Задачи – изучить теоретические основы и практику

1.Цели и задачи дисциплины:
Цель дисциплины - формирование у студентов представления формах и
видах кредита, о механизме функционирования кредитного рынка
и его
связи с реальным сектором экономики
Учебные задачи дисциплины. В результате изучения курса «Развитие
кредитного рынка» студенты должны приобрести знания в области теории
кредита, получить практические навыки в области анализа кредита и
кредитного рынка.
Методы преподавания дисциплины: лекции, практика, на которых
обсуждаются
основные
проблемы,
освещенные
в
лекциях
и
сформулированные в домашних задания, письменные и устные домашние
задания, расчетно-аналитические задания, обсуждение эссе, консультации
преподавателя (очные и по электронной почте). Большое место отводится
самостоятельной работе студентов, в которую входят: изучение нормативноправовых актов; чтение рекомендованной литературы; подготовка и
оформление
рефератов,
аналитических
обзоров,
справочными системами Консультант Плюс,
кейсов,
работа
со
с материалами Интернет-
сайтов.
2. Место дисциплины в структуре ООП
Дисциплина относится к циклу факультативных дисциплин и является
частью
читаемых
кафедрой
дисциплин в области корпоративных
финансов.
Слушатели, приступающие к изучению этой дисциплины, должны
обладать базовыми знаниями по таким предметам, как:
Финансовые рынки и финансово-кредитные институты
Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики
Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений
Для формирования знаний, умений и компетенций магистра для дисциплины второго курса
«Развитие кредитного рынка» необходимыми являются следующие
входные компетенции
магистратуры направления подготовки «Финансы и кредит»:
 владеет культурой мышления, способен к обобщению, анализу, восприятию информации,
постановке цели и выбору путей ее достижения (ОК-1);
 способен понимать и анализировать мировоззренческие, социально и личностно значимые
философские проблемы (ОК-2);
 способен собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета
экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность
хозяйствующих субъектов (ПК-1);
 способен на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы
рассчитать
экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность
 хозяйствующих субъектов, (ПК-2);
способен выполнять необходимые для составления экономических разделов планов
 аналитическая, научно-исследовательская деятельность
способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения
поставленных экономических задач (ПК-4);
 способен на основе описания экономических процессов и явлений строить стандартные
теоретические и эконометрические модели, анализировать и содержательно
интерпретировать полученные результаты (ПК – 6)
Требования к результатам освоения дисциплины
1.
В результате изучения курса «Развитие кредитного рынка» студенты должны

знать теоретические основы кредита, валютных отношений, нормативно-правовую
базу денежно-кредитных и кредитных отношений в России, тенденции развития
механизма функционирования кредитного рынка, современные формы и виды
кредита, применяемые на национальном и международном уровнях

овладеть навыками анализа состояния денежного обращения и измерения
денежной массы, оценки уровня инфляции и тенденций динамики валютного курса,
состояния кредитного и валютного рынка

иметь представление о современных тенденциях развития денежного обращения и
кредита, валютных отношений

Процесс изучения дисциплины направлен на формирование следующих компетенций
(согласно ФГОС ВПО):
Название компетенции
Код
компетенции
способностью
оказать
консалтинговые
услуги
коммерческим
и
некоммерческим организациям различных организационно-правовых форм,
включая финансово-кредитные, по вопросам совершенствования их
финансовой деятельности
ПК - 15
способностью провести консалтинговые исследования финансовых проблем
по заказам хозяйствующих субъектов, включая финансово-кредитные
организации, органов государственной власти и органов местного
самоуправления
ПК - 16
способностью выявлять и проводить исследование финансовоэкономических рисков в деятельности хозяйствующих субъектов для
разработки системы управления рисками
ПК - 23
способностью интерпретировать результаты финансово-экономических
исследований с целью разработки финансовых аспектов перспективных
направлений инновационного развития организаций, в том числе
финансово-кредитных
ПК- 25
Объем дисциплины и виды учебной работы
очная
Вид учебной работы
Всего часов /
зачетных
единиц
3
4
30
30
-
Аудиторные занятия (всего)
Семестры
В том числе:
-
Лекции
10
10
-
Практические занятия (ПЗ)
20
20
-
Семинары (С)
-
Лабораторные работы (ЛР)
-
Самостоятельная работа (всего)
42
42
-
ИНТЕРАКТИВ
14
14
-
ЗАЧЕТ
ЗАЧЕТ
-
часы
72
72
-
зачетные единицы
3
3
-
Вид промежуточной аттестации (зачет,
экзамен)
Общая трудоемкость
5. Содержание дисциплины
5.1. Содержание тем дисциплины
ТЕОРИИ КРЕДИТА
Цель – сформировать представление о теориях кредита и их эволюции
Задачи – изучить основные теории кредита и взгляды их представителей
Содержание темы
Натуралистическая теория кредита: сущность, исторические рамки, основные
представители.
Представления Адама Смита о сущности
ссудного капитала. Масса ссудного
капитала и факторы ее определяющие. Соотношение массы ссудного капитала и
денежной массы. Производительное и расточительное использование займов. Сущность
процентной ставки и ее формирование на рынке ссудных капиталов.
Давид Рикардо о роли ссудного капитала в капиталистической системе.
Закон Ж.-Б.Сэя и роль процентной ставки в формировании общего равновесия в
рыночной системе.
Учение Карла Маркса о ссудном капитале как продолжение классической традиции.
Капитал-собственность и капитал-функция. Кругооборот ссудного капитала. Классовая
окраска марксистского учения о ссудном капитале. Роль ссудного капитала в процессе
эксплуатации.
Марксистское понимание сущности ссудного процента и факторов ее
определяющих. Роль кредита в расширенном воспроизводстве. Место марксистской
теории ссудного капитала в современной экономической теории.
Капиталотворческая теория кредита: сущность, исторические рамки, основные
представители.
Джон Ло и его система. Трактовка роли денег как средства обращения в
функционировании экономики. Практическая деятельность Д.Ло, ее результаты и их
значение для дальнейшего развития теории и практики банковского дела.
Генри Даннинг Маклеод и его идеи по проблемам банков и кредита. Трактовка
сущности капитала и роли кредита в экономике. Банки как «фабрики кредита».
Джон Аткинсон Гобсон и его представления о роли финансов и кредита в эпоху
империализма.
Рудольф Гильфердинг и его теория финансового капитала.
Йозеф Шумпетер и его определение сущности и роли кредита. Роль кредита в
антициклическом регулировании экономики. Значение
банковского кредита для
реализации нововведений и ускорения научно-технического прогресса.
Альберт Ган как предшественник кейнсианства. Капиталотворческий механизм
кредита по Гану. Обоснование денежно-кредитной политики.
Роль кредита в регулировании денежного предложения и его воздействие на
состояние экономики. Роль кредита в циклическом развитии экономики и возникновении
экономических кризисов (Ж.К.Л. Сисмонди, Э. Хансен, Мэтью Кэри, Альберт Галлатин,
Вильям Лэнгтон, Клемент Жюгляр,
Джон Стюарт Милль, Джон Милльс, Альфред
Маршалл, М. Туган-Барановский, Дж. –М. Кейнс, И.Фишер).
Вопросы для самопроверки
В чем состоит сущность натуралистической теории кредита и кто ее основные
1.
представители?
В чем состоит сущность капиталотворческой теории кредита и кто ее основные
2.
представители?
Каковы основные положения марксистской теории ссудного капитала
3.
и
ссудного процента?
Какова роль кредита в регулировании денежного предложения и его воздействие
4.
на состояние реального сектора экономики с точки зрения кейнсианцев?
Какова роль кредита в регулировании денежного предложения и его воздействие
5.
на состояние реального сектора экономики с точки зрения c точки зрения современных
монетаристов?
Тематика рефератов
1.
Натуралистическая теория кредита
2.
Капиталотворческая теория кредита
СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ и ФОРМЫ КРЕДИТА
Цель – сформировать представление о сущности, функциях и формах кредита в
современной экономике
Задачи – изучить теоретические основы кредита, современные формы и виды кредита,
кредитный риск и пути его снижения
Содержание темы
Необходимость кредита. Сущность кредита. Принципы кредитования.
Роль и границы кредита. Современные представление о формах и функциях
кредита.
Законы кредита: возвратности, равновесия, сохранения, временного характера.
Дискуссия о комплектации и содержании функций кредита. Распределительная
(перераспределительная), эмиссионная, концентрирующая, оперативная, стимулирующая
(регулирующая), контрольная функции кредита.
Взаимодействие кредита и денег.
Необходимые условия кредитной сделки. Активные и пассивные кредитные
операции. Понятие требований и обязательств в кредитной сделке.
Зарождение и этапы эволюции кредита. Некоммерческие и коммерческие кредиты.
Родственные и личные кредиты. Ростовщический кредит.
Современные формы и виды кредита.
Коммерческий кредит, его формы, субъекты и объекты. Дебиторская и кредиторская
задолженность предприятий как отражение процесса коммерческого кредитования..
Банковский кредит. Ссуда-заем и ссуда-кредит и их особенности. Монетарные
эффекты при кредитовании.
Механизмы банковского кредитования. Разовые ссуды.
Кредитные линии и их виды. Овердрафт. Синдицированные (консорциальные) кредиты.
Потребительский кредит и его роль в экономике. Форм потребительского
кредитования. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования.
Ипотечное жилищное кредитование
(ИЖК) и его роль в решении социально-
экономических проблем. Модели ИЖК. Проблемы и перспективы развития ипотечного
жилищного кредитования.
Денежные
займы,
их
особенности
и
сфера
применения.
Система
микрофинансирования. Микрофинансовые организации.
Долговые ценные бумаги. Коммерческие и финансовые векселя. Облигации.
Сделки РЕПО, валютные свопы как механизмы кредитования и их особенности.
Государственный кредит. Государство как кредитор и заемщик. Государственные
займы, их финансовые инструменты, режим погашения. Природа государственного долга
и источники его погашения.
Бюджетные кредиты. Развитие форм бюджетного кредитования в России.
Субсидирование процентных ставок по банковским кредитам.
Кредитный риск и его составные части. Математическое определение и измерение
кредитного риска. Пути снижения кредитного риска. Способы обеспечения кредитных
обязательств. Проблема повышения ликвидности и надежности обеспечения.
Методы преподавания: лекция, семинар, самостоятельная работа
Вопросы для самоконтроля
1.
В чем заключается сущность кредита и каковы его «родовые признаки»?
2.
Чем обусловлена необходимость кредита в экономике?
3.
Каковы роль и границы кредита в экономике?
4.
Каковы законы кредита?
5.
Какие функции выполняет кредит в экономике?
6.
Каковы необходимые условия кредитной сделки?
7.
Каковы принципы кредитования?
8.
В чем состоит отличие активной и пассивной кредитной операции?
9.
В чем состоит сущность коммерческого кредита и каковы его формы?
10.
Каковы основные механизмы банковского кредитования?
11.
Каков
механизм
образования
монетарных
эффектов
при
банковском
кредитовании?
12.
В чем заключается отличие кредита от денежного займа?
13.
Что понимается под системой микрофинансирования?
14.
Какие виды долговых ценных бумаг применяются в современной практике?
15.
В чем состоят сходство и различие векселя и облигации?
16.
В чем состоит различие между простым и переводным векселем?
17.
В чем состоит различие между коммерческим и финансовым векселем?
18.
Каков механизм и в чем состоит кредитная сущность сделки РЕПО ?
19.
Каков механизм валютного свопа и в чем состоит его кредитная сущность?
20.
Каковы формы государственных заимствований?
21.
Каковы формы бюджетной кредитной поддержки предприятий
реального
сектора экономики?
22.
Каковы сущность и источники кредитного риска?
23.
Какие математические методы применяются для оценки величины кредитного
риска?
24.
Каковы пути снижения кредитного риска?
25.
Каковы способы обеспечения кредитных обязательств?
Тематика рефератов
1.
Историческая эволюция форм кредита
2.
Современные механизмы банковского кредитования
1.
Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования
2.
Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования
3.
Современные формы коммерческого кредита
4.
Проблемы и перспективы развития рынка облигаций в России
5.
Проблемы и перспективы развития вексельного рынка в России
6.
Проблемы и перспективы развития системы микрофинансирования в России
КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
И МЕХАНИЗМ КРЕДИТНОГО РЫНКА
Цель – сформировать представление о концептуальных характеристиках и механизме
функционирования кредитного рынка
Задачи – изучить процессы формирования спроса, предложения, процентных ставок на
кредитные ресурсы, охарактеризовать современную инфраструктуру кредитного рынка
Содержание темы
Кредитный рынок как рынок заемных средств. Деньги как специфический товар.
Место кредитного рынка в рыночной системе и его границы. Базовые сегменты
кредитного рынка: рынок корпоративных кредитов, МБК межбанковский кредитный,
рынок потребительского кредита. Соотношение понятий «рынок ссудных капиталов»
и
«кредитный рынок». Первичный и вторичный кредитный рынок
Макроэкономическая модель кредитного рынка. Спрос на деньги. Природа спроса на
деньги в трактовке кейнсианства и современного монетаризма. Предложение денег и его
измерение посредством агрегатов денежной массы. Роль банков в формировании
денежного предложения. Банковский мультипликатор.
Ценообразование на кредитном рынке. Ссудный процент и его роль. Основы
формирования уровня ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его
уплаты.
Участники
кредитного
рынка
(первичные
инвесторы,
специализированные
посредники, заемщики). Вкладчики как кредиторы банков.
Информационная прозрачность как условие эффективного функционирования
кредитного рынка. Информационная инфраструктура кредитного рынка. Индикаторы
состояния кредитного рынка России. Ставки мировых кредитных рынков
Рейтинговые агентства и их роль. Ведущие рейтинговые агентства в России и за
рубежом. Виды рейтингов Рейтинги стран, банков, предприятий, долговых обязательств и
их роль в функционировании кредитного рынка
Кредитные бюро. Закон о кредитных историях и его реализация в России.
Коллекторские агентства и их деятельность.
Вопросы для самоконтроля
1.
В чем заключается специфика денег как товара?
2.
Каковы место кредитного рынка в рыночной системе и его границы?
3.
Назовите базовые сегменты кредитного рынка?
4.
Как, на ваш взгляд, соотносятся понятия «рынок ссудных капиталов» и
«кредитный рынок»?
5.
Что понимается под первичным и вторичным кредитным рынком?
6.
Какова природа спроса на деньги в трактовке кейнсианства и современного
монетаризма?
7.
Каковы источники денежного предложения на кредитном рынке?
8.
Как измеряется предложение денег?
9.
В чем заключаются сущность и механизм действия банковского мультипликатора?
10.
Каковы границы ссудного процента и источники его уплаты?
11.
Назовите основных участников кредитного рынка
12.
Как степень информационной прозрачности влияет на эффективность
функционирования кредитного рынка?
13.
Что понимается под информационной инфраструктурой кредитного рынка?
14.
Какие индикаторы состояния кредитного рынка применяются в России?
15.
Назовите основные ставки мировых кредитных рынков
16.
Назовите наиболее известные российские и зарубежные рейтинговые агентства
17.
Какие типы и виды рейтингов применяются в современной практике?
18.
Что понимается под кредитной историей?
19.
В чем заключается сущность деятельности кредитных бюро?
20.
В чем заключается сущность деятельности коллекторских агентств?
Тематика рефератов
1.
Кредитные бюро в России: история, проблемы и перспективы развития
2.
Коллекторские агенства в России: история, проблемы и перспективы развития
РОЛЬ КРЕДИТА В ПРОЦЕССЕ ВОСПРОИЗВОДСТВА
Цель – сформировать представление о роли кредита в процессе воспроизводства в
реальном секторе экономики
Задачи – изучить роль кредита как источника простого и расширенного воспроизводства,
охарактеризовать политику заимствований предприятий реального сектора экономики
Содержание темы
Роль кредита в простом воспроизводстве. Движение оборотного капитала как
экономическая основа краткосрочного кредита. Кредит как источник финансирования
текущей деятельности предприятий. Причины возникновения потребности в кредитном
финансировании оборотных средств. Обоснование потребности в краткосрочном кредите.
Альтернативные формы краткосрочного кредитования.
Кредит
капитальных
как
источник
вложений.
расширенного
Альтернативные
воспроизводства
формы
и
долгосрочных
финансирования
заимствований.
Обоснование потребности в кредите на капитальные вложения. Банковский долгосрочный
кредит: инвестиционное кредитование и проектное финансирования. Лизинг как
альтернатива долгосрочному кредиту.
Политика заимствований предприятия. Риск заемщика и пути его снижения.
Налоговые аспекты заимствований. Управление задолженность. Факторинг и форфейтинг.
Способы реструктуризации задолженности.
Современное состояние сферы кредитования реального сектора экономики:
отраслевой и региональный аспекты.
Вопросы для самоконтроля
1.
Какова связь между процессами движения оборотного капитала предприятий и
краткосрочным кредитом?
2.
Каковы причины возникновения потребности в кредитном финансировании
оборотных средств предприятий реального сектора экономики?
3.
Каковы альтернативные формы краткосрочного кредитования?
4.
Какова связь между процессами движения основного капитала предприятий и
долгосрочным кредитом?
5.
Какие формы долгосрочного кредита применяются в современной практике?
6.
В чем состоит различие между инвестиционным кредитованием и проектным
финансированием?
7.
Какова сущность лизинга и его преимущества по сравнению с другими формами
долгосрочных заимствований?
8.
Какие основные положения должна содержать политика заимствований
предприятия?
9.
Каковы сущность риска заемщика и пути его снижения?
10.
Каким образом заимствования влияют на формирование налоговой базы налога на
прибыль организаций?
11.
Какие способы управления задолженностью используются в современной
практике?
12.
Каков механизм факторинга?
13.
Каков механизм форфейтинга?
14.
Какие способы реструктуризации задолженности применяются в современной
практике?
Тематика рефератов
1.
Современное состояние сферы кредитования реального сектора экономики
2.
Кредит как источник экономического роста
3.
Проблемы и перспективы развития лизинга в России
4.
Проблемы и перспективы развития факторинга в России
КРЕДИТ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЯХ
Цель – сформировать представление о роли
и формах кредита в международных
экономических отношениях
Задачи – изучить теоретические основы и практику использования кредита в
международных отношениях
Содержание темы
Международный кредит как экономическая категория. Роль международного
кредита в экономике. Перелив капиталов между странами и его выгоды для странкредиторов, стран-заемщиков и мировой экономики в целом.
Формы международного кредита
Международный кредитный рынок как часть мирового финансового рынка.
Международные финансовые и кредитные институты.
Международный валютный фонд и его деятельность. Кредиты МВФ, условия их
предоставления.
Группа Всемирного банка. Структура Группы всемирного банка и особенности
деятельности его специализированных организаций. Виды, цели кредитов Всемирного
банка и условиях их предоставления.
Европейский банк реконструкции и развития.
Европейский Центральный банк и его денежно-кредитная политика.
Банк международных расчетов и его деятельность.
Россия
как
кредитор
и
заемщик
на
международных
рынках.
Россия
и
международные клубы кредиторов.
Тенденции развития международных кредитных рынков. Влияние глобализации на
развитие кредитного рынка. Углубление интеграции и ее основные направления: стирание
границ между кредитным и фондовым рынком, сближение национальных кредитных
рынков, укрупнение кредитно-банковских институтов.
Современное состояние зарубежного кредитного рынка и его показатели.
Мировой финансовый кризис и его воздействие на кредитный рынок. Меры по
выходу из кризиса, предпринимаемые правительствами ведущих стран и России.
Вопросы для самоконтроля
1.
В чем заключается сущность международного кредита?
2.
Каковы выгоды перелива капиталов между странами для стран-кредиторов, странзаемщиков и мировой экономики в целом?
3.
Каковы формы международного кредита?
4.
Каковы цели и направления деятельности Международного валютного фонда?
5.
Каковы условия предоставления кредитов МВФ?
6.
Каковы цели и направления деятельности Всемирного банка?
7.
Каковы условия предоставления кредитов Всемирного банка?
8.
Каковы направления деятельности Европейского банка реконструкции и развития?
9.
Каковы статус и функции Европейского Центрального банка и инструменты его
денежно-кредитной политики?
10.
Назовите основные тенденции развития международных кредитных рынков
11.
Каковы причины современного мирового финансового кризиса и его воздействие
на экономику?
Какие антикризисные меры предпринимают правительства ведущих зарубежных
12.
стран?
Тематика рефератов
1.
Международный валютный фонд и его роль в современном мире
2.
Деятельность Всемирного бака в России
3.
Европейский Центральный банк: история и направления деятельности
4.
Мировой финансовый кризис и его воздействие на мировую экономику
ЭВОЛЮЦИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА РОССИИ
Цель – сформировать представление о роли
и формах кредита в международных
экономических отношениях
Задачи – изучить теоретические основы и практику использования кредита в
международных отношениях
Содержание темы
Основные этапы эволюции кредитного рынка в России.
Особенности функционирования кредитного рынка в условиях высокой инфляции,
неразвитости банковской системы и фондового рынка на первом этапе рыночных реформ
(1991-1995).
Особенности функционирования кредитного рынка на этапе относительной
финансовой стабилизации (1996-1998).
Воздействие на кредитный рынок политики «валютного коридора», денежнокредитной политики Банка России.
Кризис кредитного рынка 1998 года причины, формы проявления, экономические
последствия. Правительственная программа стабилизационных мер и ее основные
направления. Меры по реструктуризации банковской системы. Цели, направления
реструктуризации. Роль АРКО в реструктуризации банковской системы России.
Состояние и роль кредитного рынка в период финансовой стабилизации и
интенсивного экономического роста 2000-2008г. Программа развития банковского сектора
России до 2008 года и ее итоги.
Внутренние и внешние предпосылки развития финансового кризиса 2008 года в
России.
Рост зарубежных заимствований банковского и корпоративного секторов
экономики России и его последствия для кредитного рынка страны.
Проблемы
ликвидности в банковской системе России. Сокращение объемов кредитования и его
влияние на реальный сектор экономики.
Антикризисные меры Правительства Российской Федерации и Банка России.
Современное состояние кредитного рынка России.
Вопросы для самопроверки
1.
Каковы основные этапы эволюции кредитного рынка в России?
2.
Каковы особенности функционирования кредитного рынка в условиях высокой
инфляции, неразвитости банковской системы и фондового рынка на первом этапе
рыночных реформ?
3.
Каковы
особенности
функционирования
кредитного
рынка
на
этапе
относительной финансовой стабилизации?
4.
Какие меры денежно-кредитной политики применял Банка России в 1990-е годы
и каковы их последствия?
5.
Каковы причины, формы и экономические последствия
кризиса кредитного
рынка 1998 года?
6.
Какие
меры
предпринимало
Правительство
Российской
Федерации
по
стабилизации экономики и выхода из кризиса в 1998 и последующие годы?
7.
Каковы характерные черты кредитного рынка России в период финансовой
стабилизации и интенсивного экономического роста 2000-2008г.?
8.
Каковы основные направления и итоги выполнения
Программы развития
банковского сектора России до 2008 года?
9.
Каковы внутренние и внешние предпосылки развития финансового кризиса 2008
года в России?
10.
Какие антикризисные меры намечает Правительство Российской Федерации и
Банка России в 2008 и последующие годы?
Тематика рефератов
1.
Мировой финансовый кризис 2008 года и его влияние на состояние кредитного
рынка России
2.
Зарубежный опыт стабилизации кредитного рынка и возможности его
использования в России
5.2 Разделы (модули) и темы дисциплин и виды занятий
Наименование разделов и тем
КРЕДИТ И КРЕДИТНЫЙ
РЫНОК
Всего
Аудиторных
лекции
практика
Самост.
работа
ТЕОРИИ КРЕДИТА
СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ и
ФОРМЫ КРЕДИТА
КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ
ХАРАКТЕРИСТИКИ и
МЕХАНИЗМ КРЕДИТНОГО
РЫНКА
РОЛЬ КРЕДИТА В ПРОЦЕССЕ
ВОСПРОИЗВОДСТВА
КРЕДИТ В МЕЖДУНАРОДНЫХ
ЭКОНОМИЧЕСКИХ
ОТНОШЕНИЯХ
ЭВОЛЮЦИЯ КРЕДИТНОГО
РЫНКА РОССИИ
Всего:
13
13
2
2
4
4
7
7
13
2
4
7
11
2
2
7
11
2
2
7
4
7
20
42
11
72
10
Перечень семинарских, практических занятий или лабораторных работ
Наименование семинаров, практических и
лабораторных работ
Трудоемкость
(часы)
ТЕОРИИ КРЕДИТА
СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ и ФОРМЫ
КРЕДИТА
КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ
ХАРАКТЕРИСТИКИ и МЕХАНИЗМ
КРЕДИТНОГО РЫНКА
РОЛЬ КРЕДИТА В ПРОЦЕССЕ
ВОСПРОИЗВОДСТВА
КРЕДИТ В МЕЖДУНАРОДНЫХ
ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЯХ
ЭВОЛЮЦИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА
РОССИИ
4
4
Оценочные
средства
тесты, дискуссия
тесты, дискуссия
4
тесты дискуссия
2
тесты дискуссия
2
тесты дискуссия
4
тесты дискуссия
Форми-руемые
компе-тенции
7. Примерная тематика рефератов (эссе)
1. Мировой финансовый кризис 2008 года и его влияние на состояние кредитного
рынка России
2. Зарубежный опыт стабилизации кредитного рынка и возможности его
использования в России
3. Международный валютный фонд и его роль в современном мире
4. Деятельность Всемирного бака в России
5. Европейский Центральный банк: история и направления деятельности
6. Мировой финансовый кризис и его воздействие на мировую экономику
7. Современное состояние сферы кредитования реального сектора экономики
8. Кредит как источник экономического роста
9. Проблемы и перспективы развития лизинга в России
10. Проблемы и перспективы развития факторинга в России
11. Кредитные бюро в России: история, проблемы и перспективы развития
12. Коллекторские агенства в России: история, проблемы и перспективы развития
13. Историческая эволюция форм кредита
14. Современные механизмы банковского кредитования
15. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования
16. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования
17. Современные формы коммерческого кредита
18. Проблемы и перспективы развития рынка облигаций в России
19. Проблемы и перспективы развития вексельного рынка в России
20. Проблемы и перспективы развития системы микрофинансирования в России
8. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины
базовые учебники
1
Деньги. Кредит. Банки:
Учебное пособие / И.Н. Олейникова. - М.: Магистр, 2008. - 509
с.
2
Деньги. Кредит. Банки
Кузнецова, Е. И. [Электронный ресурс]: учеб. / Е. И.
Кузнецова; под ред. Н. Д. Эриашвили. - 2-е изд., перераб. и
доп. - ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 567 с.
3
Деньги. Кредит. Банки
Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. - 4-e изд. - М.:
Дашков и К, 2012. - 400 с.
основная литература
4
Деньги, кредит, банки
учеб. пособие / С.А. Чернецов; Московский городской
университет управления Правительства Москвы. - М.:
Магистр, 2009. - 494 с.
5
Деньги.Кредит.Банки
Учеб. Для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова.-4-е изд., перераб. И
доп.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.-783 с.
дополнительная литература
1
Деньги.Кредит.Банки
Учеб. Для вузов /Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.-2-е
изд., перераб. Т доп.-М.: Велби: Проспект,2008.-848 с.
2
Деньги.Кредит.Банки
Олейникова И. Н.
Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / И.Н. Олейникова. М.: Магистр, 2008. - 509 с.
3
Деньги, кредит, банки
Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.:
Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 416 с.:
9. Оценочные средства (ОС):
11.1 Контрольные вопросы по изученному материалу
ТЕОРИИ КРЕДИТА
6. В чем состоит сущность натуралистической теории кредита и кто ее основные
представители?
7. В чем состоит сущность капиталотворческой теории кредита и кто ее основные
представители?
8. Каковы основные положения марксистской теории ссудного капитала
и
ссудного процента?
9. Какова роль кредита в регулировании денежного предложения и его воздействие
на состояние реального сектора экономики с точки зрения кейнсианцев?
10. Какова роль кредита в регулировании денежного предложения и его воздействие
на состояние реального сектора экономики с точки зрения c точки зрения
современных монетаристов?
СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ и ФОРМЫ КРЕДИТА
26. В чем заключается сущность кредита и каковы его «родовые признаки»?
27. Чем обусловлена необходимость кредита в экономике?
28. Каковы роль и границы кредита в экономике?
29. Каковы законы кредита?
30. Какие функции выполняет кредит в экономике?
31. Каковы необходимые условия кредитной сделки?
32. Каковы принципы кредитования?
33. В чем состоит отличие активной и пассивной кредитной операции?
34. В чем состоит сущность коммерческого кредита и каковы его формы?
35. Каковы основные механизмы банковского кредитования?
36. Каков
механизм
образования
монетарных
эффектов
при
банковском
кредитовании?
37. В чем заключается отличие кредита от денежного займа?
38. Что понимается под системой микрофинансирования?
39. Какие виды долговых ценных бумаг применяются в современной практике?
40. В чем состоят сходство и различие векселя и облигации?
41. В чем состоит различие между простым и переводным векселем?
42. В чем состоит различие между коммерческим и финансовым векселем?
43. Каков механизм и в чем состоит кредитная сущность сделки РЕПО ?
44. Каков механизм валютного свопа и в чем состоит его кредитная сущность?
45. Каковы формы государственных заимствований?
46. Каковы формы бюджетной кредитной поддержки предприятий
реального
сектора экономики?
47. Каковы сущность и источники кредитного риска?
48. Какие математические методы применяются для оценки величины кредитного
риска?
49. Каковы пути снижения кредитного риска?
50. Каковы способы обеспечения кредитных обязательств?
КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
И МЕХАНИЗМ КРЕДИТНОГО РЫНКА
21. В чем заключается специфика денег как товара?
22. Каковы место кредитного рынка в рыночной системе и его границы?
23. Назовите базовые сегменты кредитного рынка?
24. Как, на ваш взгляд, соотносятся понятия «рынок ссудных капиталов» и
«кредитный рынок»?
25. Что понимается под первичным и вторичным кредитным рынком?
26. Какова природа спроса на деньги в трактовке кейнсианства и современного
монетаризма?
27. Каковы источники денежного предложения на кредитном рынке?
28. Как измеряется предложение денег?
29. В чем заключаются сущность и механизм действия банковского мультипликатора?
30. Каковы границы ссудного процента и источники его уплаты?
31. Назовите основных участников кредитного рынка
32. Как степень информационной прозрачности влияет на эффективность
функционирования кредитного рынка?
33. Что понимается под информационной инфраструктурой кредитного рынка?
34. Какие индикаторы состояния кредитного рынка применяются в России?
35. Назовите основные ставки мировых кредитных рынков
36. Назовите наиболее известные российские и зарубежные рейтинговые агентства
37. Какие типы и виды рейтингов применяются в современной практике?
38. Что понимается под кредитной историей?
39. В чем заключается сущность деятельности кредитных бюро?
40. В чем заключается сущность деятельности коллекторских агентств?
РОЛЬ КРЕДИТА В ПРОЦЕССЕ ВОСПРОИЗВОДСТВА
15. Какова связь между процессами движения оборотного капитала предприятий и
краткосрочным кредитом?
16. Каковы причины возникновения потребности в кредитном финансировании
оборотных средств предприятий реального сектора экономики?
17. Каковы альтернативные формы краткосрочного кредитования?
18. Какова связь между процессами движения основного капитала предприятий и
долгосрочным кредитом?
19. Какие формы долгосрочного кредита применяются в современной практике?
20. В чем состоит различие между инвестиционным кредитованием и проектным
финансированием?
21. Какова сущность лизинга и его преимущества по сравнению с другими формами
долгосрочных заимствований?
22. Какие основные положения должна содержать политика заимствований
предприятия?
23. Каковы сущность риска заемщика и пути его снижения?
24. Каким образом заимствования влияют на формирование налоговой базы налога на
прибыль организаций?
25. Какие способы управления задолженностью используются в современной
практике?
26. Каков механизм факторинга?
27. Каков механизм форфейтинга?
28. Какие способы реструктуризации задолженности применяются в современной
практике?
КРЕДИТ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЯХ
Вопросы для самоконтроля
13. В чем заключается сущность международного кредита?
14. Каковы выгоды перелива капиталов между странами для стран-кредиторов, странзаемщиков и мировой экономики в целом?
15. Каковы формы международного кредита?
16. Каковы цели и направления деятельности Международного валютного фонда?
17. Каковы условия предоставления кредитов МВФ?
18. Каковы цели и направления деятельности Всемирного банка?
19. Каковы условия предоставления кредитов Всемирного банка?
20. Каковы направления деятельности Европейского банка реконструкции и развития?
21. Каковы статус и функции Европейского Центрального банка и инструменты его
денежно-кредитной политики?
22. Назовите основные тенденции развития международных кредитных рынков
23. Каковы причины современного мирового финансового кризиса и его воздействие
на экономику?
24. Какие антикризисные меры предпринимают правительства ведущих зарубежных
стран?
ЭВОЛЮЦИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА РОССИИ
11. Каковы основные этапы эволюции кредитного рынка в России?
12. Каковы особенности функционирования кредитного рынка в условиях высокой
инфляции, неразвитости банковской системы и фондового рынка на первом этапе
рыночных реформ?
13. Каковы
особенности
функционирования
кредитного
рынка
на
этапе
относительной финансовой стабилизации?
14. Какие меры денежно-кредитной политики применял Банка России в 1990-е годы
и каковы их последствия?
15. Каковы причины, формы и экономические последствия
кризиса кредитного
рынка 1998 года?
16. Какие
меры
предпринимало
Правительство
Российской
Федерации
по
стабилизации экономики и выхода из кризиса в 1998 и последующие годы?
17. Каковы характерные черты кредитного рынка России в период финансовой
стабилизации и интенсивного экономического роста 2000-2008г.?
18. Каковы основные направления и итоги выполнения
банковского сектора России до 2008 года?
Программы развития
19. Каковы внутренние и внешние предпосылки развития финансового кризиса 2008
года в России?
20. Какие антикризисные меры намечает Правительство Российской Федерации и
Банка России в 2008 и последующие годы?
11. 2
ТЕСТ
1. Кредит – это:
а) Кредитование в форме предоставления вещи одной стороной в собственность другой
стороне
б) Предоставление в долг денег или товаров
в) Ряд комиссионно-посреднеческих операций, связанных с переуступкой банку
клиентом-поставщиком неоплаченных платежных требований за поставленные товары и
соответственно права на получение платежа по ним
2. Ипотечный кредит – это:
а) Долгосрочный денежный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости
б) Краткосрочный кредит, выданный под залог ценностей, который погашается по
первому требованию
в) Предъявление претензий
3. Коммерческий кредит – это:
а) Плата за кредит
б) Ценности, которые служат гарантией погашения кредита или выполнения какого-либо
обязательства
в) Рассрочка оплаты или отсрочка платежей, предоставляемая продавцом покупателю
4. Овердрафт – это:
а) Краткосрочный кредит, предоставляемый банком надежному клиенту сверх остатка на
текущем счете в пределах заранее оговоренной суммы
б) Вклад денежных средств или ценных бумаг в банк на хранение
в) Кредитор, уступающий свое право требования другому лицу
5. Контокоррентный кредит – это:
а) Рассрочка оплаты или отсрочка платежей, предоставляемая продавцом покупателю
б) Вклад денежных средств или ценных бумаг в банк на хранение
в) Кредит со специального ссудного счета, на котором отражаются кредиты банка и все
платежи со счетов по поручению клиента, а также все средства, поступающие в банк на
имя клиента
6. Форфетирование – это:
а) Форма кредитования экспортера банком путем покупки ими без оборота на продавца
векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям
б) Долгосрочный денежный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости
в) Новое заимствование для погашения имеющейся задолженности
7. Условиями кредитной сделки являются:
а) Централизация и концентрация капитала
б) Совпадение интересов сторон
в) Неограниченное предложение
8. Перераспределительная функция кредита заключается в:
а) бесперебойности кругооборота капитала
б) увеличение массы капитала
в) перераспределение внутри отрасли
г) распределение между территориями
9. К классификации кредита по видам кредитных отношений относятся:
а) Коммерческий
б) Международный
в) Потребительский
г) Ломбардный
10. Что является товаром на кредитном рынке:
а) Произведенная продукция
б) Сырье
в) Деньги
11. Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету
клиента сверх остатка на его счете:
а) Овердрафт
б) Факторинг
в) Форфетирование
12. Аванс покупателя продавцу является разновидностью:
а) Вексельного
б) Фирменного
в) Онкольного кредита
13. Форма кредита, предоставляющая собой разновидность торгово-комиссионной
операции, связанной с кредитованием оборотных средств:
а) Факторинг
б) Овердрафт
в) Вексельный кредит
14. Факторинг имеет смысл применять:
а) Во всех случаях
б) Если выгода от немедленного получения денег больше, чем от их получения в
свой
срок
в) Когда имеются сомнения в надежности плательщика
15. В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:
а) Перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата
б) Стимулирующую
в) Контрольную
16. Рефинансирование - это
а) Форма кредитования экспортера банком путем покупки ими без оборота на продавца
векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям
б) Долгосрочный денежный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости
в) Новое заимствование для погашения имеющейся задолженности
17. Товарный кредит - это
а) Кредитование в форме предоставления вещи одной стороной в собственность другой
стороне
б) Предоставление в долг денег или товаров
в) Ряд комиссионно-посреднеческих операций, связанных с переуступкой банку
клиентом-поставщиком неоплаченных платежных требований за поставленные товары и
соответственно права на получения платежа по ним
18. Онкольный кредит - это
а) Краткосрочный кредит, выданный под залог ценностей, который погашается по
первому требованию
б) Плата за кредит
в) Ценности, которые служат гарантией погашения кредита или выполнения какого-либо
обязательства
11.3 Примерный перечень вопросов к итоговой аттестации в форме зачёта
1. Понятие и экономическая сущность кредита.
2. Натуралистическая и капиталотворческая теории кредита (теории А. Смита, Д. Рикардо,
Дж. Ло, Г. Маклеода).
3. Кредит как форма движения ссудного капитала. Понятие и источники ссудного
капитала.
4. Функции кредита в рыночной экономике.
5. Классификация форм кредита.
6. Коммерческий и банковский кредит: понятия, общие черты и ключевые отличия.
7. Государственный и частный кредит: понятия, отличительные черты, сферы
использования.
8.
Государственные
займы
на
внутреннем
финансовом
рынке:
инструменты,
обслуживание государственного долга, современные тенденции развития.
9. Международный кредит: понятие, условия возникновения, роль и функции в развитии
международных экономических отношений.
10. Россия как крупный заемщик на международных финансовых рынках.
11. Кредиты международных валютно-финансовых организаций, их характер, условия
предоставления, режим погашения.
12. Понятие реструктуризации кредитных долгов.
13. Понятие кредитного рынка, соотношение и взаимосвязи с другими сегментами
финансового рынка.
14. Факторы, определяющие спрос и предложение на кредитном рынке.
15. Индикаторы кредитного рынка.
16. Особенности кредитных систем развитых западных стран.
17. Этапы развития кредитной системы в России.
18. Роль информации для обеспечения эффективной деятельности кредитно-финансовых
институтов.
19. Кредитный портфель и принципы его формирования
20. Риски: понятие, виды, классификация.
21. Способы минимизации кредитных рисков.
22. Резерв на возможные потери по ссудам
23. Коммерческие банки как главные операторы кредитного рынка. Деятельность банков
на различных сегментах кредитного рынка.
24. Основные этапы выдачи кредита коммерческим банком
25. Современные тенденции международных кредитных рынков.
26. Инновации в деятельности операторов международного кредитного рынка.
27. Основные этапы эволюции кредитного рынка в России в период рыночных реформ.
28. Особенности функционирования кредитного рынка в условиях переходного периода
29. Особенности функционирования кредитного рынка на этапе финансовой стабилизации
30.Особенности функционирования кредитного рынка в условиях мирового финансового
кризиса
31.Основные направления реструктуризации кредитных портфелей банков.
32. Проблемы и перспективы развития российского кредитного рынка
33. Мировые финансовые кризисы
34. Россия как кредитор и заемщик на международных кредитных рынках
35. Воздействие на кредитной рынок различных мероприятий, проводимых ЦБ РФ и
правительством РФ
36. Кризис августа 1998 года и его влияние на состояние кредитной системы России
37. Увеличение доли «проблемных» кредитов у российских банков : причины и
последствия
38. Реструктуризация банковской системы России: цели и результаты
39. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и его роль в стабилизации банковской
системы России
39. Введение единой европейской валюты ЕВРО и его влияние на международные
кредитные рынки
40. Мировой финансовый кризис и его влияние на состояние кредитного рынка России
Разработчик:
ВФ РЭУ им. Г.В.Плеханова
к.э.н., доц. кафедры
Е.А.Радионова
(место работы)
Эксперты:
________________
(место работы)
(занимаемая должность)
_____________________
(занимаемая должность)
(инициалы, фамилия)
(инициалы, фамилия)