Совершенствование механизмов доступности кредитных ресурсов для сельскохозяйственных производителей 1 Аналитическая информация, на 01.01.2012 Выдано кредитов в 2011 году • 1 109 кредитов • На 9,1 млрд. руб. Остаток ссудной задолженности • 2 379 кредитов • На 16,7 млрд. руб. Остаток ссудной задолженности по регионам, млрд. руб. Выдано кредитов по регионам, млрд. руб. Алтайский край и Республика Алтай Томская обл. 2.8 4.5 0.9 0.8 1.1 3.7 Томская обл. 10.3 Кемеровская обл. Новосибирская обл. Алтайский край и Республика Алтай 1.6 Кемеровская обл. Новосибирская обл. УМБ 2 Кредитные программы для сельскохозяйственных производителей УМБ «Бизнес-доверие» Условие Сумма Срок кредита Цель Значение Мин. – 80 000 руб. Макс. – 2 000 000 руб. - до 3 лет Нецелевой кредит (без предоставления целевого использования кредита) Валюта Рубли РФ Форма Кредит График погашения - ежемесячно равными долями - ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит) - индивидуальный график (при наличии сезонности) Максимальная отсрочка погашения основного долга – 3 месяца. Гарантии Особенност ь - без залога - поручительство 1 собственника бизнеса - Кредит предоставляется без имущественного обеспечения. УМБ 4 «Бизнес-оборот» Условие Сумма Значение Мин. – 150 000 руб.; Макс. – определяется платежеспособностью заемщика Срок - до 24 мес. Цель - пополнение оборотных средств - закуп сырья/материалов/комплектующих Валюта Рубли РФ, иностранная валюта Форма - кредит - невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия, рамочная кредитная линия График погашения - ежемесячно равными долями - индивидуальный график (при наличии сезонности) - ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит) При кредитовании в форме ВКЛ – ежемесячно равными долями. Допускается установление периода, в течение которого лимит не снижается, продолжительностью ½ срока действия договора, но не более 12 месяцев. - отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес. Гарантии - залог на сумму кредита (допускаются частично необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных ограничений размера необеспеченной части). - доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной истории, 60% - для остальных. - поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы. Страхование - требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости Особенности - различные формы предоставления; - возможно кредитование под 100% ТМЦ; - возможна выдача частично необеспеченных кредитов УМБ 5 «Бизнес-инвест» Условие Сумма Значение Мин. – 150 000 руб.; Макс. – определяется платежеспособностью Срок - до 84 мес. Цель - вложение во внеоборотные активы (приобретение, модернизация, ремонт); - рефинансирование кредитов, предоставленных на аналогичные цели. - покупка нетелей. Валюта Рубли РФ, иностранная валюта Форма Кредит и невозобновляемая кредитная линия График погашения - ежемесячно равными долями - индивидуальный график (при наличии сезонности) - ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит) - отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес. Гарантии - залог на сумму кредита (допускаются необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных ограничений размера необеспеченной части). - доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной истории, 50% - для остальных. - поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы. Страхование - требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости Особенности - возможна отсрочка в погашении основного долга - возможна выдача частично необеспеченных кредитов - возможно рефинансирование на более выгодных условиях УМБ 6 «Бизнес-авто» Условие Значение Сумма Мин. – 150 000 руб.; Максимальная - определяется платежеспособностью Заемщика, но не более: - 90% стоимости приобретаемого ТС, если оно является новым, относится к категориям легкового, грузового или автобусов, и срок кредитования не превышает 36 мес. + стоимость страховки. - 80% стоимости приобретаемого ТС + стоимость страховки для остальных случаев. Срок - до 84 мес. Цель Приобретение ТС (нового и б/у) для бизнеса и его страхование Валюта Рубли РФ Форма - кредит - невозобновляемая кредитная линия График погашения - ежемесячно равными долями - индивидуальный график (при наличии сезонности) - ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит) - отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес. Гарантии Страхование Минимальные требования к приобретаемому транспортному средству Особенности - залог приобретаемого ТС; - поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы - требуется страхование приобретаемого ТС - Срок, с момента выпуска автотранспорта до момента окончания срока кредитования для грузовиков, автобусов, легкового автотранспорта, микроавтобусов и спецтехники: - иностранных марок (кроме китайских) – не более 10 лет; отечественных и китайских марок (в т.ч. марок стран бывшего СССР) – не более 8 лет. - ТС растаможено; - ТС не обременено правами третьих лиц, за исключением права залога в пользу Банка, и не ограничено в обороте - кредит под залог приобретаемого ТС - возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительного оборудования и страховки - возможно кредитование на приобретение ТС по схеме «trade-in» УМБ 7 «Бизнес-актив» Условие Сумма Значение Мин. – 150 000 руб. Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 80% стоимости приобретаемого оборудования + стоимость страховки Срок - до 84 мес. Цель Приобретение оборудования (нового и б/у) для бизнеса и его страхование Валюта Рубли РФ, иностранная валюта Форма - кредит - невозобновляемая кредитная линия График погашения Гарантии - ежемесячно равными долями индивидуальный график (при наличии сезонности) ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит) отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес. - залог приобретаемого оборудования; - поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы Страхование -требуется страхование приобретаемого оборудования Особенности - кредит под залог приобретаемого оборудования - возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительных комплектующих и страховки - возможна отсрочка в погашении основного долга УМБ 8 «Бизнес-недвижимость» Условие Сумма Значение Мин. – 150 000 руб. Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости Срок - до 120 мес. Цель Приобретение объекта недвижимости для бизнеса (в т.ч. строящегося) и земельных участков Валюта Рубли РФ, иностранная валюта Форма - кредит - невозобновляемая кредитная линия График погашения Гарантии - ежемесячно равными долями индивидуальный график (при наличии сезонности) ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит) отсрочка в погашении основного долга до 12-ти мес. - залог приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона) – для завершенных строительством объектов; - залог другого имущества – для строящихся объектов недвижимости - поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы При предоставлении иного имущественного обеспечения при приобретении строящихся объектов недвижимости допускаются необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных ограничений размера необеспеченной части. Страхование -требуется страхование приобретаемого объекта недвижимости, за исключением земельных участков - страхование иного обеспечения не требуется Особенности - кредит под залог приобретаемого объекта недвижимости - возможно кредитование под залог строящихся объектов -длительные сроки кредитования -возможность отсрочки в погашении основного долга УМБ 9 Инвестиционное кредитование 1. Приобретение оборудования, техники для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства; 2. Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением объектов; 3. Финансирование расходов на приобретение объектов недвижимости; 4. Финансирование сделок по купле-продаже предприятий, осуществляемых для реализации инвестиционных проектов, в том числе посредством выкупа акций, долей; 5. Погашение текущей задолженности по кредитам других банков, выданных для финансирования затрат для реализации инвестиционных проектов 6. Возмещение ранее понесенных заемщиком инвестиционных затрат при реализации инвестиционных проектов Цели кредитования: Сроки кредитования: Залог до 10 (десять) лет Движимые имущественные активы, в т.ч. приобретаемые в рамках проекта Недвижимые имущественные активы Гарантии и поручительства Ценные бумаги 10 УМБ Инвестиционное кредитование: Стоимость проекта и структура финансирования Общая стоимость проекта – 100 % - затраты, связанные с реализацией проекта, в т.ч. косвенные (налоги, з/п, таможенные платежи и пр.), и подтвержденные документально. Собственные средства Заемные средства – не менее 20 % (при проектном финансировании не менее 30 %) – не более 80 % (при проектном финансировании не более 70 %) - вложения капитал; участников проекта в уставной - банковские кредиты; - собственный капитал заемщика, поступления денежных средств от обычных видов деятельности, прочие поступления; - товарные кредиты; -займы, привлеченные от предприятий группы или экономически взаимосвязанных с заемщиком компаний, срок начала погашения которых выходит за дату погашения кредитов Банка, выданных для реализации проекта - облигационные займы; - лизинг; - займы, не субординированные по отношению к кредиту Банка УМБ Краткосрочное кредитование: Основные требования к Заемщику Цели кредитования: Режимы кредитования: на цели осуществления текущей деятельности, в т. ч.: финансирование производственной деятельности предприятия; контрактное кредитование, включая затраты по экспортным и импортным контрактам и сопутствующие операции; погашение текущей задолженности по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней; расходы по арендным платежам и текущему ремонту; заработная плата работникам и отчисления с ФОТ; расходы на рекламу. единовременное зачисление кредитных средств, т.е. предоставление кредита на основании Кредитного договора; открытие Кредитной линии (возобновляемая, невозобновляемая), в рамках которой Заемщик имеет право на получение и использование кредитных средств в течение определенного в Договоре кредитной линии периода; кредитование банковского счета Клиента-Заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов КлиентаЗаемщика – Овердрафтное кредитование. Сроки кредитования: Залог от 1 (одного) месяца до 3 (трех) лет Гарантии и поручительства Драгоценные металлы и камни Ценные бумаги Движимые имущественные активы Недвижимые имущественные активы УМБ 12 Крупнейшие инвестпроекты Инвестиционные проекты Сибирского банка Старт в 2011 году АКГУП «Индустриальный» – строительство новых и реконструкция устаревших ангарных зимних теплиц (382 млн. руб.), в т.ч. в 2011 г. – 100 млн. (этап по строительству теплицы в с. Старобелокориха) ООО «Альтаир Агро» – строительство свиноводческого комплекса на 48 тыс. гол. (1,95 млрд. руб.), в т.ч. в 2011 г. – 400 млн. руб. (этап по строительству свинокомплекса в с. Паново) ООО «Сады Гиганта» - финансирование проекта по строительству Аграрного комплекса в Новосибирском районе с общими лимитом 0,5 млрд. ОАО «Кудряшовское» - строительство второй линии свинокомплекса Инвестиционная линия на строительство второй линии свинокомплекса ОАО «Кудряшовское» в объеме 2,238 млрд рублей. Объект расположен в 13 км. от Колывани. Проектная мощность – 140 тысяч товарных свиней в год. Завершение строительства: 4 квартал 2012-го года. Проект имеет большое стратегическое значение для развития Новосибирской области. УМБ