотечный займ не может быть предоставлен:
 Для приобретения частного жилого дома;
 Для приобретения квартиры – в доме на двух или
четырех хозяев, либо ½ дома;
 Для приобретения комнаты либо доли в квартире.
1
ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Агентством по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской
области не рассматриваются сделки между родственниками (детьми и
родителями, теща, свекровь, зять, сноха, бабушки, дедушки и внуки, сестры и
братья).
Обязательным условием предоставления кредитов (займов) является страхование
предмета залога от рисков утраты и повреждения, а также страхование жизни и потери
трудоспособности заемщиков.
Жилое помещение, передаваемое в залог, в обязательном порядке до
предоставления кредита (займа) должно быть оценено независимой оценочной
компанией (Кузбасская торгово-промышленная палата).
Износ жилого помещения передаваемого в залог не должен превышать
по Стандартам АИЖК – 40%.
Агентством по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской
области может быть отказано в предоставлении ипотечного кредита(займа)
при условии:
 неисполнения обязательств по выплате кредитов в Банках;
 предоставление недостоверных сведений о доходах; о трудовой деятельности;
 приобретения жилой недвижимости не соответствующей установленным
требованиям к объекту залога;
 недостаточная платежеспособность.
Агентство может отказать в предоставлении займа без объяснения причин.
Супруги обязательно должны быть Созаемщиками и Залогодателями (т.е.
собственниками).
При оформлении ипотечного займа обязательно требуется Созаемщик
если:
 основной заемщик призывного возраста (независимо от того, имеется ли отсрочка
от призыва и по какой статье);
 возраст заемщика до 27 лет;
 заемщик не состоит в браке и имеет на иждивении 2 и более детей;
 нестабильная трудовая деятельность (частая смена работы) и перерывы в стаже
при смене рабочего места;
 сумма кредита(займа) более 1,5 млн.
РАСХОДЫ НА ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА
Расходы на оформление являются обязательными при получении кредита(займа).
Они зависят от суммы кредита(займа), программы кредитования.
УСЛУГИ
Первичные консультации
бесплатно
Оценка приобретаемого жилого помещения,
2000 770 – 2 500
руб.
Госпошлина в Росрегистрацию, руб.
1 000
Комиссия АИЖК за рассмотрение заявки
кредитным комитетом, составление кредитного 1,5% от суммы займа, но не более
договора, договора займа, договора купли25 000
продажи, закладной, руб.
2
Комиссия представительства АИЖК в г.
Таштаголе (ОКС) за формирование заявки на
кредитный комитет, формирование пакета в
УФРС Таштагольский отдел, сопровождение
процедуры выдачи займа.
Комплексное
страхование
(жизнь,
трудоспособность Заемщика, приобретаемое
жилое помещение)
Комиссия Банка при обналичивании суммы
займа
Услуги нотариуса (при необходимости)
1 % от суммы займа
ежегодно 1,5 % от остатка
задолженности по займу,
увеличенного на 10%
1% от суммы займа – Сбербанк
0,5% - 1% от суммы займа –
Новокузнецкий Муниципальный
банк
700
После получения Заемщиком пакета документов от ОАО «АИЖК КО», Заемщик и
Продавец сдают документы в Управление Федеральной регистрационной службы, для
регистрации права собственности Заемщика.
Денежные средства перечисляются Заемщику на лицевой счет после сдачи
документов в УФРС, в течении 2-х дней с момента поступления пакета документов в
бухгалтерию Агентства (при условии наличия всех правильно оформленных
документов):
 Расписка из регистрационной службы о сдаче документов на государственную
регистрацию права собственности (копия);
 Расписка об уплате продавцу первоначального взноса в счет оплаты
приобретаемой недвижимости (оригинал);
 Страховые документы: договор, график, полис (оригиналы), квитанция об оплате
(копия, заверенная представителем страховой компании);
 Документы, подтверждающие оплату комиссии Агентства: платежное поручение
(копия) или кассовый чек (копия) или кассовый ордер (копия);
 Договор об открытии банковского счета до востребования (копия); либо
Сберкнижка (копия)
 Нотариальное согласие супруга (копия) (в случае необходимости);
 Копия квитанции об оплате работ по оценке имущества.
Не позднее дня, следующего за днем государственной регистрации права собственности
и залога, Заемщик предоставляет Агентству следующие документы:
 Свидетельство о государственной регистрации права собственности (копия);
 Выписка из ЕГРП о регистрации обременения (оригинал);
 Нотариальное согласие супруга (оригинал) (в случае необходимости);
 Расписка от продавца и покупателя (отдельно) об окончательном расчете
(оригинал).
 График платежей, подписанный Заемщиком и Созаемщиками.
3
ПРИМЕЧАНИЯ
- Без регистрационного свидетельства принимаются договоры купли-продажи,
дарения, мены, наследования и приватизации,
заключенные до 1998г.,
оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства.
- Технический паспорт принимается только с кадастровым паспортом, т.е. с 2008 г.







ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА
(к приобретаемой недвижимости)
Жилое помещение является отдельной квартирой (комнаты или доли в
квартирах, частные дома не могут являться предметом ипотеки, так же не берутся
под ипотеку ½ дома, т.е. дом на двух хозяев).
Жилое помещение подключено центральным системам отопления,
обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, а также к
центральной системе водоснабжения, канализации.
Жилое
помещение
имеет
исправное
состояние
сантехнического
оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
Износ жилого помещения передаваемого в залог не должен превышать 40%
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим
условиям: а) не находится в аварийном состоянии; б) не состоять на учете по
постановке на капитальный ремонт либо снос; в) иметь железобетонный, каменный
или кирпичный фундамент (предоставляется справка из БТИ об устройстве
фундамента и о проценте износа жилого помещения).
Жилое помещение не должно иметь незаконно произведенных переустройств
и перепланировок.
Передаваемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободно от какихлибо ограничений (обременений) прав на нее, в т.ч. прав третьих лиц, за
исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).
ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ ИПОТЕЧНОГО ЗАЙМА
1. Заемщик обязан предоставить полный пакет документов согласно перечню, для
составления заявки и предоставления на кредитный комитет в ОАО «АИЖК».
2. Для полного предоставления пакета на кредитный комитет Представитель (МУ
«ОКС Таштагольского района») делает заявку на оценку объекта недвижимости,
обязанность Заемщика оплатить работу по оценке недвижимости: стоимость оценки
квартиры – 2000 руб.
3. В случае если продаваемый объект недвижимости приобретался в браке, а
собственником является только один из супругов, то необходимо согласие Супруга
Продавца на продажу. Объект недвижимости приобретается в собственность обоих
супругов – участников Займа, так как Супруги обязательно должны быть Созаемщиками.
4. При подписании Договора займа внимательно прочитать текст договора и
подписать.
5. Заемщики обязаны оформить Договор страхования в страховой компании ОАО
«ВСК», ул. Поспелова, д. 5а 3 этаж, тел. 3-44-97, или ОАО «Росгосстрах», ул. 8 Марта,
д.3, тел. 3-47-38 предоставить Представителю оригинал договора страхования и копию
квитанции об оплате заверенную печатью.
4
8. Оплатить комиссионные по договорам об оказании платных услуг с ОАО «АИЖК
КО» и МУ «ОКС Таштагольского района» (представитель ОАО «АИЖК КО» в
Таштагольском районе).
9. После получения пакета документов для сдачи в Управление Федеральной
регистрационной службы (УФРС) для регистрации права собственности Заемщики
должны заплатить гос. пошлину за гос. регистрацию права на недвижимое имущество,
гос. пошлина платится в Отделении Сбербанка за каждого участника сделки отдельными
квитанциями, а так же разными суммами за регистрацию Договора купли-продажи и
регистрацию Закладной, после оплаты, квитанции копируются. В УФРС сдаются
подлинники квитанций вместе с копиями.
10. В Управлении Федеральной регистрационной службы (УФРС) Заемщики
(будущие собственники объекта недвижимости) подписывают договор купли-продажи,
при этом:
- на оборотной стороне договора пишется «Прошнуровано пронумеровано
цифрой, и в скобках прописью, число листов», здесь же пишутся все фамилии и
инициалы продавцов и покупателей, указанных в договоре купли-продажи и ставятся
подписи;
- в графе договора купли-продажи «ПОДПИСИ СТОРОН» пишется
полностью Ф.И.О. всех участников сделки по порядку указанному в договоре куплипродажи и напротив каждого ставятся соответствующие подписи, в случае если в числе
покупателей или продавцов есть несовершеннолетний ребенок, то ставится его Ф.И.О. и
далее пишется от имени и в интересах которого(й) действует его (ее) мать как законный
представитель Ф.И.О. матери полностью и подпись (например: Иванов Игорь Иванович
(подпись) от имени и в интересах которого действует его мать как законный
представитель Иванова Любовь Сергеевна (подпись).
11. Так же в УФРС все Залогодатели и Должники подписывают Закладную.
12. После сдачи документов на гос. регистрацию Заемщик обязан предоставить
весь пакет документов для перечисления суммы займа согласно расписке ОАО «АИЖК».
13. В течении 2-х рабочих дней со дня поступления документов в бухгалтерию
Агентства г. Кемерово сумма займа перечисляется на лицевой счет Заемщика.
14. Заемщик обязан предоставить расписки: в получении денег Заемщиком от ОАО
«АИЖК», а также об окончательном расчете с Продавцом (оригиналы).
15. После государственной регистрации Заемщик получает из УФРС свой пакет
документов, и приносит копии этих документов Представителю.
16. В ближайший вторник, следующий за днем получения документов о
государственной регистрации, Заемщик обязан во вторник подать заявление на
информацию в УФРС на объект приобретенной недвижимости. Получить информацию в
четверг и принести Представителю (оригинал).
17. ОАО «АИЖК» Представителю присылает информационный расчет для
Заемщиков, Заемщики со всеми Созаемщиками приходят в офис Представителя и
подписывают информационный расчет, один экземпляр остается у Заемщика, один у
Представителя.
18. После этого обязанность Заемщика – регулярно производить платежи по
реквизитам ОАО «АИЖК», платежи можно производить тремя способами:
- производить платежи наличными, через кассу Сбербанка, либо другого
банка. Банк при этом берет комиссию согласно тарифам банка.
- оформить в Банке «Длительное поручение». Банк при этом берет
комиссию согласно тарифам банка (меньше чем при оплате по квитанции наличными).
- по месту работы написать заявление о вычете из зарплаты суммы платежа
по займу. Банки при этом комиссионных не берут.
5
Скачать