Методичка по банковскому праву Донецк 2016

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ
ДОНЕЦКОЙ НАРОДНОЙ РЕСПУБЛИКИ
ГОУ ВПО «ДОНБАССКАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ»
Кафедра экономико-правовых дисциплин
«УТВЕРЖДАЮ»
Проректор по учебно-методической
работе и методическим инновациям
______________ В.П. Бешенев
―___‖_____________ 2016 года
БАНКОВСКОЕ ПРАВО:
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ
И САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЕ
для студентов дневной формы обучения,
направления подготовки 40.06.01 «Юриспруденция» (бакалавриат)
Утверждены Методическим советом ГОУ ВПО
«Донбасская юридическая академия»
от «___» июня 2016 года. Протокол № 9
Донецк – 2016
3
УДК 34
ББК 67.404.2я73
Б 23
Банковское право: Методические рекомендации для подготовки к практическим
занятиям и самостоятельной работе (для студентов дневной формы обучения,
направления подготовки 40.06.01 «Юриспруденция» (бакалавриат)) / Сост.
И.П. Подмаркова. – Донецк: ДЮА, 2016. - 51 с.
Методические рекомендации содержат вступление, тематический план для студентов дневной формы обучения, содержание дисциплины, методические рекомендации для подготовки к практическим занятиям и самоподготовки, планы практических занятий по 9 темам дисциплины, объединенных в два раздела, темы индивидуальных заданий, перечень вопросов для подготовки к зачету, перечень основных
терминов и категорий, учебной литературы и нормативных актов, практические
задания для самоконтроля по каждой теме.
Рассчитаны на преподавателей и студентов при подготовке к практическим занятиям, текущему и тематическому контролю по дисциплине «Банковское право».
Составитель:
Подмаркова И.П., канд. экон. наук, доцент, старший
преподаватель кафедры экономико-правовых дисциплин ДЮА
Рецензенты:
Олейникова А.В., старший преподаватель кафедры
гражданско-правовых дисциплин ДЮА
Оленичева Ю.А.
канд. экон. наук, доцент
кафедры национальной и региональной экономики
экономического факультета ГОУ ВПО «Донецкий
национальный университет»
Ответственная за выпуск:
Балакай О.Б., канд. экон. наук, доцент,
и.о. заведующего кафедрой экономико-правовых
дисциплин ДЮА
©Подмаркова І.П., 2016
©ГОУ ВПО «Донбасская юридическая академия», 2016
4
СОДЕРЖАНИЕ
1. Вступление
2. Содержание учебной дисциплины
3. Тематический план учебной дисциплины
4. Формы, методы и средства контроля знаний студентов
5. Методические рекомендации по подготовке к практическим
занятиям
6. Планы проведения практических занятий по каждой теме
Раздел 1. Банковская система, расчетные операции банков
Тема 1. Понятие банковского права и его место в системе права
Тема 2. Понятие и правовое положение банковской системы
Тема 3. Банковская система ДНР
Тема 4. Правовое регулирование безналичных расчетов
Тема 5. Правовое регулирование наличных расчетов
Раздел 2. Депозитные, кредитные и валютные операции банков,
банковский надзор
Тема 6. Депозитные операции банков
Тема 7. Правовое регулирование кредитных операций банков
Тема 8. Правовое регулирование валютных операций
Тема 9. Правовые основы банковского регулирования и банковского
надзора. Борьба с банковскими правонарушениями
7. Методические рекомендации по самостоятельной работе
8. Вопросы для подготовки к зачету
9. Обеспечение учебной дисциплины
5
7
9
10
18
18
18
18
20
22
25
27
30
30
32
35
38
41
44
46
5
1.
ВСТУПЛЕНИЕ
Формирование практически «с нуля» государственных институтов Донецкой
Народной Республики (ДНР), в том числе собственной современной и эффективно
функционирующей банковской системы, а также создание собственной нормативно-правовой базы Республики обусловливает необходимость подготовки специалистов по направлению «Юриспруденция».
Дисциплина «Банковское право» относится к разделу М2 «Профессиональный цикл».
Дисциплина «Банковское право» служит основой для дальнейшего изучения
дисциплин экономико-правового профиля, таких как: «Финансовое право», «Налоговое право», «Таможенное право», «Предпринимательское право», «Правовые основы внешнеэкономической деятельности», «Экономический анализ хозяйственной деятельности субъектов хозяйствования», «Экономическая безопасность субъектов хозяйствования».
Цель изучения дисциплины «Банковское право» - овладение знаниями и
умениями по вопросам правового обеспечения банковской деятельности.
Задачи:
1) формирование у будущих юристов системных знаний, умений и практических навыков, необходимых для выполнения ими своих служебных обязательств по реализации конституционных целей и функций государства и финансово-кредитных учреждений;
2) формирование у студентов глубокого понимания законодательных и экономических закономерностей процессов становления и развития банковской
деятельности в Донецкой Народной Республике;
3) изучение принципов и содержания государственной политики, направленной
на совершенствование и развитие деятельности коммерческих банков на основе глубокого научного осмысления современных социальноэкономических процессов в ДНР, странах СНГ и в развитых странах мира;
4) изучение проблемных и дискуссионных вопросов функционирования банков
в ДНР, Российской Федерации, Украине и в других странах, значение банковской деятельности для формирования развитой инфраструктуры рынка;
5) повышение требований к качеству знаний студентов, формирование умения
самостоятельно и творчески использовать их для решения практических
проблем в профессиональной деятельности.
Процесс изучения дисциплины направлен на формирование элементов следующих компетенций:
а) общекультурных (ОК):
 осознает социальную значимость своей будущей профессии и обладает
достаточным уровнем профессионального правосознания (ОК 1);
 способен добросовестно исполнять профессиональные обязанности и
соблюдать принципы этики юриста (ОК 2);
 владеет культурой мышления; способен к обобщению, анализу, восприятию
информации, постановке цели и выбору путей еѐ достижения (ОК 3);
6
 имеет нетерпимое отношение к коррупционному поведению, уважительно
относится к праву и закону (ОК 6);
 стремится к саморазвитию, повышению своей квалификации и мастерства(ОК
7);
 способен использовать основные положения и методы социальных,
гуманитарных и экономических наук при решении социальных и
профессиональных задач (ОК 8);
б) профессиональных (ПК):
 способен участвовать в разработке нормативно-правовых актов в соответствии
с профилем своей профессиональной деятельности (ПК 1);
 способен осуществлять профессиональную деятельность на основе развитого
правосознания, правового мышления и правовой культуры (ПК 2);
 способен обеспечивать соблюдение законодательства субъектами права (ПК 3);
 способен принимать решения и совершать юридические действия в точном соответствии с законом (ПК 4);
 способен применять нормативные правовые акты, реализовывать нормы материального и процессуального права в профессиональной деятельности (ПК 5);
 способен юридически правильно квалифицировать факты и обстоятельства (ПК
6);
 владеет навыками подготовки юридических документов (ПК 7);
 способен осуществлять предупреждение правонарушений, выявлять и устранять причины и условия, способствующие их совершению (ПК 11);
 способен выявлять, давать оценку коррупционного поведения и содействовать
его пресечению (ПК 12);
 принимать участие в проведении юридической экспертизы проектов нормативных правовых актов, в том числе в целях выявления в них положений, способствующих созданию условий для проявления коррупции ( ПК 14);
 способен толковать различные правовые акты (ПК 15);
 способен давать квалифицированные юридические заключения и консультации
в конкретных видах юридической деятельности (ПК 16).
По итогам изучения дисциплины «Банковское право» студент должен:
Знать:
- правовую природу, содержание, систему и источники банковского права;
- место банковского права в системе права ДНР, его связь с другими отраслями, в частности с конституционным, административным, финансовым и гражданским;
- правовую основу создания и функционирования банковской системы ДНР;
- правовую природу и полномочия Центрального Республиканского банка
ДНР в сфере банковской деятельности;
- принципы организации и деятельности коммерческих банков;
- основы правового регулирования операций по банковским счетам, расчетно-кассовых и кредитных операций, операций с ценными бумагами и особенности
валютных операций;
7
- виды санкций Центрального Республиканского банка ДНР за нарушение
банковского законодательства.
Уметь:
- анализировать и применять нормы банковского права;
- готовить проекты предложений по вопросам внесения изменений и дополнений в действующие законы и нормативно-правовых документов, нормы которых
регламентируют банковскую деятельность;
- обобщать информацию и готовить документы, необходимые для рассмотрения органами валютного контроля соответствующих дел о нарушении банковского законодательства;
Иметь навыки (приобрести опыт):
- разъяснения по поводу применения банковского законодательства;
- составления правовых документов, а именно кредитных и депозитных договоров с обоснованием соответствующих условий;
- разрешения проблемных вопросов правового регулирования банковской
деятельности;
- работы с актами судебной практики.
Дисциплина «Банковское право» рассчитана на 72 часа, из которых 36 часов
составляют аудиторные занятия, в том числе 18 часов – лекционные и 18 часов –
практические занятия. Дисциплина содержит 9 тем, объединенных в два раздела.
Дисциплина «Банковское право» изучается во 2-м семестре 2-го курса, по итогам
обучения студенты сдают зачет.
Данные методические рекомендации призваны оказать помощь в систематизации, углублении и обобщении знаний по изучаемой дисциплине «Банковское
право» как на практических занятиях, так и при самостоятельной внеаудиторной
работе и при подготовке к зачету.
2. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
Раздел 1. Банковская система, расчетные операции банков
Тема 1. Понятие банковского права и его место в системе права (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Понятие, предмет и метод банковского права, его место в системе права. Задачи и функции банковского права. Система банковского права. Особенности норм
банковского права. Банковские правоотношения, их виды и особенности. Взаимосвязь банковского права с другими отраслями права. Источники банковского права. Принципы правового регулирования банковской деятельности. Особенности
правового регулирования банковской деятельности. Система банковского законодательства.
Тема 2. Понятие и правовое положение банковской системы (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
8
Понятие банковской системы, ее эволюция, особенности, принципы построения на основе опыта развитых стран. Структурные звенья банковской системы, их
характеристика и правовой статус.
Методы регулирования денежного обращения в стране. Организационноправовые формы деятельности банков и их объединений. Типы коммерческих банков. Принципы организации и направления деятельности коммерческого банка.
Принципы работы и функции коммерческих банков.
Тема 3. Банковская система ДНР (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Формирование банковской системы ДНР. Задачи и функции Центрального
Республиканского банка (ЦРБ) ДНР. Правовое положение ЦРБ ДНР, его права и
функции. Управление ЦРБ ДНР, государственный контроль за деятельностью ЦРБ
ДНР. Нормативные документы ДНР в сфере банковской деятельности.
Порядок создания и регистрации финансовых учреждений в ДНР. Требования к формированию уставного капитала и организации деятельности ломбардов и
учреждений, осуществляющих деятельность по обмену валют.
Тема 4. Правовое регулирование безналичных расчетов (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Понятие и содержание расчетных правоотношений. Сущность безналичных
расчетов. Организация и принципы безналичных расчетов. Виды расчетных документов. Формы и виды безналичных расчетов.
Понятие и виды платежных и расчетных документов, их обязательные реквизиты. Порядок расчетов платежными поручениями и требованиямипоручениями, расчеты чеками, аккредитивами и векселями.
Корреспондентские отношения между банками. Порядок межбанковских
расчетов.
Тема 5. Правовое регулирование наличных расчетов (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Сущность и принципы наличного денежного обращения. Принципы организации наличного денежного оборота.
Кассовые операции банков в ДНР. Правила организации кассовой работы.
Основные кассовые документы.
Лимит кассы и порядок его определения для юридических лиц и физических
лиц-предпринимателей в ДНР
Раздел 2. Депозитные, кредитные и валютные операции банков,
банковский надзор.
Тема 6. Депозитные операции банков (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Понятие, классификация и формирование ресурсов банков. Управление ресурсами коммерческих банков. Понятие банковского резерва и его назначение.
9
Активные и пассивные операции банков: сущность и содержание.
Понятие банковского счета и виды счетов. Понятие вклада и депозита.
Порядок открытия банковских счетов юридическими и физическими лицами
в ДНР.
Договор банковского счета и банковского вклада. Права и обязанности сторон договора банковского счета и банковского вклада.
Операции по привлечению вкладов и депозитов. Основания закрытия банковских счетов.
Тема 7. Правовое регулирование кредитных операций банков (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Сущность и функции кредита. Формы и принципы кредитования. Средства
защиты от кредитного риска.
Факторы, влияющие на величину ссудного процента. Виды процентных ставок. Учетная ставка.
Классификация кредитов. Кредитование населения. Межбанковское кредитование.
Организация кредитования. Содержание кредитного договора. Выполнение и
изменение кредитного договора.
Ответственность за нарушение условий кредитного договора. Кредитные истории.
Тема 8. Правовое регулирование валютных операций (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Классификация валют и валютных операций. Конверсия и котировки валют.
Валютные операции как вид банковской деятельности.
Правила осуществления операций с иностранной валютой на территории
ДНР.
Порядок осуществления трансграничных переводов денежных средств в
ДНР.
Порядок перемещения валютных ценностей через таможенную границу
ДНР.
Тема 9. Правовые основы банковского регулирования и банковского
надзора. Борьба с банковскими правонарушениями (8 часов)
Дневное: 2 ч. - лекции, 2 ч. – практ., 4 ч. – самостоятельная работа
Методы банковского регулирования. Понятие банковской тайны.
Сущность и правовые основы банковского надзора.
Проведение проверок финансовых учреждений в ДНР.
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Понятие и виды банковских правонарушений. Ответственность за банковские правонарушения.
10
3. ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
«БАНКОВСКОЕ ПРАВО»
Таблица 1
(для дневной формы обучения)
№
1
2
Название раздела
Раздел 1. Банковская система, расчетные операции банков
Тема 1. Понятие банковского права и
его место в системе права
Тема 2. Понятие и правовое положение банковской системы
Всего
часов
Аудиторные
Самочасы
стояПрактительная
Лекческие
работа
ции
занятия
40
10
10
20
8
2
2
4
8
2
2
4
Вид
контроля
текущий
текущий
3
Тема 3. Банковская система ДНР
8
2
2
4
текущий
4
Тема 4. Правовое регулирование
безналичных расчетов
8
2
2
4
текущий
5
Тема 5. Правовое регулирование
наличных расчетов
8
2
2
4
тематический
Раздел 2. Депозитные, кредитные и
валютные операции банков, банковский надзор
Тема 6. Депозитные операции банков
32
8
8
16
8
2
2
4
текущий
7
Тема 7. Правовое регулирование
кредитных операций банков
8
2
2
4
текущий
8
Тема 8. Правовое регулирование валютных операций
8
2
2
4
текущий
9
Тема 9. Правовые основы банковского регулирования и банковского
надзора. Борьба с банковскими правонарушениями
ВСЕГО:
8
2
2
4
тематический
72
18
18
36
зачет
6
11
4. ФОРМЫ, МЕТОДЫ И СРЕДСТВА КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ СТУДЕНТОВ
Контроль – это проверка качества усвоения учебного материала,
установление обратной связи между преподавателем и студентом.
Программа дисциплины включает два вида контроля знаний студентов:
текущий контроль и тематический контроль.
Текущий контроль осуществляется во время проведения практических
занятий и имеет целью проверку уровня подготовленности студентов по определенным темам учебной программы, а также умение выполнять конкретные задачи
и давать правовую характеристику конкретным ситуациям.
Текущий контроль не имеет формальных ограничений. Он осуществляется
по замыслу преподавателя и является его творчеством. В качестве форм такого
контроля возможны:
 оперативный контроль (на лекции). За 5 минут до конца лекции
преподаватель задает 2-3 вопроса относительно изложенного материала. Ответ
возможен в письменном виде. Замечание и анализ преподаватель делает на
следующем занятии;
 контрольное задание с письменным отчетом. Это может быть любая
задача (провести анализ, прокомментровать, составить или заполнить таблицу и
др.);
 письменный контроль позволяет за короткое время проверить знания
большого числа студентов одновременно. Используется письменный контроль
знаний студентов в целях диагностики умения применять знания в учебной
практике и осуществляется в виде диктантов, контрольных, проверочных и
самостоятельных работ, тестов, рефератов.
 контрольная работа проводятся с целью определения конечного
результата в обучении по данной теме или разделу, контролировать знания одного
и того же материала неоднократно.
С помощью промежуточной контрольной работы преподаватель проверяет
усвоение студентами материала в период изучения последней темы раздела 1.
Итоговая контрольная работа проводится с целью проверки знаний и умений
студентов по всей дисциплине.
 устный опрос осуществляется в виде фронтальной и индивидуальной
проверки. При фронтальном опросе за короткое время проверяется состояние
знаний студентов всей группы по определенному вопросу или группе вопросов.
Эта форма проверки используется для:

выяснения готовности группы к изучению нового материала;

определения сформированности понятий;

проверки домашних заданий;

поэтапной или окончательной проверки учебного материала, только
что разобранного на занятии;

при подготовке к выполнению практических работ.
Индивидуальный устный опрос позволяет выявить правильность ответа по
содержанию, его последовательность, самостоятельность суждений и выводов,
степень развития логического мышления, культуру речи учащихся. Эта форма
12
применяется для текущего учета. Устную проверку считают эффективной, если
она направлена на выявление осмысленности восприятия знаний и осознанности
их использования, если она стимулирует самостоятельность и творческую активность учащихся.
Устный опрос осуществляется на каждом занятии. Главным в контроле знаний является определение проблемных мест в усвоении учебного материала и фиксирование внимания студентов на сложных понятиях, явлениях, процессах.
В процессе устного опроса может использоваться коллективная работа группы, наиболее действенными приемами которой являются: обращение с вопросом
ко всей группе; конструирование ответа; рецензирование ответа; оценка ответа и
ее обоснование; постановка вопросов студенту самими учащимися; взаимопроверка; самопроверка.
Тематический контроль. На протяжении семестра выполняются
письменные тестовые задачи после каждого содержательного раздела (всего - 2).
Выполнение тематического контроля является обязательным для всех студентов, а
результаты его служат основанием для выставления оценок на этапе итогового
контроля.
Итоговый контроль проводится с целью оценивания результатов обучения
студентам на определенном образовательном уровне или на отдельных его этапах. Итоговый контроль по дисциплине «Банковское право» проводится в форме
семестрового контроля.
В качестве итогового контроля усвоения дисциплины учебным планом
предусмотрен зачет.
Среди методов контроля и самоконтроля полученных знаний по курсу «Банковское право» применяют следующие: индивидуальный опрос, фронтальный
опрос; контрольные письменные работы, составление и решение банковских кроссвордов, выполнение тестовых заданий, практические ситуации.
Критерии оценки знаний, навыков. Оценка знаний студентов осуществляется на основе 5-балльной шкалы (приказ МОН ДНР от 07.08 2015 г.).
Текущий контроль успеваемости осуществляется в ходе учебного процесса и
консультирования студентов, по результатам выполнения самостоятельной работы. Основными формами текущего контроля знаний являются:
 обсуждение вынесенных в планы практических занятий вопросов тем и
контрольных вопросов;
 решение ситуационных задач, тестов и их обсуждение;
 две письменные контрольные работы по разделам курса;
 подготовка и защита реферата.
Итоговая аттестация проводится в форме зачета.
Оценка знаний студентов осуществляется в баллах с учетом:
 оценки за работу в семестре (оценки за тестирование, за участие в дискуссиях
на практических занятиях и др.);
 оценки итоговых знаний в ходе зачета.
Знания, показанные студентами на практических занятиях, оцениваются по
5-балльной
шкале
(5-отлично,
4-хорошо,
3-удовлетворительно,
2неудовлетворительно) по следующим критериям: научно-практический уровень
13
подготовки докладов и сообщений на практических занятиях; активность в обсуждении вопросов, вынесенных на практические занятия; степень и эффективность
участия в практических занятиях, тренингах, деловых играх.
«Отлично» - кроме знаний, оцененных как удовлетворительные и хорошие,
студент должен уметь изучать научную литературу, положения нормативноправовых актов, анализировать с точки зрения юриста практику работы банковских и финансовых учреждений. Логически излагает материал, хорошо ориентируется в смежных дисциплинах. Отвечает свободно без наводящих вопросов.
«Хорошо» - кроме знаний, оцененных как удовлетворительные, студенту
необходимо знать дополнительную литературу (используя ее при ответе). Он знает
основной теоретический материал по теме и умеет применять его в ходе анализа и
юридической оценки практических ситуаций в банковской и финансовой деятельности.
«Удовлетворительно» - студент должен знать теоретический материал в
пределах программы. При ответе он может допустить несущественные ошибки и
неточности, нарушение логической последовательности изложения материала, недостаточную аргументацию теоретических положений.
«Неудовлетворительно» - студент не знает программный материал в объеме
лекционного материала, допускает грубые ошибки при изложении материала, методически неправильно оценивает практические ситуации не знает основных положений законодательства по изучаемым вопросам.
Основной формой оперативного контроля знаний студентов по темам, выносимым на практические занятия, является экспресс-контроль в форме тестирования. Основой оценивания при этой форме контроля является количество правильно
названых вариантов ответов на вопросы программы тестирования.
Экспресс-контроль проводится по карточкам из 10 вопросов. По итогам выполнения тестового задания оценка производится по 4-х балльной шкале в таком
порядке: при правильных ответах на 9-10 вопросов — 5 баллов; 7-8 вопросов — 4
балла; 5-6 вопросов — 3 балла; 4 и менее – 2 балла.
Во время выполнения контрольных работ оцениванию подлежат теоретические знания и практические навыки, которые приобрел студент после овладения
определенного завершенного раздела учебной программы. По дисциплине «Банковское право» проводятся две контрольные работы по итогам изучаемых разделов
курса.
Каждая письменная контрольная работа состоит из 5 вопросов, которые
охватывают содержание рабочей программы по определенным тематическим блокам и оцениваются в диапазоне от 2 до 5 баллов. Первая контрольная работа проводится на 10-й неделе, вторая - в последнюю неделю учебного семестра. Итоговая
оценка за контрольную работу выставляется на основе средней арифметической
оценки за каждый вопрос, выставленной по 5-балльной системе.
Во время контроля выполнения заданий для самостоятельной работы (реферата) оцениванию подлежат: самостоятельное выполнение задания в целом или отдельных вопросов, соответствие представленной работы теме и методическим указаниям по ее выполнению, полнота и правильность отражения вопросов работы,
14
оформление. Выполненная и представленная в установленные сроки работа (реферат) оценивается по 5-балльной шкале.
Подготовка реферата и выполнение двух контрольных работ является обязательным условием допуска студента к зачету.
Семестровый контроль проводится в формах семестрового зачета в объеме
учебного материала, определенного программой учебной дисциплины «Банковское
право»».
Семестровый зачет – это форма контроля, которая заключается в оценке усвоения студентом учебного материала по учебной дисциплине исключительно на основе результатов выполненных индивидуальных заданий. Зачет выставляется по результатам текущего контроля в присутствии студентов. Допускается выставление зачета преподавателем-лектором по представлению преподавателя, ведущего практические занятия, по результатам текущей работы студента в течение семестра.
Зачет проводится в письменной форме по зачетным билетам, содержащим по
3 вопроса (2 теоретических и 1 практический).
Итоговая оценка знаний студентов осуществляется по 5-балльной шкале и
реализуется следующим образом:
Баллы
Требования к результатам освоения
(рейтинговая
Зачет
дисциплины
оценка)
Знание не только основного, но и более углубленного
программного материала, грамотное его изложение,
зачтено
3-5
допустимы несущественные неточности в ответе, выполнение текущей работы в семестре.
Незнание значительной части программного материане
ла, неумение даже с помощью преподавателя сформу2
зачтено
лировать правильные ответы на вопросы.
Помимо государственной шкалы, итоговая оценка проводится также по шкале
ECTS.
По
По государственной
шкале
Определение
шкале
ECTS
отлично – отличное выполнение с незначительA
«Отлично» (5)
ным количеством неточностей
B
«Хорошо» (4)
C
D
E
FX
хорошо – в целом правильно выполненная работа
с незначительным количеством ошибок (до 10%)
хорошо – в целом правильно выполненная работа
с незначительным количеством ошибок (до 15%)
удовлетворительно – неплохо, но со значитель«Удовлетворительно» ным количеством недостатков
(3)
достаточно – выполнение удовлетворяет минимальные критерии
«неудовлетворитель- неудовлетворительно – надо поработать над тем,
но» с возможностью как получить положительную оценку
15
повторной аттестации
(2)
В качестве средств контроля знаний студентов в ходе изучения дисциплины
«Банковское право» используются: карточки с тестовыми заданиями по вариантам
по каждой теме, практические и ситуационные задания, задачи, бланки расчетных,
кассовых и других банковских документов, карточки с заданиями по промежуточной и итоговой контрольной работе по вариантам, зачетные билеты. Зачетные билеты утверждаются на заседании кафедры экономико-правовых дисциплин и подписываются заведующим кафедрой и лектором курса.
5. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОДГОТОВКЕ К
ПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ
Практическое занятие состоит из трѐх структурных его частей: предваряющая (подготовка к занятию), непосредственно само практическое занятие (обсуждение вопросов темы в группе) и завершающая часть (работа студентов после
практического занятия по устранению обнаружившихся пробелов в знаниях).
Не только само занятие, но и предваряющая, и заключающая части его являются необходимыми звеньями целостной системы усвоения вынесенной на обсуждение темы.
Важным фактором результативности данного вида занятий, его высокой эффективности является процесс подготовки. Выступления даже самых добросовестных студентов без направляющей роли преподавателя не смогут прозвучать на самом занятии.
Прежде всего, студенты должны уяснить предложенный план занятия,
осмыслить вынесенные для обсуждения вопросы, место каждого из вопросов в
раскрытии темы занятия. И в этом большая роль принадлежит преподавателю.
Подготовка к занятию активизирует работу студента с книгой, требует обращения к литературе, учит рассуждать. В процессе подготовки к практическому
занятию закрепляются и уточняются уже известные и осваиваются новые категории, «язык» студента становится богаче. Сталкиваясь в ходе подготовки с недостаточно понятными моментами темы, студенты находят ответы самостоятельно или
фиксируют свои вопросы для постановки и уяснения их на самом занятии.
Преподаватель может предложить студентам подумать над постановкой таких вопросов по теме практического занятия, которые вызовут интерес своей
неоднозначностью, противоречивостью, разделят участников занятия на оппонирующие группы. А это как раз то, что нужно для дискуссии, для активизации занятия, для поиска студентами истины, которая, как известно, рождается в споре. Само собой разумеется, что и в арсенале преподавателя должны быть заготовлены
вопросы для создания проблемных ситуаций, если они не будут созданы выступлениями студентов, самой логикой развития практического занятия.
В процессе подготовки, прорабатывая предложенные вопросы, студент определяет для себя один-два из них (можно, конечно и больше), в которых он чувствует себя наиболее уверенно и в качестве консультанта или оппонента намерен задать тон на практическом занятии.
16
Преподавателю рекомендуется специально готовить отдельных хорошо
успевающих студентов к практическому занятию, давая им индивидуальные, опережающие задания. Могут быть даны задания подготовить по теме фрагменты
нормативно-правовых актов, тесты, презентации, раздаточные материалы, кроссворды. У преподавателя тоже должны быть «домашние заготовки», которые пригодятся при различных вариантах развития практического занятия.
«Лишние» наработки не помешают, даже если не все задуманное удается использовать. У практического занятия как уже отмечалось, «своя логика», которая
может подчинить себе в какой-то мере и преподавателя. Ведь занятие идет, так
сказать, в «прямом эфире» - уточнения, поправки к рабочему плану, его коррекцию
приходится делать «на ходу», т.е., в результате неожиданных выступлений, реплик, вопросов студентов.
Если абсолютное большинство студентов и сам преподаватель придут на
практическое занятие хорошо подготовленными, занятие пройдет успешно, даст
ожидаемый результат.
На втором этапе практического занятия студентами осуществляется весьма
объемная работа по углубленному проникновению в суть вынесенной для обсуждения проблемы. В ходе практического занятия студент учится публично выступать, видеть реакцию слушателей, логично, ясно, четко, грамотным литературным
языком излагать свои мысли, проводить доводы, формулировать аргументы в защиту своей позиции. Это важно для всех, но особенно для студентов, обучающихся по правовым специальностям, рассматривающих человека как «предмет труда».
На практическом занятии каждый студент имеет возможность критически
оценить свои знания, сравнить со знаниями и умениями их излагать других студентов, сделать выводы о необходимости более углубленной и ответственной работы над обсуждаемыми проблемами.
В ходе практического занятия каждый студент опирается на свои конспекты,
сделанные на лекции, собственные выписки из учебников, нормативно-правовых
актов, статей, дополнительной литературы, на словарь по данной теме, на анализ
юридической практики. Практическое занятие стимулирует стремление к совершенствованию конспекта, желание сделать его более информативным, качественным. От практического занятия к практическому занятию, на всех его этапах и их
коррекции студент поднимается на более высокую ступеньку собственной зрелости, своего мнения более эффективно работать над проблемами, непосредственно
относящимися к его будущей профессии.
На практического занятия и после него «включается» психологический фактор мотивации готовности к обучению.
Практическое занятие как развивающая, активная форма учебного процесса
способствует выработке самостоятельного мышления студента, формированию
информационной культуры. Этому во многом помогают создающиеся спонтанно
или создаваемые преподавателем и отдельными студентами в ходе практического
занятия проблемные ситуации. Известно, что проблемная ситуация – это интеллектуально-эмоциональное переживание, возникающее при противоречивости суждений и побуждающее искать ответ на возникший вопрос, искать разрешение противоречия. Заставляйте студентов действовать; усложненные задания необходимо
17
давать сильным студентам, а доступные – слабым, т.е., применять уровневое обучение (репродуктивный, конструктивный и творческий уровни). Нахождение ответа в ходе дискуссии, решение проблемы становится собственным «открытием»
студента. Естественно, что результатом этого открытия является и более глубокое,
прочно запоминающееся знание. В обучении делается очередной, пусть небольшой, но важный и твердый шаг вперед. Главное не забывать, что серьезные задачи
порождают серьезное отношение к ним.
Нахождение самостоятельного выхода из проблемной ситуации дает хороший не только образовательный, но и воспитательный эффект.
Процесс мышления, самостоятельно найденные аргументы, появившиеся в
результате разрешения проблемных ситуаций, обстоятельства способствуют поиску и утверждению ориентиров, профессиональных ценностей, осознанию связи с
будущей профессией.
Практическое занятие – эффективная форма закрепления полученных по обсуждаемой проблеме знаний, видения этой проблемы в целом, осознания ее соотнесенности с другими темами в рамках формирования мировоззрения будущего
юриста.
С точки зрения методики проведения, практическое занятие представляет
собой комбинированную, интегративную форму учебного занятия. Оно предполагает возможность использования рефератов, положений нормативно-правовых актов, анализа юридической практики в сфере банковской деятельности, анализа
практических заданий и ситуаций, устных и письменных понятийных диктантов,
тестов, кроссвордов, заданий типа «закончите предложение» и др.
Для стимулирования самостоятельного мышления могут быть использованы
различные активные методики обучения: проблемные ситуации, задания «закончить предложение», тесты и даже интерактивный опрос.
На подготовительном этапе практического занятия ряд студентов может получить задание - подготовить рефераты и выступить с тезисами, а затем преподаватель определяет вопросы для постановки перед группой.
Оживлению практического занятия, а значит его активизации, повышению
познавательного и воспитательного потенциала способствуют не только проблемные ситуации, но и введение в его макроструктуру игровых приемов. С этой целью
на практическом занятии правомерно использовать тесты.
С помощью тестов можно выйти на анонсирование будущих тем курса дисциплины.
Анализ ошибок на практическом занятии дает преподавателю материал для
дальнейшего совершенствования и содержательной, и методической частей последующих занятий, разработки собственных тем.
Практическое занятие позволяет использовать все многообразие имеющихся
методических средств активизации изучения дисциплины.
Для подготовки к практическому занятию преподавателю рекомендуется:
1. Перед началом изучения темы прокомментировать студентам основные
вопросы плана занятия, указать студентам страницы в конспекте лекций, разделы
учебников и учебных пособий, дополнительную литературу и нормативные акты.
18
Такой подход преподавателя помогает студентам быстро находить нужный материал к каждому из вопросов, не задерживаясь на второстепенном.
2. Развивать у студентов умение сопоставлять источники, продумывать изучаемый материал. Большое значение имеет совершенствование навыков конспектирования у студентов. Преподаватель может рекомендовать студентам следующие основные формы записи: план (простой и развернутый), выписки, тезисы.
3. Продумать, как рациональнее распределить время занятия между изучаемыми вопросами, различными видами работ и используемыми методами контроля.
4. Следить, чтобы выступления студентов не сводились к репродуктивному
уровню (простому воспроизведению текста), не допускать простое чтение конспекта или нормативно-правового акта.
5. Быть готовым к возможным изменениям запланированной структуры занятия в зависимости от уровня подготовки и активности студентов, их заинтересованности в каком-либо конкретном дискуссионном вопросе или проблемной ситуации.
6. Подобрать несколько практических ситуаций, проблемных вопросов, свежих примеров из практики правового регулирования банковской деятельности к
соответствующей теме занятия.
7. В конце занятия оставить не менее 5 минут времени на анализ допущенных студентами ошибок и неточностей, подведение итогов занятия.
Для подготовки к практическому занятию студентам рекомендуется:
1. Ознакомиться с содержанием плана занятия и пересмотреть конспект прослушанной лекции за данной темой.
2. Ознакомиться с рекомендованной литературой и прочитать соответствующий раздел учебника или учебного пособия, обработать дополнительную
рекомендованную литературу. Работа с научной книгой требует сознательного
усвоения прочитанного, а не механического заучивания. Для этого необходимо
осознать содержание разных понятий, специальных терминов, положений, которые в свою очередь обеспечивает терминологическую осведомленность студентов и приобретение привычек логического мышления.
3. Осуществить критический анализ изложенного материала в отработанных источниках относительно данной проблемы.
4. Составить конспект отработанного материала, где указать собственную
точку зрения по данной проблеме.
5. Осуществить самоконтроль через соответствующие вопросы по данной
темы.
6. Составить план ответа на каждый вопрос плана занятия.
7. Проработать ситуации из практики правового регулирования в сфере банковской и финансовой деятельности по изучаемой теме.
19
ПЛАНЫ ПРОВЕДЕНИЯ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ
ПО КАЖДОЙ ТЕМЕ
Раздел 1. Банковская система, расчетные операции банков
Тема 1. Понятие банковского права и его место в системе права (2 часа)
Вопросы для обсуждения:
1. Понятие, предмет и метод банковского права, его место в системе права. Задачи
и функции банковского права.
2. Система банковского права. Особенности норм банковского права. Банковские
правоотношения, их виды и особенности.
3. Взаимосвязь банковского права с другими отраслями права – СРС.
4. Источники банковского права. Система банковского законодательства.
5. Принципы и особенности правового регулирования банковской деятельности.
Основные термины и категории: банковское право, подотрасль права,
комплексная отрасль права, предмет банковского права, метод правового регулирования, императивный и диспозитивный методы, регулятивная и охранительная
функции банковского права, правовые институты, нормы права, управомочивающие, обязывающие, ограничивающие и запрещающие нормы права, публичноправовые и частно-правовые нормы права, общие и пруденциальные нормы права,
материальные и процессуальные нормы права, система банковского законодательства ДНР, акты судебной практики, прецеденты, правила и обычаи, принципы правового регулирования банковской деятельности.
Темы рефератов:
1. Понятие и сущность банковского права.
2. Место банковского права в системе права.
3. Обычаи делового оборота в банковской практике.
4. Анализ зарубежного опыта формирования банковского законодательства (на
примере определенного государства).
5. Перспективы развития банковского законодательства ДНР.
Контрольные вопросы и задания
1. Что изучает банковское право, каковы его основные задачи и функции?
2. Является ли банковское право самостоятельной отраслью права? Обоснуйте
свой ответ.
3. Какие методы используются в процессе правового регулирования банковской
деятельности?
4. В чем отличие регулятивной и охранительной функций банковского права?
5. Приведите примеры публично-правовых и частно-правовых отношений в банковском праве.
6. Какие уровни включает в себя банковское право? Приведите примеры подотраслей и правовых институтов банковского права.
20
7. Какими признаками характеризуется норма банковского права?
8. По каким признакам классифицируются и на какие виды подразделяются нормы
банковского права?
9. С какими отраслями права связано банковское право? Проиллюстрируйте ответ
примерами.
10. Охарактеризуйте источники банковского права. Какие основные элементы
включает банковское законодательство государства?
11. На каких принципах основано правовое регулирование банковской деятельности?
12. В чем заключаются особенности правового регулирования банковской деятельности?
Задание. В какой ситуации нормы публичного и частного права не согласуются
друг с другом или вступают в противоречие? В качестве примера отсутствия согласования можно привести правовое регулирование возможностей изменения
ставок по срочным вкладам или другие примеры, известные Вам.
Базовый учебник:
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. – 561 с. - (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется
электронный вариант в формате .doc).
Основная литература:
1. Банковское законодательство. Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления, специальности «Юриспруденция» / Эриашвили Н.Д. Сараджева О.В. Васильева О.В. Тихонов А.В. Джафаров Н.К. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 423 с. ISBN - 978-5-238-02339-7
(ссылка для скачивания файла: http://rusfolder.com/40556120)
2. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате .pdf).
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Біленчук П.Д., Диннік О.Г. Лютий І.О., Скороход О.В. Банківське право: українське
та європейське. / За ред. П.Д. Біленчука. Навчальний посібник. – К.: Атіка, 1999. – С.
5-11.
2. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.: МАУП, 2000. – С. 5-19.
3. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004. – С.
7-36.
4. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. 3-40.
Нормативные акты:
1. Постановление Президиума Совета Министров ДНР «Об утверждении Положения о Центральном Республиканском Банке ДНР и других вопросах его деятельности» № 8-2 от 06.05.2015 г.
21
Тема 2. Понятие и правовое положение банковской системы (2 часа)
Вопросы для обсуждения:
1. Понятие банковской системы, ее эволюция, особенности, принципы построения
на основе опыта развитых стран.
2. Структурные звенья банковской системы, их характеристика и правовой статус.
3. Методы регулирования денежного обращения в стране - СРС.
4. Организационно-правовые формы деятельности банков и их объединений. Типы
коммерческих банков.
5. Принципы организации, направления деятельности и функции коммерческого
банка.
Основные термины и категории: банковская система, распределительная
централизованная и рыночная банковские системы, парабанковская система, кредитная система, одноуровневая, двухуровневая и трехуровневая банковские системы, принципы построения банковской системы, модель «открытого рынка» и модель «корпоративного регулирования», специализированные и универсальные модели банковских систем, правовой статус банка, Центральный банк, коммерческие
банки, универсальные и специализированные банки, ипотечные и сберегательные
банки, банковские картели, синдикаты, консорциумы, концерны, тресты, холдинги,
функции Центрального и коммерческих банков, банковские операции и банковские сделки.
Темы рефератов:
1. Банковская система России, Украины и ДНР: сравнительная характеристика.
2. Правовой статус центральных банков России, Украины и ДНР: сравнительная
характеристика.
3. Банковская система Российской Федерации: структура, проблемы и перспективы.
4. Федеральная резервная система США: особенности, структура, задачи, принципы организации.
5. Опыт создания и функционирования банковских систем в непризнанных или
частично признанных государствах (на примере одного или нескольких таких
государств).
6. Особенности правового статуса кредитных организаций.
Контрольные вопросы и задания
1. Что понимается под банковской системой государства? На каких принципах
строится банковская система государства?
2. Какие организации не входят в банковскую систему и почему?
3. В чем отличие банковской системы от других систем управления государством?
Назовите характерные особенности банковской системы.
4. Какие уровни может включать банковская система (поясните на примерах разных стран)?
5. Что включает в себя понятие правового статуса банка?
6. В чем заключаются цели, задачи и функции Центрального банка?
22
7. Какими нормативно-правовыми актами определяется правовой статус Центрального банка? Поясните на примерах.
8. Какими методами и инструментами Центральный банк может регулировать денежное обращение в стране? Поясните различие политики «дешевых» и «дорогих» денег.
9. По какими признакам классифицируются модели банковских систем?
10. В каких организационно-правовых формах могут создаваться банки и банковские объединения?
11. В чем отличие правового статуса коммерческих банков от Центрального банка?
По каким признакам могут классифицироваться коммерческие банки?
12. Назовите основные цели, задачи и функции коммерческих банков. Какие основные операции могут выполнять коммерческие банки?
13. На каких принципах и как строится работа коммерческих банков?
14. Что представляют собой банковские сделки и банковские операции? Назовите
основные виды банковских сделок и банковских операций.
Задание: Чем отличаются банковские операции и банковские сделки в целях правового регулирования банковской деятельности?
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. – 561 с. - (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется
электронный вариант в формате .doc)
Основная литература
1. Банковское законодательство. Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления, специальности «Юриспруденция» / Эриашвили Н.Д. Сараджева О.В. Васильева О.В. Тихонов А.В. Джафаров Н.К. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 423 с. ISBN - 978-5-238-02339-7
(ссылка для скачивания файла: http://rusfolder.com/40556120)
2. Банковское право: учебник / отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - М.:
Юрайт, 2008. - 830 с. - (Основы наук). - Библиогр. в конце гл. - ISBN 978-59916-0525-0.
3. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате .pdf).
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Біленчук П.Д., Диннік О.Г. Лютий І.О., Скороход О.В. Банківське право: українське
та європейське. / За ред. П.Д. Біленчука. Навчальний посібник. – К.: Атіка, 1999. –
С. 89-100.
2. Зазвонова Л.А., Фомин Ф.Ф. Деньги и кредит: Учеб. пособ. В 2 ч. – К.: Изд-во Европ.
ун-та, 2005. Ч.2 – С. 59-103
3. Іванов В.М., Софіщенко І.Я. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: Курс лекцій. – К.: МАУП, 2001. – С. 5-8.
23
4. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.: МАУП, 2000. – С. 19-28.
5. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004. – С.
С. 78-93, 152-163.
6. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. 41-60.
Нормативные акты:
1. Постановление Президиума Совета Министров ДНР «Об утверждении Положения о Центральном Республиканском Банке ДНР и других вопросах его деятельности» № 8-2 от 06.05.2015 г.
Тема 3. Банковская система ДНР (2 часа)
1.
2.
3.
4.
5.
Вопросы для обсуждения:
Формирование банковской системы ДНР и ее особенности - СРС.
Задачи и функции Центрального Республиканского банка (ЦРБ) ДНР.
Правовое положение ЦРБ ДНР, организация и управление его деятельностью.
Нормативные документы ДНР в сфере банковской деятельности.
Порядок создания и регистрации финансовых учреждений в ДНР. Требования к
формированию уставного капитала и организации деятельности ломбардов и
учреждений, осуществляющих деятельность по обмену валют.
Основные термины и категории: ЦРБ ДНР, правовой статус ЦРБ ДНР,
учетная валюта, денежная единица, расчетно-кассовый центр, эквайринг, POSтерминал, лицензирование, финансовые услуги, финансовое учреждение, пункт
обмена валюты, ломбард, существенное участие, уставный капитал, гарантийная
сумма, реестр финансовых учреждений, учредительные документы, свидетельство.
Темы рефератов:
1. ЦРБ ДНР: история создания и перспективы.
2. Правовой статус, права, обязанности и полномочия ЦРБ ДНР.
3. Перспективы развития банковской системы ДНР и ее правового регулирования.
4. Правовое регулирование создания и деятельности финансовых учреждений в
ДНР.
5. Правовой статус субъектов кредитной системы ДНР.
1.
2.
3.
4.
5.
Контрольные вопросы и задания
Каковы особенности условий формирования банковской системы ДНР?
Какие субъекты входят в состав банковской системы ДНР? Сколько уровней
насчитывает банковская система ДНР в настоящее время?
В чем отличие банковской системы ДНР от банковских систем других стран?
Какими источниками определен правовой статус Центрального Республиканского банка (ЦРБ) ДНР? Какому государственному органу подчиняется
ЦРБ ДНР?
Какие цели, задачи и функции призван выполнять ЦРБ ДНР?
24
6. Какими правами наделен ЦРБ ДНР?
7. Как организовано управление ЦРБ ДНР? Как и кем назначается Председатель ЦРБ ДНР?
8. Какие функции выполняет Правление ЦРБ ДНР?
9. Какими основными нормативными документами регламентируется банковская деятельность в ДНР?
10. Какие финансовые учреждения могут действовать на территории ДНР? Какими нормативными документами регламентируется порядок их создания и
функционирования?
11. Какие требования установлены к формированию уставного капитала и организации деятельности ломбардов и учреждений, осуществляющих деятельность по обмену валют на территории ДНР?
Задание 1. Охарактеризуйте наиболее вероятные перспективы развития банковской системы ДНР исходя из Положения о ЦРБ ДНР.
Задание 2. Ваш клиент желает открыть ломбард на территории ДНР с 53-мя
территориальными отделениями. Проконсультируйте его по поводу документов,
необходимых для регистрации данного финансового учреждения, размера уставного капитала, требований к помещению и организации работы ломбарда.
Задание 3. Ваш клиент желает открыть финансовое учреждение, осуществляющее деятельность по обмену валют на территории ДНР с 15-ю территориальными отделениями. Проконсультируйте его по поводу документов, необходимых
для регистрации данного финансового учреждения, размера уставного капитала,
требований к помещению и организации работы пунктов обмена валюты.
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. - 561 с. - (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется
электронный вариант в формате .doc)
Основная литература
1. Постановление Президиума Совета Министров ДНР «Об утверждении Положения о Центральном Республиканском Банке ДНР и других вопросах его деятельности» № 8-2 от 06.05.2015 г.
2. Постановление № 7 от 29.05.2015: «О регистрации финансовых учреждений в
Донецкой Народной Республике».
Нормативные акты:
1. Постановление Президиума Совета Министров ДНР № 8-2 от 06.05.2015 г. «Об
утверждении Положения о Центральном Республиканском Банке ДНР и других
вопросах его деятельности».
2. Постановление ЦРБ ДНР № 7 от 29.05.2015: «О регистрации финансовых учреждений в Донецкой Народной Республике».
3. Постановление ЦРБ ДНР № 16 от 03.07.2015: «О внесении изменений во Временное положение о регистрации финансовых учреждений в Донецкой Народной Республике и внесении изменений в Постановление Центрального Респуб-
25
ликанского Банка о регистрации финансовых учреждений в Донецкой Народной
Республике».
4. Постановление ЦРБ ДНР № 8 от 29.05.2015: «Об утверждении тарифов на услуги по регистрации финансовых учреждений, которые предоставляются Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики».
5. Постановление ЦРБ ДНР № 17 от 03.07.2015: «Об утверждении Временного положения о ломбардах и порядке представления ломбардами финансовых услуг в
Донецкой Народной Республике».
6. Постановление Президиума Совета Министров ДНР № 18-3 от 28.09.2015 г. «О
порядке использования валют на территории ДНР».
7. Постановление ЦРБ ДНР от 17.03.2016 г. № 53 «О внесении изменений в Инструкцию об организации и осуществлении валютно-обменных операций в
ДНР».
Тема 4. Правовое регулирование безналичных расчетов (2 часа)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Вопросы для обсуждения:
Понятие и содержание расчетных правоотношений. Сущность безналичных расчетов - СРС.
Организация и принципы безналичных расчетов. Виды расчетных документов.
Формы и виды безналичных расчетов.
Понятие и виды платежных и расчетных документов, их обязательные реквизиты.
Порядок расчетов платежными поручениями и требованиями-поручениями,
расчеты чеками, аккредитивами и векселями.
Корреспондентские отношения между банками. Порядок межбанковских расчетов.
Основные термины и категории: расчетные правоотношения, субъекты
расчетных правоотношений, принципы и условия осуществления безналичных
расчетов, денежный оборот, платежный оборот, акцепт, ликвидность, расчетные,
платежные и коммерческие документы, виды и формы безналичных расчетов, платежное поручение, платежное требование, платежное требование-поручение, аккредитив, чек, расчетный чек, чековая книжка, инкассо, вексель, простой и переводной вексель, реквизиты расчетных документов, индоссамент, корреспондентские отношения, банк-корреспондент, счета «ЛОРО», «НОСТРО» и «ВОСТРО».
Темы рефератов:
1. Правовые аспекты безналичных расчетов.
2. Вексельное обращение и его правовое регулирование.
3. Межбанковские расчеты и их правовая основа.
4. Правовое регулирование операций, осуществляемых с помощью электронных
платежных средств.
5. Ответственность банков, юридических и физических лиц за нарушения расчетной дисциплины.
26
Контрольные вопросы и задания
1. Что понимается под расчетами? Какими могут быть способы расчетов?
2. Что представляют собой безналичные расчеты и чем они характеризуются?
3. В чем заключаются основные принципы осуществления безналичных расчетов?
4. На какие группы классифицируются расчетные документы?
5. Что понимается под формами безналичных расчетов? Как осуществляется их
выбор?
6. Чем отличаются расчеты платежными поручениями от иных форм безналичных
расчетов?
7. В чем заключается порядок осуществления расчетов по аккредитиву?
8. В чем заключается порядок осуществления расчетов чеками?
9. Чем отличаются расчеты платежными требованиями от бесспорного взыскания
средств с банковских счетов?
10. Какие операции кредитные организации осуществляют с использованием платежных карт?
11. Какие существуют основные способы межбанковских расчетов?
12. На какие виды подразделяются счета для осуществления межбанковских расчетов?
Задание. ООО «Сапфир» (продавец) заключило договор с ООО «Строма»
(покупателем) о поставке холодильного оборудования для строящегося хладокомбината.
Оплата оборудования должна была производиться посредством выставления покупателем безотзывного аккредитива. В договоре определялись наименование
банка-эмитента и исполняющего банка, сумма аккредитива, срок действия, а также
иные условия, необходимые для использования этой формы расчетов.
В установленный договором срок аккредитив покупателем открыт не был. Поставщик потребовал от покупателя открыть аккредитив на заранее согласованных
условиях в связи с наступлением обусловленного договором срока поставки. ООО
«Строма» сообщило, что им открыт отзывной аккредитив, но в другом банке и на
иных условиях, и просило произвести отгрузку.
Холодильное оборудование отгружено не было. ООО «Сапфир» обратилось в
арбитражный суд с иском к ООО «Строма» о взыскании с последнего процентов за
просрочку исполнения денежного обязательства: оплаты стоимости товаров по договору поставки. Покупатель обратился с встречным иском о взыскании с поставщика договорной неустойки за просрочку поставки товаров.
Решите спор.
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. - 561 с. - (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется
электронный вариант в формате .doc)
27
Основная литература
1. Банковское законодательство. Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления, специальности «Юриспруденция» / Эриашвили Н.Д. Сараджева О.В. Васильева О.В. Тихонов А.В. Джафаров Н.К. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 423 с. ISBN - 978-5-238-02339-7
(ссылка для скачивания файла: http://rusfolder.com/40556120)
2. Банковское право: учебник / отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - М.:
Юрайт, 2008. - 830 с. - (Основы наук). - Библиогр. в конце гл. - ISBN 978-59916-0525-0.
3. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате
.pdf).
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Банковское право: Учебник /под ред. В.С. Белых. – М.: Проспект, 2013. - Режим
доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке БИК Финуниверситета - Book.ru: http://www.book.ru/images/books/ 906268.
2. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.: МАУП, 2000. – С. 90-91, 101-111.
3. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004. – С.
С. 184-186, 206-233.
4. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. 301-310,
324-346.
5. Олейник, О. М. Основы банковского права: курс лекций / О. М. Олейник. - М. :
Юристъ, 1999. - 424 с. - (Institutiones). - ISBN 5-7975-0020-5.
Нормативно-правовые акты:
1. Постановление ЦРБ ДНР № 27 от 17.07.2015 г. «Об осуществлении операций с
использованием электронных платежных средств на территории Донецкой
Народной Республики»
2. Постановление ЦРБ № 58 от 25.08.2015 г. «Об утверждении Положения об установлении корреспондентских отношений Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики»
Тема 5. Правовое регулирование наличных расчетов (2 часа)
Вопросы для обсуждения:
1. Сущность и принципы наличного денежного обращения. Принципы организации наличного денежного оборота - СРС.
2. Кассовые операции банков в ДНР.
3. Лимит кассы и порядок его определения для юридических лиц и физических
лиц-предпринимателей в ДНР.
28
Основные термины и категории: наличный денежный оборот, кассовое обслуживание, кассовые операции, инкассация, кассовые документы, приходный и
расходный кассовый ордер, операционные кассы, лимит кассы, сверхлимитная
сумма, сроки сдачи сверхлимитной суммы, расчет лимита кассы, ограничения на
суммы расчетов наличными денежными средствами.
Темы рефератов:
1. Виды кассовых операций и порядок их оформления.
2. Организация работы службы инкассации в банках и на предприятиях.
3. Порядок установления лимита остатка денежных средств в кассе.
4. Ограничения на суммы наличных расчетов.
5. Ответственность за нарушения расчетно-кассовой дисциплины.
Контрольные вопросы и задания
1. Что представляет собой наличное денежное обращение? Какое имущество юридически признается средством платежа (деньгами)?
2. Какие ограничения существуют на расчеты наличными деньгами?
3. В чем заключаются основные принципы осуществления кассовых операций?
4. Что признается операциями инкассации, чем они отличаются от перевозки ценностей?
5. Как взаимосвязаны между собой кассовые и эмиссионные операции банков?
6. Что понимается под лимитом остатка денежных средств в кассе? Для каких целей он устанавливается?
7. На каких общих принципах и положениях базируется порядок установления лимита остатка денежных средств в кассе для предприятий, организаций и учреждений в ДНР? Каким нормативным документом регламентируется указанный
процесс?
8. Как определяются сроки сдачи в банк сверхлимитной суммы наличных денег
для юридических лиц в ДНР?
9. На основании какой базы и в каком порядке устанавливается лимит кассы для
юридических лиц и физических лиц-предпринимателей в ДНР?
10. Какие ограничения на осуществление наличных расчетов установлены для
предприятий и физических лиц-предпринимателей в ДНР?
11. Какую ответственность несут банки за нарушение расчетно-кассовой дисциплины?
Задание 1. Ваш клиент желает получить консультацию по вопросу определения лимита остатка наличных денежных средств в кассе и порядка сдачи
сверхлимитных сумм в отделение ЦРБ ДНР. Предприятие розничной торговли за
последние 3 месяца работы имело выручку соответственно: 4800 тыс. руб. (24 рабочих дня), 5226 тыс. руб. (26 рабочих дней) и 5575 тыс. руб. (25 рабочих дней).
Режим работы: с 8:00 до 20:00, выходной – воскресенье. В населенном пункте, где
расположено предприятие, отделение ЦРБ отсутствует.
Задание 2. 24 июня 2015 г. была проведена проверка налоговой инспекцией
ООО «Континент» в г. Торез по вопросу соблюдения порядка работы с денежной
29
наличностью. В ходе проверки установлен факт нарушения порядка ведения кассовых операций, выразившийся в неоформлении документально кассы предприятия за июнь 2015 г. и превышении лимита кассового остатка в связи с неправильным (неполным) оформлением расходных кассовых ордеров от 13.05.15 № 61 и
14.05.15 № 62.
По результатам проверки в присутствии заместителя директора ООО «Континент» Д.Ю. Лавриненко составлен протокол об административном правонарушении от 24.06.15 № 28/85.
На основании материалов проверки было принято постановление от 07.07.15
№ 3877 о привлечении ООО «Континент» к административной ответственности по
ст. 164-2 КоАП Украины в виде штрафа в размере 50 тыс. руб. за нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций.
ОАО «Континент» обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене названного постановления.
Суд установил наличие не оформленных надлежащим образом бухгалтерских документов (расходные кассовые ордера от 13.05.15 № 61 и 14.05.15 № 62 не
имели подписей руководителя и главного бухгалтера общества) и сделал вывод,
что данное обстоятельство свидетельствует о нарушении порядка работы с денежной наличностью.
Является ли факт ненадлежащего оформления расходных кассовых ордеров
достаточным основанием для привлечения к ответственности по ст. 164-2 КоАП
Украины? Решите спор.
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. - 561 с. - (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется
электронный вариант в формате .doc)
Основная литература
1. Банковское законодательство. Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления, специальности «Юриспруденция» / Эриашвили Н.Д. Сараджева О.В. Васильева О.В. Тихонов А.В. Джафаров Н.К. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 423 с. ISBN - 978-5-238-02339-7 (ссылка для скачивания файла: http://rusfolder.com/40556120)
2. Банковское право: учебник / отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - М.:
Юрайт, 2008. - 830 с. - (Основы наук). - Библиогр. в конце гл. - ISBN 978-5-99160525-0.
3. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате .pdf).
4. Банковское право: учеб. / под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ: Закон и право, 2009. - 335 с - ISBN 978-5-238-01356-5.
30
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Банковское право: Учебник /под ред. В.С. Белых. – М.: Проспект, 2013. - Режим
доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке БИК Финуниверситета - Book.ru: http://www.book.ru/images/books/ 906268.
2. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.: МАУП, 2000. – С. 97-100.
3. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004. – С.
С. 197-204.
4. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. 301-310,
315-324.
5. Олейник, О. М. Основы банковского права: курс лекций / О. М. Олейник. - М. :
Юристъ, 1999. - 424 с. - (Institutiones). - ISBN 5-7975-0020-5.
Нормативно-правовые акты:
1. Постановление ЦРБ № 24 от 14.07.2015 Об утверждении Инструкции о порядке
оформления кассовых операций финансовыми учреждениями Донецкой Народной Республики
2. Постановление ЦРБ № 106 от 12.10.2015 «Об утверждении Временного порядка
установления лимита остатка наличных денежных средств в кассе и ограничений на суммы наличных расчѐтов»
Раздел 2. Депозитные, кредитные и валютные операции банков,
банковский надзор.
Тема 6. Депозитные операции банков (2 часа)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Вопросы для обсуждения:
Понятие, классификация и формирование ресурсов банков.
Активные и пассивные операции банков: сущность и содержание.
Понятие банковского счета и виды счетов. Понятие вклада и депозита.
Порядок открытия банковских счетов юридическими и физическими лицами в
ДНР.
Договор банковского счета и банковского вклада. Операции по привлечению вкладов и депозитов - СРС.
Основания закрытия банковских счетов. Гарантирование вкладов физических
лиц.
Основные термины и категории: ресурсы банка, собственные, привлеченные и заемные средства, оплаченный капитал, резервы банка, дополнительный капитал, текущие и прочие обязательства банка, активные и пассивные операции
банка, лизинг, факторинг, форфейтинг, банковский счет, расчетный счет, текущий
счет, депозитный счет, валютный счет, специальный счет, карточный счет, клиентские счета, вклад, депозит, порядок открытия счетов для осуществления предпринимательской деятельности и для физических лиц, открытие текущего счета несо-
31
вершеннолетнему и малолетнему лицу, открытие текущего счета в пользу третьего
лица, договор банковского счета, договор банковского вклада, вкладчик, клиент,
основания для закрытия счета.
Темы рефератов:
1. Операции коммерческих банков.
2. Лизинговые операции кредитных организаций.
3. Банковский форфейтинг и факторинг.
4. Банковские гарантии и договоры поручительства.
5. Защита банковских вкладчиков.
Контрольные вопросы и задания
1. Что представляют собой ресурсы банка? На какие группы они классифицируются?
2. Как и за счет чего формируются ресурсы банков?
3. Что включают в себя активные и пассивные операции банков?
4. С какой целью и какими способами осуществляется управление банковскими
ресурсами?
5. Что представляет собой банковский счет? Чем отличается понятие счета от
вклада и депозита?
6. Какими могут быть виды счетов, вкладов и депозитов?
7. В чем заключаются различия понятий вклада и депозита?
8. Каков порядок и условия открытия счета для юридических лиц в ЦРБ ДНР?
9. Каков порядок и условия открытия счета для физических лицпредпринимателей в ЦРБ ДНР?
10. Каков порядок и условия открытия счета для физических лиц в ЦРБ ДНР?
11. Какие основные положения должны отражаться в договоре банковского счета
(вклада)?
12. Какие операции могут осуществляться банком по привлечению вкладов и депозитов?
13. На каких основаниях может произойти закрытие счета?
14. Как гарантируется сохранность вкладов юридических лиц банками и государством?
Задание. Гражданин Степанов обратился в отделение ЦРБ ДНР с заявлением
об открытии на имя своего племянника вклада до востребования в сумме 10 тыс.
евро.
Сотрудники банка попросили Степанова представить о нем самом и о его
племяннике дополнительные сведения, в том числе:
- паспортные данные;
- сведения о месте постоянного проживания;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- сведения о месте работы (учебы).
Как заявил сотрудник банка, при отсутствии указанных сведений банк не
вправе открывать счет.
32
Степанов отказался предоставить запрошенную информацию. Он заявил, что
договор банковского вклада является публичным договором, а потому банк не
вправе обусловливать его заключение запросом дополнительных сведений. Кроме
того, в отношении своего племянника он не располагает интересующими банк документами. Сведения о племяннике банку не нужны, так как вклад вносится в
пользу третьего лица.
Правомерны ли требования сотрудников банка?
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. - 561 с. - (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется
электронный вариант в формате .doc)
Основная литература
1. Банковское законодательство. Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления, специальности «Юриспруденция» / Эриашвили Н.Д. Сараджева О.В. Васильева О.В. Тихонов А.В. Джафаров Н.К. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 423 с. ISBN - 978-5-238-02339-7
(ссылка для скачивания файла: http://rusfolder.com/40556120)
2. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате
.pdf).
3. Банковское право: учеб. / под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. - М.:
ЮНИТИ: Закон и право, 2009. - 335 с - ISBN 978-5-238-01356-5.
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Банковское право: Учебник /под ред. В.С. Белых. – М.: Проспект, 2013. - Режим
доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке БИК Финуниверситета - Book.ru: http://www.book.ru/images/books/ 906268.
2. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.: МАУП, 2000. – С. 92-96.
3. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004. – С.
С. 187-196.
4. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. 187-225.
5. Олейник, О. М. Основы банковского права: курс лекций / О. М. Олейник. - М. :
Юристъ, 1999. - 424 с. - (Institutiones). - ISBN 5-7975-0020-5.
Нормативно-правовые акты:
1. Постановление ЦРБ № 91 от 29.09.2015 г. Об утверждении Порядка открытия,
переоформления, использования и закрытия счетов в Центральном Республиканском Банке Донецкой Народной Республике.
2. Постановление ЦРБ ДНР «Об утверждении Изменений в Порядок открытия, переоформления, использования и закрытия счетов в ЦРБ ДНР» № 162 от
10.12.2015 г.
33
Тема 7. Правовое регулирование кредитных операций банков (2 часа)
Вопросы для обсуждения:
1. Сущность и функции кредита. Формы и принципы кредитования. Средства защиты от кредитного риска.
2. Факторы, влияющие на величину ссудного процента. Виды процентных ставок.
Учетная ставка.
3. Классификация кредитов. Кредитование населения. Межбанковское кредитование - СРС.
4. Организация кредитования. Содержание кредитного договора.
5. Ответственность за нарушение условий кредитного договора. Кредитные истории.
Основные термины и категории: кредит, кредитные правоотношения, заемный капитал, функции кредита, формы кредитования, товарный кредит, коммерческий и потребительский кредит, кредит на компенсационной основе, принципы кредитования, кредитный риск, диверсификация, банковские и небанковские
процентные ставки, ставка рефинансирования, учетная ставка, ломбардная ставка,
номинальная и реальная ставка, ипотечный кредит, бланковый кредит, консорциумный кредит, кредитный лимит, овердрафт, организация кредитования, кредитная
политика, кредитный процесс, кредитный договор, кредитор, заемщик, договор
займа, ответственность кредитора, ответственность заемщика, кредитная история,
Темы рефератов:
1. Отличительные признаки банковского кредитования.
2. Особенности обеспечения возврата банковских кредитов.
3. Правовое регулирование ипотечного кредитования.
4. Военная ипотека.
5. Проблема возврата кредитов жителей Крыма, ДНР и ЛНР коммерческим банкам
Украины и ее правовая оценка.
Контрольные вопросы и задания
1. По какому основному критерию выделяется понятие банковского кредитования?
2. Какие признаки банковского кредитования относятся к производным?
3. Каковы правовые формы банковского кредитования?
4. Какие существуют способы банковского кредитования?
5. Что представляет собой кредит? Какие основные функции он выполняет?
6. Назовите основные принципы кредитования.
7. Как можно защититься от кредитного риска?
8. Что относится к основным формам кредитования?
9. Какие факторы определяют величину ссудного процента?
10. Назовите основные виды процентных ставок. Что представляет собой
учетная ставка?
11. Как могут классифицироваться кредиты?
34
12. В чем заключаются особенности правового регулирования кредитования
населения и межбанковских кредитов?
13. Какие положения должны обязательно содержаться в кредитном договоре?
14. Что представляют собой операции факторинга и форфейтинга?
15. Какую гражданско-правовую ответственность несут заемщики в кредитных отношениях?
16. В каком порядке формируются и используются кредитные истории?
Задание 1. 29 декабря 2014 года между ООО «Арсенал» (заемщик) и банком
был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями, которого банк обязался предоставить заемщику 500000 рублей с начислением 13% годовых за пользование денежными средствами сроком погашения до 26 марта 2015 года. Денежные средства были перечислены заемщику на его ссудный счет 11 января 2015 года.
2 марта 2015 года заемщик погасил кредит досрочно, перечислив банку полную сумму долга с процентами, начисленными за период с 11 января 2015 года по
2 марта 2015 года включительно.
Банк возразил против досрочного погашения кредита, т.к. его мнению досрочное погашение кредита возможно только с согласия кредитора (т.е. банка), однако заемщик с заявлением о досрочном погашении долга в банк не обращался.
Кроме того, по мнению банка, проценты должны начисляться с момента подписания договора, т.е. с 29 декабря 2014 года, а не с даты зачисления суммы на счет заемщика.
Дело было передано на рассмотрение арбитражного суда. Дайте правовую
оценку действиям сторон. Какое решение примет суд в данном случае? Какое решение было бы принято, если бы договор был заключен на условиях «до востребования»? Аргументируйте свой ответ.
Задание 2. 28 февраля 2015 года между банком и ООО «Артемида» (клиент)
был заключен договор банковского счета. В договор было включено условие о том,
что банк может предоставлять клиенту кредит в виде отрицательного остатка на
счете (овердрафт) в определенных договором случаях.
В период с 28 февраля по 7 марта 2015 года банк неоднократно кредитовал
счет клиента. 9 марта банк предъявил клиенту требование об уплате процентов за
пользование кредитом в размере ставки рефинансирования. Однако клиент отказался выплачивать проценты, ссылаясь на то, что условие об овердрафте является
недействительным, ибо сторонами не были согласованы существенные условия
предоставления кредита, как-то: размер процентов за пользование кредитом, период кредитования; количество допустимых овердрафтов в течение определенного
периода времени и т.д.
Банк не согласился с доводами клиента и обратился в суд.
Дайте правовую оценку действиям сторон. Какое решение примет суд? Аргументируйте свой ответ.
35
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. — 561 с. — (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется электронный вариант в формате .doc)
Основная литература
1. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате .pdf).
2. Курбатов, А.Я. Банковское право России: учебник для магистров / А. Я. Курбатов. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2013. 575 с.
3. Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, 2011.
4. Эриашвили, Н. Д. Банковское право = Bank Law: учеб. для вузов / Н. Д. Эриашвили.- 7-е изд., перераб. и доп. - М. : Юнити : Закон и право, 2008. - 608 с. : ил.
- (Золотой фонд российских учебников). - Парал. тит. л. англ. - . - Прил. в конце
гл. - Библиогр.: с. 601-602. - ISBN 978-5-238-01561-3;
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Банковское право: Учебник /под ред. В.С. Белых. – М.: Проспект, 2013. - Режим
доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке БИК Финуниверситета - Book.ru: http://www.book.ru/images/books/ 906268.
2. Біленчук П.Д., Диннік О.Г. Лютий І.О., Скороход О.В. Банківське право:
українське та європейське. / За ред. П.Д. Біленчука. Навчальний посібник. – К.:
Атіка, 1999. – С. 113-129.
3. Зазвонова Л.А., Фомин Ф.Ф. Деньги и кредит: Учеб. пособ. В 2 ч. – К.: Изд-во
Европ. ун-та, 2005. Ч.2 – С. 5-12, 19-37.
4. Іванов В.М., Софіщенко І.Я. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: Курс
лекцій. – К.: МАУП, 2001. – С. 51-64.
5. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.:
МАУП, 2000. – С. 112-122.
6. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004.
– С. 235-252.
7. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. 226259.
8. Олейник О. М. Основы банковского права: курс лекций / О. М. Олейник. М.: Юристъ, 1999. - 424 с. - (Institutiones). - ISBN 5-7975-0020-5.
Тема 8. Правовое регулирование валютных операций (2 часа)
Вопросы для обсуждения:
1. Классификация валют и валютных операций. Конверсия и котировки валют. Валютные операции как вид банковской деятельности.
2. Правила осуществления операций с иностранной валютой на территории ДНР.
36
3. Порядок осуществления трансграничных переводов денежных средств в ДНР.
4. Порядок перемещения валютных ценностей через таможенную границу ДНР.
5. Ответственность за нарушения валютного законодательства - СРС.
Основные термины и категории: валюта, национальная и иностранная валюта, учетная валюта, конвертируемость валюты, коллективная валюта, резервная
валюта, протекционизм, валютная политика, девизная политика, учетная политика,
валютная интервенция, валютная блокада, конверсия, котировка, прямая и обратная котировка, кросс-курс, валютные операции, официальный курс валюты, курс
покупки и курс продажи, валютно-обменные операции, операция сторно, текущие
торговые и неторговые операции, трансграничные переводы денежных средств,
валютные ценности, разрешение на вывоз валюты.
Темы рефератов:
1. Порядок вывоза и ввоза валюты через таможенную границу ДНР.
2. Валютный контроль в ДНР.
3. Правовое регулирование валютных операций банков.
4. Порядок определения и использования курсов иностранных валют в ДНР.
5. Ответственность за нарушение валютного законодательства.
Контрольные вопросы и задания
1. Что понимается под валютой и валютными ценностями?
2. Что такое конверсия валюты? Как классифицируются валюты по степени конвертируемости?
3. Что представляет собой котировка валюты? В чем отличие между прямой и обратной котировкой?
4. Что означает понятие учетной валюты? В каких случаях она используется?
5. Перечислите основные виды валютных операций, осуществляемых с участием
банков.
6. Каким нормативным документом регламентируется осуществление операций с
иностранной валютой на территории ДНР? Каковы его основные положения?
7. Как происходит установление, использование и опубликование ЦРБ ДНР курсов иностранных валют по отношению к основной денежной единице?
8. Как осуществляются трансграничные переводы денежных средств в ДНР?
9. Какие ограничения установлены для перемещения валютных ценностей через
таможенную границу ДНР?
10. Какие операции могут осуществлять банки с драгоценными камнями и металлами?
11. В каком порядке получается разрешение на провоз через таможенную границу
ДНР валютных ценностей?
12. Как организованы и какими нормативными документами регламентируются
валютное регулирование и валютный контроль в ДНР?
13. Какую ответственность несут банки, юридические лица и граждане за нарушение валютного законодательства?
37
Задание: Гражданин Украины Авдеев ввез с территории Украины 20 000
грн. и 10 000 долларов США наличными на территорию ДНР, отразив соответствующие суммы в таможенной декларации. Обратно он собирается вывезти
25 000 грн. и 10 000 евро. Реально ли это осуществить в рамках действующего валютного законодательства ДНР? Потребуются ли ему для этого дополнительные
документы? Если да, то какие, где их можно оформить и при каких условиях?
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. — 561 с. — (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется электронный вариант в формате .doc)
Основная литература
1. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате
.pdf).
2. Курбатов, А.Я. Банковское право России: учебник для магистров / А. Я. Курбатов. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2013. 575 с.
3. Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, 2011.
4. Эриашвили, Н. Д. Банковское право = Bank Law: учеб. для вузов / Н. Д. Эриашвили.- 7-е изд., перераб. и доп. - М. : Юнити : Закон и право, 2008. - 608 с. :
ил. - (Золотой фонд российских учебников). - Парал. тит. л. англ. - . - Прил. в
конце гл. - Библиогр.: с. 601-602. - ISBN 978-5-238-01561-3;
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Банковское право: Учебник /под ред. В.С. Белых. – М.: Проспект, 2013. - Режим
доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке БИК Финуниверситета - Book.ru: http://www.book.ru/images/books/ 906268.
2. Біленчук П.Д., Диннік О.Г. Лютий І.О., Скороход О.В. Банківське право:
українське та європейське. / За ред. П.Д. Біленчука. Навчальний посібник. – К.:
Атіка, 1999. – С. 70-73.
3. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.:
МАУП, 2000. – С. 139-160.
4. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004.
– С. 283-322.
5. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. 347370.
Нормативные акты:
1. Постановление ЦРБ ДНР № 8-2 от 06.05.2015 г. «Об утверждении Положения о
ЦРБ ДНР и других вопросах его деятельности»
2. Постановление Президиума Совета Министров ДНР № 18-3 от 28.09.2015 г. «О
порядке использования валют на территории ДНР»
38
3. Постановление ЦРБ ДНР от 16.11.2015 г. № 143 «Об утверждении Порядка
установления, опубликования и использования курсов валют в ДНР»
4. Постановление ЦРБ ДНР от 17.03.2016 г. № 53 «О внесении изменений в Инструкцию об организации и осуществлении валютно-обменных операций в
ДНР».
5. Приказ Министерства финансов ДНР от 28.04.2015 г. № 60 «Об утверждении
Временного положения о порядке и условиях торговли иностранной валютой в
ДНР».
6. Постановление ЦРБ ДНР от 21.05.2015 г. № 4 «Об утверждении порядка расчетов по экспортным, импортным операциям и установления контроля за такими
операциями в ДНР»
7. Постановление ЦРБ от 12.10.2015 г. № 108 «О внесении изменений во Временный порядок расчетов по экспортным, импортным операциям и контроля за такими операциями в Донецкой Народной Республике»
8. Постановление ЦРБ ДНР от 26.08.2015 г. № 55 «Об утверждении Правил осуществления трансграничных переводов денежных средств в ДНР».
9. Постановление ЦРБ от 12.10.2015 г. № 109 «О внесении изменений в Правила
осуществления трансграничных переводов денежных средств в Донецкой
Народной Республике»
10. Приказ Министерства финансов ДНР и ЦРБ ДНР от 17.12.2014 г. № 7/1 «Об
утверждении нормативных актов, регулирующих перемещение валютных ценностей через таможенную границу ДНР»
11. Приказ Министерства финансов ДНР от 26.03.2015 г. № 44 «О внесении изменений в Правила перемещения валютных ценностей через таможенную границу
ДНР утвержденные совместным приказом № 7/1 от 17.12.2014 г.»
12. Постановление ЦРБ ДНР от 23.11.2015 г. № 152 «Об утверждении Порядка выдачи разрешений на вывоз наличных денежных средств за пределы ДНР для
оплаты по внешнеэкономическим операциям».
13. Постановление ЦРБ от 04.09.2015 г. № 68 «О признании решения Дирекции
ЦРБ ДНР утратившим силу»
Тема 9. Правовые основы банковского регулирования и банковского
надзора. Борьба с банковскими правонарушениями (2 часа)
Вопросы для обсуждения:
1. Методы банковского регулирования. Понятие банковской тайны.
2. Сущность и правовые основы банковского надзора.
3. Проведение проверок финансовых учреждений в ДНР.
4. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма.
5. Понятие и виды банковских правонарушений. Ответственность за банковские правонарушения - СРС.
Основные термины и категории: прямые (административные) и косвенные
(экономические) методы банковского регулирования, налоговые, нормативные и
39
корректирующие методы банковского регулирования, банковская тайна, коммерческая тайна, служебная тайна, профессиональная тайна, налоговая тайна, банковский надзор, дистанционное наблюдение, контактный надзор, контрольная операция, выездные, безвыездные и комбинированные проверки финансовых учреждений, комплексные и тематические проверки, поручение на проведение проверки,
акт проверки, первичный и государственный финансовый мониторинг, идентификация клиента, упрощенная идентификация, «отмывание доходов», банковские
правонарушения.
Темы рефератов:
1. Правовая защита банковской тайны.
2. Эффективность правовых механизмов банковского надзора.
3. Правовые основы применения санкций за нарушения банковского законодательства.
4. Контроль за противодействием «отмыванию» через кредитные организации доходов, полученных преступным путем.
5. Анализ опыта борьбы с банковскими преступлениями.
Контрольные вопросы и задания
1. Какими методами может осуществляться банковское регулирование и банковский надзор?
2. В чем сущность понятия банковской тайны? Какая информация составляет
банковскую тайну?
3. Кому и в каких случаях могут быть предоставлены сведения, содержащие банковскую тайну?
4. Каковы особенности предоставления налоговым органам сведений, содержащих банковскую тайну?
5. Как соотносится понятие банковской тайны с другими видами охраняемой законом тайны (коммерческой, служебной, профессиональной, налоговой и др.)?
6. Что понимается под банковским надзором, каковы его цели и задачи?
7. По каким признакам классифицируются виды банковского надзора?
8. Каким нормативным документом регламентируется порядок проведения проверок финансовых учреждений в ДНР?
9. Каким документом подтверждаются полномочия лиц, прибывших в финансовое учреждение для проведения проверки его деятельности? Каковы права и
обязанности проверяющих и руководства и сотрудников проверяемого финансового учреждения?
10. Какие ограничения определены нормативными документами для участия уполномоченных представителей в проверке деятельности финансовой организации?
11. Как определяются сроки проверки финансовых учреждений?
12. Какие основные обязанности существуют у кредитных организаций по предотвращению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма?
40
13. Какие уровни финансового мониторинга выделяются в целях противодействия
(легализации) отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?
14. Какие преступления и правонарушения могут осуществляться с помощью банковских инструментов?
15. Какие санкции могут применяться к нарушителям банковского законодательства?
Задание 1. Происходит ли разглашение банковской тайны при переуступке долга
клиента по кредиту коллекторской организации? Дайте юридическую оценку звонкам банковских коллекторов на работу и родственникам заемщика с информированием посторонних людей, что заемщик имеет просрочку по возврату кредита.
Как можно интерпретировать аналогичные действия со стороны украинских банков к физическим лицам, постоянно проживающим на территории ДНР?
Задание 2. Гражданин Петренко систематически сдавал в ломбарды разных городов и районов на территории ДНР бытовую и компьютерную технику и ювелирные
изделия: 11.01.2016 г. – холодильник на сумму 20 000 руб., 18.01.2016 г. - компьютер (системный блок, монитор, клавиатуру и мышь) на сумму 16 000 руб.,
28.04.2016 г. – ювелирные изделия на сумму 25 000 руб., 02.02.2016 г. – ноутбук на
сумму 17 000 руб., 10.02.2016 г. – ювелирные изделия на сумму 28 000 руб.,
19.02.2016 г. – стиральную машину и холодильник на сумму 24 000 руб.,
25.02.2016 г. – ювелирные изделия на сумму 22 000 руб., 03.03.2016 г. – принтер на
сумму 18 000 руб., 11.03.2016 г. – МФУ на сумму 20 000 руб., 17.03.2016 г. - плазменный телевизор на сумму 20 000 руб., 22.03.2016 г. – копировальный аппарат на
сумму 26 000 руб., 30.03.2016 г. – факсимильный аппарат на сумму 19 000 руб. Все
сданные вещи не были выкуплены по истечении срока договора в 2 месяца, хотя во
всех случаях Петренко заявлял, что намерен их выкупить в течение указанного
срока. Вся техника и ценности сдавались без документов на них. Какие действия
органов первичного финансового мониторинга предусмотрены действующими
нормативными актами ДНР в описанной ситуации?
Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. — 561 с. — (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется электронный вариант в формате .doc)
Основная литература
1. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате
.pdf).
2. Курбатов, А.Я. Банковское право России: учебник для магистров / А. Я. Курбатов. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2013. 575 с.
41
3. Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, 2011.
4. Эриашвили, Н. Д. Банковское право = Bank Law: учеб. для вузов / Н. Д. Эриашвили.- 7-е изд., перераб. и доп. - М. : Юнити : Закон и право, 2008. - 608 с. :
ил. - (Золотой фонд российских учебников). - Парал. тит. л. англ. - . - Прил. в
конце гл. - Библиогр.: с. 601-602. - ISBN 978-5-238-01561-3;
Дополнительная литература (имеется в библиотеке ДЮА):
1. Банковское право: Учебник /под ред. В.С. Белых. – М.: Проспект, 2013. - Режим
доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке БИК Финуниверситета - Book.ru: http://www.book.ru/images/books/ 906268.
2. Біленчук П.Д., Диннік О.Г. Лютий І.О., Скороход О.В. Банківське право:
українське та європейське. / За ред. П.Д. Біленчука. Навчальний посібник. – К.:
Атіка, 1999. – С. С. 45-49, 74-78, 249-263.
3. Зазвонова Л.А., Фомин Ф.Ф. Деньги и кредит: Учеб. пособ. В 2 ч. – К.: Изд-во
Европ. ун-та, 2005. Ч.2 – С. 114-132.
4. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004.
– С. 164-176.
5. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – С. С.
147-186, 221-225.
Нормативно-правовые акты:
1. Постановление Президиума Совета Министров ДНР «Об утверждении Положения о Центральном Республиканском Банке ДНР и других вопросах его деятельности» № 8-2 от 06.05.2015 г.
2. Постановление ЦРБ № 107 от 12.10.2015 «Об утверждении Порядка проведения проверок финансовых учреждений в Донецкой Народной Республике».
3. Постановление Совета Министров ДНР № 24-3 от 04.12.2015 г. «Об утверждении Временного положения о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
7. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЕ СТУДЕНТОВ
Самостоятельная работа является важным элементом всей системы подготовки в высшем учебном заведении и оказывает содействие лучшему усвоению и
эффективному овладению учебного материала. К самостоятельной работе принадлежат такие виды работ, которые студенты выполняют во время подготовки ко
всем аудиторным занятиям, в процессе выполнения учебно-образовательной или
научно-исследовательской деятельности, независимо от того, проводится она без
участия или при условиях консультирования преподавателем, вне расписания или
по расписанию, которое регламентирует самостоятельную подготовку.
Самостоятельная работа студентов является основной формой овладения
знаниями в свободное от аудиторных занятий время, она стимулирует освоение за-
42
дач, принципов, функций данной дисциплины и делает возможным ее детальное
усвоение в целом.
Примерная структура самостоятельной работы для студентов дневной формы обучения следующая:
Общий объем самостоятельной работы, ч
36
Из них:
подготовка к практическим занятиям 18
подготовка реферата
6
подготовка к итоговому контролю по разделу 1
4
подготовка к итоговому контролю
4
подготовка к зачету
4
Для дисциплины «Банковское право» рекомендуются такие виды самостоятельной работы:
- самостоятельное изучение и углубленная проработка определенных тем
дисциплины и отдельных вопросов;
- изучение материала лекций по конспектам, учебникам и нормативноправовым актам;
- выполнение домашних заданий при подготовке к практическим занятиям;
- выполнение индивидуальных заданий;
- подготовка к контрольных работам, текущему и тематическому тестированию;
- написание реферата;
- подготовка докладов на студенческих научных конференциях.
Цель самостоятельной работы по дисциплине «Банковское право» - углубить, обобщить, систематизировать полученные во время лекций базовые знания.
Во время самостоятельной работы студент должен проработать специальную терминологию, изучить положения нормативно-правовых актов к вопросам соответствующей темы, ответить на вопросы для самопроверки, решить предложенные в
Методических рекомендациях ситуационные и практические задания. По вопросам
тем дисциплины «Банковское право», вынесенных на самостоятельное изучение,
целесообразно подготовить конспект по материалам, рекомендованным лектором.
Индивидуальные задания могут включать: более углубленную проработку
отдельного вопроса, рассматриваемого в ходе изучения дисциплины, написание
эссе, обзоров литературных источников и нормативно-правовых актов, обобщение
юридической и судебной практики, подготовка структурно-логических схем, презентаций, наглядных пособий и раздаточных материалов, подбор и создание видеосюжетов, разработка тестовых и ситуационных заданий, и т.д.
Реферат – письменная самостоятельная работа студента по установленной
тематике. Имеет цель обзора весомого фрагмента определенной темы и потому
требует от студента умения творчески работать с литературными источниками.
Особое внимание нужно уделить дискуссионным вопросам банковского права, анализу юридической и судебной практики в сфере правового регулирования
банковской деятельности. Если в литературе отсутствующая единая точка зрения
по вопросам, которые исследуются, нужно привести мысли нескольких авторов,
43
дать их критическую оценку и высказать свои соображения по данным вопросам.
Это поможет более глубокому усвоению материала.
Реферат должен включать титульный лист, содержание, основную часть из 35 пунктов, выводы, список использованных источников. Требования оформления
ссылок, цитат, таблиц и рисунков - общенаучные. Рекомендованный шрифт –
Times New Roman, 14, интервал – 1,5, абзацный отступ 1,25 см., выравнивание по
ширине. Ссылки оформляются в квадратных скобках с указанием номера источника в списке литературы и номера страницы, например, [3, с. 212]. Список литературы формируется по мере упоминания источников в тексте. Объем реферата - 1015 листов формата А4. Защита реферата предусматривает предыдущую проверку
его преподавателем и выступление с тезисами на практическом занятии.
Рекомендованные темы рефератов приведены к каждой теме дисциплины.
Также, по согласованию с преподавателем, студент может выбрать и другую тему
реферата, если она является актуальной и связана с изучаемой дисциплиной «Банковское право».
Научная статья и выступление на конференции – предусматривают инициативность и достаточно высокую академическую активность студента. При
наличии у студента желания осветить новые или недостаточно актуализированные
в учебной программе дисциплины проблемы, он может проконсультироваться с
преподавателем, четко обозначить предварительное название статьи.
При этом студенту нужно ознакомиться с формальными требованиями к
написанию научных статей, выдвинутые ВАК ДНР. Срок написания статьи - до
трех недель. Как правило, эта работа проводится после одного или нескольких выступлений с рефератами или основательной обработки литературы по курсу. После
написания статьи для ее публикации студенту необходимо получить на нее рецензию, надлежащим образом оформить и направить в редакцию научного издания
(желательно профессионального).
Перечень вопросов для самостоятельного изучения программного материала:
1. Взаимосвязь банковского права с другими отраслями права.
2. Методы регулирования денежного обращения в стране.
3. Формирование банковской системы ДНР и ее особенности.
4. Понятие и содержание расчетных правоотношений. Сущность безналичных расчетов.
5. Сущность и принципы наличного денежного обращения. Принципы организации наличного денежного оборота.
6. Договор банковского счета и банковского вклада. Операции по привлечению
вкладов и депозитов.
7. Классификация кредитов. Кредитование населения. Межбанковское кредитование.
8. Ответственность за нарушения валютного законодательства.
9. Понятие и виды банковских правонарушений. Ответственность за банковские
правонарушения.
44
В ходе самостоятельной подготовки студентам рекомендуется пользоваться
материалами электронной библиотеки академии, а также ресурсами глобальной сети «Internet».
Необходимые для усвоения дисциплины «Банковское право» нормативноправовые документы находятся на официальном сайте Центрального Республиканского банка ДНР: http://minfindnr.ru/category/bank/ и официальном сайте Министерства финансов ДНР: http://minfindnr.ru/.
Учебники РФ по дисциплине «Банковское право» можно скачать по ссылке:
http://right777.ru/bank.html
Дистанционная поддержка дисциплины производится путем электронной
переписки с преподавателем Подмарковой Ириной Павловной, к.э.н., доц. (e-mail:
irina_podmarkowa@list.ru).
8. ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЗАЧЕТУ
1. Понятие, предмет и источники банковского права.
2. Методы правового регулирования в банковском праве.
3. Виды банковских правоотношений, их отличие от других правоотношений.
4. Принципы банковского права.
5. Место банковского права в системе права, его задачи и функции.
6. Система банковского права. Особенности норм банковского права.
7. Банковские правоотношения, их виды и особенности.
8. Взаимосвязь банковского права с другими отраслями права.
9. Система банковского законодательства.
10. Принципы и особенности правового регулирования банковской деятельности.
11. Понятие банковской системы, ее эволюция и структура.
12. Особенности и принципы построения банковских систем на основе опыта
развитых стран.
13. Виды моделей банковских систем.
14. Структурные звенья банковской системы, их характеристика и правовой статус.
15. Методы регулирования денежного обращения в стране.
16. Организационно-правовые формы деятельности банков.
17. Виды банковских объединений.
18. Классификация коммерческих банков.
19. Принципы организации, направления деятельности и функции коммерческого банка
20. Понятие банка. Функции Центрального и коммерческих банков.
21. Формирование банковской системы ДНР и ее особенности.
22. Цели, задачи Центрального Республиканского банка (ЦРБ) ДНР.
23. Функции и права ЦРБ ДНР.
45
24. Правовое положение ЦРБ ДНР, организация и управление его деятельностью.
25. Нормативные документы ДНР в сфере банковской деятельности.
26. Порядок создания и регистрации финансовых учреждений в ДНР.
27. Требования к формированию уставного капитала и организации деятельности ломбардов.
28. Требования к формированию уставного капитала и организации деятельности учреждений, осуществляющих деятельность по обмену валют.
29. Государственный контроль за деятельностью Центрального Республиканского банка ДНР.
30. Положение о Центральном Республиканском банке ДНР от 06.05.2015 г., его
структура.
31. Понятие и содержание расчетных правоотношений, их объекты и субъекты.
32. Сущность, условия и принципы организации безналичных расчетов.
33. Основные виды расчетных и платежных документов при осуществлении
безналичных расчетов и их реквизиты.
34. Формы и виды безналичных расчетов.
35. Порядок расчетов платежными поручениями и требованиями-поручениями.
36. Расчеты чеками.
37. Расчеты векселями.
38. Расчеты аккредитивами.
39. Корреспондентские отношения между банками. Порядок межбанковских
расчетов.
40. Виды корреспондентских счетов.
41. Сущность и принципы наличного денежного обращения.
42. Принципы организации наличного денежного оборота.
43. Правила организации наличного денежного оборота.
44. Кассовые операции банков в ДНР.
45. Основные кассовые документы.
46. Лимит кассы и порядок его определения и пересмотра.
47. Порядок установления лимита кассы для юридических лиц и физических
лиц-предпринимателей в ДНР.
48. Расчет лимита кассы для субъектов хозяйствования ДНР.
49. Сроки сдачи сверхлимитных сумм для субъектов хозяйствования ДНР.
50. Ограничения на суммы наличных расчетов в ДНР.
51. Понятие, классификация и формирование ресурсов банков.
52. Активные и пассивные операции банков: сущность и содержание.
53. Основные виды банковских счетов.
54. Понятие банковского счета и виды счетов.
55. Различие понятий вклада и депозита.
56. Порядок открытия банковских счетов юридическими лицами в ДНР.
57. Порядок открытия банковских счетов физическими лицами в ДНР.
46
58. Договор банковского счета и банковского вклада.
59. Операции по привлечению вкладов и депозитов.
60. Основания закрытия банковских счетов.
61. Сущность и функции кредита.
62. Формы и принципы кредитования.
63. Средства защиты от кредитного риска.
64. Классификация кредитов.
65. Факторы, влияющие на величину ссудного процента. Виды процентных ставок. Учетная ставка.
66. Кредитование населения и межбанковское кредитование.
67. Организация кредитования. Кредитная политика и кредитный процесс.
68. Содержание кредитного договора.
69. Ответственность за нарушение условий кредитного договора.
70. Кредитные истории.
71. Классификация валют и валютных операций.
72. Конверсия и котировки валют.
73. Валютные операции как вид банковской деятельности.
74. Порядок установления, опубликования и использования курсов валют в
ДНР.
75. Правила осуществления операций с наличной иностранной валютой на территории ДНР.
76. Операции с безналичной иностранной валютой на территории ДНР.
77. Порядок осуществления трансграничных переводов денежных средств в
ДНР.
78. Основные виды валютных ценностей.
79. Порядок перемещения наличной украинской гривни через таможенную границу ДНР.
80. Порядок перемещения наличной иностранной валюты гривни через таможенную границу ДНР.
81. Методы банковского регулирования.
82. Понятие банковской тайны. Связь банковской тайны с другими видами
охраняемой законом тайны.
83. Порядок и условия раскрытия информации, относящейся к банковской
тайне.
84. Сущность и правовые основы банковского надзора.
85. Основные виды банковского надзора.
86. Организация проведения проверок финансовых учреждений в ДНР.
87. Права и обязанности уполномоченных представителей, руководства и сотрудников проверяемых финансовых учреждений в ходе проведения проверок.
88. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
47
89. Субъекты первичного и государственного мониторинга и их задачи в рамках
борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
90. Основные виды банковских правонарушений и ответственность за их совершение.
9. ОБЕСПЕЧЕНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
Материально-техническое обеспечение учебной дисциплины «Банковское
право» является необходимым условием для качественной подготовки студентов
дневной формы обучения в соответствии с требованиями учебных планов и программ. Кафедра экономико-правовых дисциплин планирует создание учебной
аудитории «экономико-правовых дисциплин».
Комплект технических средств обучения по дисциплине «Банковское
право»:
Доска аудиторная
Ноутбук
Электронные презентации по всем темам дисциплины в формате Power Point
Наглядные пособия и раздаточные материалы
Папка с нормативными документами по банковскому праву
Бланки банковских договоров и документов
Видеопроектор
Экран
Учебно-методическое обеспечение дисциплины включает:
1. Базовый учебник
Банковское право России: учебник / А.Я. Курбатов. - М.: Высшее образование;
Юрайт-Издат, 2009. — 561 с. — (Магистр права). ISBN 978-5-9692-0493-5 (имеется электронный вариант в формате .doc)
1.
2.
3.
4.
Основная литература
Банковское законодательство. Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления, специальности «Юриспруденция» / Эриашвили Н.Д. Сараджева О.В. Васильева О.В. Тихонов А.В. Джафаров Н.К. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 423 с. ISBN - 978-5-238-02339-7
(ссылка для скачивания файла: http://rusfolder.com/40556120)
Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. - М.: Норма, 2008. - 384 с - ISBN 978-5-468-00211-7;
Банковское право: учеб. / под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. - М.:
ЮНИТИ: Закон и право, 2009. - 335 с - ISBN 978-5-238-01356-5.
Банковское право: учебник / отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - М.:
Юрайт, 2008. - 830 с. - (Основы наук). - Библиогр. в конце гл. - ISBN 978-59916-0525-0.
48
5. Банковское право: Учебное пособие / Н.Н. Арефьева, И.А. Волкова, К.А. Карабанова и др.; Под ред. проф А.А Травкина. – Волгоград: Изд-во Волгоградского
госуниверситета, 2001. - 708 с. (имеется электронный вариант в формате .pdf).
6. Курбатов, А.Я. Банковское право России: учебник для магистров / А. Я. Курбатов. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2013. 575 с.
7. Тедеев А. А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, 2011.
8. Эриашвили, Н. Д. Банковское право = Bank Law: учеб. для вузов / Н. Д. Эриашвили.- 7-е изд., перераб. и доп. - М. : Юнити : Закон и право, 2008. - 608 с. :
ил. - (Золотой фонд российских учебников). - Парал. тит. л. англ. - . - Прил. в
конце гл. - Библиогр.: с. 601-602. - ISBN 978-5-238-01561-3;
Нормативно-правовые акты:
1. Постановление Президиума Совета Министров ДНР «Об утверждении Положения о Центральном Республиканском Банке ДНР и других вопросах его деятельности» № 8-2 от 06.05.2015 г.
2. Постановление ЦРБ ДНР № 7 от 29.05.2015: «О регистрации финансовых учреждений в Донецкой Народной Республике».
3. Постановление ЦРБ ДНР № 16 от 03.07.2015: «О внесении изменений во Временное положение о регистрации финансовых учреждений в Донецкой Народной Республике и внесении изменений в Постановление Центрального Республиканского Банка о регистрации финансовых учреждений в Донецкой Народной
Республике».
4. Постановление ЦРБ ДНР № 8 от 29.05.2015: «Об утверждении тарифов на услуги по регистрации финансовых учреждений, которые предоставляются Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики».
5. Постановление ЦРБ ДНР № 17 от 03.07.2015: «Об утверждении Временного положения о ломбардах и порядке представления ломбардами финансовых услуг в
Донецкой Народной Республике».
6. Постановление Президиума Совета Министров ДНР № 18-3 от 28.09.2015 г. «О
порядке использования валют на территории ДНР».
7. Постановление ЦРБ ДНР от 17.03.2016 г. № 53 «О внесении изменений в Инструкцию об организации и осуществлении валютно-обменных операций в
ДНР».
8. Постановление ЦРБ ДНР № 27 от 17.07.2015 г. «Об осуществлении операций с
использованием электронных платежных средств на территории Донецкой
Народной Республики»
9. Постановление ЦРБ № 58 от 25.08.2015 г. «Об утверждении Положения об установлении корреспондентских отношений Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики»
10. Постановление ЦРБ № 24 от 14.07.2015 «Об утверждении Инструкции о порядке оформления кассовых операций финансовыми учреждениями Донецкой
Народной Республики»
49
11. Постановление ЦРБ № 106 от 12.10.2015 «Об утверждении Временного порядка установления лимита остатка наличных денежных средств в кассе и ограничений на суммы наличных расчѐтов»
12. Постановление ЦРБ № 91 от 29.09.2015 г. Об утверждении Порядка открытия,
переоформления, использования и закрытия счетов в Центральном Республиканском Банке Донецкой Народной Республике.
13. Постановление ЦРБ ДНР «Об утверждении Изменений в Порядок открытия,
переоформления, использования и закрытия счетов в ЦРБ ДНР» № 162 от
10.12.2015 г.
14. Постановление ЦРБ ДНР от 16.11.2015 г. № 143 «Об утверждении Порядка
установления, опубликования и использования курсов валют в ДНР»
15. Приказ Министерства финансов ДНР от 28.04.2015 г. № 60 «Об утверждении
Временного положения о порядке и условиях торговли иностранной валютой в
ДНР».
16. Постановление ЦРБ ДНР от 21.05.2015 г. № 4 «Об утверждении порядка расчетов по экспортным, импортным операциям и установления контроля за такими
операциями в ДНР»
17. Постановление ЦРБ от 12.10.2015 г. № 108 «О внесении изменений во Временный порядок расчетов по экспортным, импортным операциям и контроля за
такими операциями в Донецкой Народной Республике»
18. Постановление ЦРБ ДНР от 26.08.2015 г. № 55 «Об утверждении Правил осуществления трансграничных переводов денежных средств в ДНР».
19. Постановление ЦРБ от 12.10.2015 г. № 109 «О внесении изменений в Правила
осуществления трансграничных переводов денежных средств в Донецкой
Народной Республике»
20. Приказ Министерства финансов ДНР и ЦРБ ДНР от 17.12.2014 г. № 7/1 «Об
утверждении нормативных актов, регулирующих перемещение валютных ценностей через таможенную границу ДНР»
21. Приказ Министерства финансов ДНР от 26.03.2015 г. № 44 «О внесении изменений в Правила перемещения валютных ценностей через таможенную границу
ДНР утвержденные совместным приказом № 7/1 от 17.12.2014 г.»
22. Постановление ЦРБ ДНР от 23.11.2015 г. № 152 «Об утверждении Порядка выдачи разрешений на вывоз наличных денежных средств за пределы ДНР для
оплаты по внешнеэкономическим операциям».
23. Постановление ЦРБ от 04.09.2015 г. № 68 «О признании решения Дирекции
ЦРБ ДНР утратившим силу».
24. Постановление ЦРБ № 107 от 12.10.2015 г. «Об утверждении Порядка проведения проверок финансовых учреждений в Донецкой Народной Республике».
25. Постановление Совета Министров ДНР № 24-3 от 04.12.2015 г. «Об утверждении Временного положения о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
50
Дополнительная литература
1. Банковское право: Учебник /под ред. В.С. Белых. – М.: Проспект, 2013. - Режим
доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке БИК Финуниверситета - Book.ru: http://www.book.ru/images/books/ 906268.
2. Біленчук П.Д., Диннік О.Г. Лютий І.О., Скороход О.В. Банківське право:
українське та європейське. / За ред. П.Д. Біленчука. Навчальний посбник. – К.:
Атіка, 1999. – 400 с.
3. Зазвонова Л.А., Фомин Ф.Ф. Деньги и кредит: Учеб. пособ. В 2 ч. – К.: Изд-во
Европ. ун-та, 2005. Ч.2 – 171 с.
4. Іванов В.М., Софіщенко І.Я. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: Курс
лекцій. – К.: МАУП, 2001. – 232 с.
5. Костюченко О.А. Банківське право: Підручник. – К.: ВД «Професіонал», 2004.
– 544 с.
6. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб. – 2-ге вд., перероб. і доп. – К.:
МАУП, 2000. – 240 с.
7. Орлюк О.П. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер 2005. – 376 с.
8. Банківське право: Навч. посіб. / Упорядник М.П. Кучерявенко. – Харків, 1999.
– 784 с. (сборник нормативных актов Украины по банковскому праву)
9. Толчинский,М.А. Банковское право: конспект лекций / М. А. Толчинский. - М.
: Юрайт, 2008. - 166 с. - (Хочу все сдать) - ISBN 978-5-9692-0456-0.
10. Тосунян, Г. А. Финансовое право : конспекты лекций и схемы: учеб. пособие /
Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин. - М. : Дело, 2001. - 224 с. - (Банковское и финансовое право). - ISBN 5-7749-0225-0.
11. Тосунян, Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник
/ Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян; под общ. ред. Б. Н. Топорнина.
- М.: Юристъ, 2004. - 448 с. - Библиогр. Указ.: 388-442. - ISBN 5-7975-0233-Х.;
12. Трофимов К.Т. Банковское право: Учебное пособие. – М.: Волтерс Клувер,
2010. - Режим доступа: Полнотекстовая электронная библиотека по подписке
БИК Финуниверситета - Book.ru: http:// www.book.ru/images/ books/900485.
Составитель: старший преподаватель кафедры
экономико-правовых дисциплин
к.э.н., доц.
И.П. Подмаркова
51
Учебное издание
Банковское право:
Методические рекомендации для подготовки к практическим занятиям
и самостоятельной работе
(для студентов специальности 40.06.01 - «Юриспруденция» (бакалавриат)
дневной формы обучения
(на русском языке)
Составитель:
Редактор и технический редактор:
к.э.н., доц. Подмаркова Ирина Павловна
И.П. Подмаркова
52