Контрольная работа № 1 «Кредитный процесс» на примере кредита на приобретение нового автомобиля Краткая информация о банке Полное наименование финансовой организации Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие" Краткое наименование финансовой организации ПАО Банк "ФК Открытие" Фирменное наименование на английском языке Public Joint-Stock Company "Bank Otkritie Financial Corporation", "Bank Otkritie Financial Corporation" (Public Joint-Stock Company) ИНН 7706092528 ОГРН 1027739019208 Регистрационный номер 2209 БИК 044525985 Адрес 115114, Г. МОСКВА, УЛ. ЛЕТНИКОВСКАЯ, Д. 2, СТР. 4 Телефоны +7 (495) 787-78-77; +7 (495) 224-44-00 Субъект РФ Город Москва Интернет-ресурсы https://app.open.ru Логотип банка Амбассадоры банка Константин Хабенский и Марина Кравец стали амбассадорами банка «Открытие». Бренд запустил новую креативную рамку с участием селебрити. РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬ БАНКА ОТКРЫТИЕ История создания Банк основан в Москве в 1992 году как "Типко венчур банк"; 15 декабря 1992 года был зарегистрирован ЦБ РФ. Уже в начале 1993 года кредитную организацию выкупила группа "ИСТ" (совладелец - Александр Несис). В августе 1994 года банк сменил название на "Новая Москва", однако использовал краткое наименование Номосбанк (официально оно было закреплено в 2007 году). К концу 2000-х годах Номос-банк входил в топ-20 российских банков по размеру активов, к 2012 году вошел в топ-10. В его структуре действовали региональные банки Номос-Региобанк и Номос-банк-Сибирь, которые были присоединены к нему в 2013 году. В августе 2012 года в капитал Номос-банка вошла финансовая группа "Открытие" (основатель и крупнейший совладелец - Вадим Беляев). К весне 2014 года она довела свою долю до 74,9%, скупив акции у группы "ИСТ" (она стала совладельцем "Открытия") и у других совладельцев, в том числе на открытом рынке. 22 августа 2014 года банк сменил название на ОАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (с декабря 2014 года - ПАО). В 2010-е годы Номос-банк, а затем банк "ФК "Открытие" участвовали в финансовом оздоровлении банков "Московский капитал", "ВЕФК-Сибирь", "Петровский", Свердловский губернский банк и "Траст". Часть из них влились в структуру "Открытия". В 2015 году в состав банка "Открытие" вошел "Петрокоммерц", в 2016 году - "Ханты-мансийский банк "Открытие". Также в 2015 году "Открытие" приобрел российский проект для простого банковского обслуживания предпринимателей "Точка", а в 2016 году - банковский сервис "Рокетбанк". Показатели работы банка Банк "Открытие" работает в 54 регионах России, имеет сеть из 412 офисов и одно зарубежное представительство - в Праге. Обслуживает 3,6 млн частных клиентов и 247 тыс. юридических лиц. Численность сотрудников - 15 тыс. человек. Чистая прибыль банка «Открытие» за 2021 год увеличилась на 65% и составила 71,4 млрд рублей (43,4 млрд рублей по итогам 2020 года). Высокие финансовые результаты обеспечили рост показателей рентабельности, в том числе показателя рентабельности располагаемого капитала (ROTE), значение которого по итогам 2021 года достигло 17,2 % (11,5 % по итогам 2020 года), а также показателя рентабельности активов, значение которого выросло до 1,9 % в 2021 году в сравнении с 1,3 % за 2020 год. Операционный доход банка (без учета резервов под обесценение активов), млрд руб. Процентные доходы и расходы Чистый процентный доход, млрд руб. Чистый комиссионный доход, млрд руб. Структура активов, млрд руб. Кредиты по отраслям, млрд руб. Качество кредитного портфеля, млрд руб. Обязательства По состоянию на 31 декабря 2021 года совокупные обязательства банка составили 3 558 млрд рублей, увеличившись за год на 21%. Рост средств клиентов в 2021 году составил 22 %, достигнув объема 2 404 млрд рублей. Средства клиентов остаются основным источником фондирования для банка с долей 68 % в структуре обязательств. УСЛУГИ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ УСЛУГИ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ Доля рынка Задание Задание. Полностью раскрыть «Кредитный процесс» на примере кредита на приобретение нового автомобиля. Сумма кредита – 550 000 рублей (ставку по кредиту и срок кредита определяет студент используя калькуляторы на сайте выбранного коммерческого банка, кроме Сбербанка и ВТ); Заемщик – физическое лицо (гражданин РФ). Стоимость автомобиля 1 200 000 рублей, первоначальный взнос 650 000 рублей. Представленные заемщиком документы: - паспорт гражданина РФ: Семаков Алексей Михайлович (Возраст 35 лет, женат 15 лет, один ребенок в возрасте 12 лет); - справка о годовом доходе за последние 12 месяцев – 648 000 рублей (54 000 рублей в месяц); - копия трудовой книжки (управленец среднего звена на государственной службе, стаж на последнем месте работы – 9 лет. Должность - начальник отдела в региональных органах государственной власти). Раннее заемщик брал ипотечный кредит сроком 10 лет, но выплатил его досрочно за 5 лет. Пользуется кредитной картой другого банка с установленным лимитом 150 000 рублей, обязательства по ней выполняет в установленные договором сроки. Документы для рассмотрения заявки Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы: 1. Паспорт гражданина РФ; 2. Второй документ, удостоверяющий личность (на выбор): — Водительское удостоверение; — Заграничный паспорт; — Военный билет; — Служебное удостоверение (для сотрудников силовых ведомств); — Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС); — Документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода (на выбор из списка ниже): • Справка-выписка из ПФР по форме СЗИ-ИЛС; • Справка по форме 2/3-НДФЛ; • Справка с места работы по форме банка с указанием дохода, заверенная работодателем; • Выписка по счету(ам) физического лица, открытому в банке или других кредитных организациях; • Прочие документы, официально подтверждающие доход (по согласованию с банком). Порядок операций в Банке Кредитный отдел. 1. Регистрация заявлений в специальном журнале. Предварительное рассмотрение заявления на получение кредита. 2. Проведение переговоров с потенциальным заемщиком, разъяснение общих условий кредитования. Испрашивание необходимых документов. Прием документов на выдачу кредита производится Банком от руководителя предприятия-заемщика или его заместителей, главного бухгалтера или доверенных лиц потенциального заемщика. Для этого работнику Банка следует удостовериться в личности представителя по паспорту или другому заменяющему его документу и наличии надлежаще оформленной доверенности, подтверждающей полномочия доверенного лица. 3. Анализ представленных документов и финансового состояния потенциального заемщика, определение рисков кредитования, составление кредитного меморандума. Подготовка проекта кредитного договора. 4. В случае необходимости привлечение уполномоченного сотрудника Фирмы, с которой должно быть заключено соглашение по оценке, проверке залога ( в дальнейшем - «Фирма» для оценки на месте рыночной стоимости и состояния предполагаемого в залог имущества, условий его хранения, сроков и стоимости быстрой реализации и т.д., заключение по потенциальному залогу уполномоченного сотрудника Фирмы в письменной форме. Возможна оценка залога силами сотрудников банка на основании рыночных котировок и другими предусмотренными законодательством методами. Предложение потенциальному заемщику возможных вариантов кредитования. Составление заключения о целесообразности (нецелесообразности) выдачи кредита на основе комплексного анализа финансового состояния заемщика и полученных заключений соответствующих служб. Передача кредитного дела с заключением заместителя Председателя Правления, курирующего вопросы кредитования, для решения вопроса о рассмотрении заключения на Кредитном комитете. 5. Оформление кредитного договора и других документов, обеспечивающих кредит (договора поручительства, договора залога). Указанные документы визируются соответствующим специалистом кредитного отдела и юристом. Юридический отдел. 6. Оценка представленных кредитным отделом документов. Составление при необходимости заключений по юридическим вопросам и направление их в кредитный отдел. Визирование подготовленных кредитным отделом документов согласно п. 5. Служба безопасности. 7. Анализ представленных документов. Составление заключений по вопросам экономической безопасности и направление их в кредитный отдел. Календарь выплат Календарь выплат Дата платежа 04.12.2023 04.01.2024 04.02.2024 04.03.2024 04.04.2024 04.05.2024 04.06.2024 04.07.2024 04.08.2024 04.09.2024 04.10.2024 04.11.2024 04.12.2024 04.01.2025 04.02.2025 04.03.2025 04.04.2025 04.05.2025 04.06.2025 04.07.2025 04.08.2025 04.09.2025 04.10.2025 04.11.2025 04.12.2025 04.01.2026 04.02.2026 04.03.2026 04.04.2026 04.05.2026 04.06.2026 04.07.2026 04.08.2026 04.09.2026 04.10.2026 Итого: Остаток задолженности, ₽ 537061,83 524170,58 511153,42 497687,02 484411,19 470853,07 457315,15 443500,91 429695,83 415755,92 401548,86 387334,03 372858,33 358363,28 343726,65 328622,17 313695,06 298523,32 283302,23 267843,21 252322,46 236650,12 220750,15 204769,44 188568,13 172273,09 155818,9 139056,72 122278,1 105297,08 88188,73 70885,49 53441,03 35826,19 0 Начисленные %, ₽ Платеж в основной долг, ₽ 5198,63 5245,55 5119,64 4670,4 4860,97 4578,68 4598,88 4322,57 4331,73 4196,89 3929,75 3921,98 3661,1 3641,75 3500,18 3032,33 3209,69 2965,06 2915,71 2677,79 2616,06 2464,46 2236,83 2156,09 1935,49 1841,77 1682,61 1374,62 1358,18 1155,78 1028,45 833,56 692,35 521,97 338,63 102816 Сумма платежа, ₽ 12938,17 12891,25 13017,16 13466,4 13275,83 13558,12 13537,92 13814,24 13805,08 13939,91 14207,06 14214,83 14475,7 14495,05 14636,63 15104,48 14927,11 15171,74 15221,09 15459,02 15520,75 15672,34 15899,97 15980,71 16201,31 16295,04 16454,19 16762,18 16778,62 16981,02 17108,35 17303,24 17444,46 17614,84 35826,19 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 18136,8 36164,82 652816 Анкета на кредит Приложение №1 к Приказу от 10.11.2016 №2115 Форма З-501-1 ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА (АВТОКРЕДИТОВАНИЕ) ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТА Статус клиента Заемщик Программа кредитования КРЕДИТ НА НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ Сумма кредита (руб.) Срок кредита (месяцев) 550000 Оценочная (предполагаемая) стоимость (руб.) 3 5 Предполагаемый размер первоначального взноса (руб.)2 650000 Сумма доступного для использования Материнского (семейного) капитала 4 Страхование риска утраты и/или ограничения права собственности Специальные условия/Акция 36 1200000 да Страхование жизни и утраты трудоспособности да да ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ КЛИЕНТА Фамилия Имя Отчество (полностью) Семаков Алексей Михайлович Прежние ФИО (если меняли) Паспорт Степень родства (по отношению к Заемщику) заполняются Созаемщиком) серия номер 1400 кем выдан: 120000 дата выдачи: область/регион/край Адрес по месту постоянной/временной регистрации код подразделения (при наличии): 23.10.2000 ОУФМС России г.Москва населенный пункт дом 9 район Москва корпус/ строение улица Раменки 3 Квартира 152 совпадает с адресом по месту постоянной/временной регистрации Адрес по месту фактического проживания область/регион/край район населенный пункт дом Домашний телефон (включая код) По адресу регистрации улица корпус/ строение По месту фактического проживания квартира Экспертное заключение В ПАО Банк "ФК Открытие" обратился Семаков Алексей Михайлович Параметры испрашиваемого кредита, следующие: сумма займа - _550000 руб. срок пользования займом - _36_ месяцев предполагаемый график рассчитан и предоставлен погашения займа - ежемесячно цель кредитования – приобретение автомобиля предлагаемое обеспечение – без обеспечения 1) Общие сведения о Заявителе и о деятельности организации: ООО Рога и копыта - дата и место регистрации 01.12.2014 Москва; - основной вид деятельности, его доля в общем объеме производство; 2) Результаты проверки предлагаемого залогового обеспечения: Без залога 3) Результаты проверки данных о других участниках финансируемой сделки (поручителей и/или залогодателей - третьих лиц): Без поручителей 4) Результаты проведенного финансового и экспресс-анализа Заявителя: - отсутствие задолженности на основании справки из ИФНС; На основании проведенного финансового анализа физичсекого лица делается вывод о: - кредитоспособности Семакова Алексея Михайловича 5) Резюме: Считаю возможным предоставление кредита на следующих условиях: сумма займа - _550000_________________ руб. срок пользования займом - __36_____ месяцев график погашения основного долга - _ежемесячно_________________ график уплаты процентов - предоставлен_________________ процентная ставка – 11,5% годовых цель кредитования - на приобретение автомобиля предлагаемое обеспечение – без обеспечения - рекомендации к оформлению документов по сделке, залоговому обеспечению, поручительствам, страхованию имущества. Дата 01.11.2023г. Подпись ответственного сотрудника
