МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ МУРМАНСКОЙ ОБЛАСТИ «МУРМАНСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ СЕРВИСА» ОТЧЁТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ Дисциплина: Банковское дело Специальность: 38.02.07 Банковское дело Студент: Душакеев Е.Т. Группа БД-171 Руководитель: Жданкина С.Г., преподаватель ГАПОУ МО «МТКС» Мурманск 2020 Практическое задание по профессиональному модулю ПМ.01 Ведение расчетных операций 1. МДК.01.01 Организация безналичных расчетов Задание - изучить организацию РКО клиентов (ответы оформить в таблице) нормативно-правовые документы 1.1. (перечислить документы) регулирования безналичных расчетов Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» виды счетов, открываемых банком клиентам-ЮЛ (перечислить) 1.2. расчетный; субрасчетный; текущий; аккредитивный; бюджетный, счет для внебюджетных фондов. порядок открытия и закрытия лицевых счетов клиентов в рублях и ИВ 1.3. (представить заполненные договоры банковского счета в разных валютах) ПРИЛОЖЕНИЕ 1 оформление выписок по счетам (представить образец заполненной выписки по 1.4. счету) ПРИЛОЖЕНИЕ 2 порядок расчета сумм вознаграждений за расчетное обслуживание по тарифам банка (привести пример – выдача чековой книжки, комиссия за выдачу наличных 1.5. и проч.) ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Задание - изучить порядок осуществления безналичных платежей с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах (ответы оформить в таблице) порядок и оформление расчетов платежными поручениями, платежными требованиями и инкассовыми поручениями (представить все образцы 1.6. заполненных документов) ПРИЛОЖЕНИЕ 4 порядок выполнения и оформления расчетов аккредитивами и чеками 1.7. (представить все образцы заполненных документов) ПРИЛОЖЕНИЕ 5 2. МДК.01.02 Кассовые операции банка Задание - изучить организацию кассовой работы в банке (ответы оформить в таблице) нормативно-правовое документы) 2.1. регулирование кассовых операций (перечислить - Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации, утв. Советом Директоров Банка России № 14-П; - Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации, утв. Решением Совета Директоров ЦБ России № 40 и доведенный до сведения письмом ЦБ России № 18 (редакция № 247) - Постановление Правительства РФ № 745 «Об утверждении положения по применению контрольнокассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением и перечня отдельных категорий предприятий, организаций и учреждений, которые в силу специфики своей деятельности либо особенностей местонахождения могут осуществлять денежные расчеты с населением без применения контрольно-кассовых машин». 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. порядок передачи и получения кассирами банковских ценностей (привести пример заполнения книги учета принятых и выданных ценностей) ПРИЛОЖЕНИЕ 6 порядок совершения кассовых операций с ЮЛ (представить образцы заполненных документов - денежного чека и объявления на взнос наличными) ПРИЛОЖЕНИЕ 7 порядок совершения кассовых операций с ФЛ (представить образцы заполненных документов - ПКО и РКО) ПРИЛОЖЕНИЕ 8 порядок формирования и упаковка банковских ценностей (представить образцы оформления полных и неполных корешков, верхних накладок полной, неполной, сборной и неполно-сборной пачек банкнот, ярлыков к мешкам с монетой) ПРИЛОЖЕНИЕ 9 Задание - изучить организацию работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России (ответы оформить в таблице) порядок работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками (представить образцы оформления справки, 2.6. ордера по передаче ценностей) ПРИЛОЖЕНИЕ 10 порядок проведения текущего контроля кассовых операций, порядок проведения и результаты оформления ревизии (представить образцы оформления акта о 2.7. выявлении излишка/недостачи, акта ревизии кассы банка) ПРИЛОЖЕНИЕ 11 3. МДК.01.03 Международные расчеты по экспортно-импортным операциям Задание - изучить порядок открытия и ведения валютных счетов в банке (ответы оформить в таблице) 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. нормативные-правовые документы, регулирующие организацию операций по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг (перечислить документы) условия открытия валютных счетов Для ФЛ и ЮЛ (перечислить) порядок открытия, ведения и закрытия валютного счета (представить образец заполнения договора банковского валютного счета для ФЛ и ЮЛ) конверсионные операции по счетам клиентов (привести пример расчета и взыскания суммы вознаграждения за проведение международных расчетов и конверсионных операций) Задание - изучить порядок обслуживания расчетных операции с использованием различных видов платежных карт (ответы оформить в таблице) виды платежных карт (перечислить) использованием (перечислить) и операции, проводимые Дебетовые карты Сбербанка: классические; премиальные; золотые; платиновые; молодежные; социальные; карты мгновенной выдачи; дополнительные карты для ребенка; карты с индивидуальным дизайном; виртуальные карты. Кредитные карты Сбербанка: 3.5. классические; молодежные; золотые; карты мгновенной выдачи. Партнерские карты: карта «Подари жизнь»; карта «Аэрофлот». Чем отличаются дебетовые карты друг от друга? срок выдачи (от мгновенной выдачи до 14 дней); стоимость обслуживания (от 0 до 3000 рублей в год); валюта (рубли, доллары или евро); возможность оформления дополнительной карты; наличие скидок и возможность участия в акциях партнеров Сбербанка; возможность пользования картой за границей; возможность выпуска карты в рамках зарплатной программы. Чем отличаются кредитные карты друг от друга? условия выдачи (гражданство РФ, возраст, наличие официального дохода); срок оформления; процентная ставка по кредиту; с их предоставляемый кредитный лимит; наличием или отсутствием беспроцентного периода пользования; стоимость обслуживания карты; дополнительные акции и скидки у партнеров Сбербанка. Классическая карта включает стандартный довольно широкий комплекс возможностей: стоимость обслуживания – 750 рублей в год; выпуск в рамках зарплатной программы: возможность оформления дополнительных карт; участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка; возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России. Золотая карта отличается наличием спектра дополнительных привилегированных возможностей и условий обслуживания: стоимость обслуживания – 3000 рублей в год; валюта: рубли, доллары, евро; участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка; возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+; возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России. Платиновая карта отличается персональным обслуживанием, высокой степенью защиты финансов и предоставлением различных привилегий: стоимость обслуживания – 10 000 рублей в год; валюта: рубли, доллары, евро; участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка; возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+; возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России; возможность оформления премиальной карты Visa Platinum «Подари жизнь» для оказания финансовой помощи онкобольным детям. Премиальная карта обладает широким спектром Vip-возможностей и высокой степенью защиты финансовых средств: персональный менеджер; стоимость обслуживания – 2500 рублей в месяц, если баланс карты менее 2,5 млн. рублей. Если суммарный баланс больше или равен 2,5 млн. рублей – обслуживание бесплатное; повышенные бонусы по программе «Спасибо»; участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка; возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+; возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России; Молодежная карта выдается лицам, достигшим 14 или 18 лет (в зависимости от типа карты) и дает возможность получать до 10% от суммы покупок в виде бонусов «Спасибо от Сбербанка»: стоимость обслуживания – 150 рублей в год; выдается лицам до 25 или до 30 лет; в стоимость обслуживания включена функция пополнения счета мобильного телефона, путем отправления одного СМС; в стоимость обслуживания включена возможность совершения переводов, зная только номер телефона получателя; возможность участия в различных акциях и программах. Социальная карта выдается лицам, достигшим пенсионного возраста, и позволяет начислять на остаток средств повышенные проценты: стоимость обслуживания – бесплатно; 3,5% годовых на остаток средств на карте; возможность оформления дополнительных карт; участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка; возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России. Карта мгновенной выдачи Momentum отличается тем, что ее можно оформить в любом отделении Сбербанка за 10 минут. Она обладает урезанным спектром возможностей, так как не имеет имени держателя карты и действует только на территории России: стоимость обслуживания – бесплатно; срок оформления – моментально; участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка. Детская карта 7+ выпускается в виде дополнительной карты к родительской и может быть оформлена на детей в возрасте от 7 лет. стоимость обслуживания – зависит от типа карты родителя; ребенок может пользоваться денежными средствами родителей в пределах установленного лимита; все операции контролируются родителям посредством СМС сообщений, поступающих от банка. Карта с индивидуальным дизайном предлагается клиентам, желающим отличаться от других: можно выбрать любой дизайн карты (за исключением запрещенных законом); стоимость обслуживания – 750 рублей в год; стоимость индивидуального дизайна – 500 рублей; платежная система – только Visa; возможность оформления дополнительных карт; участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка. Стандартная кредитная карта обладает наиболее оптимальным спектром возможностей: стоимость обслуживания от 0 до 750 рублей в год; кредитный лимит – до 600 тысяч рублей; валюта – только рубли; процентная ставка по кредиту составляет от 25,9% до 33,9% годовых; льготный период – до 50 дней. Золотая кредитная карта предоставляет доступ к премиальным условиям обслуживания: стоимость обслуживания – от 0 до 3000 рублей в год; кредитный лимит – до 600 тысяч рублей; валюта – только рубли; процентная ставка по кредиту составляет от 25,9% до 33,9% годовых; льготный период – до 50 дней. Молодежная кредитная карта оформляется молодым клиентам Сбербанка в возрасте от 21 до 30 лет на более выгодных условиях, чем другие кредитные карты банка: стоимость обслуживания – 750 рублей в год; кредитный лимит – до 200 тысяч рублей; процентная ставка – 33,9%: срок рассмотрения заявки на кредитную карту – 2 дня; льготный период – до 50 дней; возможность участия в различных бонусных программах, получения скидок и специальных предложений. Партнерские карты Сбербанка Данный вид пластиковых карт выпускается в рамках партнерского сотрудничества Сбербанка с другими организациями. На сегодняшний день можно оформить карту «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Эти карты бывают как дебетовые, так и кредитные. Карта «Подари жизнь» создана для людей, желающих участвовать в благотворительной программе помощи онкобольным детям: платежная система – только Visa; стоимость годового обслуживания: дебетовая карта Classic – 1000 рублей; дебетовая карта Gold – 4000 рублей, кредитная карта Classic – от 0 до 900 рублей, кредитная карта Gold – от 0 до 3,5 тысяч рублей; Сбербанк за свой счет перечисляет в благотворительный фонд 0,3% от суммы ваших покупок, а также 50% стоимости обслуживания карты за первый год; 0,3% от суммы каждой покупки с вашего счета списываются в пользу благотворительного фонда; процентная ставка по кредиту – от 25,9% до 33,9% годовых; кредитный лимит – до 600 тысяч рублей. Карта «Аэрофлот» создана специально для тех клиентов, которые часто путешествуют, и позволяет копить бонусные «мили» и оплачивать ими авиабилеты: при оформлении карты начисляются приветственные мили: 500 миль на карту Classic и 1000 миль на карту Gold; при оплате покупок по карте за каждые потраченные 50 рублей начисляются от 1 до 1,5 милей; стоимость годового обслуживания: дебетовая или кредитная карта Classic – 900 рублей в год, дебетовая или кредитная карта Gold – 3500 рублей; для пластиковых карт «Аэрофлот» Gold доступна технология бесконтактной оплаты по системе Visa PayWave. условия и порядок выдачи платежных карт (привести примеры оформления 3.6. договора карточного счета и договора на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта) ПРИЛОЖЕНИЕ 1 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 ПРИЛОЖЕНИЕ 4 ПРИЛОЖЕНИЕ 5 ПРИЛОЖЕНИЕ 6 ПРИЛОЖЕНИЕ 7 ПРИЛОЖЕНИЕ 8 ПРИЛОЖЕНИЕ 9 ПРИЛОЖЕНИЕ 10 ПРИЛОЖЕНИЕ 11