***** 1 - Российская Гильдия Риэлторов

КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ –
АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ
В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
Докладчик:
Власенко Сергей Владимирович
директор КПК «ДОМ»
Президент «Корпорации риэлторов
«Мегаполис-Сервис
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ
Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» создан в апреле 2002 года.
КПК «ДОМ» является некоммерческой организацией, осуществляющей свою
деятельность на основании Федерального закона «О кредитной кооперации».
Предметом деятельности кооператива является сбережение денежных средств
членов кооператива и взаимное оказание финансовой помощи, которая заключается
в аккумулировании и организации совместного сбережения денежных средств
членов кооператива и предоставления из них займов только членам кооператива по
выработанным самим кредитным кооперативом правилам.
Процентная ставка по вкладам
от 7% до 13% годовых на срок 3, 6, 9 либо 12 месяцев
Основная гарантия возврата денежных средств вкладчикам - залог недвижимости,
приобретаемой членами кооператива на заемные средства.
Дополнительная гарантия – страхование рисков утраты жизни и трудоспособности
заемщиков.
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
КРЕДИТНЫЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ КАК
АЛЬТЕРНАТИВА БАНКАМ В ОПРЕДЕЛЕННОМ СЕГМЕНТЕ
ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ИПОТЕЧНОГО
БРОКЕРИДЖА.
НИША, КОТОРУЮ ЗАНИМАЮТ КРЕДИТНЫЕ
КООПЕРАТИВЫ НА РЫНКЕ ИПОТЕКИ.
• Оперативность в одобрении заемщиков и простота
оформления и выдачи займов – преимущества кооператива
• Небольшие суммы займов от сотен тысяч рублей
• Гибкость в отношении заемщиков
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ РИЭЛТОРСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ И КООПЕРАТИВА В ПРОЦЕССЕ
ПОДГОТОВКИ И ПРОВЕДЕНИЯ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК
Принцип «одного окна» на практике
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
ВИДЫ ЗАЙМОВ:
• ИПОТЕЧНЫЕ ЗАЙМЫ на срок до 10 лет
под 17%-23 % годовых на вторичном рынке
и под 24%-28% годовых при кредитовании
новостроек
• КРАТКОСРОЧНЫЕ до 3 месяцев при
альтернативе (2% в месяц)
• ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ на срок до 3 лет под
24%–28% годовых
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КАК СПОСОБ ПОПОЛНЕНИЯ
ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ КООПЕРАТИВА
Опыт сотрудничества кооператива с Ипотечной корпорацией
Московской области в рамках выполнения Московской
областной ипотечной программы.
В течение 2 лет кооперативом уступлены права по
200 ипотечным займам на общую
сумму около 150 млн. рублей,
которые были использованы КПК для выдачи новых займов.
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
РЕЗУЛЬТАТЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОТРУДНИЧЕСТВА
• Штат кооператива – 7 сотрудников (директор, зам, юрист, кассир и 3
бухгалтера)
• Фонд з/п – около 200 тыс. рублей с налогами
• За 10 лет членами кооператива побывало около 2 000 человек
• В настоящее время по реестру – 500 членов, в том числе 6 юр. лиц
• Во вкладах – 110 млн. рублей, в займах - 116 млн. рублей
• Оборот денежных средств за 10 лет составил около 2,5 млрд. рублей
•Все годы с прибылью от 500 тыс. до 7 млн. рублей
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
•Всего выдано 1 500 займов на сумму около 1 млрд. рублей,
из них 95% - ипотечные займы
• Выплата денежных средств в виде процентов по вкладам усреднено - 12
% годовых, приход денежных средств в виде процентов по займам с
учетом просрочек – 16,5%, т.е. маржа на настоящий момент – 4,5%
• Сумма просроченного долга 9 млн. рублей, 6 квартир находится на
реализации по судебным решениям
• В предкризисные годы выдавали по 250-300 займов в год, сейчас в
районе 60-70
• КПК является членом кооператива 2 уровня и членом СРО
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ – АЛЬТЕРНАТИВА БАНКУ В РЕШЕНИИ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА?
НАГРАДЫ
КПК «Дом» удостоен 12 места
(среди 650 000 российских компаний) в общероссийском рейтинге по показателю
«Предоставление потребительского кредита»