Средний мерчант

Агрегатор платежных инструментов
для интернет магазинов и других
поставщиков услуг
Алексей Назаров
CEO
Алматы, 2014
О проекте
PayBox.kz — это сервис, позволяющий
продавцам (интернет-магазинам,
поставщикам услуг) принимать
платежи от клиентов с помощью:
• банковских карт,
• в электронной валюте,
• платежи через интернетбанк ведущих Банков РК,
• точки мгновенной оплаты
• платежи через банкоматы,
• через терминалы мгновенной
оплаты
Алматы, 2014
Разделение по платежным каналам
Терминалы приема платежей
Прием банковских карт (eCommerce)
5% 2%
7%
9%
Терминалы приема
платежей
35%
Интернет - банкинги
Электронные деньги
10%
Точки приема платежей (расчетнокассовые отделения)
mPOS/POS терминалы
Прием банковских карт
(eCommerce)
32%
Мобильная коммерция и SMS платежи
Доля, %
Алматы, 2014
Проблемы платежных систем/мерчантов
На рынке существует большое количество потенциальных клиентов платежных систем
(интернет магазины, фин. организации, букмекеры, онлайн игры и другие). Как и
различные платежные системы (ПС).
ПОСТОЯННО ПОЯВЛЯЮТСЯ НОВЫЕ И «УМИРАЮТ» СТАРЫЕ ИГРОКИ РЫНКА.
Для повышения маржинальности бизнеса и снижения издержек платежные системы (ПС)
предпочитают работать с большими игроками, т.к. работа со средними и мелкими
связанна с больши’м количеством трудовых и временных затрат и меньшей прибылью
при этом. Интернет магазины, так же подключают лишь несколько ключевых систем и
теряют прибыль из-за неполноты платежного сервиса. Все это определяют издержки по:
ПОДКЛЮЧЕНИЮ
ФИН. ДОКУМЕНТАЦИИ
ПОДДЕРЖКЕ
ИЗМЕНЕНИЮ УСЛОВИЙ
МОНИТОРИНГУ
ПРЕКРАЩЕНИЮ СОТРУДНИЧЕСТВА
ВЗАИМОРАСЧЕТАМ
Алматы, 2014
Существующая схема взаимодействия
Крупный
мерчант
Крупный
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Платежная
система
Мелкий
мерчант
Крупный
мерчант
Средний
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Мелкий
мерчант
Средний
мерчант
Активен и подключен
Высокий риск
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Подключен и «умер»
Активен и не подключен
Схема взаимодействия через PayBox.kz
Крупный
мерчант
Мелкий
мерчант
Крупный
мерчант
Платежная
система
Крупный
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
PayBox
Средний
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Средний
мерчант
Мелкий
мерчант
Средний
мерчант
Активен и подключен
Высокий риск
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Мелкий
мерчант
Подключен и «умер»
Активен и не подключен
Принцип работы системы
ПЛАТЕЖНЫЙ
КАТАЛОГ
PAYBOX.KZ
Размещение
виджета
PAYBOX.KZ на
сайтах партнеров
Проведение
взаиморасчетов
с поставщиком
услуг
ЯДРО
СИСТЕМЫ
ПЛАТЕЖНАЯ
САЙТ
СТРАНИЦА
ПОСТАВЩИ PAYBOX.KZ
КА УСЛУГ
Подключение
поставщиков услуг через
готовые модули для CMS
(более 20 типов модулей),
либо через главное API
системы PAYBOX
ЯДРО
ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЫ
ПЛАТЕЖНЫЙ
ШЛЮЗ ПС
Проведение
взаиморасчетов
только с PayBox.kz
Взаимодействие с
платежной системой
на основе её
стандартного API
Какие проблемы решает подключение к
платежной инфраструктуре агрегатора PayBox.kz? (1/2)
1
Подписание единственного договора позволит принимать платежи от большого,
постоянно растущего, списка поставщиков услуг/ платежных систем
2
3
4
5
6
Отсутствие необходимости проведения интеграционных работ при подключении
каждого нового мерчанта / новой платежной системы
Возможность обработки платежей, только с агрегатором PayBox.kz (ТОО «Digital
Management»), что снижает издержки на обработку бумажных документов
Взаиморасчеты через единый агрегационный счет и один договор о
сотрудничестве
Возможность консолидации сумм по принятым платежам от различных ПС/
мерчантов
Возможность ограничения доступа к своему платежному каналу определенного
мерчанта / ПС
Алматы, 2014
Какие проблемы решает подключение к
платежной инфраструктуре агрегатора PayBox.kz? (2/2)
7
Возможность получение единого реестра по всем принятым платежам, вне
зависимости от количества поставщиков услуг агрегатора, принимающих платежи
8
9
Упрощение процедур контроля, отмены и мониторинга, что даст значительное
повышение оперативности
Выработка единого механизма разрешения претензионных ситуаций за
короткий период времени
10
11
12
Риски проводимых через агрегатор платежей PayBox.kz несет перед ПС, а уже
мерчант перед PayBox
Возможность предоставления и согласования анкеты интернет магазина,
подключаемого через PayBox.kz по запросу или на постоянной основе
Возможность начать работать сражу после подписания договора с PayBox.kz
Алматы, 2014
Функционал
Уникальный:
Сервис отложенного платежа
Данный
сервис
позволяет
отправлять
плательщику интернет магазина email сообщение
с информацией о платеже.
Сформированный счет сохраняется в системе PayBox.kz и
при переходе по ссылке из email сообщения, посетитель
сразу попадает на сформированный им заказ для
завершения оформления платежа.
Универсальный идентификатор
Любой платеж подвязывается к номеру
телефона
плательщика,
как
к
его
универсальному идентификатору
Единый личный кабинет
Мерчанту предоставляется единый ЛК, в
котором он может получить полный набор
данных о проведенных в его адрес платежах по
различным платежным системам
Общий перечень:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Шлюзы для подключения платежных систем
Система выставления и учета счетов
API для подключения магазинов
Модули для подключения к CMS
Подключение к системам бронирования
Клиентский интерфейс для магазинов
Модуль формирования отчетности
Система управления платежным шлюзом
Сервис возврата платежей
Сервис произвольных выплат
Модуль информирования плательщиков
Сервис выставления ручных счетов
Анти - фрод фильтры
Статистическая отчетность
Модуль сверки реестров
Формирование юридических и
бухгалтерских документов
• Автоматическое подключение к системе
• Интеграция с билингом и системой контроля
доступа
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Статус проекта
Локализовано ядро системы PayBox
Сформированы интеграционные API
Разрабатывается нормативная база по
взаимодействию с мерчантами
Разработан личный кабинет мерчанта и
интеграция с 1С
Начат сбор заявок на подключение
Сформирована фокус группа ПС и
мерчантов для пилотных платежей
Разрабатывается информационный сайт
продукта
Сформирован платежный каталог, ведется
его автоматизация и размещение на сайте
PayBox.kz, а так же на платежном виджете
Ведется диалог с локальными и
зарубежными ПС по вопросам договоров и
интеграции
ЗАПУСК ~ 1 ЯНВАРЯ 2014 ГОДА
Технологический партнер проекта:
Генеральная лицензия Банка
России № 1697 от 19 июля 2007 г.
© 2007-2014 ОКЕАН БАНК (ЗАО),
все права защищены
Известный такими продуктами, как:
http://www.platezh.ru/ab_info
http://robokassa.ru/ru/
http://www.platron.ru/
Алматы, 2014
Платежная инфраструктура PayBox.kz
Терминалы приема платежей:
Электронные деньги:
Мобильная и SMS платежи:
Точки приема платежей (расчетно- кассовые отделения):
Прием банковских карт (e-commerce):
Банкоматы / банковские терминалы:
Интернет – банкинги для физических лиц:
mPOS/POS терминалы:
Ключевые показатели
• Комиссия 4-5+%, в зависимости от оборота и вида
деятельности
• Срок подключения 1-5 дней с момента заключения
договора до момента начала приема платежей
• Срок зачисления от 5 до 35 дней, в зависимости от
оборота и вида деятельности
• Количество ПС на конец 2014 – 4 ( Терминалы -2,
Банковские карты – 1, Эл. деньги – 1). План на
конец 2015 ~ 35
ВСЕ СПОСОБЫ ОПЛАТЫ
В ОДНОЙ КОРОБКЕ
Алексей Назаров
Генеральный директор
+7 701 913 81 39
an@paybox.kz
alltrue_ist
Алматы, 2014