Хашакиева Ириза Рашидовна Khashakieva Iriza Rashidovna Ростовский государственный экономический университет (РИНХ) D.Sc. Economics, professor of the department of economy of region, industries and enterprises, Rostov State University of Economics «ПРАВОВОЙ МЕХАНИЗМ ЗАЩИТЫ ГРАЖДАН ОТ МОШЕННИЧЕСКИХ ДЕЙСТВИЙ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: НОВЕЛЛЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА.» LEGAL MECHANISM FOR PROTECTING CITIZENS FROM FRAUDULENT ACTIVITIES IN THE FIELD OF BANKING: LEGISLATIVE INNOVATIONS” Аннотация. Развитие цифровых технологий значительно облегчает жизнь современного человека. Но вместе с тем растет и число мошеннических схем, способных обойти даже самую надежную систему. Особое внимание уделяется на то, что из себя представляет самозапрет на кредиты, и каким образом государство помогает обезопасить финансы в 2024 году. Annotation. The development of digital technologies greatly simplifies the life of a modern person. But at the same time, the number of fraudulent schemes that can bypass even the most reliable system is growing. Particular attention is paid to what a self-ban on loans is, and how the state helps to secure finances in 2024. Ключевые слова: мошенничество, противодействие финансовому мошенничеству, современные технологии, новеллы законодательства. Key words: fraud, combating financial fraud, modern technologies, legislative innovations. В повседневной жизни мы пользуемся многими разнообразными высокотехнологичными устройствами – мобильные телефоны, пластиковые карты, компьютеры. С каждым днем появляются новые модели, программы и сервисы, что делает нашу жизнь удобной, но требует определенных знаний. Соответственно, с расширением таких технологий появляются и виды мошенничества, позволяющие обмануть и присвоить денежные средства граждан. Основные действия, которые может и должен предпринять гражданин, который заподозривший совершение в отношении него мошенничества, следующие: 1. при ведении телефонного разговора либо общении посредством смс или мессенджеров с предполагаемым мошенником, необходимо прервать общение и связаться с тем лицом, именем которого представился человек на другом конце; 2. игнорировать сообщение о выигрышах, запросы на подтверждение подключения услуги, оформление подписки; 3. не переходить по ссылкам, приходящих в сообщениях; 4. не перезванивать на неизвестный номер, особенно в случае короткого дозвона; 5. не следует реагировать и на сообщения, где некое лицо просит вас вернуть ему ошибочно переведенные вам средства; 6. нельзя сообщать пин-код, код подтверждения из сообщения, а также пароль и CVV/CVC код банковской карты; 7. воздерживайтесь от распространения личной информации (паспортные данные, данные счетов, пароли, домашние адреса и номера телефонов) и не выкладывайте ее в общедоступные источники, в том числе в социальные сети; 8. совершайте покупки в интернете только на официальных сайтах, обращайте внимание на адресную строку интернет-ресурса. Следующий блок средств защиты, доступный гражданам, столкнувшимся с мошенниками, это юридический. В первую очередь сюда относится обращение в компетентные органы. При подозрении или по факту совершения в отношении вас преступных действий, подпадающих под категорию мошенничеств, необходимо обратиться в полицию. Заявление может быть устным или письменным: рукописным, печатным, электронным. Письменное заявление должно быть в обязательном порядке подписано заявителем. Приложите к заявлению все имеющиеся у вас доказательства: распечатку вызовов, текстов сообщений, электронных писем, историю операций по банковской карте. Прием заявлений осуществляется круглосуточно оперативными дежурными отделов, отделений и пунктов полиции. Развитие цифровых технологий значительно облегчает жизнь современного человека. Но вместе с тем растет и число мошеннических схем, способных обойти даже самую надежную систему. Рассказываем, что из себя представляет самозапрет на кредиты, и каким образом государство помогает обезопасить финансы в 2024 году что из себя представляет самозапрет на кредиты, и каким образом государство помогает обезопасить финансы в 2024 году Итак, 20 апреля 2023 года законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» был зарегистрирован и внесен на рассмотрение в Государственную думу. Правительство уже поддержало предложение, документ прошел ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Ожидается, что закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно будет подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года соответствующий закон был подписал президентом России. Эта мера предназначена для защиты населения от возможных мошеннических действий. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действуют уже сейчас. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ, согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции. Запрет будет распространяться на договоры потребительского займа заключаемые с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). При этом, он не распространяется на ипотечные и автокредиты, а также на образовательные кредиты с господдержкой. Чтобы ограничение начало действовать, нужно зафиксировать его в своей кредитной истории. Для этого потребуется подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал "Госуслуги". При этом достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Точно так же с помощью заявления человек может снять ранее установленное ограничение. Эти услуги бесплатные, и ими можно пользоваться сколько угодно раз. Что касается самого запрета, он может варьироваться: по типу кредитора (банк или микрофинансовая организация), по форме обращения за займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Банки и МФО прежде чем выдавать кредиты, должны проверить, есть ли информация о самозапрете в кредитной истории клиента. Если он установлен, человеку откажут в кредите. В случае, если банк или МФО заключит договор, то потом они не смогут потребовать от заемщика исполнения его обязательств. Новый закон должен защитить граждан от мошенников, которые могут оформить кредит на чужое имя, завладев чьими-то персональными данными. Мошенники все чаще пользуются финансовой неграмотностью пожилых людей и крадут деньги у доверчивых пенсионеров. Инструмент самозапретов снизит вероятность использования злоумышленниками утечек персональных данных граждан. Иногда заемщики подвергаются временному влиянию мошенников и совершают импульсивные действия, например, берут потребительский кредит для передачи их мошенникам. Закон не запрещает заемщику снимать запрет на выдачу кредита, однако устанавливает двухдневный период, в течение которого он может обдумать свое решение и отказаться от него. Это существенно сокращает шансы мошенников оказывать давление на заемщика. Время, необходимое для снятия ограничения, может оказаться полезным для тех, кто решает взять кредит без должной обдуманности. Ограничение на выдачу займов будет снято через сутки после внесения соответствующей информации в кредитную историю заемщика. По мнению представителей Банка России, такой "период охлаждения" поможет людям принять более обдуманное решение. Этот период дает возможность заемщику переосмыслить свое намерение взять займ и может помочь избежать импульсивных и потенциально неблагоприятных финансовых обязательств. Библиографический список 1. Яни П. С. Специальные виды мошенничества // Законность. 2015. № 3. С. 47. 2. Карпович О. Г. Понятие, признаки и виды финансового мошенничества // . . Юрид. мир. 2010. № 8. С. 39. 3. Лямин Л.В, Пятиизбянцев Н., Пухов А.В, Ревенков П.В. и др. Мошенничество в платежной сфере. / Бизнес-энциклопедия. Интеллектуальная литература, 2016. 4. Банк России: [сайт]. – URL: http://cbr.ru 5. Аляев Д.А. Банковские риски при операциях с кредитными картами // Российское предпринимательство. 2010 6. Рогалев Р. О. Проблемы ответственности за преступления в сфере банковской деятельности // Журн. рос. права. 2003. № 10 Сведения об авторе: Хашакиева Ириза Рашидовна – магистрант РГЭУ (РИНХ), МП «Административное, финансовое право», гр. ЮРZ- 829; тел.: +7 906 006 89 09, электронная почта: Khiriza20@mal.ru Науч. рук.: Матевосян Сюзанна Свмвеловна Matevosyan Susanna Svmvelovna Доцент кафедры финансового и административного права Ростовский государственный экономический университет (РИНХ) Associate Professor of the Department of Financial and Administrative Law economy of region, industries and enterprises, Rostov State University of Economics
