Создание Соглашения о ПВУ

Прямое возмещение убытков в
ОСАГО – российский опыт
28 сентября 2009 года
Российский Союз Автостраховщиков
Российский Союз Автостраховщиков (РСА) – это некоммерческая
организация,
являющаяся
единым
общероссийским
профессиональным
объединением, которое основано на принципе обязательного членства страховщиков,
осуществляющих
обязательное
страхование
гражданской
ответственности
владельцев транспортных средств.
Основной целью РСА является:

обеспечение взаимодействия страховщиков;

формирование правил профессиональной деятельности при осуществлении
ими обязательного страхования и операций в рамках международных систем
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств;

представление и защита интересов страховщиков, связанных с
осуществлением обязательного страхования;

защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни,
здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными
лицами.
РСА осуществлял подготовку и введение в Российской Федерации систем
прямого возмещения убытков и упрощенного оформления ДТП (Европейский
протокол).
2
Изменения в законодательство
Внесены изменения о прямом возмещении
убытков в Закон об ОСАГО
Ограничения:
1. В ДТП участвовало не более 2-х транспортных средств
2. В ДТП не причинен вред жизни и здоровью
Результат:
1. Потерпевшие получили право обращаться за возмещением к
страховщику, с которым у потерпевшего заключен договор ОСАГО
2. Страховщики взаимодействуют при ПВУ в соответствии с Соглашением
о ПВУ
3
Основные принципы внедрения ПВУ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Прямое возмещение убытков обязательно для всех страховщиков,
осуществляющих ОСАГО
Взаимодействие страховщиков осуществляется через информационнорасчетный центр, который должен иметь аппаратное и программное
обеспечение, позволяющее осуществлять такое взаимодействие и:

накапливать информацию по убыткам в рамках прямого возмещения
убытков;

осуществлять расчет встречных однородных требований (клиринг)
Разработано Соглашение о прямом возмещении убытков – документ,
определяющий все условия функционирования прямого возмещения
убытков
Разработан механизм осуществления и гарантирования взаиморасчетов
между страховщиками
Взаиморасчеты между страховщиками осуществляются исходя из числа
удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних
сумм страховых выплат
Периодичность проведения взаиморасчетов – 1 неделя
4
Информационно-расчетный центр
1. РСА создало юридическое лицо (ООО «РСА-Клиринг»), на
базе которого был организован информационно-расчетный
центр
2. Был заключен договор с компанией, имеющей опыт в
разработке клиринговых систем во всем мире, на разработку
программного обеспечения для информационно-расчетного
центра
3. Была организована рабочая группа с участием членов
Комитета, ответственного за внедрение системы ПВУ, и ITКомитета (представители СК и РСА), которая on-line
участвовала и контролировала разработку программного
обеспечения
4. На приобретение аппаратного и разработку программного
обеспечения
для
информационно-расчетного
центра
5
затрачено: 1 год и около 800 тысяч евро.
Расчеты по фиксированным суммам
Расчеты должны осуществляться исходя из числа
удовлетворенных требований в течение отчетного
периода и средних сумм страховых выплат:
 не позволят прямому страховщику завышать выплаты;
 позволят избежать споров по выплачиваемым суммам
(иначе споры, арбитраж, удвоение персонала для выявления
задолженности друг перед другом, проч.);
 не повлияют на рост средней выплаты по ОСАГО (как
следствие не повлечет изменение тарифа).
6
Создание Соглашения о ПВУ
Разработано Соглашение о ПВУ, которое определяет:
1. права и обязанности Участников в ходе осуществления Прямого
возмещения убытков;
2. порядок, способ осуществления и сроки расчетов между
Участниками;
3. способы обеспечения исполнения обязательств;
4. порядок расчета и размер средних сумм страховых выплат по
Прямому возмещению убытков;
5. состав и порядок обмена документами и информацией;
6. типовые формы документов, используемых при ПВУ (заявление,
акт о страховом случае, формы отказов и т.д.);
7. условия предъявления регрессных требований;
8. основания для отказа Потерпевшему в Прямом возмещении
убытков;
9. ответственность Участников за невыполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств.
7
Механизм осуществления ПВУ
Отправка
требований
РСА-Клиринг
Результаты
клиринга
Требование о
перечислении
задолженности в
расчетный банк
Распоряжение о
проведении
расчетной сессии
Страховые
компании
Информация
о результатах
расчетной сессии
Перечисление
задолженности
Возмещение
расходов
Расчетный
банк
Перечисление
задолженности
Размещение депозитов
Уполномоченные
кредитные
организации
8
Механизм гарантирования расчетов при ПВУ
300 тыс. руб. (6,7 тыс. евро) – неснижаемый остаток на
расчетном счете в расчетном банке
+
Депозит в уполномоченном банке
Размер депозита:
пропорционально объему выплат/сборов,
но не менее 3 млн. руб. (66,7 тыс. евро).
Депозит приблизительно равен
месячным выплатам компании по ОСАГО.
9
Механизм гарантирования расчетов при ПВУ
Санкции за использование механизма гарантирования:
 если использованы средства из депозита – СК обязана в
течение 2-х дней их восстановить – санкций не будет;
 СК не восстановила депозит в течение 2-х дней – обязана
увеличить его в 2 раза в течение 5-ти дней;
 СК повторно не восстановила депозит в течение 2-х дней –
исключение из Соглашения о ПВУ;
СК не увеличила депозит в 2 раза в течение 5-ти дней –
исключение из Соглашения о ПВУ.
Размеры депозитов пересчитываются ежеквартально. Если
размер депозита увеличивается – СК обязана в течение 10-ти
дней его доразместить. Не доразместила – исключение из
Соглашения о ПВУ.
10
Направления совершенствования:
ПВУ как единственный механизм получения возмещения
Законодательство
РФ
предусматривает
возможность
обращения потерпевшего как по ПВУ так и к традиционному
страховщику:
1. Отсутствует сбалансированность взаиморасчетов между СК по
фиксированным суммам;
2. Нет единого механизма выплатных процедур – нет сокращения издержек;
3. Затрудняется борьба с мошенничеством – нет автоматического контроля
повторного заявления одного события;
4. Недобросовестные СК пользуются возможностью необоснованных отказов
в ПВУ
Целесообразно внести изменения в законодательство с
целью устранения возможности выбора потерпевшими к
какому обращаться страховщику за возмещением
11
Проблемы:
аресты счетов, используемых для расчетов
Законодательством РФ предусмотрена возможность ареста и
обременения расчетных счетов налоговыми органами и судебными
приставами
Законодательством РФ предусмотрена обязанность перечисления
средств из депозита только на расчетный счет вкладчика
Значительные риски непроведения расчетов и невозможности
использования средств депозитов для исполнения обязательств
За первые полгода функционирования ПВУ в РФ 2 СК не выполнили свои
обязательства перед остальными участниками по указанным причинам
12
Статистические данные по ПВУ
За 29 недель (с 01.03.09)
14000
13500
13000
12500
12000
11500
11000
10500
10000
9500
9000
8500
8000
7500
7000
6500
6000
5500
5000
4500
4000
3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
Заявки
Акцепты
Требования
Отказы
Всего
осуществлено
расчетов
между страховщиками на сумму
4,41 миллиона евро
За период с 1 марта по ПВУ
урегулировано 1,2% от общего
количества страховых случаев по
ОСАГО
На последней неделе по ПВУ
обратилось 3,4% потерпевших
Количество
13854
10589
7877
2734
13