«Банковская система, ссудный капитал и кредит» Банковская система — это внутренне организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность банков в стране, сложившаяся в конкретных исторических и экономических условиях и закрепленная национальным законодательством. 2 Типы построения банковской системы ОДНОУРОВНЕВАЯ СИСТЕМА Все входящие в нее банки, включая и центральный банк, выполняют одинаковые функции. В современных условиях используется не часто. ДВУХУРОВНЕВАЯ СИСТЕМА 1 уровень центральный банк 2 уровень коммерческие банки Применяется в большинстве стран мира. 3 Банковская система Российской Федерации 1 уровень Центральный банк РФ 2 уровень Российские кредитные организации Коммерческие банки Небанковские кредитные организации 4 Центральный банк РФ Банк России является Центральным банком только для российских кредитных организаций. Банк России имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитноденежной политики. 5 Кредитная организация — это юр. лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на лицензии Банка России имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Различают кредитные организации двух видов: банки и небанковские кредитные организации. 6 Коммерческий банк — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: ● привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц; ● размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; ● открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц. 7 Операции банков АКТИВНЫЕ ПАССИВНЫЕ Золото Уставный капитал Иностранная валюта Резервы и фонды Наличные деньги в кассах Валютные счета Кредиты Минфина Наличные деньги в обращении Операции с ценными бумагами Средства коммерческих банков Кредиты Средства бюджетов и их клиентов Международные расчеты 8 Основные расчетные операции банков Расчеты между клиентами банка на основание инструкции ЦБ РФ «О безналичных расчетах»: ● расчетами платежными поручениями (ПП); ● ● ● расчеты чеками; расчеты аккредитивами; расчеты по инкассо. 9 Небанковские кредитные организации — организации, выполняющие отдельные банковские операции и сделки, предусмотренные законодательством страны. НКО можно разделить на три вида: ● расчетные небанковские кредитные организации((РНКО) ● платежные небанковские кредитные организации (НКО) ● небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) 10 Виды банков 1. По характеру операций: Центральный эмиссионный банк универсальные Коммерческие банки специальные 11 Виды банков 2. По форме собственности: Государственные ●Акционерные ●На основе паевого капитала 12 Виды банков 3. По принадлежности: Национальные Иностранные Со смешанным капиталом 13 Задачи развития банковской системы совершенствование правовой среды формирование инфраструктуры повышение качества корпоративного управления и управления рисками совершенствование банковского регулирования и банковского надзора обеспечение финансовой стабильности 14 Ссудный капитал — это капитал в денежной или товарной форме, предоставленный в ссуду на условиях возвратности, платности, срочности. 15 Основные источники ссудного капитала доходы и сбережения личного сектора денежные накопления государства средства, высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного капитала 16 Специфика ссудного капитала Продается способность капитала приносить доход на определенное время 01 02 Капитал обычно находится в денежной форме 03 04 Ценой капитала является процент Формой движения капитала является кредит 17 Кредит — это передача денежных средств от одного владельца к другому во временное пользование с условием возврата и заплату в виде процента. Слово происходит от латинского слова «кредо» - «верю». 18 Кредитор — сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Для выдачи ссуды кредитор должен обладать ссудным капиталом. Заемщик — сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду и уплатить ссудный процент. 19 Кредит в рыночной экономике — это форма движения судного капитала источниками которого является временно свободные денежные средства: 01 02 населения хозяйствующих субъектов 03 04 бюджетов и внебюджетных фондов банка и других кредитных учреждений 20 Функции кредита РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ ВОСПРОИЗВОДСТВЕННАЯ СТИМУЛИРУЮЩАЯ КОНТРОЛЬНАЯ 21 Кредитный рынок — это механизм, с помощью которого устанавливаются взаимоотношения между предприятиями и гражданами, нуждающимися в финансовых средствах, и организациями, и гражданами, которые их могут предоставить (одолжить) на определенных условиях. 22 Функции кредитного рынка объединение мелких денежных сбережений и создание крупных денежных фондов трансформация денежных средств в ссудный капитал предоставление займов государственным органам и населению осуществление накопления, движения, распределение и перераспределение заемного капитала 23 Принципы кредитования возвратность срочность не возврат кредитов имеет негативные последствия существует срок погашения кредита и срок кредитования обеспеченность платность основной формой обеспечения кредита является залог любая ссуда выдается кредитору за плату – ссудный процент 24 Ставка рефинансирования — это проценты по кредитам, предоставляемые Центральным Банком коммерческим банкам. ПРОЦЕНТ ФИКСИРОВАННЫЙ ПЛАВАЮЩИЙ 25 На размер процентов конкретной операции влияют: 01 Размер кредита 02 Вид кредитной операции Характер обеспечения Срок кредита 03 Цель кредита 04 05 06 Характер заемщика 26 Формы кредита и его классификация 1. По кредитам и заемщикам: Коммерческий Государственный Международный Банковский Потребительский Ростовщический 27 Формы кредита и его классификация 2. По обеспечению: Ипотечный Ломбардный Вексельный Гарантийный Бланковый 28 Формы кредита и его классификация 3. По срокам: Краткосрочный Среднесрочный Долгосрочный 29 Спасибо за внимание! 30
