Порядок отбора банков-партнеров

УТВЕРЖДЕН:
Приказом исполнительного директора
Фонда содействия кредитованию СМСП
Амурской области
от «25» августа 2015 года № 13
ПОРЯДОК
отбора банков-партнеров Некоммерческой организации
«Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего
предпринимательства Амурской области»
1 Критерии отбора банков-партнеров
1.1. К участию в конкурсе по отбору банков-партнеров допускаются
кредитные организации (далее - Банк), соответствующие следующим
критериям:
А) наличие лицензии Банка России на осуществление банковской
деятельности;
Б) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за
предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в
соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской
группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую
группу;
В) отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных
банковских операций и открытие филиалов, а также в виде
приостановления действия лицензии на осуществление отдельных
банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка
России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление
лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
Г) наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего
предпринимательства, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных
субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи
заявки;
наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа)
стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего
предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования
субъектов малого и среднего предпринимательства в общей стратегии
банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния
заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок
субъектов малого и среднего предпринимательства;
Д) предоставление информации:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным
кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему
объему выданных кредитов субъектам малого и среднего
предпринимательства по состоянию на 3 последних отчетных даты;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по
выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства
кредитам по состоянию на последнюю отчетную дату;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего
предпринимательства в 2013-2014 гг. и истекшие отчетные периоды
2015 года, в том числе на территории Амурской области;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок.
Е) наличие подразделений банка осуществляющих деятельность по
кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на
территории субъекта Амурской области;
Ж) наличие методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими
своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного
поручительством фонда (для банков, имеющих филиальную сеть,
необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного
офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком
обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством
Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными
заемщиками при условии возможности ее применения для работы с
Фондом;
З) согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности
Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами такого
Фонда, или субсидиарной ответственности с отложенным сроком
предъявления требований к Фонду;
Е) согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с
заемщиком:
- заемщик самостоятельно обращается в банк с заявкой на
предоставление кредита;
- банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной
внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку
заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое
состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования
(с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком
обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении
кредита, в случае наличия утвержденного Фондом положения о порядке
принятия решений о предоставлении поручительств, содержащего
формализованные критерии такого отказа;
- в случае если предоставляемого заемщиком обеспечения и (или)
третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче
кредита, банк информирует заемщика о возможности привлечения для
обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному
договору поручительства Фонда;
- при согласии заемщика получить поручительство Фонда (заключить
договор поручительства), банк в срок не позднее 3 рабочих дней с
момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную
заемщиком и согласованную с банком заявку на получение
поручительства фонда, составленную по типовой форме, и пакет
документов к ней;
-в срок не более 3 рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего
исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по
возврату суммы основного долга (суммы кредита) банк в письменном
виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы
неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности
заемщика перед банком;
- в сроки, установленные банком, но не более десяти рабочих дней с
даты
неисполнения
(ненадлежащего
исполнения)
заемщиком
обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного
долга (суммы кредита, займа) и (или) уплаты процентов на нее банк
предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику, в котором
указываются: сумма требований, номера счетов банка, на которые
подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения
требования банка с приложением копий подтверждающих
задолженность заемщика документов. Копия указанного выше
требования (претензии) к Заемщику в тот же срок направляется банком в
Фонд.
- в течение не менее девяносто календарных дней с даты неисполнения
заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк обязан
принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в
том числе путем без акцептного списания денежных средств со счета
заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления
требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за
исключением Фонда) лиц и т.п.) в целях получения от заемщика
невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате
процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных
кредитным договором.
Ж) величина собственных средств (капитала) банка по состоянию на 3
последних отчетных даты, определенная в соответствии с нормативной
базой Банка России, должна быть не ниже 180 млн. рублей;
З) величина активов, взвешенных по уровню риска, по состоянию на 3
последних отчетных даты, должна быть не меньше 1,75 млрд. рублей.
Определяется в соответствии с инструкцией Банка России от 03 декабря
2012 г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков";
И) показатель достаточности капитала (норматив HI) по состоянию на 3
последних отчетных даты должен быть не ниже 10,2% (при норме 10%) или
не ниже 11.2% (при норме 11%);
К) отсутствие не проведенных платежей клиентов по причине недостаточности
средств на корреспондентских счетах банка по состоянию на последнюю
отчетную дату;
Л) просроченная задолженность по кредитному портфелю банка по состоянию
на 3 последних отчетных даты не должна превышать 12%. Определяется в
соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в
кредитных организациях, расположенных на территории Российской
Федерации, утвержденным Банком России 16.07.2012 №385-П;
М) доля кредитов 3-5 категорий качества в общем кредитном портфеле банка
по состоянию на 3 последних отчетных даты не должна превышать 40%.
Определяется в соответствии с Указанием Банка России от 12 ноября 2009
г. №2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления
форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской
Федерации».
1.2 В рамках принятия решения о заключении соглашений с банками
также принимается во внимание иная информация и документы, в том числе
рейтинговые оценки финансовых показателей банков и прочее.
1.3 Соглашение о сотрудничестве между Фондом и банками-партнерами
будет содержать:
порядок взаимодействия Фонда, банка-партнера и заемщика;
порядок документального оформления поручительств
порядок выполнения обязательств Фонда перед Банком по заключенным
договорам поручительств;
порядок перехода прав к Фонду после выполнения обязательств по
выданному поручительству.
2. Порядок отбора банков-партнеров
2.1 Банк, желающий заключить с Фондом соглашение, направляет в адрес
организатора конкурса заявление по установленной форме.
2.2 К заявлению прилагаются следующие документы:
- письменное согласие кредитной организации с основными требованиями
по работе с заемщиками, изложенными в настоящем приказе;
- письменное согласие кредитной организации на заключение договора о
субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченным
поручительствами такого Фонда, или субсидиарной ответственности с
отложенным сроком предъявления требований к Фонду;
- заверенные банком копии учредительных документов;
- заверенные банком копии лицензий ЦБ РФ на осуществление банковских
операций;
- заверенное банком аудиторское заключение по итогам работы банка за
предыдущий финансовый год (если дата направления заявления приходится на
дату после 1 июля) или предшествующий предыдущему году (если дата
направления заявления приходится на дату ранее 1 июля);
- утвержденную в форме письменного документа стратегию (программу)
кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства;
- утвержденную в форме письменного документа методику оценки
финансового состояния заемщика;
- заверенные формы финансовой отчетности о деятельности банка за
предыдущий финансовый год и за отчетные периоды года даты объявления
отбора;
- справку из налогового органа, подтверждающую отсутствие
просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами
всех уровней на последнюю отчетную дату;
- заверенный банком список филиалов, отделений и дополнительных
офисов, осуществляющих кредитование субъектов малого и среднего
предпринимательства на территории Амурской области, с указанием адресов и
номеров телефонов контактных лиц;
- заверенную банком информацию об объеме ссудного портфеля банка по
выданным субъектам малого и среднего предпринимательства Амурской
области кредитам на 1 января и последнюю отчетную дату текущего года;
- заверенную банком информацию об установленных (утвержденных)
нижних и верхних пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам
малого и среднего предпринимательства кредитам и сроках кредитования;
- заверенную банком информацию об установленных (утвержденных)
сроках рассмотрения кредитных заявок;
- заверенную банком справку о величине доли просроченной
задолженности в кредитном портфеле финансовой организации по выданным
субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам.
- заверенную банком справку о размере показателя достаточности
капитала (норматив HI) по состоянию на 3 последних отчетных даты;
- заверенную банком справку об отсутствии не проведенных платежей
клиентов по причине недостаточности средств на корреспондентских счетах
банка по состоянию на последнюю отчетную дату;
- заверенную банком справку о просроченной задолженности по
кредитному портфелю банка по состоянию на 3 последних отчетных даты;
- информацию о величине собственных средств (капитала) банка,
определенную в соответствии с нормативной базой Банка России по состоянию
на 3 последних отчетных даты;
- информацию о величине активов, взвешенных по уровню риска по
состоянию на 3 последних отчетных даты;
Банк несет ответственность за предоставление недостоверной информации
(документов) согласно действующему законодательству.
2.3. Заявления банков вместе с приложенными к ним документами
рассматриваются комиссией по отбору банков-партнеров (далее - Комиссия),
созданной организатором конкурса.
Основанием для отказа в рассмотрении заявлений банков-партнеров
Комиссией является предоставление финансовой организацией неполного
пакета документов, указанного в п. 2.2 настоящего Порядка.
Решение об отказе банку в рассмотрении заявления Комиссией доводится
организатором конкурса до соответствующего банка в письменной форме.
2.4. По итогам рассмотрения заявок банков Комиссия отбирает банки, с
которыми Фонд должен заключить соглашение о сотрудничестве.
2.5 Принятое решение оформляется в форме протокола заседания
Комиссии.
2.6. Принятое решение Комиссии доводится до сведения банков в
письменной форме в течение 5 рабочих дней.
3. Расторжение соглашения с банком-партнером
3.1 Фонд и банк-партнер вправе досрочно расторгнуть соглашение о
сотрудничестве в любое время по обоюдному согласию при отсутствии
действующих договоров поручительства.
3.2 О досрочном расторжении заключенного, между Фондом и банкомпартнером соглашения стороны обязаны в письменной форме уведомить своего
партнера не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты досрочного
расторжения соглашения.
3.3 С момента получения Фондом уведомления банка-партнера о
досрочном расторжении заключенного с Фондом соглашения или направления в
банк-партнер уведомления в порядке, установленном п.3.2 настоящего
Порядка, решением комиссии по вопросам отбора банков-партнеров оставшаяся
часть лимита поручительств, установленных на банк-партнер, с которым
расторгается соглашение, распределяется между другими банками-партнерами.
4. Ответственность Фонда
Фонд несет субсидиарную ответственность перед банком-партнером по
выданным им кредитам, в части поручительства Фонда, выданного субъектам
малого и среднего предпринимательства.
5. Заключительные положения
5.1 Настоящий Порядок может быть изменен (дополнен) приказом
учредителя по собственной инициативе, представлению исполнительного
директора Фонда или решению Комиссии.
5.2 Информация об изменениях (дополнениях) Порядка доводится до
сведения банкам-партнерам не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с
даты их утверждения.
5.3 При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок
изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные
между Фондом и банками-партнерами соглашения.