(действует с 29.11.2014г.) DOC, 102 КБ
реклама
УТВЕРЖДЕНО решением Правления ОАО «АК БАРС» БАНК от «19» ноября 2014 г. Протокол № 68/14 ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ ПРЕДОПЛАЧЕННЫМИ КАРТАМИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ MASTERCARD WORLDWIDE И VISA INTERNATIONAL г. Казань 2014г. П-2588 от 20.11.2014 1. ТЕРМИНЫ Авторизация – процедура получения разрешения эмитента на совершение операции по Карте. АК БАРС Online (ДБО) – предоставляемая Банком услуга дистанционного банковского обслуживания, позволяющая Клиенту получать информационное обслуживание и/или осуществлять управление своими счетами и Картами через сеть Интернет. Анкета – Анкета, оформляемая по форме приложения к Договору по обслуживанию предоплаченных карт и заполняемая клиентом при изъявлении желания приобрести Предоплаченную карту с установленным Лимитом предоплаченной карты в размере 100000 руб. Банк – ОАО «АК БАРС» БАНК. Банковский платежный агент (БПА) – юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций. Банкомат устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного работника Офиса Банка/другого банка или банковского платежного агента, банковского платежного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством о национальной платежной системе) выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению Клиентов по их банковским счетам и для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений. Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое имеет право (возможность) на основании договора с Клиентом оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые Клиентом, в частности, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые Клиентом решения об осуществлении сделок, включая существенные условия сделок, а также финансовых операций, оказывать влияние на величину дохода Клиента. Выгодоприобретатель – лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления и иных гражданско-правовых договор. Доверенность – письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом (представляемым) другому лицу (Представителю Клиента) или другим лицам для представительства перед третьими лицами. Договор по обслуживанию - Договор по обслуживанию предоплаченных карт. Документ, удостоверяющий личность – документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации либо страны пребывания клиента, являющийся документом, удостоверяющим личность. Документ, удостоверяющий личность, составленный на иностранном языке, должен сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленным законодательством Российской Федерации (за исключением документов, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский). Требование о представлении в Банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта)». Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о Клиентах, их Представителях, Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий. Информационный киоск – Банкомат, предназначенный для предоставления информации и оплаты услуг, подключения услуг Банка (только для Клиентов), осуществляющий прием банкнот с использованием Карт, позволяющий осуществлять наличные денежные расчеты и расчеты с использованием Карт, при этом не осуществляющий выдачу наличных денежных средств, а также электронные программно-технические комплексы сторонних организаций, обслуживаемые Банком. Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ) - любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, или лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия, либо лицо, ранее занимавшее публичную должность, с момента сложения полномочий которого прошло менее 1 года. Клиент (Держатель) – физическое лицо, присоединившееся к Договору, совершающее с использованием Предоплаченной карты операции по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации, а также в иностранной валюте – за пределами территории Российской Федерации (в том числе, в сети Интернет и устройствах самообслуживания). Клиентами персонифицированных Предоплаченных карт могут быть только лица, достигшие совершеннолетия. Лимит предоплаченной карты (Лимит) - максимальная сумма денежных средств, в пределах которой Банк принимает на себя обязательства по одной Предоплаченной карте. Остаток лимита предоплаченной карты – денежные средства предоставленные Клиентом и учитываемые Банком путем формирования записи, отражающей размер обязательств Банка перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных средств. ПВН – пункт выдачи наличных – структурное подразделение Банка, осуществляющее операции по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием Предоплаченных карт в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Перевод денежных средств - действия Банка в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю электронных денежных средств плательщика (оплата товаров, услуг и другие операции, связанные с безналичными переводами денежных средств). ПИН-код (PIN) – персональный идентификационный номер - индивидуальный цифровой код, который может принадлежать Карте и использоваться для идентификации Клиента при совершении операций с помощью Терминалов или Устройств самообслуживания (является аналогом собственноручной подписи Клиента). Платежная система (ПС) – платежная система MasterCard Worldwide и Visa International. Предоплаченная карта (Карта) – эмитируемый Банком вид платежных карт, предназначенный для совершения ее Держателем операций, расчеты по которым осуществляются Банком от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем, или денежных средств, поступивших в Банк в пользу Держателя, если возможность использования поступивших денежных средств от третьих лиц предусмотрена договором между Держателем и Банком. Предоплаченная карта может быть оснащена бесконтактной технологией PayPass. Предоплаченная карта предоставляется Клиенту в упаковочном конверте. − Непополняемая карта – неперсонифицированная Карта с установленным Лимитом предоплаченной карты в размере номинала (500 руб., 1 000 руб., 5 000 руб., 10000 руб., 15 000 руб.), по которой запрещено дополнительное предоставление (перечисление) средств Банку. − Пополняемая карта (15000) – неперсонифицированная Карта с установленным Лимитом предоплаченной карты в размере 15000 руб., по которой разрешено дополнительное предоставление (перечисление) средств Банку. − Пополняемая карта (100000) – персонифицированная Карта с установленным Лимитом предоплаченной карты в размере 100000 руб. по которой разрешено дополнительное предоставление (перечисление) средств Банку, а также получение наличных денежных средств. При предоставлении данной Карты проводится идентификация клиента. Банк эмитирует Предоплаченные карты только для клиентов – физических лиц. На основе Предоплаченных карт Банк может осуществлять выпуск иных эмиссионных продуктов со сроком действия согласно Тарифам Банка: − Виртуальная карта – Пополняемая карта (100 000) без физического носителя, электронное средство платежа, позволяющее клиенту передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий и предназначенное для совершения ее Держателем операций, расчеты по которым осуществляются Банком от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем, или денежных средств, поступивших в Банк в пользу Держателя. Виртуальная карта выдается Держателю в виде реквизитов банковской карты: −Номер карты; −Срок окончания действия карты: месяц и год; −Код безопасности CVV2. Карта волонтера - неперсонифицированная Карта с Лимитом пополнения, установленным в соответствии с Тарифами Банка, предназначенная для пользования Волонтерами Универсиады 2013. Карта является частью аккредитационного бейджа и служит пропуском на объекты Универсиады 2013. Распространяется через БПА. Карта волонтера для обеспечения питания - неперсонифицированная Непополняемая Карта, предназначенная для обеспечения и учета питания Волонтеров Универсиады 2013 в сети ресторанов Макдоналдс. На карте установлены ограничения в хождении согласно Договору о сотрудничестве. Распространяется через БПА. Карта гостя – неперсонифицированная Непополняемая Карта с Лимитом, установленным в соответствии с Тарифами Банка, предназначенная для пользования одним или двумя физическими лицами в части предоставления скидок на посещение Музеев и услуги экскурсовода. Распространяется через БПА. Карта школьника – эмитируемая Банком неперсонифицированная предоплаченная карта, предназначенная для совершения ее Держателем операций, расчеты по которым осуществляются Банком от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем. Карта не является собственностью Банка. Форм-фактор - стандартное техническое изделие (часы, телефон, брелок, браслет и т.п.) предоставленное Партнерами Банка или Клиентом, оснащенное банковским платежным приложением с технологией PayPass. Срок действия технического изделия не ограничивается сроком действия Предоплаченных карт. В рамках настоящих Правил к набору, состоящему из Форм-фактора и двух Предоплаченных карт, реализуемых в комплекте с Форм-фактором, применяется термин Комплект с Форм-фактором. Указанные выше эмиссионные продукты относятся к понятию «Предоплаченная карта (Карта)», если иное не предусмотрено положениями настоящих Правил. Представитель Клиента - физическое лицо, действующее от имени и в интересах Клиента в соответствии с полномочиями, основанными на Доверенности (Приложение №7 к Договору по обслуживанию предоплаченных карт), договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления. Публичное должностное лицо (ПДЛ) - должностное лицо публичных международных организаций, а также лицо, замещающее (занимающее) государственную должность РФ, должность члена Совета директоров Центрального банка РФ, должность федеральной государственной службы, назначение на которое и освобождение от которого осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ, должность в Центральном банке РФ, государственных корпорациях и иных организациях, созданных РФ на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом РФ. Считыватель бесконтактных карт - приемо-передающее устройство для чтения бесконтактных карт, которое может быть выполнено в виде отдельного устройства, подключенного к терминалу или встроенного в Терминал/Банкомат/Информационный киоск. Тарифы Банка – действующий Тарифы по выпуску и обслуживанию предоплаченных карт ОАО " АК БАРС" БАНК международной платежной системы MasterCard Worldwide и Visa International. Терминал – электронное устройство, предназначенное для осуществления авторизаций операций с использованием Карты. Точка продаж – удаленное рабочее место по распространению Предоплаченных карт, находящееся вне Банка (в торговом центре, автосалоне и т.п.), закрепленная за соответствующим Подразделением Банка приказом по Банку/филиалу. Устройство самообслуживания - Информационные киоски и Банкоматы. PayPass -инновационная бесконтактная технология, предназначенная для совершения операций бесконтактным способом. SMS-Банкинг – услуга, предоставляемая Банком Клиентам, предназначенная для получения информации о состоянии своих Карт/счетов Клиентами Банка и о произведенных операциях по Картам Клиента, а также для получения информации о состоянии своих Карт/счетов по инициативе Клиента, управления своими Картами и проведения платежей Поставщикам услуг. Услуга «SMS-Банкинг» состоит из 3 сервисов: SMS-Информатор, SMS-Баланс и SMSПлатеж. 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1. Эмиссия Предоплаченных карт осуществляется на основании Договора по обслуживанию, заключаемого Банком с Клиентом, в котором оговариваются все условия распространения, обслуживания и осуществления расчетов с использованием Предоплаченных карт. Договор по обслуживанию заключается по форме договора присоединения. Клиент может ознакомиться с условиями Договора по обслуживанию в Банке, Точках продаж, точках обслуживания БПА либо в сети Интернет. 2.1.1.Договор по обслуживанию считается заключенным после оплаты Клиентом номинала/предоплаты, Комиссий (при наличии), и подтверждения Клиентом факта присоединения к условиям Договора по обслуживанию. 2.1.2. До заключения Договора по обслуживанию с целью совершения операций с Пополняемой (100 000) Клиент предоставляет в Банк достоверные и действительные на момент предоставления сведения, информацию и документы о Клиенте, Представителе Клиента, Выгодоприобретателе, Бенефициарных владельцах в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и иными локальными нормативными актами Банка, до заключения Договора по обслуживанию и в период его действия по запросу Банка предоставляет информацию о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений Клиента с Банком, о финансовом положении, деловой репутации Клиента. 2.1.3.При заключении Договора по обслуживанию с целью совершения операций с Непополняемой картой и Пополняемой картой (15000) Клиент подтверждает, что ему понятны условия Договора по обслуживанию и он согласен с ними и с Тарифами Банка, а также свое присоединение к условиям договора расписавшись на оборотной стороне Карты (на полосе для подписи). 2.1.4.При заключении Договора по обслуживанию с целью совершения операций с Пополняемой картой (100000) Клиент подтверждает, что ему понятны условия Договора по обслуживанию, и он согласен с ними, и с Тарифами Банка, а также свое присоединение к условиям договора, расписавшись в Анкете, в специально отведенном месте для подписи Клиента. Анкета оформляется в двух экземплярах, по одному для Клиента и Банка при предъявлении Клиентом Документа, удостоверяющего личность. Первый экземпляр Анкеты возвращается Клиенту с отметкой о принятии. Второй экземпляр хранится в установленном в Банке порядке. 2.1.5.При заключении Договора по обслуживанию с целью совершения операций с Виртуальной картой Клиент подтверждает, что ему понятны условия настоящего Договора и он согласен с ними и с Тарифным планом, а также свое присоединение к условиям данного Договора через сервис ДБО. Далее Клиент получает реквизиты полученной Виртуальной карты на номер телефона, к которому она была привязана. 2.1.6. Держатель Карты фиксирует информацию, содержащую номер Предоплаченной карты, для дальнейшего использования данной информации как идентификационного признака при обращении в Банк. Передача и использование Карты, реквизитов Карты, а также информации о ПИН-коде третьими лицами не допускается. 2.2. Договор банковского счета для совершения операций с использованием Предоплаченной карты не заключается. Проценты на остаток денежных средств не начисляются, выплата вознаграждения Клиенту не осуществляется. 2.3. Использование Предоплаченной карты для Перевода денежных средств может осуществляться как с проведением, так и без проведения процедуры идентификации клиента в соответствии с законодательством РФ. 2.4. В случае проведения Банком процедуры Идентификации Клиента используемая Предоплаченная карта является персонифицированной. При этом остаток денежных средств на Предоплаченной карте Клиента в любой момент не должен превышать 100 тысяч рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте по официальному курсу Банка России. 2.5. В случае если указанная процедура не проводилась, Предоплаченная карта является неперсонифицированной. При этом остаток денежных средств на Предоплаченной карте в любой момент не должен превышать 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых Клиентом электронных денежных средств с использованием такого электронного средства платежа не должна превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца. Держатели Пополняемых карт (15000) и Пополняемых карт(100000) имеют возможность дополнительно перечислять денежные средства Банку в пределах Лимита предоплаченной карты для увеличения размера обязательств Банка по Предоплаченной карте. Дополнительное предоставление (перечисление) денежных средств Банку может осуществляться: Для Пополняемых карт (15000) в пределах Лимита предоплаченной карты - 15 000 руб. Для Пополняемых карт (100 000) в пределах Лимита предоплаченной карты - 100 000 руб. Для Виртуальных карт в пределах лимита предоплаченной карты – 100 000 руб. 2.6. Общая сумма дополнительного перечисления денежных средств Банку для увеличения размера обязательств Банка по неперсонифицированным Пополняемым Картам не превышает 40 000 рублей в течение календарного месяца (данное ограничение автоматически устанавливается на Карту). 2.7. При приобретении Пополняемой карты (15000 и 100000) Клиенту следует внести предоплату в пределах Лимита предоплаченной карты. Минимальный размер предоплаты устанавливается Тарифами Банка. При приобретении Комплекта с Форм – фактором Клиент вносит плату, состоящую из первоначального взноса и комиссии Банку согласно действующим Тарифам. 2.8. Клиент может осуществлять с использованием Предоплаченных карт за счет средств в валюте Российской Федерации, внесенных для расчетов с использованием Предоплаченных карт следующие операции: 2.8.1.С использованием Непополняемой карты: − оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации, в том числе в сети Интернет; 2.8.2. С использованием Пополняемой карты (15000): оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации, в том числе в Устройствах самообслуживания и сети Интернет; 2.8.3. С использованием Пополняемой карты (100000): − оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валютеза пределами территории Российской Федерации, в том числе в Устройствах самообслуживания и сети Интернет; − получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; − получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Российской Федерации. 2.8.4. С использованием Виртуальной карты: − оплата товаров и услуг в сети Интернет. 2.9. ПИН-код. При реализации Предоплаченная карта не имеет ПИН-кода. 2.9.1. ПИН-код не присваивается Непополняемым картам, Виртуальным картам. 2.9.2. ПИН-код присваивается: Пополняемым картам (15 000); Пополняемым картам (100 000); Пополняемым картам из Комплекта с Форм-фактором. 2.9.2.1. Присвоение ПИН-кода Пополняемым картам (15000/100000) происходит в Терминале, после установки Лимита на карту. Клиент может сменить ПИН-код в Банкомате Банка при первом использовании Карты в Банкомате. 2.9.2.2. Присвоение ПИН-кода Предоплаченной карте с магнитной полосой из Комплекта с Форм-фактором происходит в Терминале, после установки Лимита на карту. ПИН-код для перфорированной предоплаченной Карты из Комплекта с Форм-фактором находится в упаковке с Комплектом. 2.10. При совершении Клиентом операций, Банк осуществляет оплату операции от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Клиентом. Денежные средства списываются с Предоплаченной карты. 2.11.Ознакомиться с размером Остатка лимита предоплаченной карты Клиент может: − по звонку в Банк (2-303-303). Клиент идентифицируется по номеру мобильного телефона; − с использованием сервиса SMS-Баланс (для запроса Остатка лимита предоплаченной карты на номер +7(903)797-62-99 или 3299 следует отправить текст сообщения: #1#cccc, где сссс-последние четыре цифры номера Карты); − в Банкоматах Банка (для Карт с ПИН-кодом). Клиент, кроме уточнения платежного лимита, может получить информацию об операциях, совершенных с использованием карты при обращении в Банк, с использованием услуги SMS-банкинг, отправив текст сообщения : #2#cccc, где сссс-последние четыре цифры номера Карты), а также в Устройствах самообслуживания Банка (для карт с ПИН-кодом). 2.12. Утрата (утеря, кража, поломка, захват Карты Банкоматом) Клиентом Карты. 2.12.1. При захвате Предоплаченной карты Банкоматом Клиент лично обращается в Офис Банка. Для возврата захваченной Банкоматом Карты Клиент указывает Сотруднику Банка номер мобильного телефона, к которому была привязана Предоплаченная карта (номер мобильного телефона Клиента, привязанный к номеру Предоплаченной карты является главным идентификационным признаком данной Предоплаченной карты), при необходимости предъявляет Документ, удостоверяющий личность. 2.12.2. В случае утраты (утери, кражи, поломки) Предоплаченных карт, Карты не перевыпускаются. Клиент обязан незамедлительно после обнаружения факта утраты Карты и (или) использования ее без согласия Клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершении операции, заблокировать Карту, предоставив в Банк письменное заявление на блокировку Карты, либо обратившись в Банк по телефону. 2.12.3. В случае утраты Непополняемых карт и Пополняемой (15000) остаток электронных денежных средств предоставляется в соответствии с п. 5.2 настоящих Правил. 2.12.4. В случае утраты Пополняемых карт (100000) остаток электронных денежных средств предоставляется в соответствии с п. 5.3 настоящих Правил. 2.12.5. В случае утраты реквизитов Виртуальной карты, остаток электронных денежных средств предоставляется в соответствии с п. 5.4 настоящих Правил. 2.12.6. В случае утраты одной из карт из Комплекта с Форм-фактором общий Остаток лимита предоплаченной карты сохраняется на другой. 2.13. При пополнении Карты с использованием Устройства самообслуживания путем внесения наличных, на сумму, превышающую лимит Предоплаченной пополняемой карты, вся сумма зачисляется на Карту. Клиенту доступна сумма в пределах лимита Предоплаченной пополняемой карты. По мере расходования средств, сумма превышения пополнения постепенно переводится в доступный лимит на Предоплаченной пополняемой карте. При уточнении Остатка лимита по предоплаченной карте, Клиент видит весь остаток. Клиент может получить сумму превышения лимита Предоплаченной пополняемой карты наличными денежными средствами в Офисе Банка после заполнения заявления (Приложение № 7 к Договору по обслуживанию) при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств по Пополняемой неперсонифицированной карте не превышает 5 (пять) тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 (сорок) тысяч рублей в течение одного календарного месяца. 3. ВЫДАЧА ПРЕДОПЛАЧЕННОЙ КАРТЫ 3.1. Выдача Предоплаченных карт и Комплектов с Форм-факторами осуществляется в кассах Банка и Банковским платежным агентом в Точках продаж. Выпуск Виртуальных карт осуществляется посредством сервиса ДБО. 3.2. В точках реализации Карт размещаются в доступном для Клиентов месте действующие формы следующих документов: - Договор по обслуживанию; -Тарифы Банка. Отсутствие и/или несоответствие подписи на Карте, подписи, проставляемой Клиентом на документе по операциям с использованием Карты, является основанием к отказу в обслуживании Клиента по Карте без каких-либо компенсационных выплат со стороны ПС и Банка. 3.3. При получении Пополняемой Карты 15 000 и 100 000 Клиент получает ПИН-конверт с ПИН-кодом. Для получения наличных денежных средств по Карте при утере ПИН-кода, необходимо также обратиться в Офис Банка. 3.5. В целях обеспечения сохранности ПИН-кода Держателю необходимо придерживаться следующих правил: Не хранить Карты вместе с ПИН-конвертом, особенно в местах, привлекательных для мошенников (кошелек, паспорт). Не записывать ПИН-код на Карте. При совершении любых операций, ни при каких обстоятельствах не передавать ПИН-код посторонним лицам. Принимать необходимые меры, по сохранности ПИН-кода, при наборе ПИН-кода в Устройстве самообслуживания или Электронном терминале не допускать возможности третьим лицам увидеть ПИН-код. 3.6. На оборотной стороне Карты указан телефон Банка. Всегда имейте при себе контактные телефоны Банка и номер Карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях, но не рядом с записью о ПИН-коде. В целях информационного взаимодействия с Банком необходимо использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных webсайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны на Карте или в документах, полученных непосредственно в Банке. 3.7. Для заключения Договора по обслуживанию Клиент знакомится с условиями Договора и Тарифами Банка и выбирает вид Предоплаченной карты. 4. АКТИВАЦИЯ ПРЕДОПЛАЧЕННОЙ КАРТЫ Активация Предоплаченной карты осуществляется в два этапа. 4.1. Первый этап (за исключением Карт из Комплекта с Форм-Фактором) осуществляется в момент реализации Предоплаченной карты сотрудником Банка/БПА путем привязки Лимита предоплаченной карты к Предоплаченной карте на Терминале после внесения клиентом средств, зачисляемых на Карту и комиссий в соответствии с Тарифами Банка. После привязки Лимита, Клиент не может совершать операции по Карте до выполнения второго этапа активации Карты. 4.2. Второй этап. 4.2.1. Для привязки номера мобильного телефона и подключения SMS-банкинга к номеру Предоплаченной карты Клиент отправляет SMS-сообщение (с мобильного телефона, номер которого он хочет сообщить Банку) на номер +7(903)797-62-99 или 3299 либо иной номер, выданный Банком для привязки номера мобильного телефона к Предоплаченной карте. Формат сообщения: #10#dddddddddddddddd, где dddddddddddddddd – 16-ти значный номер Предоплаченной карты В ответ клиент получает следующее SMS-сообщение: «Поздравляем, вы приобрели предоплаченную карту ОАО «АК БАРС» БАНК». Ваша карта активирована. Доступный лимит *****руб.» При отсылке СМС-сообщения с номера телефона не российского оператора связи клиент получает сообщение следующего содержания: "Congratulations, you have purchased Prepaid card issued by AK BARS Bank. Your card has been activated. Available amount is **** rubles." 4.2.2. Для смены номера мобильного телефона в базе данных Банка и подключения SMSбанкинга к другому номеру мобильного телефона, Клиент отправляет SMS-сообщение (с мобильного телефона, номер которого он хочет сообщить Банку) на номер +7(903)797-62-99 или 3299. Формат сообщения: #10#dddddddddddddddd, где dddddddddddddddd – 16-ти значный номер Предоплаченной карты. Клиент получает SMS -сообщение следующего формата: «SMS-информирование по предоплаченной карте ОАО «АК БАРС» БАНК подключено. Доступный лимит *****руб.». При отсылке СМС-сообщения с номера телефона не российского оператора связи клиент получает сообщение следующего содержания: "SMS- info service is linked to your AK BARS Bank Prepaid card. Available amount is **** rubles." Данные положения также прописаны в Памятке Клиента Предоплаченной карты ОАО «АК БАРС» БАНК. Стоимость сервисов SMS-банкинга устанавливается Тарифами Банка. 4.2.3. При отправлении сообщений на номер 3299 в ответ Клиенту приходит сообщение с информацией о подтверждении выполнения операции. 4.3. Активация предоплаченных карт из Комплекта с Форм-фактором. 4.3.1. Комплект с Форм-фактором передается Клиенту в упаковке. 4.3.2. Клиент самостоятельно вскрывает упаковку с Комплектом и производит действия согласно приложенной Памятке пользователя. 4.3.3.Активация Предоплаченных карт из Комплекта производится Клиентом самостоятельно в момент привязки номера мобильного телефона к номеру Предоплаченной карты согласно п.4.2 настоящих Правил. Одновременно на Предоплаченных картах из Комплекта с Форм-фактором активируется сумма первоначального взноса согласно Тарифам Банка. Дополнительное предоставление (перечисление) денежных средств Банку может осуществляться только после активации Карты. 4.4. Виртуальная карта не требует дополнительной активации. 5. СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ 5.1. Срок действия Предоплаченной карты определяется как период, с момента приобретения Предоплаченной карты Клиентом до последнего календарного дня месяца, указанного на лицевой стороне Предоплаченной карты, если иное не предусмотрено Тарифами Банка. По Карте с истекшим сроком действия операции невозможны. 5.2. Остаток лимита неперсонифицированных Предоплаченных карт с закончившимся сроком действия в течение 30 (тридцати) дней с момента истечения вышеуказанного срока может быть согласно заявления может быть: - переведен на банковский счет юридического лица, индивидуального предпринимателя; - направлен на исполнение обязательств клиента - физического лица перед Банком; - получен наличными денежными средствами при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 (пяти) тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 (сорока) тысяч рублей в течение одного календарного месяца. После получения остатка лимита неперсонифицированная Предоплаченная карта не подлежит разблокировке. В случае не предоставления Держателем Карты или номера Карты, остаток денежных средств не выдается. 5.3. Остаток лимита персонифицированной Пополняемой карты (Пополняемые предоплаченные карты с лимитом 100 000 руб.) с закончившимся сроком действия может быть согласно заявлению Клиента в течение двенадцати месяцев с момента окончания срока действия Карты: - переведен на банковский счет; - переведен на новую Пополняемую карту (100000); - получен наличными денежными средствами в кассе Банка; - направлен на исполнение обязательств клиента - физического лица перед Банком. 5.4. Остаток лимита персонифицированной Виртуальной карты с закончившимся сроком действия может быть согласно заявлению в течение двенадцати месяцев с момента окончания срока действия Карты: - переведен на банковский счет; - получен наличными в кассе Банка. 5.5. Заявление на перевод остатка электронных денежных средств принимается в Офисе Банка от Держателя при предъявлении Документа, удостоверяющего личность и номера телефона, к которому привязана Карта. В заявлении Держатель Карты в обязательном порядке указывает номер Карты, номер мобильного телефона (номер мобильного телефона Держателя, привязанный к номеру Предоплаченной карты является главным идентификационным признаком при определении Держателя Предоплаченной карты) и номер счета, на который должен быть переведен Остаток лимита предоплаченной карты. 5.6. Снятие наличных денежных средств осуществляется после проведения Идентификации Держателя Карты при предъявлении Карты или реквизитов Карты, номера мобильного телефона и Документа, удостоверяющего личность. 5.7. В случае не предоставления Клиентом номера Карты, остаток денежных средств не выдается. По истечении сроков, указанных в п.п. 5.2-5.4 настоящих Правил остаток лимита Карты уменьшается до нуля. 6. ПОЛУЧЕНИЕ УВЕДОМЛЕНИЙ ПО ОПЕРАЦИЯМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПРЕДОПЛАЧЕННОЙ КАРТЫ 6.1. Получение уведомлений по операциям с использованием Предоплаченной карты осуществляется Клиентом посредством получения СМС-сообщения на номер мобильного телефона, к которому была привязана Карта в момент активации, или выписки в ДБО (при наличии подключения к данной услуге). 6.2. Клиент вправе обращаться в Офис Банка с целью получения Выписки по Карте. Идентификация Клиента в данном случае осуществляется при предъявлении Карты или реквизитов Карты, номера мобильного телефона, за которым закреплена Карта и Документа, удостоверяющего личность. По пополняемым предоплаченным картам (100 000) Идентификация осуществляется посредством предъявления Клиентом Документа, удостоверяющего личность. 6.3. Об операции, совершенной с использованием системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в системе ДБО. Изменение статуса электронного документа производится по мере приема, проверки и исполнения Банком распоряжения о переводе денежных средств. 7.ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ 7.1. Выдача наличных денежных средств Клиентам Предоплаченных карт (с использованием Предоплаченных карт 100 000) в ПВН. 7.1.1.В момент обращения Клиента в кассу Банка/другого банка с целью снятия средств с Пополняемой карты (100 000), Клиент предъявляет Документ, удостоверяющий личность, называет сумму снятия. 7.1.2. Сотрудник Банка принимает от Клиента Документ, удостоверяющий личность, и Карту, осуществляет Идентификацию Клиента в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, прокатывает на Терминале Карту/вставляет Карту в разъем для чиповых карт/прикладывает Карту к Считывателю бесконтактных карт и осуществляет на терминале действия по снятию с Карты требуемой суммы. 7.1.3. После набора ПИН-кода сотрудник Банка выдает Держателю чек (подпись Клиента на чеке должна совпадать с подписью на Карте) и денежные средства. 7.2. Порядок использования Пополняемых карт в Устройствах самообслуживания 7.2.1. Рекомендуется осуществлять операции с Картой в Устройствах самообслуживания, установленных в безопасных местах (государственных учреждениях, отделениях банков, крупных торговых и развлекательных центрах, гостиницах, аэропортах и т.п.) и не использовать устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположено Устройство самообслуживания. 7.2.2. Перед использованием Устройства самообслуживания Держателю необходимо: - убедиться в том, что данное Устройство самообслуживания обслуживает Карты ПС, к которой относится Карта Клиента (на Устройстве самообслуживания размещается наклейка с логотипами ПС, Карты которых данное Устройство самообслуживания обслуживает. Наклейка помещается на передней панели Устройства самообслуживания); - осмотреть Устройство самообслуживания, обратив особое внимание на поверхность над клавиатурой и устройство для приема Карты. В названных местах не должно находиться прикрепленных снаружи Устройства самообслуживания посторонних предметов, не составляющих с ним единое целое (накладной клавиатуры, накладного считывателя магнитной полосы, миниатюрных видеокамер, не встроенных в Устройство самообслуживания и т.п.). В случае обнаружения подозрительных устройств незамедлительно сообщить об этом сотрудникам банка, являющегося собственником данного Устройствах самообслуживания. Операцию с использованием Карты для получения наличных в Устройствах самообслуживания в данном случае не проводить; - по возможности ознакомиться с инструкцией по пользованию Устройством самообслуживания либо проконсультироваться с работниками Офиса Банка/другого банка. Язык сообщений Устройства самообслуживания выбирается Клиентом в начальном диалоге. Обычно, Устройство самообслуживания поддерживает помимо языка страны, в которой он расположен, также английский, и/или немецкий, и/или французский языки; - выяснить, какой банк является собственником Устройства самообслуживания. Логотип банка располагается на наклейке вместе с логотипами Платежных систем либо на заставке, возникающей на экране монитора Устройства самообслуживания между операциями. Кроме логотипа банка, на подобной наклейке либо на заставке монитора Устройства самообслуживания размещена контактная информация, которая может пригодиться в случае возникновения вопросов к обслуживающему банку. 7.2.3. При проведении операций в Устройствах самообслуживания Клиент должен своевременно забирать Карту, возвращаемую Устройством самообслуживания, и выдаваемые деньги. Не извлеченные из Устройства самообслуживания Банка в течение тридцати секунд Карта и/или деньги захватываются Устройством самообслуживания, как забытые Клиентом. Время, отводимое на извлечение Карты/денег, устанавливается Банком-Эквайрером и может отличаться от тридцати секунд. Банк не гарантирует возврат Карты и/или денежных средств, не извлеченных из Устройства самообслуживания в течение указанного времени с момента предложения Устройством самообслуживания получить Карту и/или денежные средства, поскольку Картой и/или денежными средствами могло неправомерно завладеть третье лицо. 7.2.4. Возврат невостребованных в Устройствах самообслуживания Офиса Банка/другого банка денежных средств производится только на основании рассмотрения письменного заявления Клиента. 7.2.5. Если Устройство самообслуживания работает некорректно (долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается и т.п.), необходимо отказаться от использования данного Устройства самообслуживания, отменить текущую операцию и дождаться возврата Карты. 7.3. Получение наличных денежных средств в Банкомате для Пополняемых карт 100 000. 7.3.1. Банкоматы выдают денежные купюры определенного количества номиналов. В диалоге с Клиентом на мониторе Банкомата могут указываться: номинал купюр, загруженных в Банкомат; максимально допустимая сумма снятия по конкретной Карте, возможная комиссия обслуживающего банка. Максимально возможное количество купюр, выдаваемых за одну операцию, ограничено и зависит от типа Банкомата, как правило, до шестидесяти купюр. Количество совершаемых подряд операций Выдачи наличных в Банкоматах ограничено размером суммы средств, загруженных в конкретный Банкомат. 7.3.2. Необходимая сумма денежных средств выбирается из предлагаемого набора меню Банкомата, либо вводится Клиентом. При запросе Клиентом суммы в Банкомате, не кратной номиналам купюр, имеющихся в Банкомате, Банкомат может предложить максимально возможную сумму денежных средств в пределах запрошенной Клиентом со списанием с Банковского счета фактически выданной суммы. 7.3.3.Необходимо учитывать размер комиссии, которая будет списана с Пополняемой карты 100 000 за операцию выдачи наличных. Она различна для операций снятия наличных в Банкоматах ОАО «АК БАРС» БАНК и других банков. 7.3.4. После получения наличных денежных средств в Банкомате, необходимо пересчитать банкноты полистно, дождаться выдачи квитанции (при ее запросе), затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от Банкомата. 7.4. Получение наличных денежных средств при отсутствии Пополняемой карты 100 000. 7.4.1. В случае отсутствия Пополняемой карты 100 000 на руках Клиента (утрата, либо отсутствие по другой причине), а также при обращении Представителя, выдача наличных денежных средств осуществляется в головном офисе Банка. В указанном случае Клиент /Представитель обращается в Офис Банка, предъявляет Документ, удостоверяющий личность. Представитель также предъявляет Доверенность, в которой указана информация, достаточная для получения денежных средств (фамилия, имя, отчество (при наличии) Клиента, номер Карты). Сотрудник Офиса Банка оформляет два экземпляра расходного кассового ордера, расписывается, подписывает их у Клиента и передает кассиру. Кассир после предъявления Клиентом/Представителем Документа, удостоверяющего личность, сверяет данные Клиента/Представителя с данными в расходном кассовом ордере, выдает денежную наличность и один экземпляр расходного кассового ордера. 7.4.2. Экстренная выдача денежных средств, при отсутствии Карты за пределами Российской Федерации осуществляется на основании обращения Клиента в ПС по телефонам, указанным в разделе 13 настоящих Правил, либо любой банк, обслуживающий банковские карты соответствующей ПС. 7.5.Пополнение Пополняемых карт (15000/100000) 7.5.1. Пополнение Карт осуществляется в кассах Офиса Банка/БПА путем внесения наличных денежных средств, а также иными способами, предусмотренными в Банке в соответствии с действующим законодательством РФ. 8. ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ 8.1. При Переводе денежных средств с Предоплаченной карты Клиента происходит одновременное уменьшение остатка денежных средств плательщика и увеличение остатка денежных средств получателя средств. 8.2. Остаток электронных денежных средств с Предоплаченной карты может быть предоставлен Клиенту в соответствии с п.п.5.2-5.4 настоящих Правил. 8.3. Если списываемая сумма операции, осуществляемой с использованием Пополняемой карты, и Комиссии превышают сумму предоплаты, внесенной Клиентом, у Клиента возникает обязательство в размере указанной суммы. Задолженность Клиента по данному обязательству погашается в полном объеме за счет предоплаты, вносимой Клиентом в дальнейшем на Карту, либо, если превышение расхода произошло по персонифицированной Предоплаченной карте, может быть погашена путем списания денежных средств с текущих счетов/ счетов по вкладу Клиента, открытых в Банке, на основании заранее данного акцепта Клиента и соответствующего договора банковского текущего счета/ вклада. 9. РАСЧЕТЫ ПО ОПЕРАЦИЯМ ПО КАРТЕ, КОНВЕРТАЦИЯ 9.1. Списание суммы операции с Карты осуществляется при поступлении электронных документов по данной операции из ПС. 9.2. В случае совершения операции в валюте, отличной от валюты Карты, в момент Авторизации, Банк блокирует на Карте соответствующую сумму в валюте Карты. При поступлении электронных документов из Платежной системы на списание суммы операции с Карты, списание производится с конвертацией по действующему курсу Банка на день списания. При разнице в курсах валют на момент Авторизации и момент списания, сумма, заблокированная в момент Авторизации, может отличаться от суммы реального списания. В случае если по авторизованной сумме операции, в установленный правилами соответствующей ПС срок не поступили электронные документы о списании, по истечении указанного срока осуществляется автоматическая разблокировка суммы операции. 10. БЛОКИРОВКА И РАЗБЛОКИРОВКА КАРТЫ 10.1. Блокировка Карты. Предоплаченная карта может быть заблокирована: − по телефону (Клиент идентифицируется по номеру Карты и по номеру мобильного телефона). В случае поступления звонка от третьего лица Карта блокируется. − с использованием услуги SMS-банкинга (для блокировки Карты на номер +7(903)79762-99 или 3299 следует отправить текст сообщения : #3#cccc, где сссс-последние четыре цифры номера Карты. В ответ на запрос блокировки Карты приходит сообщение, содержащее уникальный одноразовый пароль (далее- kod_blokirovki) и предложение подтвердить блокировку. С целью подтверждения блокировки Карты Клиент должен в течение пяти минут (не допуская пробелов до начала сообщения) отправить в ответ на полученное входящее сообщение текст сообщения: #kod_blokirovki); − при обращении Клиента в Банк и предоставлении заявления; − в системе ДБО. Заявление на блокировку принимается в Офисе Банка от Клиента при предъявлении Документа, удостоверяющего личность. Для блокировки Предоплаченной карты Клиент указывает номер Карты и/или номер мобильного телефона, к которому была привязана Предоплаченная карта. 10.2. Разблокировка осуществляется при обращении Клиента в Банк и предоставлении заявления. Заявление на разблокировку принимается в Офисе Банка от Клиента при предъявлении Документа, удостоверяющего личность, Предоплаченной карты и чека (при наличии), подтверждающего факт оплаты номинала/предоплаты. Для разблокировки Предоплаченной карты Клиент указывает номер мобильного телефона, к которому была привязана Предоплаченная карта. Номер мобильного телефона Клиента, привязанный к номеру Предоплаченной карты является главным идентификационным признаком при разблокировке Предоплаченной карты. Для разблокировки Предоплаченной карты, к номеру которой не был привязан номер мобильного телефона, клиенту необходимо предъявить Документ, удостоверяющий личность, Предоплаченную карту и чек (при наличии), подтверждающий факт оплаты номинала/предоплаты. Разблокировка Виртуальных карт и Карт, отражающихся в ДБО, производится также посредством ДБО. 11. ИЗЪЯТИЕ КАРТЫ 11.1. В некоторых случаях, по причине некорректных действий Клиента (ввод неверного ПИН-кода, невостребованная Карта по истечению времени операции и т. п.) или технических проблем Устройства самообслуживания, пополняемая Карта может быть захвачена Устройством самообслуживания. Выполнение операций в Устройствах самообслуживания по Непополняемым Картам не предусмотрено. В случае захвата Карты Клиент должен немедленно обратиться в Банк (по телефону, в системе ДБО или лично), заблокировать Карту и сообщить о захвате Карты. При наличии технической возможности в Офисах Банка Клиент может получить захваченную Карту в момент обращения в данный Офис Банка после проведения Идентификации Клиента в порядке, установленным Банком. Возврат Держателю захваченной Устройством самообслуживания Банка Карты, производится в Офисе Банка по предъявлению Документа, удостоверяющего личность, после выяснения причин захвата Карты, не ранее чем через три рабочих дня с момента обращения Клиента в Банк. В случаях захвата Карты Устройством самообслуживания другого банка, Клиент должен обратиться либо в Офис Банка, либо в другой банк, являющийся собственником Устройства самообслуживания. Срок возврата Карты в этом случае не устанавливается и зависит от правил стороннего банка по выдаче захваченных карт. После возврата Карты, изъятой Устройством самообслуживания, необходимо проверить статус Карты и при необходимости, ее разблокировать, иначе Карта может быть захвачена повторно. 11.2. В случае подозрения совершения мошеннических операций Карта может быть изъята сотрудниками Банка, Торговой точки. В этом случае необходимо потребовать расписку об изъятии с указанием даты, времени и причины изъятия, убедиться, что изъятая Карта разрезана. Необходимо сообщить в Банк об изъятии Карты. 12. ОПРОТЕСТОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТСЧЕТУ 12.1. Обслуживание Карт, организация расчетов по операциям и ведение Претензионной работы осуществляются в соответствии с Законодательством РФ и правилами ПС. 12.2. Основанием для инициирования Банком Претензионной работы является заявление Клиента, оформленное в письменном виде, о несогласии с операцией (-ями), совершенной (ыми) по Карте. 12.3. Сроки для опротестования операций по Картсчету определяются Законодательством РФ, правилами ПС и составляют: по Картам ПС Visa International – минимум семьдесят пять, максимум сто двадцать календарных дней с момента обработки операции платежной системой; по Картам ПС MasterCard Worldwide - минимум сорок пять, максимум пятьсот сорок календарных дней с момента обработки операции платежной системой. 12.4. Сроки предоставления Клиенту информации о результатах рассмотрения заявлений по операциям, совершенных с использованием Карты, определяются Законодательством РФ, правилами ПС и составляют не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений по Трансграничным переводам денежных средств. 12.5. Банк предоставляет информацию о результатах рассмотрения заявления, в том числе в письменной форме по требованию Клиента. 12.6. По итогам рассмотрения заявления Клиента Банк удерживает Комиссию согласно Тарифам Банка. 13. БЕСПЛАТНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ ГЛОБАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПОМОЩИ КЛИЕНТАМ MASTERCARD Республика Корея 00798-11-887-0823 Коста-Рика 0-800-011-0184 Курасао 001-800-307-7309 Австралия Глобальная Служба Помощи Клиентам MasterCard 1800-120-113 Лихтенштейн 0800-89-7092 Антигуа 1-800-307-7309 Люксембург 800-2-4533 Аргентина 0800-555-0507 Малайзия 1-800-804594 Аруба 1-636-722-7111 Мексика 001-800-307-7309 Багамы 1-800-307-7309 Монако 0-800-90-1387 Барбадос 1-800-307-7309 Нидерланды 0800-022-5821 Бахрейн 8000-0087 Новая Зеландия 0800-44-9140 Бельгия 0800-1-5096 Норвегия 800-12-697 Бермуды 1-800-307-7309 Панама 001-800-307-7309 Боливия 800-10-0172 Португалия 800-8-11-272 Бразилия 0800-891-3294 Пуэрто-Рико 1-800-307-7309 Великобритания 0800-96-4767 Сан-Марино 800-870-866 Венгрия 06-800-12517 Сингапур 800-1100-113 Венесуэла 0800-1-002902 США 1-800-307-7309 Гватемала 1-800-999-1480 Германия 0800-819-1040 Гонконг 800-96-6677 Гренада 1-800-307-7309 Греция 00-800-11-887-0303 Гуам 1-800-307-7309 Дания Доминиканская Республика Израиль 8001-6098 Индия 000-800-100-1087 Индонезия 001-803-1-887-0623 001-800-11-887-0663 00801-10-3400 1-800-307-7309 00-800-13-887-0903 1-636-722-7111 1-800-1-111-0061 0800-11-56234 0800-90-1387 1230-020-2012 0800-89-7092 020-791-324 0800-990418 0-800-307-7309 00531-11-3886 Ирландия 1-800-55-7378 Испания 900-97-1231 Италия 800-870-866 Каймановы острова 1-800-307-7309 Канада 1-800-307-7309 10-800-110-7309 10-800-711-7309 01-800-912-1303 Таиланд Тайвань Тринидад и Тобаго Турция Уругвай Филиппины Финляндия Франция Чили Швейцария Швеция ЮАР Ямайка Япония Россия (все города) Россия (все города кроме Москвы и СанктПетербурга) Россия (только г.Москва и г.СанктПетербург) Название страны Китай Колумбия 1-800-307-7309 1-80-941-8873 8-800-555-02-69 - - Если в списке нет необходимой Вам страны набирайте 1-636-722-7111. КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Головной офис ОАО «АК БАРС» БАНК 420066, г. Казань, ул. Декабристов, 1. Единая справочная служба (843)2-303-303 8-800-200-53-03 (бесплатный звонок по России)
