Приложение № 2.4. К Договору комплексного банковского обслуживания

Приложение № 2.4.
К Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК
АКЦИОНЕРЛЫК КОММЕРЦИЯ «АК БАРС» БАНКЫ
(ачык акционерлык җәмгыяте )
420066, Татарстан Республикасы, Казан, Декабристлар ур., 1
телефон: +7/843/ 2303-303, 8-800-2005-303,
телекс: 224604 ABBRU http://www.akbars.ru
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АК БАРС»
(открытое акционерное общество)
420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Декабристов, 1
телефон: +7/843/ 2303-303, 8-800-2005-303,
телекс 224604 ABBRU http://www.akbars.ru
Введено в действие «___» ____________ 20___ г.
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
ПО ЗАРПЛАТНОМУ ОВЕРДРАФТУ
(по зарплатному овердрафту с ежемесячным погашением и
по зарплатному овердрафту с минимальным платежом)
ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ОБЩИХ УСЛОВИЯХ.
Банкомат – устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного
работника Офиса Банка, банковского платежного агента, банковского платежного субагента) выдачи и (или)
приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием Карты, наличных денежных расчетов и (или)
расчетов с использованием Карты, передачи распоряжений Банка об осуществлении расчетов по поручению
Заемщика по Картсчету и для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих
распоряжений.
Выписка – документ, содержащий информацию об операциях, совершенных по Картсчету за
указанный период (о нескольких последних операциях или об операциях за определенный период
времени).
Ведомость-заявление работников Организации на индивидуальные условия кредитования в
форме овердрафта (Ведомость-заявление) – список работников Организации на получение кредита в
форме овердрафта без поручительства Организации, являющийся для Банка основанием рассмотрения
вопроса о возможности предоставления кредита.
Договор об оказании услуг по обслуживанию расчетов по заработной плате сотрудников
Организации с использованием банковских карт (Договор об оказании услуг) – договор между Банком
и Организацией об оказании Банком услуг по зачислению на Картсчета и выплате с Картсчетов работникам
Организации заработной платы и других выплат, направляемых Организацией на Картсчета работников.
Договор поручительства – договор между Банком и Организацией, согласно которому Организация
(поручитель) обязуется отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком его обязательств по Соглашению
о кредитовании.
Заемщик – физическое лицо - работник Организации, обратившееся в Банк с Ведомостьюзаявлением/ Заявкой, в соответствии с которой Банк принимает решение о предоставлении кредита
(овердрафта), либо физическое лицо, которому Банк установил Лимит овердрафта по Картсчету и которое
обязано возвращать кредит в соответствии с Соглашением о кредитовании.
Зарплатный овердрафт с ежемесячным погашением – кредит в форме овердрафта, который
Заемщик должен погашать не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за Отчетным месяцем,
в полном объеме (всю сумму процентов за пользование кредитом, всю сумму кредита, Комиссии и иные
платежи) в соответствии с Соглашением о кредитовании.
Зарплатный овердрафт с минимальным платежом – кредит в форме овердрафта, который Заемщик
должен погашать ежемесячно не позднее последнего дня Платежного периода ежемесячными платежами в
размере, необходимом для погашения Минимального платежа, процентов за пользование кредитом,
начисленных за Отчетный месяц, и иных платежей в соответствии с Соглашением о кредитовании.
Индивидуальные условия кредитования (далее – «Индивидуальные условия») – условия
кредитования Заемщика, представленные в отдельном документе, формируемом Банком после принятия
положительного решения по кредитной заявке.
Карта – расчетная карта, выпускаемая Банком и несущая на себе зарегистрированный
международными платежными системами MasterCard Worldwide или Visa International логотип торговой
марки MasterCard или Visa и предназначенная для совершения Заемщиком операций, расчеты по которым
осуществляются за счет собственных денежных средств Заемщика и денежных средств, предоставленных
Банком в пределах установленного Лимита овердрафта в соответствии с Соглашением о кредитовании.
Картсчет – банковский счет, открываемый физическому лицу на основании заключенного Договора
банковского счета, для учета денежных средств по операциям, осуществляемым с использованием Карты
(или Реквизитов Карты). Картсчет также предназначен для погашения задолженности по кредиту,
процентам за пользование кредитом, комиссиям, неустойкам и иным платежам, предусмотренным
Соглашением о кредитовании.
Комиссии – денежные средства, взимаемые Банком с Заемщика за оказанные услуги в соответствии
с настоящими Общими условиями и Тарифами.
Лимит овердрафта – максимальный размер ссудной задолженности Заемщика, устанавливаемый
Банком, который может возникнуть у Заемщика при кредитовании Картсчета.
Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую Заемщик обязан
погашать до окончания срока Платежного периода (Минимальный платеж применяется только для
Зарплатного овердрафта с минимальным платежом). Размер Минимального платежа определен
Тарифами Банка и исчисляется от остатка ссудной задолженности на последний рабочий день Отчетного
месяца.
Неиспользованный Лимит овердрафта – часть Лимита овердрафта, доступная Заемщику,
определяемая как разница между установленным Заемщику Лимитом овердрафта и суммой непогашенной
Заемщиком ссудной задолженности.
Общие условия кредитования (далее и везде по тексту – «Общие условия») – настоящие
Общие условия, т.е. совокупность основных (общих для всех Заемщиков) условий кредитования
Картсчета. Настоящий документ публикуется в сети Интернет по адресу: www.akbars.ru, а также может
направляться Клиентам в целях ознакомления посредством электронной почты, либо предоставляемый в
целях ознакомления любыми другими способами.
Организация – юридическое лицо, заключившее с Банком Договор об оказании услуг.
Отчетный месяц – месяц, в котором у Заемщика по состоянию на последний рабочий день, имеется
ссудная задолженность.
Офис Банка – головной офис Банка, территориальное подразделение Банка, включая
дополнительные офисы.
Платежный период – 40 (сорок) календарных дней, исчисленных с первого календарного дня
месяца, следующего за Отчетным месяцем (Платежный период применяется только для Зарплатного
овердрафта с минимальным платежом).
Полная стоимость кредита – величина, которая отображает совокупные затраты Заемщика на
получение, обслуживание и погашение кредита с учетом платежей за все время пользования кредитом.
Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.
Расходный лимит Картсчета – предельная сумма денежных средств, доступная Заемщику для
совершения операций с использованием Карты или Реквизитов Карты.
Реквизиты Карты – информация, нанесенная на лицевую и/ или оборотную сторону Карты,
которая может включать в себя номер Карты, фамилию и имя Заемщика, срок действия Карты,
трехзначное кодовое значение - CVV2/ CVC2 - напечатанное на оборотной стороне Карты после
последних четырех цифр ее номера.
Соглашение о кредитовании (договор потребительского кредита) – это настоящие Общие условия и
подписанные Заемщиком Индивидуальные условия (при кредитовании с поручительством Организации).
Общие условия, Индивидуальные условия в совокупности составляют Соглашение о кредитовании.
Тарифы - Тарифы по кредитованию физических лиц в форме овердрафта по банковским счетам
держателей банковских карт ОАО «АК БАРС» БАНК, действующие на момент заключения Соглашения о
кредитовании.
Технический овердрафт – задолженность Заемщика в случае превышения фактического расхода
средств над Расходным лимитом Картсчета, образовавшегося в результате колебаний курсов валют,
списания дополнительных комиссий, а так же в ряде иных случаев, обусловленных особенностями
технологического цикла обслуживания банковских карт.
Термины, прямо не определенные в Общих условиях, трактуются в соответствии с терминами,
определенными в «Общих условиях открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в
ОАО «АК БАРС» БАНК».
2
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящие Общие условия определяют условия и порядок предоставления Банком услуги по
кредитованию Картсчета Заемщика при предоставлении Зарплатного овердрафта с ежемесячным погашением,
Зарплатного овердрафта с минимальным платежом. Настоящие Общие условия определяют порядок возврата
Заемщиком суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Вид овердрафта (Зарплатный овердрафт с
ежемесячным погашением/ Зарплатный овердрафт с минимальным платежом) указывается в Индивидуальных
условиях.
1.2. Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента подписания Заемщиком Индивидуальных
условий. В случае формирования Банком Индивидуальных условий и не подписания его Заемщиком по истечении
30 (Тридцати) календарных дней с момента передачи в Банк Ведомости-заявления, Заемщик признается
отказавшимся от заключения Соглашения о кредитовании.
1.3. Лимит овердрафта становится доступным Заемщику (фактическое расходование денежных средств с
Картсчета становится возможным) не позднее следующего дня от даты заключения Соглашения о кредитовании.
В течение срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик вправе получать кредит в пределах
Неиспользованного Лимита овердрафта.
1.4. Кредитование осуществляется при недостаточности или отсутствии денежных средств Заемщика на
Картсчете (в пределах установленного Лимита овердрафта, указанного в Индивидуальных условиях) путем
зачисления денежных средств на Картсчет и проведения операций по перечислению и выдаче денежных средств с
Картсчета.
1.5. Днем предоставления кредита считается день осуществления Банком платежей по Картсчету в пределах
установленного Лимита овердрафта.
1.6. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в порядке, установленном в настоящих
Общих условиях. Начисленные проценты и иные платежи по Соглашению о кредитовании уплачиваются
Заемщиком одновременно с уплатой кредита.
Размер процентов за пользование кредитом указывается в Индивидуальных условиях.
1.8. Заемщик обязуется осуществить погашение всей суммы задолженности по Соглашению о кредитовании
(включая сумму предоставленного кредита, процентов за его использование, Комиссий, иных платежей) не позднее
последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Индивидуальных условиях.
1.9. В течение срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик обязан уплачивать Комиссии в
соответствии с Тарифами. В случае расторжения и/или прекращения действия Соглашения о кредитовании и/или
его неотъемлемых частей, Комиссии, уплаченные Заемщиком, не возвращаются и не учитываются в счет
погашения задолженности Заемщика перед Банком.
1.10. Банк передаёт сведения о Заемщике, определенные ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ
«О кредитных историях», в бюро кредитных историй, в порядке, установленном указанным Федеральным законом.
2.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Предоставить Заемщику кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением о
кредитовании.
2.2. Банк имеет право:
2.2.1. Потребовать досрочного возврата кредита, направив Заемщику Требование о досрочном возврате
кредита (далее – Требование о возврате):
- в случае, если Соглашение о кредитовании заключено на срок более шестидесяти дней – при нарушении
Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов сроком более чем шестьдесят дней
в течении последних ста восьмидесяти календарных дней;
- в случае, если Соглашение о кредитовании заключено на срок менее шестидесяти дней – при нарушении
Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов сроком более чем на десять
календарных дней.
2.2.2. Приостановить (заблокировать Лимит овердрафта) или прекратить кредитование Картсчета в
следующих случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Соглашения о кредитовании;
б) расторжения Соглашения о кредитовании в соответствии с Требованием о досрочном возврате кредита;
в) возникновения Технического овердрафта.
2.2.3. Потребовать от Заемщика предоставления обеспечения исполнения его обязательств по кредиту.
2.2.4. Направлять Заемщику сведения об исполнении/ ненадлежащем исполнении Заемщиком своих
обязательств, вытекающих из Соглашения о кредитовании, иной информации, связанной с Соглашением о
кредитовании, посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, текстовых сообщений на адреса/
3
номера телефонов, сообщенные Заемщиком в Ведомости-заявлении либо иным образом. При этом Заемщик несет
персональную ответственность за конфиденциальность полученной информации и согласен с тем, что Банк не несет
ответственность за последствия, возникшие в результате ошибок при направлении Заемщику информации
указанными способами, которых, несмотря на все приложенные усилия, Банк не смог избежать.
2.3. Заемщик обязуется:
2.3.1. Использовать Карту и проводить операции по Картсчету, не запрещенные действующим
законодательством Российской Федерации, в соответствии с «Общими условиями открытия и обслуживания
банковских (текущих) счетов и вкладов в ОАО «АК БАРС» БАНК» и Соглашением о кредитовании.
2.3.2. Своевременно вносить/ перечислять на Картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты
Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, Комиссий и иных платежей, предусмотренных
Соглашением о кредитовании .
2.3.3. В случае предъявления Банком Требования о досрочном возврате кредита полностью погасить
задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, Комиссиям и иным платежам, предусмотренным
Соглашением о кредитовании, в срок, указанный в Требовании о досрочном возврате кредита. При этом срок
составляет не менее 30 дней со дня направления Требования.
2.3.4. В случае изменения своей фамилии, имени, отчества, перемены гражданства, адреса места жительства
(регистрации), фактического места жительства, места работы, получения другого паспорта, изменения или утраты
номеров домашнего, рабочего, мобильного телефонов, а также возникновения обстоятельств, способных повлиять
на выполнение Заемщиком обязательств по кредиту, письменно сообщить Банку об этом в течение 10 (Десяти)
календарных дней с момента таких изменений и возникновения обстоятельств.
2.3.5. В случае предъявления Заемщику претензий, исков со стороны третьих лиц, письменно уведомить об
этом Банк в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента получения претензии или искового требования.
2.3.6. Осуществлять контроль над состоянием Картсчета и над операциями, совершаемыми с использованием
Карты (или Реквизитов Карты). Самостоятельно контролировать достаточность средств на Картсчете, необходимых
для погашения задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, Комиссиям, неустойкам и иным
платежам, предусмотренным Соглашением о кредитовании.
2.4. Заемщик имеет право:
2.4.1.Досрочно возвратить полученный кредит полностью или частично с уплатой процентов за время
фактического пользования кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями.
2.4.3. Получать информацию о сумме Минимального платежа (по Зарплатному овердрафту с минимальным
платежом), о процентах, начисленных на ссудную задолженность за Отчетный месяц, о сумме Неиспользованного
Лимита овердрафта, об операциях по Картсчету - из Выписки, полученной в банкомате, в Офисе Банка, с помощью
услуги АК БАРС Online, по электронной почте.
В Офисе Банка Заемщик может получить любую информацию по Картсчету.
3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ.
3.1. Проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое число дней пользования кредитом,
начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата, исходя из размера
ежедневной задолженности на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество
календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Периодом начисления процентов является
календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Проценты за пользование кредитом,
в части просроченной задолженности Заемщика, прекращают начисляться со дня, следующего за днем, указанным в
Требовании о возврате в качестве конечной даты возврата задолженности.
3.2. Все платежи по Соглашению о кредитовании должны быть осуществлены Заемщиком в валюте
предоставленного кредита полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом,
чтобы Банк получил причитающуюся ему по Соглашению о кредитовании сумму в полном объеме, без вычета из
нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В дату осуществления платежей
Заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по Соглашению о
кредитовании в полном объеме.
3.3. Расчеты по Картсчету производятся с использованием Карты. Перечисления денежных средств с
Картсчета без использования Карты осуществляется исключительно на основании заявления Заемщика, а
расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и
подписываются Банком. Такое заявление Заемщик может направить в Банк с помощью услуги АК БАРС Online,
либо представить в Офис Банка. В Офисе Банка заявление принимается к исполнению только при условии
предъявления документа, удостоверяющего личность Заемщика.
4
3.4. После поступления денежных средств на Картсчет задолженность по Соглашению о кредитовании
погашается автоматически в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
По Зарплатному овердрафту с минимальным платежом для погашения ссудной задолженности автоматически
с Картсчета списывается только сумма Минимального платежа. После погашения процентов за пользование
кредитом и ссудной задолженности, оставшаяся сумма в статусе собственных средств может пойти на погашение
текущей задолженности по процентам и кредиту лишь по письменному заявлению Заемщика (такое погашение
осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления в Банк письменного заявления).
Оставшаяся сумма в статусе собственных средств в полном объеме доступна Заемщику.
3.8. Все расходы, связанные с исполнением Соглашения о кредитовании, несет Заемщик.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.
4.1. Стороны (Банк и Заемщик) несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязанностей, предусмотренных законодательством РФ и Соглашением о кредитовании.
4.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и
полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по Соглашению о
кредитовании, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в порядке, предусмотренном действующим
законодательством Российской Федерации.
4.3. При неисполнении обязательств, предусмотренных Соглашением о кредитовании, Банк несет
ответственность в соответствии с действующим законодательством.
4.4. Убытки, причиненные вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Соглашения о
кредитовании, подлежат безусловному возмещению Банку Заемщиком.
4.5. Уплата неустоек (штрафов) не освобождает Заемщика от обязанности надлежащим образом исполнять все
обязательства, предусмотренные Соглашением о кредитовании.
5.
СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ О КРЕДИТОВАНИИ.
5.1. Соглашение о кредитовании вступает в силу с момента подписания Заемщиком и Банком
Индивидуальных условий и действует до даты, указанной в Индивидуальных условиях, но не более срока действия
Договора банковского счета.
5.2. Соглашение о кредитовании является неотъемлемой частью Договора банковского счета. Прекращение
действия Договора банковского счета влечет за собой прекращение действия всех его неотъемлемых частей.
5.3. До окончания срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик обязан погасить всю задолженность
по кредиту, процентам за пользование кредитом, Комиссиям, неустойкам и иным платежам по Соглашению о
кредитовании. Для получения информации о точной сумме общей задолженности, в том числе по процентам,
Заемщик может обратиться в день погашения задолженности в Банк.
5.4. Окончание срока действия Соглашения о кредитовании, равно как и его расторжение, не влечет
прекращение обязанности Заемщика погасить перед Банком задолженность по кредиту, процентам за пользование
кредитом, Комиссиям, неустойкам и иным платежам по Соглашению о кредитовании.
5.5. Если за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока действия Соглашения о кредитовании
Заемщик или Банк не заявит о прекращении действия Соглашения о кредитовании, Соглашение о кредитовании
считается продленным на следующий срок на условиях, действующих в Банке в последний день срока действия
Соглашения о кредитовании (в последний день срока действия пролонгированного Соглашения о кредитовании)
при условии, что на момент окончания срока Соглашения о кредитовании Заемщиком будут полностью выполнены
обязанности по погашению всей задолженности.
5.6. В случае расторжения Соглашения о кредитовании по инициативе Заемщика, в заявлении Заемщика
указывается дата расторжения Соглашения о кредитовании, которая не должна быть ранее даты получения Банком
соответствующего заявления.
6.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ.
6.1. Кредит не предоставляется для целей погашения любой кредитной задолженности Заемщика перед
Банком, для целей погашения процентов за пользование кредитными средствами Банка и иной задолженности по
кредитным договорам между Заемщиком и Банком.
5
6.2. Наличие претензий Заемщика по операциям, указанным в выписке, не освобождает его от обязанности
производить погашение задолженности по кредиту, включая проценты за пользование кредитом, Комиссии,
неустойки и иные платежи, предусмотренные Соглашением о кредитовании.
6.3. Полная или частичная уступка прав и обязанностей Заемщика по Соглашению о кредитовании не может
быть осуществлена без предварительного письменного согласия со стороны Банка.
6.4. Все предварительные соглашения, договоренности, переговоры и переписка между Сторонами по
вопросам, изложенным в Соглашении о кредитовании, имевшие место до его заключения, теряют силу от даты
заключения Соглашения о кредитовании.
6.5. Все изменения и дополнения к Соглашению о кредитовании действительны только в том случае, если они
совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон (за исключением случая
продления Соглашения о кредитовании на новый срок в соответствии с пунктом 5.5 настоящих Общих условий).
7.
ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА
7.1. Полная стоимость кредита, рассчитана в порядке, установленном Федеральным законом N 353-ФЗ от
21 декабря 2013 года. Информирование Заемщика о полной стоимости кредита осуществляется Банком до
подписания Индивидуальных условий. Подписание Индивидуальных условий подтверждает факт ознакомления
Заемщика с размером полной стоимости кредита.
7.2. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:
ПСК = i × ЧБП × 100,
где ПСК − полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП − число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается
равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i − процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:
m
ДП к
 (1  e i)(1  i)
k 1
qk
 0,
k
где ДПk − сумма k-го денежного потока (платежа) по договору. Разнонаправленные денежные потоки
(платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими
знаками − предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат
заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком «плюс»;
qk − количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока
(платежа);
ek − срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk-го базового периода до даты k-го
денежного потока;
m − количество денежных потоков (платежей);
i − процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
В расчет полной стоимости кредита включаются платежи Заемщика согласно требованиям Федерального
закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.
6