Ф инансовое состояние человека! Влияние и качество
реклама
10 февраля 2016г. Финансовое состояние человека! Влияние и качество жизни! • Финансовое состояние человека • Финансовая яма. Финансовая яма - это низшая ступень финансового состояния человека, характеризующаяся превышением расходной части личного бюджета над доходной. Из этой разницы, соответственно, вытекает наличие долгов и отсутствие резервов и сбережений. • Финансовая нестабильность. Финансовая нестабильность - это финансовое состояние человека, при котором его доходы равны или приблизительно равны расходам. Находясь в состоянии финансовой нестабильности, человек, грубо говоря, тратит столько же, сколько зарабатывает, у него отсутствуют резервы и сбережения. • Таким образом, возникновение любых непредвиденных ситуаций тут же влечет за собой появление долгов и, как следствие, переход на более низкий уровень — в финансовую яму. • • Финансовая стабильность. Финансовая стабильность — это состояние, при котором доходы человека превышают его расходы. Как следствие, у человека, находящегося в таком состоянии, нет долгов, а есть резервы и сбережения. Финансовая стабильность находится выше черты бедности, поскольку наличие резервов и сбережений всегда позволяет без финансовых проблем переживать всевозможные непредвиденные ситуации (к примеру, потерю доходов). К тому же, превышение доходов над расходами дает возможность постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Поэтому переход на шаг назад, к финансовой нестабильности, здесь уже маловероятен. Перешагнув черту бедности один раз, человек уже скорее всего не вернется назад. • Финансовая свобода (самостоятельность) Финансовая свобода (самостоятельность) — это высшее финансовое состояние человека. Его название говорит о том, что человек не зависит от денег. Доходы финансовонезависимого человека существенно превышают его расходы. Финансовая независимость отличается от финансовой стабильности двумя важнейшими факторами: • 1. Доход преимущественно пассивный. • 2. Помимо резервов и сбережений присутствует капитал, обеспечивающий этот пассивный доход. • Человеку, находящемуся в состоянии финансовой независимости, уже нет необходимости заниматься активными заработками, он может работать при желании в свое удовольствие, а не ради денег. Такой человек получает пассивный доход из нескольких источников, поэтому вероятность его возврата на предыдущий уровень практически равна нулю. • Путь к финансовой свободе • Это поэтапный и длительный процесс, который занимает зачастую годы. Пройти его быстро не получится, как бы вам этого не хотелось. Только стремление, упорство, постоянное преодоление трудностей, поэтапное укрепление своего финансового состояния позволят вам в результате достичь финансовой свободы, и вот тогда вы, наконец, сможете относительно расслабиться. • Этап 1. Итак, допустим, на данный момент вы находитесь в финансовой яме. Первое, к чему вам следует стремиться — это переход от финансовой ямы к финансовой нестабильности. Для этого необходимо рассчитаться с долгами. Достичь этого можно благодаря двум направлениям управления финансами: • 1. Жесткая экономия. Экономить в данном случае придется буквально на всем. • 2. Увеличение активных доходов. Необходимо поднять доходы личного бюджета путем смены работы на более высокооплачиваемую, поиска дополнительной работы, подработок, заработка в Интернете и т.д. • Все, других вариантов здесь нет. Например, ни в коем случае нельзя вкладывать последние деньги в сомнительные рисковые проекты, сулящие сверхприбыль. Так, скорее всего, вы только раскопаете свою яму еще глубже. • Этап 2. Если вы выбрались из финансовой ямы и пришли к состоянию, когда у вас нет долгов, а доходы приблизительно равны расходам — поздравляю, первый этап пройден! • Ни в коем случае не стоит расслабляться, потому что один шаг назад быстро приведет вас обратно в яму. • Теперь вам необходимо пройти второй этап пути к финансовой независимости: перейти от финансовой нестабильности к финансовой стабильности. Этот этап очень важен, поскольку именно на нем вы перешагнете черту бедности. На втором этапе пути к финансовой свободе вы должны: 1. Продолжать наращивать активный доход. Развивайте дальше все свои источники пополнения личного бюджета активным способом, создавайте новые источники дохода. 2. Создать резервы, то есть, ту самую «подушку безопасности», которая поддержит вас в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. 3. Создавать сбережения, за счет которых постепенно укреплять свою базу материальных активов, приобретая все, что вам необходимо для жизни. 4. Научиться грамотно планировать личный бюджет, чтобы быстрее обеспечить все вышеуказанное. На этом этапе у вас уже понемногу начнет появляться пассивный доход — его будут приносить резервы и сбережения, которые вы будете хранить в банках. Второй этап пути к финансовой независимости может проходить достаточно долго (несколько лет), но зато в результате вы перешагнете черту бедности, создадите себе солидную базу денежных и материальных активов, благодаря которой опуститься назад будет уже достаточно сложно. • • • • Этап 3. Это заключительный этап пути к финансовой свободе. На этом этапе на смену финансовой стабильности должна прийти финансовая независимость. Коротко этот отрезок пути можно назвать переходом от активных доходов к пассивным. Здесь вам необходимо: 1. Создать личный капитал — подготовить средства для инвестирования. 2. Создать источники пассивного дохода, тем самым, став инвестором. Обратите внимание, не источник, а источники, чем больше их будет тем лучше. Дело в том, что инвестирование всего капитала в один проект, тем более, в нашей нестабильной экономической и политической ситуации, очень рисковано. Поэтому источники пассивного дохода необходимо максимально диверсифицировать. 3. Постепенно перейти от активного заработка к пассивному. Хотя, конечно, если определенная работа или бизнес приносят вам моральное удовлетворение, то можете продолжать этим заниматься. Просто в большинстве случаев сегодня на работе людей держат только деньги (зарплата), соответственно, когда у вас появятся новые, стабильные источники дохода, обеспечивающие вас не хуже (а то и лучше!), чем работа, то ненавистную работу можно будет оставить. • Рост доходов личного бюджета • Резерв и сбережения – признаки финансовой стабильности! • Порядок формирования резервов. • Формирование резервов должно происходить первоочередно, сразу же после поступления денежных средств в личный бюджет. Если у человека отсутствуют резервы, их созданием необходимо заняться в первую очередь. Приоритетнее может быть разве что только погашение долгов. • Приоритет распределения денежных поступлений в личный бюджет: 1. Погашение долгов. 2. Формирование резервов. 3. Текущие нужды. • Категорически нельзя откладывать формирование резервов на последний момент — после оплаты текущих расходов. Так вы их никогда не сформируете, потому что всегда найдутся «более важные» расходы, и денег на резервирование просто не останется! • Сколько денег откладывать в резерв? • Откладывать в резервы необходимо не менее 10% денежных поступлений. То есть, если, к примеру, ваши поступления складываются из зарплаты, которая составляет 3000 ден. ед., то в резерв вы должны откладывать не менее 300 ден. ед. в месяц, причем, делать это необходимо сразу же после получения этой зарплаты и до тех пор, пока резерв не будет полностью сформирован. • Каким должен быть резерв? • Резерв личного бюджета должен составлять не менее 6-ти среднемесячных денежных поступлений. • Резерв должен позволять человеку содержать себя на протяжении полугода в случае потери основного источника денежных поступлений. Этого срока будет достаточно для того, чтобы найти новый источник поступлений. • На что можно использовать резервы? • Вся необходимость формирования резервов заключается в их предназначении. Как я уже говорила, резервы необходимы для использования исключительно в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, требующих непредвиденных финансовых затрат. • Резервы категорически нельзя использовать на покрытие текущих расходов! • Примеры расходов, на которые НЕЛЬЗЯ использовать резервные средства: → → → → → → → Не хватает денег до зарплаты; Покупка подарка ребенку к празднику; Покупка нового телевизора; Поездка на отдых в отпуске; Занять денег другу, у которого возникли финансовые трудности; Вложение денег в проект, сулящий хорошую прибыль; И т.п. • Примеры расходов, на которые МОЖНО использовать резервные средства: → → → → → Текущие расходы при потере основного источника дохода (уволили с работы); Срочный ремонт автомобиля, необходимого для заработка; Оплата срочной операции; Погашение внезапно возникших долгов (например, возмещение ущерба третьим лицам); И т.п. • Сбережения (или накопления) — это денежные активы, которые являются неотъемлемой частью личного или семейного бюджета людей, чье финансовое состояние находится выше черты бедности. Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленной финансовой цели. • Как создать сбережения? • Шаг 1. Необходимо четко обозначить цель, на которую вы собираетесь делать накопления. Чем точнее сформулирована финансовая цель, тем проще будет ее достичь. • Шаг 2. Необходимо определить реальный срок достижения поставленной финансовой цели. • Шаг 3. Исходя из необходимой суммы накоплений и запланированного срока определить, сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации задуманной цели. Эта сумма также должна быть реальной. • Шаг 4. Приступить к осуществлению намеченной цели. Открыть в надежном банке депозит с пополнением на срок, соответствующий запланированному, внести на него уже имеющуюся сумму (при наличии) и ежемесячно пополнять согласно личному финансовому плану, который вы составили. • Шаг 5. После достижения указанного срока снимите свой депозит вместе с процентами, которые компенсируют вам инфляционные издержки, а возможно и принесут небольшой дополнительный доход. Теперь у вас есть средства на выполнение поставленной цели и остается только осуществить намеченное. • Сила коучинга! Упражнение «Настраиваем мозг на процветание» Вспомните, когда ВЫ знали что у ВАС есть достаточно денег (напишите 2-3 ситуации) Вспомните, когда ВЫ знали что ВАМ хватит денег (напишите 2-3 ситуации) Вспомните, когда ВЫ были уверенные в том, что у ВАС есть деньги (напишите 2-3 ситуации) Вспомните, когда ВЫ были абсолютно уверенные в том, что у ВАС будут деньги (напишите 2-3 ситуации). • Как изменилось Ваше эмоциональное состояние после упражнения? • Что Вы сейчас можете сделать в Вашей реальности, чтобы снова испытывать такое состояние достатка и довольства (какие поступки или действия добавить в реальность, привычки)? Упражнение «Выявляем уровень потребностей» 1) Напишите сумму денег, которая Вам нужна в месяц для комфортной жизни на сейчас? 2) А сейчас допишем «0» к этой сумме 3) Представьте, что эта сумма денег каждый месяц первого числа приходит к Вам в руки! Ваша задача – ее потратить! Повторяем процедуру на 12 месяцев! Анализируем результаты! • Источники: 1) http://fingeniy.com/finansovoe-sostoyaniecheloveka-4-sostoyaniya/ 2) Личная частная практика 12 февраля 2016 г. Мышление процветания! Привычки! Мысли! Действия! Результаты!
