НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - ИНСТРУМЕНТ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ Ералина Р.Т.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - ИНСТРУМЕНТ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ
Ералина Р.Т.
Директор филиала г. Астана
АО «ДКСЖ БТА Банка «БТА Жизнь»
В независимом Казахстане первые страховые компании появились в 1990 году. Их
организационные структуры развивались от кооперативов и товариществ до акционерных
обществ. К 1993 году, когда с принятием Закона «О страховании» были заложены основы
страхового законодательства нашего государства, количество страховых организаций достигало
900. Правда, многие из них связывало со страхованием только название. Требования,
предъявленные законом, смогли выполнить немногие страховые компании.
Возникновение страхования жизни в Казахстане связано с принятием Закона Республики
Казахстан "О страховой деятельности" (от 18 декабря 2000 года № 126-II). Развитие государства,
совершенствование финансовой системы, привели к тому, что на данный момент у нас в
республике практически сформировался страховой рынок, который продолжает развиваться
ускоренными темпами. Именно в этом Законе страхование жизни определен как вид страхования,
которым могут заниматься исключительно компании по страхованию жизни
АО «БТА Жизнь» является первой компанией по страхованию жизни в Республике
Казахстан. Дата основания компании - 22 июля 1999 года.
Компания была зарегистрирована в соответствии с казахстанским законодательством и 22
сентября 1999 года получила государственную лицензию №27-1/1 на право осуществления
деятельности по страхованию жизни, выданную Национальным Банком Республики Казахстан.
За время существования компании удалось приобрести наибольший опыт работы и
заслуженно занять одно из ведущих мест на рынке услуг по страхованию жизни в Казахстане.
Главным показателем работы компании являются ее страховые продукты. На данный
момент в компании разработано более 15 видов страховых продуктов.
В компании существуют программы страхования, которые могут обеспечить финансовой
поддержкой на случай наступления непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и
здоровьем человека. Именно они помогут вам достичь несколько целей: первая - накопить,
вторая - обрести финансовую защиту на разные случаи жизни и третья - получить
дополнительный доход.
Механизм действия накопительных программ прост. Вы определяете желаемую сумму и
срок, за который хотите ее накопить. Специалисты просчитывают размер страховых взносов,
которые обеспечат накопление данной суммы за указанный период времени. Затем Вы
оплачиваете эти взносы на периодичной основе, таким образом, формируя необходимый капитал.
По истечении срока накопления Вам будет выплачена накопленная сумма. Кроме этого, Ваши
вложения являются инвестициями, а по законам бизнеса, все инвестиции должны приносить
определенную прибыль. Поэтому каждый полис накопительного страхования с третьего года
участвует в распределении прибыли страховой компании, а значит, накопления будут увеличены
за счет начисляемых дивидендов.
Как было сказано выше страхование, прежде всего, обеспечивает финансовую защиту
своему обладателю от непредвиденных ситуаций. Это означает, что при наступлении страхового
случая, а именно – ухода застрахованного из жизни, его наследникам будет выплачена та сумма,
которую он планировал накопить, независимо от суммы оплаченных взносов. Согласитесь, что ни
одна другая финансовая организация не сможет обеспечить покрытие таких рисков. Защита не
ограничивается покрытием по смерти. К примеру, выплаты при травмах компенсируют расходы
на лечение и реабилитацию в период нетрудоспособности. А если травма приведет к
инвалидности, то владелец страхового полиса освобождается от уплаты последующих взносов и
сумма накоплений будет обеспечена за счет страховой компании. Страхование на случай
наступления критических заболеваний — это страхование на случай наступления серьезной,
тяжелой болезни, такие как злокачественное новообразование (рак), инфаркт миокарда, инсульт,
почечная недостаточность, потеря зрения, паралич вследствие несчастного случая, рассеянный
склероз и другие.
Резюмируя все вышесказанное, можно сделать вывод, что накопительное страхование - это
не роскошь, а важнейший инструмент социальной защиты, доступный каждому из нас. Конечно, и
государство, и отчасти работодатель берут на себя определенные обязательства по обеспечению
социальной поддержки населения, но основная поддержка должна исходить от нас самих. И,
благодаря программам накопительного страхования, мы можем сами позаботиться о своем
будущем, и предать себе уверенности в завтрашнем дне.
Однако, на данный момент сферу накопительного страхования жизни сложно назвать
динамично развивающейся. Связано это, прежде всего, с низким уровнем осведомленности
населения. О данных продуктах узнают в основном от страховых агентов, что не позволяет
охватить достаточно большую аудиторию. Кроме того, низкий уровень финансовой грамотности
приводит к недоверию к различным финансовым институтам, а соответственно и к предлагаемым
ими продуктам, что также отражается на темпы развития накопительного страхования в
Казахстане.
Для успешного развития рынка страхования и продуктов накопительного страхования,
инструмента личной финансовой безопасности, одних усилий страховых компаний недостаточно.
Необходимо развивать страховую культуру среди населения уже начиная с юного возраста, а
именно, путем внедрения в учебную программу лекций по страхованию. Причем данные лекции
могли бы проводить непосредственно представители страховых компаний, которые знают данную
сферу изнутри и могут поделиться практическими навыками ведения страхового бизнеса. В
частности, специалисты отдела маркетинга, которые занимаются разработкой и продвижением
страховых продуктов, могли бы дать наиболее полное представление о сфере страхования.
На ряду с этим, университетам необходимо готовить специалистов, в сфере страхования с
применением практического опыта. Это относится практически к каждой специальности:
маркетинг, финансы, риск-менеджмент, менеджмент, право. В страховой компании имеются
специалисты, которые задействованы только в этой сфере, к примеру, андеррайтеры, аджастеры, а
также страховые актуарии подготовка которых также окажет огромное влияние на повышение
качества развития рынка страхования.
Модель обучения надо выстраивать приближенную к реальной рыночной, которая
позволит готовить профессиональные кадры, способствующие развитию рынка страхования,
повышению финансовой и страховой культуры населения, что, в свою очередь обеспечит рост
интереса к накопительному страхованию - как инструменту социальной защиты населения.