Держите в тонусе свой банк Презентация на семинаре «Фестиваль эффективных решений» Апрель 2014, Брест Банк – это … … (1) Источник денег. Главное – это стоимость денег и удобство доступа к деньгам. … (2) Хранилище денег. Главное - доходность хранения и удобство доступа к своим деньгам. … (3) Свежие идеи. 13 возможностей кредитования в банках: Гарантия Аккредитив Торговое финансирование Прямая иностранная кредитная линия Целевая иностранная кредитная линия Валютный облигационный заем Стандартный валютный кредит Целевая рублевая линия в рамках госпрограммы Рублевый облигационный заем Стандартный рублевый кредит Лизинг Факторинг Овердрафт дешево дорого Оцените реальную стоимость: Реальная стоимость в % годовых = Ставка по кредиту (гарантии, аккредитиву) + + Сопутствующие комиссии (в виде % годовых) + + Стоимость обслуживания компании в банке (в виде % годовых) Оцените удобство доступа к деньгам (пример модели): Удобство доступа к деньгам Доступная возможность Трудоемкость Трудоемкость Быстрота доступа к деньгам Итоговая финансирования выдачи обслуживания долга оценка Срок, дней Оценка Вес Оценка Вес Оценка Вес Гарантия 3 5 2 5 4 Торговое финансирование 15 2 1 3 1,85 Аккредитив Прямая ИКЛ Целевая ИКЛ Валютный облигационный займ Стандартный валютный кредит Рублевый облигационный займ Стандартный рублевый кредит Лизинг Факторинг Овердрафт 15 30 5 2 0,5 4 3 3 4 3 4 4 2,35 1,8 3,8 15 2 3 3 2,35 5 4 15 2 3 4 2,55 5 6 4 1 4 4 4 5 5 4 5 5 5 4 4 5 4,25 3,8 4,05 4,75 0,5 4 0,3 5 Самые удобные – стандартные кредиты, гарантии и овердрафты 0,2 4,2 Что еще нужно для модели: Доступный лимит по каждому виду кредита Валютный риск: какой объем валютных кредитов Ваш баланс способен принять при заданном уровне девальвации Сделайте стресс-тест Залоговая база: какой объем кредита банк готов дать под Ваш набор залогов Банк - хранилище денег. Оцените каждую из возможностей размещения ресурсов в банках в системе координат «Доходность – Удобство» Высокая Корпоративные облигации. Репо с банком. Облигации банка Доходность Длинные депозиты Короткие депозиты Текущие остатки Низкая Неудобно Удобство Удобно Банк - источник свежих идей, которые помогают. Ищите инновационные предложения в банках. Кредитование Ваших покупателей: совместные кредитные программы. Экспресс-биржа за 1 час с момента подачи заявки. Кредитование энергоэффективных проектов с бесплатным энергоаудитом. Зарплатный проект в иностранной валюте. Депозит со страховкой от девальвации белорусского рубля. Хеджирование валютных рисков: форварды и опционы. … Выводы: Общайтесь с несколькими банками. Ищите не банк, а «правый верхний угол» по кредитам и депозитам; Оценивайте не только цену, но и удобство работы с банком, сравнивайте банки и требуйте от них улучшений; Ищите идеи и заставляйте свой банк их реализовывать. Спасибо за внимание! Алексей Аверин, начальник РКЦ№25 г. Бреста Адрес: г. Брест, ул. Карьерная,2 Тел.: +375 162 483048 Моб.: +375 44 7223974 E-mail: aaverin@mtb.by