Общеэкономические процессы - Алтайский банковский союз

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ
АЛТАЙСКОГО КРАЯ ЗА 2010 ГОД, ЗАДАЧИ НА 2011 ГОД
Завершено первое десятилетие нового века. За этот
период произошли существенные изменения в
экономике края. Банковская сфера в крае развивалась
опережающими темпами. Но кризис второй половины 2008 года внес определенные
коррективы в сложившиеся тенденции роста.
Итоги 2010 года показывают, что общая тенденция роста возобновилась, но
интенсивность этого роста существенно сократилась по многим показателям (слайд 2).
Общие тенденции
последнего десятилетия
Кредитные организации края и филиалы инорегиональных банков
Состав
кредитных
организаций
По состоянию на 01.01.2010 г. в крае работали 7 самостоятельных
кредитных организаций, имеющих 10 филиалов, два из которых
расположены за пределами Алтайского края.
Филиальная сеть банковской сферы края была представлена
также 40 филиалами кредитных организаций других регионов, из них 16 – филиалы
Сберегательного банка Российской Федерации.
Общее количество внутренних банковских подразделений на территории края за
2010 год уменьшилось на 21 единицу или на 2% и составило 851. Более 74% действующих
на территории края внутренних структурных подразделений (ВСП) открыто
подразделениями Сбербанка России. Изменения в структуре внутренних структурных
подразделений были связаны с продолжающейся оптимизацией региональной сети
Сбербанка России. Динамика изменения количества внутренних структурных
подразделений как в истекшем году, так и на протяжении последних лет свидетельствует
об опережающем росте количества операционных офисов кредитных организаций,
позволяющих проводить широкий круг банковских операций.
По количеству банков и филиалов Алтайский край занимает 21 место среди 84
регионов России, по числу внутренних структурных подразделений – 12 место.
Собственные
средства
(капитал)
самостоятельных
кредитных организаций края за 2010 год увеличился на 10% и
по состоянию на 01.01.2011 составил 2,8 млрд. руб. Основные
источники роста: увеличение прибыли и фондов, рост уставного капитала, получение
одним банком субординированного кредита. В структуре собственных средств основную
долю (58%) занимал уставный капитал, доля прибыли и фондов банков составила - 39%,
доля субординированных кредитов и других составляющих незначительна (слайд 3).
Первый установленный Банком России порог достаточности капитала в размере
90 млн. руб. по состоянию на 01.01.2010 наши банки преодолели, хотя и с некоторыми
трудностями. По состоянию на 01.01.2012 Федеральным законом от 28.02.2009 №28-ФЗ
«О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
установлены требования к предельному минимальному размеру собственных средств
(капитала) у действующих кредитных организаций в сумме 180 млн. руб. У трех
кредитных организаций пока этот уровень не достигнут. А в перспективе уже намечены
новые рубежи. Проект стратегии развития российского банковского сектора России
предусматривает повышение с 2015 года размера минимального капитала банков до
300 млн. руб.
Банк России намерен жестко контролировать процесс докапитализации банков с
целью исключения схем по использованию ненадлежащих источников для увеличения
Качество капитала
и активов
2
капитала и фиктивного наращивания капитала. Это связано с тем, что некоторые
собственники банков не могут доказать легальность (прозрачность) источников средств,
вносимых в уставные капиталы. Инвесторы показывают фиктивные доходы, в том числе,
полученные от операций с векселями. Главное управление тщательно анализирует
финансовое состояние участников как на этапе выдачи предварительного согласия, так и
непосредственно при увеличении капитала.
Структура собственности Как результат надзорного реагирования со стороны Банка
России является требование к раскрытию информации о
уставного капитала
структуре собственности неограниченному кругу лиц.
В 2010 году структура собственности всех самостоятельных банков оценивалась
как прозрачная или достаточно прозрачная. В соответствии с требованиями Указания
Банка России № 1379-У все банки соблюдают порядок раскрытия неограниченному кругу
лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на
решения, принимаемые органами управления банка. Банки данную информацию
раскрывают на своих сайтах в сети Интернет.
Качество системы управления в кредитных организациях
является одним из основных элементов, используемых в
оценке экономического положения кредитных организаций.
Системы органов управления всех самостоятельных банков
края соответствуют положениям учредительных документов об их составе, порядке
образования и полномочиях. Все члены органов управления кредитных организаций края
соответствуют установленным квалификационным требованиям в части положительной
деловой репутации.
Основной проблемой в наших кредитных организациях является чрезмерная
концентрация собственности, где менеджмент со связанными лицами имеет возможность
определять решения, принимаемые органом управления кредитной организации. Во всех
кредитных организациях существуют взаимосвязи между бизнесом собственников банков,
аффилированных лиц и деятельностью самих банков. Такая ситуация, в случае наличия
существенного влияния на решения органов управления кредитной организации, несет
повышенную концентрацию рисков в деятельности банка.
Пороговый уровень риска (величина риска на
Оценка рисков на
собственников банка в целом и максимальная величина
собственников банка
риска на отдельных заемщиков (групп связанных
заемщиков) не более 50% и 25% к капиталу,
соответственно) был превышен в 3-х самостоятельных банках.
Главное управление с руководством банков неоднократно проводило встречи, на
которых обращалось внимание на повышенный уровень риска на собственников банка,
направлены письма о необходимости разработки планов мероприятий по деконцентрации
риска на собственников банка.
Коммерческие
банки,
расположенные
на
территории Алтайского края, представили в Главное
Перевод отчетности
кредитных организаций управление неконсолидированную МСФО – отчетность
за 2009 год в срок и в полном объеме.
на МСФО
Сравнительный анализ основных однородных
показателей, рассчитанных по неконсолидированной МСФО - отчетности в сравнении с
РПБУ – отчетностью в целом по банкам показал, что применение принципов МСФО не
привело к уменьшению величины собственного капитала по консолидированной и
неконсолидированной МСФО-отчетности ниже размера уставного капитала,
определенного учредительными документами кредитных организаций.
Корпоративное
управление, система
управления
3
В процессе анализа финансовых рисков не установлено расхождений с
информацией о финансовых рисках, содержащейся в РПБУ-отчетности и МСФОотчетности. (слайд 4).
В 2010 году все семь самостоятельных коммерческих
банков соответствовали условиям участия в системе
Участие в системе
страхования вкладов.
страхования
Вместе с тем, на отдельные отчетные даты 2010 года три
вкладов
коммерческих банка не выполняли отдельные условия по участию в системе страхования
вкладов на 1 - 3 даты из-за допущенных фактов представления недостоверной отчетности,
нарушения обязательных нормативов Н1 и Н6, невыполнения показателя ПУ5
«Показатель организации службы внутреннего контроля».
Инорегиональные кредитные организации, имеющие филиалы в крае, также
являлись участниками системы страхования вкладов.
Ресурсная база Общий объем обязательств банковской сферы Алтайского края в 2010
году вырос на 20,6% и составил 164,3 млрд. рублей, из них 93,6%
привлечено филиалами инорегиональных банков. Валютная составляющая обязательств
банковской сферы за анализируемый период имела тенденцию снижения – остатки на
соответствующих счетах в иностранной валюте составили 8,8 млрд. рублей, что на 2,6%
меньше уровня начала года. В структуре привлеченных средств по клиентам основную
часть обязательств (70%) составляют вклады физических лиц, средства на счетах
предприятий (17%) и депозиты юридических лиц (12%) (слайд 5).
Более половины (56%) в структуре обязательств занимают средства клиентов.
Следует отметить достаточно высокую зависимость банковского сектора Алтайского края
от внешних источников ресурсов. В структуре всех обязательств второе место (около 27%)
занимают трансферты, полученные филиалами от головных офисов столичных банков. Их
объем за 2010 год снизился на 11% и составил 44,5 млрд. рублей. Такая ситуация
обусловлена тем, что головные офисы инорегиональных банков корректировали свою
региональную политику в условиях роста кредитных рисков. (слайд 6)
Часть банковской сферы края не подотчетна напрямую Главному управлению.
Информация Сводного экономического департамента Банка России показывает, что за
2010 год объем средств клиентов, привлекаемых внутренними структурными
подразделениями инорегиональных банков, не имеющих филиалов на территории края,
вырос с 4,2 млрд. рублей до 6,8 млрд. рублей, а доля – с 6% до 7%. Это указывает на
продолжающуюся тенденцию роста роли этого сегмента в жизни края (слайд 7).
В 2010 году продолжена работа по мониторингу и анализу
процентных ставок по вкладам физических лиц (слайд 8).
Основным
критерием
оценки
являлась
ставка,
рассчитываемая Банком России (в соответствии с письмом от
28 октября 2009г. №133-Т «О работе с банками,
привлекающими вклады физических лиц по ставкам, превышающим рыночные») и
публикуемая на сайте Банка России (за год она снизилась с 14,68% до 9,85%), а также
средние ставки в регионе, увеличенные на 1/5. Сложившаяся в 2010 году динамика
процентных ставок в целом соответствовала общероссийским тенденциям и
характеризовалась постепенным снижением их размеров (слайд 9).
Вместе с тем, практически на все отчетные даты 2010 года были выявлены
повышенные процентные ставки по упомянутым критериям. По результатам анализа
предлагаемых ставок Главное управление к кредитным организациям не применяло мер
надзорного реагирования, но в адрес банков были направлены письма с предложением
внести коррективы в процентную политику.
Мониторинг
процентных ставок
по вкладам
4
В соответствии с рекомендациями письма Банка России от 12.08.2010 № 116-Т
«Об оценке риска в банках, активно привлекающих вклады», в целях выявления
признаков агрессивного привлечения вкладов Главное управление по банкам,
зарегистрированным на территории края, осуществляло мониторинг тенденций изменения
вкладов населения, темпов их прироста, значимости (доли) в формировании ресурсной
базы. Фактов, свидетельствующих о наличии признаков проведения агрессивной
политики привлечения вкладов, в банках не отмечено. Вместе с тем, у четырех банков
ресурсная база формировалась в большой степени за счет вкладов физических лиц, их
доля в пассивах составляла от 25% до 43%.
Общая сумма ссудной задолженности кредитных организаций
Алтайского края и филиалов инорегиональных банков выросла за
2010 год на 13,7% и составила 140,7 млрд. рублей. Основной
удельный вес в общем объеме кредитов (93,3%) составляют кредитные вложения
филиалов инорегиональных банков.
В составе кредитных вложений долгосрочные кредиты составили 83,7 млрд.
рублей, в том числе 48,1 млрд. рублей - кредиты в реальный сектор экономики, 30,6 млрд.
рублей - кредиты физическим лицам.
Объем ссудной задолженности внутренних структурных подразделений кредитных
организаций, не имеющих филиалов в крае и не подотчетных Главному управлению,
вырос с 24,3 млрд. рублей до 33,4 млрд. рублей. Таким образом, общий объем ссудной
задолженности на 1.01.2011 составил 172,3 млрд. рублей, за 2010 год он увеличился на
21,2%. (слайд 10)
Объем ссудной задолженности по видам экономической деятельности составил
113,3 млрд. рублей, из них кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства 77 млрд. рублей, физическим лицам – 57,4 млрд. рублей.
По видам экономической деятельности лидером кредитования в крае в 2010 году
стала отрасль специализации края - сельское хозяйство - 27 млрд. рублей, на оптовую и
розничную торговлю приходится 25,2 млрд. рублей, на обрабатывающие производства 24,2 млрд. рублей, на строительство – 6,1 млрд. рублей, на транспорт и связь - 2,4 млрд.
рублей, на производство и распределение электроэнергии, газа и воды - 2,2 млрд. рублей.
Кредитные
вложения
Сумма просроченной ссудной и приравненной к ней задолженности
по банкам и филиалам за 2010 год увеличилась почти в 2 раза и по
состоянию на 1.01.2010 составила 12,1 млрд. руб. По
самостоятельным банкам просроченная задолженность выросла на 59%, по филиалам - в
2,1 раза.
Удельный вес просроченной задолженности в общем объеме ссудной
задолженности на 01.01.2011 составил 8,4%, в том числе по самостоятельным банкам –
2,7%, по филиалам – 8,8%. (слайд 11)
В целом по Российской Федерации удельный вес просроченной задолженности за
этот период снизился с 6% до 5,8%.
Уровень резервирования по предоставленным ссудам за 2010 год увеличился, что
свидетельствует о росте кредитных рисков: (слайд 12)
 по юридическим лицам - с 7,55% до 8,5%;
 по судам физическим лицам - с 14,41% до 15,51%;
 по требованиям к кредитным организациям - с 0,18% до 0,74%.
Основную роль в росте резервирования сыграло ухудшение кредитного портфеля в
группе филиалов инорегиональных кредитных организаций (слайд 13).
В ходе рассмотрения запрашиваемых у кредитных организаций документов для
подтверждения правомерности оценки кредитного риска по конкретным крупным
заемщикам, а также внутренних документов, регламентирующих оценку кредитного
Кредитные
риски
5
риска, были установлены факты неправомерной оценки банками ссудной задолженности
и, соответственно, размера сформированных резервов, в том числе по причине не
использования информации о существенных факторах, оказывающих влияние на
классификацию ссуды, отсутствия решения уполномоченного органа по признанию
обслуживания долга хорошим по реструктурированной ссуде. В отдельных внутренних
документах кредитных организаций по оценке кредитного риска отмечены существенные
недостатки в части:
 обоснованности профессиональных суждений об уровне риска по заемщикам;
 соблюдения процедуры принятия решения о выдаче и оформлении кредитов;
 недостаточности принятого обеспечения по кредитам.
К банкам по результатам рассмотрения пакетов документов по ссудам были
применены предупредительные меры воздействия в виде писем с информацией о
выявленных недостатках и рекомендациями по их устранению.
Кризисные условия привели к росту внеоборотных активов кредитных организаций
за счет залогов клиентов по выданным кредитам, которые не смогли быть своевременно
погашены или реструктуризированы (слайд 14). Эта тенденция вызывает серьезную
обеспокоенность Банка России.
Таким образом, в 2010 году в крае наблюдалось ухудшение качества кредитного
портфеля и повышение уровня кредитных рисков, что связано с увеличением абсолютного
размера и доли просроченной задолженности по кредитам, сформированного резерва на
возможные потери по ссудам, абсолютного размера реструктурированных ссуд,
концентрации риска на собственников банков и связанных с ними лиц.
Жалобы на действия
кредитных организаций
В адрес Главного управления продолжают поступать
жалобы и обращения граждан на действия
кредитных
организаций.
Количество
жалоб,
поступивших в управление надзора за деятельностью коммерческих банков, выросло с 58
за 2009 год до 68 за 2010 год. В основном жалобы и обращения граждан касались
вопросов законности действий кредитных организаций при взимании просроченной
задолженности, передаче долга третьим лицам (коллекторским организациям),
механизмов обращения взысканий на заложенное имущество, взимания комиссионных
платежей по кредитам.
В 2010 г. снизились показатели активности населения при
совершении операций с наличной иностранной валютой.
Подразделениями уполномоченных кредитных организаций на
территории края совершено около 124 тыс. операций по покупке и 115 тыс. операций по
продаже наличной иностранной валюты. Куплено у населения наличной иностранной
валюты на сумму, эквивалентную 115 млн. долл., что на 30,3% меньше, чем за
предыдущий год, продано на сумму 209 млн. долл. – на 8% меньше аналогичного
показателя 2009 г.
Валютный
рынок
Отчеты в Федеральную службу по
финансовому мониторингу через Главное
управление направляли 7 самостоятельных
банков и 6 филиалов инорегиональных
кредитных организаций. В 2010 году
кредитными организациями края было
направлено в Росфинмониторинг 41331 записей (в 2009 г. – 40061). В составе
передаваемой информации операции, подлежащие обязательному контролю, составили
Противодействие легализации
доходов, полученных
преступным путем и
финансированию терроризма
6
21 743 сообщений или 52,6%, операции, имеющие признаки подозрительных - 19 303
записи (46,7 %).
Процент отвергнутых записей снизился и составил 0,3% (в 2009 году - 0,44%).
Самой распространенной причиной отбраковки содержащихся в ОЭС записей была
ошибка в нумерации представляемых сведений: использование порядкового номера ранее
представленной записи составило 54 % общего числа отвергнутых записей (слайды 15 и
16).
Общий объем ценных бумаг, выпущенных в обращение
самостоятельными
коммерческими
банками
и
филиалами
инорегиональных банков, за год вырос на 40% и на 01.01.2011 года
составлял почти 1,5 млрд. руб.
Банковский сектор края является, прежде всего, эмитентом собственных акций (4
акционерных банка), которые составляли 15% находящих в обращении ценных бумаг.
Наибольшая доля выпуска приходилась, как и прежде, на собственные векселя.
Основная сумма выпущенных векселей приходилась на филиалы инорегиональных
кредитных организаций (слайд 17).
Характер проводимых операций свидетельствует о том, что банки, как правило,
выпускают «короткие» векселя для определенного круга клиентов, которые используют
данный инструмент с целью «обналичивания» средств. Главное управление видит
проблему в том, что проведение операций банков по выпуску собственных векселей
осуществляется не для привлечения свободных средств и их дальнейшего размещения в
доходные активы.
Конечно, по сравнению с объемами 2005-2007 годов, сегодняшние объемы
вексельных операций значительно ниже, на данную динамику существенным образом
повлияла позиция Банка России по предотвращению проведения клиентами банков
сомнительных операций.
В 2010 году объем вложений кредитных организаций в ценные бумаги сохранял
тенденцию снижения. Портфель ценных бумаг банковского сектора края на 01.01.2011
составлял 60 млн. руб. и за год сократился на 66%. Формирование указанного портфеля в
2010 году происходило в основном в активах самостоятельных кредитных организаций
края (слайд 18).
Нехарактерным для банковского сектора Алтайского края в 2010 году явилось
распределение объемов по видам ценных бумаг. Наибольшие вложения кредитных
организаций в совокупном портфеле на 01.01.2011 приходились на государственные
долговые обязательства (облигации Минфина) – 75%.
На протяжении последних лет наблюдался спад активности по вложению средств
кредитных организаций в векселя третьих лиц, что связано с экономическим кризисом.
Кредитными организациями были существенно ужесточены условия принятия на баланс
векселей третьих лиц, установлены лимиты таких операций или полностью запрещены.
Рынок ценных
бумаг
Финансовый
результат
Финансовый результат банковской сферы Алтайского
края за 2010 год составил 2,4 млрд. рублей, что на 51,3% меньше,
чем за 2009 год (4,7 млрд. рублей) (слайд 19).
Последние девять лет все самостоятельные кредитные организации края работают
с прибылью, размер которой за 2010 год составил 211,1 млн. рублей, что на 24,5% больше,
чем за 2009 год.
Превышение доходов над расходами филиалов за 2010 год в целом составило 2,2
млрд. рублей, что на 48,6% меньше, чем за 2009 год.
Оценка экономического
положения банков
В течение 2010 года пять коммерческих банков
относились к третьей и четвертой классификационным
7
группам. Основаниями являлись: низкие оценки качества управления рисками,
внутреннего контроля и управления стратегическим риском, недостоверность
представленной отчетности, невыполнение отдельных требований выданных
предписаний, высокая концентрация рисков на собственников банков и связанных с ними
лиц.
Инструменты денежно-кредитного регулирования
В 2010 году Банк России продолжал применять инструменты
денежно-кредитной политики в части регулирования ликвидности
кредитных организаций, постепенно изменяя нормы обязательных
резервов. За год обязательные резервы увеличились в 1,6 раза,
преимущественно за счет роста остатков по счетам в валюте Российской Федерации. При
этом за счет усреднения обязательных резервов на корсчетах банков в течение года
ежемесячно находилось от 60 до 90 млн. рублей (некоторые банки в связи с изменением
оценки экономического положения временно теряли возможность использования этого
ресурса) (слайд 20).
Обязательные
резервные
требования
По состоянию на 01.01.2011 всего действовало тринадцать
договоров с кредитными организациями на предоставление
кредитов Банка России. Практически в 2010 году в операциях
рефинансирования участвовали 5 филиалов инорегиональных кредитных организаций и 1
самостоятельный банк. Общая сумма предоставленных кредитов Банка России кредитным
организациям края в 2010 году составила 32 млрд. руб. По сравнению с 2009 годом объем
выданных кредитов увеличился в 1,5 раза (слайд 21).
Основным видом кредитования оставалось внутридневное кредитование в рамках
расчетной системы Банка России. При этом сфера его применения была уже использована
и в рамках системы БЭСП.
Ежедневный мониторинг показал, что за год было зафиксировано 72 случая (в 2009
году - 59 случаев) задержки платежей из-за временного недостатка средств в течение
операционного дня на корреспондентских счетах 11 кредитных организаций на общую
сумму 0,9 млрд. рублей.
Главное управление выдавало кредиты и под права требования по кредитным
договорам клиентов кредитных организаций. В этом случае активы, принимаемые в
обеспечение таких кредитов, рассматривала на заседании комиссия по проверке активов
кредитных организаций.
В депозитных аукционах Банка России принимал участие один
Другие
коммерческий
банк. В отчетном году были удовлетворены 33
инструменты
Договора-заявки.
Рефинансирование
банков
Расчетная и платежная система
Платежи, проведенные платежными системами региона, в 2010 году увеличились
по количеству на 15,9%, по объему на 8,7% и составили 32,9 млн. ед. и 2,5 трлн. рублей,
соответственно (слайды 22 и 23). Из них доля платежей, проведенных платежной
системой Банка России, составила 40,0% общего количества платежей и 47,0% общей
суммы платежей. Темпы прироста платежей, проведенных платежной системой Банка
России, составили 21,2% по количеству и 22,2% по объему. Основная доля платежей
(86,9% в количестве платежей и 98,2% в сумме) в 2010 году осуществлялась с
использованием электронных технологий. Участниками электронного обмена с Банком
России на территории края являлись 7 кредитных организаций и 24 филиала кредитных
организаций других регионов России.
8
В соответствии с требованиями нормативных документов
Банка России с 27 августа 2010 года 23 кредитных
организации (филиала) включены в состав участников
системы БЭСП в качестве АУР без представления заявления.
Расчетно-кассовыми центрами заключены дополнительные
соглашения к договорам счета и договорам обмена
электронными документами при осуществлении расчетов
через расчетную сеть Банка России. Информация об участниках системы БЭСП внесена в
Справочник БИК России и Справочник участников системы БЭСП.
Общее количество участников в системе БЭСП к концу года составило 35 единиц
(ОУР – 3, ПУР –5, АУР – 27).
В 2010 году с использованием системы БЭСП проведено 918 платежей на сумму
20,3 млрд. рублей (в 2009 году – 120 платежей на сумму 2,6 млрд. рублей), из них 99,8%
платежей проведено АУР. Особые участники расчетов не проводили собственные
платежи.
Удельный вес платежей, совершенных в системе БЭСП, увеличился с 0,3% до 1,7%
в общем объеме платежей.
Реализация мероприятий
по развитию системы
валовых
расчетов
в
режиме
реального
времени
Среди платежных инструментов, используемых на рынке
розничных платежей, одну из ведущих позиций занимают
платежные карты.
На 1 января 2011 года операции с платежными
картами в крае осуществляли 26 кредитных организаций
(филиалов), в том числе три региональных банка и 23 филиала кредитных организаций
других регионов, которыми выпущено в обращение 1058,3 тыс. карт, что выше
аналогичного показателя на 1 января 2010 года на 19,1%. Основную долю регионального
рынка платежных карт занимали карты международных платежных систем Visa и
MasterCard - 83,7%.
Состояние рынка
платежных карт в
Алтайском крае
Кассовое обслуживание и эмиссионная деятельность
Выпуск наличных денег в 2010 году осуществлялся в рамках,
обеспечивающих своевременное и полное удовлетворение
хозяйствующих субъектов и населения в наличных деньгах.
Наличный денежный оборот в Алтайском крае через кассы
банков, банкоматы увеличился на 27,2% и составил 647,3 млрд. руб.
Основной поток налично-денежного оборота края проходит через кассы и
банкоматы кредитных организаций - 98,5%. За отчетный период его объем возрос на
28,3%, в т.ч. через банкоматы – на 60,1% (слайд 24).
По состоянию на 01.01.2010 расчетно-кассовые центры
Кассовое обслуживание края осуществляли кассовое обслуживание 7 кредитных
и эмиссионно-кассовая организаций, 42 филиалов кредитных организаций (из
деятельность
них 17, не имеющих корреспондентских субсчетов в
расчетно-кассовых центрах), 61 дополнительных офисов кредитных организаций, 31
операционных офисов кредитных организаций, 3 кредитно-кассовых офисов кредитных
организаций. По состоянию на 01.01.2011 с 29 кредитными организациями заключены
договоры на кассовое обслуживание 112 внутренних структурных подразделений.
Банк России постоянно ведет работу по обеспечению экспертизы денежных знаков
для оценки их подлинности и платежеспособности.
По данным Главного управления внутренних дел по Алтайскому краю за 2010 год
выявлено 847 российских денежных знака, имеющих признаки подделки, на сумму 848000
Налично-денежное
обращение
9
рублей и 18 банкнот долларов США на сумму 1800$, три банкноты ЕВРО на сумму 650
ЕВРО. В том числе расчетно-кассовыми центрами и кредитными организациями выявлено
653 российских денежных знака, имеющих признаки подделки, на сумму 641165 рублей,
18 банкнот долларов США на сумму 1800$, одна банкнота ЕВРО на сумму 200 ЕВРО.
Реализация требований Федерального закона от 27.07.2006
№ 152-ФЗ «О персональных данных»
Вопросы внедрения
Вопросы обеспечения информационной безопасности не
стандартов Банка
теряют актуальности и постоянно находятся в поле зрения
России в области
Банка России. В отчетном периоде продолжалась работа по
информационной
реализации закона «О персональных данных», который был
безопасности
принят еще в 2006 году.
Главное
управление,
действуя
на
основании
Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О
банках и банковской деятельности» вправе в ходе осуществления банковского
регулирования и надзора получать и обрабатывать необходимые сведения без
согласия субъектов персональных данных.
В 2010 году Центральный банк Российской Федерации при участии Ассоциации
российских банков и Ассоциации региональных банков России разработал отраслевые
документы по приведению деятельности организаций банковской системы РФ в
соответствие с требованиями законодательства в области персональных данных.
Разработанный комплекс документов по стандартизации (далее – Комплекс) был введен в
действие 21.07.2010 года. Данный комплекс включает в себя как существовавшие
стандарты, доработанные в части обеспечения безопасности персональных данных, так и
ряд новых документов.
В июле 2010 года Комплекс в соответствии с указаниями Банка России был
доведен Главным управлением до кредитных организаций. Необходимо отметить, что
документы Банка России по стандартизации имеют рекомендательный статус, не
обязывающий кредитные организации выполнять изложенные в них требования.
Главное управление в 2010 году на проведенных в июне, в августе и в октябре
совещаниях с руководителями и специалистами кредитных организаций поднимало
вопросы защиты персональных данных и внедрения Комплекса. На совещаниях
отмечалось, что данный пакет документов согласован Федеральной службой безопасности
(ФСБ) России, Федеральной службой по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК)
России и Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и
массовых коммуникаций (Роскомнадзор), т.е. организациями-регуляторами, которые
уполномочены осуществлять, в том числе, надзорные функции в области защиты
персональных данных.
Банк России, не являясь регулятором в области защиты персональных данных,
тем не менее, целенаправленно (в т.ч. при непосредственном участии территориальных
учреждений) проводит мероприятия, ориентированные на повышение общего уровня
защиты информации в банковской системе Российской Федерации.
По поручению Банка России Главным управлением было направленно в
самостоятельные кредитные организации края письмо с просьбой предоставить сведения
по вопросам, касающимся реализации Комплекса и требований закона «О персональных
данных», а также высказать мнение (по возможности) об особенностях практического
применения Закона и Комплекса стандартов в организации.
Полученная от банков информация свидетельствует о том, что работа по
реализации закона идет достаточно вяло. Основными проблемами, с которыми банки
столкнулись в ходе реализации Комплекса, являются:
 Необходимость использования только сертифицированных СКЗИ, что влечет за собой
дополнительные затраты. (В целом затраты на реализацию требований Федерального
10
закона «О персональных данных» по банкам варьируют от 108 тыс. руб. до 2 млн.
300 тыс. руб.)
 Существенное увеличение объема «бумажной» работы, в т.ч. разработка большого
объема внутренней документации в условиях ограниченности временных и
человеческих ресурсов.
 Существенное увеличение нагрузки на работников подразделения информатизации в
ходе реализации требований по обеспечению защиты информации.
Необходимо отметить, что неоднократный перенос сроков приведения
информационных систем персональных данных в соответствие с требованиями
Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных», на наш взгляд, не способствует
активному проведению банками мероприятий по реализации требований закона. В
соответствии с указаниями Банка России Главное управление уведомило все
самостоятельные кредитные организации края, что информационные системы
персональных данных, созданные до 1 января 2011 года, должны быть приведены в
соответствие с требованиями Федерального закона не позднее 1 июля 2011 года.
Поскольку, на наш взгляд, оценить в полной мере уровень реализации
кредитными организациями Федерального закона «О персональных данных» могут
либо сами банки, либо организации-регуляторы в ходе проведения ими проверок,
Главное управление не имеет возможности определить дополнительные меры,
направленные на решение проблем в реализации закона.
Реализация Федерального закона от 27.07.2010 №224-ФЗ «О противодействии
неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию
рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ»
В 2010 году был принят федеральный закон «О противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении
изменений в отдельные законодательные акты РФ». Статьей 13 функции обеспечения
государственного контроля за соблюдением требований данного Федерального закона и
принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов органами, указанными в
Законе об инсайде, в том числе Банком России, возложены на Федеральную службу по
финансовым рынкам (ФСФР). На эту же службу возложены обязанности по выявлению
нарушений требований Федерального закона, принятия мер по предупреждению
неправомерного использования инсайдерской информации и издание нормативноправовых актов в соответствии с Законом об инсайде.
В настоящее время ФСФР ни один из таких актов не принят. ФСФР издано
Информационное письмо от 27.01.2011 года «О мерах по реализации Федерального закона
от 27.07.2010 № 224-ФЗ "О противодействии неправомерному использованию
инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации", не являющееся нормативноправовым актом. Пунктом 3 данного Письма ФСФР проинформировала, что она
уполномочена давать разъяснения по вопросам практики применения законодательства
Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской
информации и манипулированию рынком. Соответствующие разъяснения будут
подготавливаться ФСФР и доводиться до сведения субъектов Закона об инсайде по мере
формирования практики применения указанного Закона.
Таким образом, основной проблемой применения Закона об инсайде является
отсутствие подзаконных нормативно-правовых актов, детализирующих механизм
реализации его требований. При этом по смыслу Закона об инсайде изданию Банком
России нормативных актов в данной области должно предшествовать издание
соответствующих нормативно-правовых актов ФСФР России.
11
Задачи текущего года (слайд 25)
1. Увеличение капитала банков, улучшение его качества, достаточности уровня для
покрытия рисков, обеспечение минимального размера к 01.01.2012 – 180 млн. руб., к
01.01.2015 – 300 млн. руб.
2. Повышение транспарентности банков, доступности информации пользователям
банковских услуг.
3. Совершенствование работы, направленной на мониторинг, оценку качества
управления и снижение рисков в деятельности КО, в т.ч.:
 на собственников банков,
 по внеоборотным запасам, в связи с предстоящим изменением Положения №283-П,
 по сокращению просроченной задолженности,
 повышение качества профессиональных суждений по кредитам и правильности
формирования РВПС.
4. Поддержание на приемлемом уровне рисков на вкладчиков, в т.ч. путем
дальнейшего снижения уровня процентных ставок.
5. Дальнейшее совершенствование внутренних документов, актуализация их
содержания.
6. Повышение контроля за соблюдением валютного законодательства РФ и
исполнением требований Федерального Закона № 115 – ФЗ.
7. Внедрение стандартов Банка России в области информационной безопасности,
систем мониторинга реализации законов по использованию персональных данных и
инсайдерской информации.
8. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежных систем
на территории Алтайского края.
9. Улучшение постановки эмиссионно-кассовой работы.
Главное управление
Центрального банка
Российской Федерации
по Алтайскому краю