Продукты и услуги для клиентов

Продукты и услуги для клиентов
малого бизнеса
ОАО «Банк Москвы»
апрель 2013 г.
Генеральная лицензия Банка России № 2748 от 10.08.2012 г.
Банк Москвы – банк Группы ВТБ
 Банк Москвы — один из крупнейших универсальных
банков России (входит в ТОП-5 по активам)¹.
 Основным акционером Банка является Группа ВТБ.
 Приоритетным направлением деятельности Банка является
обслуживание субъектов малого и среднего бизнеса.
 В регионах России работает 155 подразделений Банка.
В Москве и Московской области действует 130 офисов Банка².
 В настоящее время Банк Москвы обслуживает более
116 тыс. корпоративных и 9 млн. частных клиентов.
¹ На 1 января 2012г. по объему чистых активов Банк Москвы занимает пятое место среди кредитных организаций России .
² По состоянию на 1 августа 2012 г.
2
Кредитные продукты для малого бизнеса
3
Клиент сегмента «малый бизнес» для Банка Москвы – это:
Организационно-правовая форма
ООО, ОАО, ЗАО, Индивидуальный
предприниматель, Нотариус
Консолидированная годовая выручка
до 300 млн рублей
Срок государственной регистрации
не менее 6 месяцев
Непрерывный срок ведения действующего бизнеса
не менее 9 месяцев для несезонного
бизнеса, не менее 12 месяцев для
сезонного бизнеса
Удаленность фактического и юридического адреса
анализируемого бизнеса от местоположения кредитного
подразделения Банка
не более 200 км.
Доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований,
общественных организаций в уставном капитале
не более 25%
Доля в уставном капитале, принадлежащая юридическим
лицам, не являющимся субъектами малого бизнеса
не более 25%
Доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале Клиента
не более 25%
Фактические владельцы бизнеса и учредители ЮЛ, а также ИП
соответствуют требованиям
наличие постоянной регистрации - не менее
6 мес., возраст от 23 до 60 лет на дату
окончания кредита.
4
Выберите наиболее эффективный инструмент для бизнеса!
 «Микрокредит»
Позволит получить относительно небольшую сумму для бизнеса
в короткие сроки
 Кредит «Оборот»
Позволит получить необходимое финансирование для текущей
деятельности бизнеса
 Кредит «На развитие бизнеса»
Обеспечит реализацию Ваших планов по развитию предприятия
 Кредиты «Транспорт» и «Оборудование»
Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса автотранспорт,
спецтехнику и оборудование под залог приобретаемого имущества.
 Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт»
Позволят срочно пополнить оборотные средства и оперативно произвести платежи контрагентам
 Кредиты для участия в электронном аукционе
Позволят получить средства для обеспечения заявки на участие в открытом аукционе, проводимом на
электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» (ЕЭТП)
 Кредиты «Перспектива для бизнеса»
Позволит произвести рефинансирование текущей задолженности перед банками, при этом часть кредитных
средств в рамках продукта может быть направлена на развитие бизнеса.
5
«Микрокредит» – скорость и доступность!
Преимущества:
 Возможность получить до 1,5 млн. руб. без залога
 Быстрое принятие решения
 Удобный график погашения
 Гибкий подход к залоговому обеспечению
 Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей
Параметр кредита
Беззалоговый кредит
Кредит с залогом
Сумма кредита
- от 200 000 руб. до 5 000 000 руб.
- от 200 000 руб. до 1 500 000 руб.
Срок кредита
- до 24 месяцев
- до 36 месяцев
Форма предоставления
единоразовая выдача
Срок рассмотрения заявки
- до 2 рабочих дней с момента предоставления Заемщиком полного пакета документов
Обеспечение кредита
- поручительство собственников, третьих лиц
- поручительство собственников, третьих лиц
- залог имущества, в т.ч. третьих лиц
- поручительство Фондов содействия кредитованию
малого бизнеса
6
Кредит «Оборот» – увеличивайте объемы своего бизнеса!
Преимущества:
 Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей
 Возможность получения кредита на оборотные цели до 24 месяцев
 Возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев
Параметр кредита
Значение
Сумма кредита
- от 1 000 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита
- кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 24 месяцев;
- кредитная линия с лимитом задолженности: до 18 месяцев (срок транша не более 90, 120 дней).
Форма кредитования
- кредит, кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ), кредитная линия с лимитом задолженности
(ВКЛ)
Порядок погашения основного
долга
- аннуитетные ежемесячные;
- погашение основного долга ежемесячными равными долями.
- в рамках возобновляемой кредитной линии устанавливаются транши единой продолжительности
(90, 120 дн).
Отсрочка погашения основного
долга
Обеспечение кредита
- о 6 мес.
- поручительство собственников, третьих лиц
- залог имущества, в т.ч. третьих лиц
- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса
7
Кредит «На развитие бизнеса» – поднимайте бизнес на новый уровень!
Преимущества:
 Максимальная сумма кредитования до 150 млн рублей
 Максимальный срок кредитования до 60 месяцев
 Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев
Параметр кредита
Значение
Сумма кредита
- от 1 000 000 до 150 000 000 рублей
Срок кредита
- до 60 месяцев
Форма кредитования
- кредит;
- кредитная линия с лимитом выдачи
Порядок погашения
основного долга
- аннуитетные ежемесячные платежи;
- погашение основного долга ежемесячными равными долями;
- индивидуальный график.
Отсрочка погашения
основного долга
Обеспечение кредита
- до 9 месяцев
- поручительство собственников, третьих лиц
- залог имущества, в т.ч. третьих лиц
- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса
8
Кредит «Транспорт» – обновляйте парк автотранспорта и спецтехники
предприятия!
Преимущества:
 Кредитование под залог приобретаемого автотранспорта
 Возможность получения кредита на срок до 60 месяцев включительно
 Возможность приобретения как нового, так и уже находившегося
в эксплуатации транспорта
 Возможность замены первоначального взноса залогом автотранспортных средств
Параметр кредита
Значение
Сумма кредита
- от 300 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита
- до 60 месяцев
Форма
кредитования
Первоначальный
взнос
Порядок
погашения
основного долга
- кредит;
- кредитная линия с лимитом выдачи
- 15% от рыночной стоимости приобретаемых ТС.
Допускается кредитование без аванса при условии дополнительного залога в виде транспортных средств.
- аннуитетные ежемесячные платежи;
- погашение основного долга ежемесячными равными долями;
- индивидуальный график.
Отсрочка погашения
основного долга
- до 6 месяцев
Обеспечение
- залог приобретаемого автотранспорта/спецтехники
- поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП)
9
Кредит «Оборудование» – расширяйте возможности своего бизнеса!
Преимущества:
 Кредитование под залог приобретаемого нового оборудования
 Возможность получения кредита на срок до 60 месяцев включительно
 Максимальная сумма кредитования до 50 млн рублей
 Наличие отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев
Параметр кредита
Значение
Сумма кредита
- от 300 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита
- до 60 месяцев при покупке деревообрабатывающего, металлообрабатывающего, медицинского,
полиграфического оборудования
- до 36 месяцев при покупке оборудования, кроме перечисленного выше.
Форма
кредитования
- кредит;
- кредитная линия с лимитом выдачи
Первоначальный взнос
20% от рыночной стоимости приобретаемого оборудования.
Порядок
погашения
основного долга
- аннуитетные ежемесячные платежи;
- погашение основного долга ежемесячными равными долями;
- индивидуальный график.
Отсрочка погашения
основного долга
- до 6 месяцев
Обеспечение
- залог приобретаемого оборудования;
- поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП)
10
Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP – Овердрафт» – регулярная финансовая
поддержка Вашего бизнеса
Преимущества:
 Лимит овердрафта до 40% от кредитовых оборотов в стороннем банке для нового клиента
 Лимит овердрафта до 50% от кредитовых оборотов в Банке Москвы для текущего клиента
 Отсутствие залогового обеспечения
 Возможность установления лимита овердрафта на основании оборотов Группы компании
Параметр кредита
Сумма кредита
Срок кредита
Максимальный срок
транша
Значение для «Овердрафт 40%»
Значение для «VIP - Овердрафт»
- от 800 000 до 10 000 000 рублей включительно
- от 3 000 000 до 12 500 000 рублей
- до 12 месяцев
- 30 дней
Лимит овердрафта
- 30% от среднемесячного очищенного кредитового
оборота в обслуживающих банках за последние 3 месяца.
По результатам ежемесячного мониторинга лимит
овердрафта может быть повышен до 40%.
- не более 50% от среднемесячного очищенного
кредитового оборота в Банке за последние
истекшие 3 календарных месяца.
Продолжительность
расчетно-кассового
обслуживания в Банке
- не менее 7 календарных дней на момент предоставления
Овердрафта при условии перевода кредитового оборота в
Банк в размере не менее 90% от установленного лимита
- не менее 3 месяцев на момент
предоставления Овердрафта
11
Кредит «Перспектива для бизнеса» – рефинансируйте свой кредит
и получите привлекательные условия по новому кредиту
Преимущества:
 Возможность рефинансирования основного долга, процентов, комиссий
 Возможность принятия в залог имущества, заложенного по рефинансируемому кредиту
 Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев
Параметр кредита
Значение
Сумма кредита
- от 3 000 000 до 150 000 000 рублей.
Срок кредита
- кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 60 месяцев;
- кредитная линия с лимитом задолженности: до 24 месяцев (срок транша - 90, 120,180 дней).
- кредит;
Форма кредитования - кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ);
- кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ).
Отсрочка погашения
основного долга
Обеспечение
кредита
- до 9 месяцев
- поручительство собственников, третьих лиц
- залог имущества, в т.ч. третьих лиц
- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса
12
Кредиты для участия в электронном аукционе – реализуйте планы участия в
открытом аукционе на электронной площадке ОАО «Единая электронная
торговая площадка»
Преимущества:
 Оперативность принятия решения
 Льготное расчетно-кассовое обслуживание
 Отсутствие залогового обеспечения
 Подача заявки осуществляется дистанционно с сайта ЕЭТП, без необходимости визита в Банк
Параметр кредита
Значение
Цели финансирования
- обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на торговой площадке ОАО "ЕЭТП".
Форма кредитования
- возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности
Сумма лимита задолженности по
кредитной линии
- до 35 000 000 рублей
Срок кредита
- 12 месяцев
Срок транша в рамках кредитной
линии
- до 74 дней
Процентная ставка
- 7,5% годовых
Обеспечение
- поручительство реальных собственников бизнеса и участников компании
13
Пять шагов для получения кредита:
Шаг 1. Проведите встречу с менеджером Банка для получения подробной
консультации:
 заполните заявку на сайте Банка www.bm.ru
или по телефону 8 800 200 23 26
 обратитесь в ближайшее отделение Банка
Шаг 2. Соберите пакет необходимых документов для получения кредита
Шаг 3. Пригласите сотрудника Банка для оценки Вашего бизнеса
Шаг 4. Получите решение Банка о возможности предоставления кредита
Шаг 5. В случае положительного решения о предоставлении кредита, откройте
расчетный счет в Банке и воспользуйтесь кредитными средствами
14
Депозиты для клиентов малого бизнеса
15
Выберите депозит для Вашего бизнеса и начните получать дополнительный доход!
Преимущества
 выгодные условия
 персональный подход
 удобные опции
Депозит
Депозит Овернайт
Краткосрочный депозит
Срочный депозит
Срок, дни
Упрощенная
процедура
Пополнение
Частичное
снятие
Досрочное
востребование
всей суммы
депозита
Пролонгация
1
-
-
-
-
2-7
-
-
-
-
-
-
-
7- 1095
-
Депозит с правом пополнения и частичного снятия
91 - 547
-
Долгосрочный депозит с возможностью досрочного
расторжения и получения дохода за факт. срок
размещения
366 - 547
-
-
-
Депозит с возможностью досрочного расторжения (по
минимальной ставке)
31 - 1094
-
-
-
-
-
16
Депозит «Овернайт»
Депозит «Овернайт» предоставляет возможность размещать денежные средства на 1 рабочий день
Условия

Срок размещения – 1 рабочий день

Минимальная сумма депозита в день — 1 млн рублей

Максимальная сумма депозита в день — 1 млрд рублей
Преимущества

Процентная ставка, устанавливаемая ежедневно, базируется на ставках межбанковского рынка

Возможность размещать свободные денежные средства сроком на 1 рабочий день

Возможность размещения средств без открытия расчетного счета

Упрощенная процедура оформления депозита — между клиентом и Банком заключается
Генеральное соглашение, в рамках которого клиент в любое удобное время размещает средства на
основании согласованного подтверждения
17
Краткосрочный депозит
Краткосрочный депозит позволяет разместить временно свободные денежные средства на короткий срок без
права пополнения и досрочного расторжения
Условия

Срок размещения от 2 до 7 рабочих дней

Минимальная сумма депозита в день — 1 млн рублей

Максимальная сумма депозита в день — 1 млрд рублей

Начисление процентов на сумму депозита происходит по окончании срока депозита

Пополнение, досрочное расторжение и пролонгация депозита не допускаются
Преимущества

Процентная ставка, устанавливаемая ежедневно, базируется на ставках межбанковского рынка

Возможность размещения средств без открытия расчетного счета

Упрощенная процедура оформления депозита — между клиентом и Банком заключается Генеральное
соглашение, в рамках которого клиент в любое удобное время размещает средства на основании
согласованного подтверждения
18
Долгосрочный депозит с возможностью досрочного расторжения и получения
дохода за фактический срок
Долгосрочный депозит позволяет разместить денежные средства на длительный срок, предоставляя возможность
досрочного востребования и получения дохода, исходя из фактического срока размещения средств
Условия

Срок размещения от 366 до 547 дней

Минимальная сумма депозита – 100 тыс. рублей или эквивалент в долларах США или евро

Максимальная сумма депозита – от одного клиента не более 1 млрд рублей или эквивалента в долларах
США или евро

В случае досрочного востребования (с уведомлением Банка за 5 рабочих дней) проценты выплачиваются по
ставке, соответствующей фактическому сроку размещения денежных средств

При досрочном востребовании с нарушением указанного выше срока уведомления Банка процентная ставка
устанавливается — 0,1% годовых в рублях/0,01% годовых в долларах США или евро (при этом досрочный
возврат осуществляется только с согласия Банка)

В течение первых 90 дней досрочное расторжение депозита не допускается

Пополнение и частичное востребование депозита не допускаются
Преимущества

Возможность получения дохода при досрочном востребовании (при соблюдении срока уведомления
Банка), исходя из фактического срока нахождения средств на депозитном счете по ставке договора

Возможность расторжения депозитного договора в любой момент по письменному заявлению
19
Депозит с правом пополнения и частичного снятия
Депозит с правом пополнения и частичного снятия дает возможность эффективно распоряжаться временно
свободными денежными средствами и оперативно управлять собственными вложениями
Условия
 Срок размещения от 91 до 547 дней

Первоначальная сумма взноса в депозит является неснижаемым остатком

Минимальная сумма первоначального взноса – 100 тыс.рублей или эквивалент в иностранной валюте

Максимальная сумма первоначального взноса – 1 млрд рублей или эквивалент в иностранной валюте

Частичный возврат денежных средств (при условии поддержания неснижаемого остатка) производится по
истечении 2 рабочих дней с даты получения Банком заявления на частичный возврат

Остаток по депозиту не может превышать первоначальный взнос более чем в 3 раза

Дополнительные взносы принимаются, если до истечения срока депозита осталось:
- не менее 30 дней – если депозит размещен на срок от 31 до 180 дней (включительно)
- не менее 90 дней – если депозит размещен на срок от 181 дня

Досрочное расторжение и пролонгация депозита не допускаются
Преимущества

Получение дохода от размещенных средств, при возможности пополнения и снятия средств с депозитного
счета

Ставка по дополнительным взносам вне зависимости от сроков соответствует первоначальной ставке
депозита
20
Депозит с возможностью досрочного расторжения (по минимальной ставке)
Депозит позволяет разместить средства на длительный срок, предоставляя возможность получения дохода по
минимальной ставке в случае досрочного востребования.
Условия

Срок размещения от 31 до 1094 дней

Минимальная сумма депозита – 100 тыс. рублей или эквивалент в долларах США или евро

Максимальная сумма депозита – от одного клиента не более 1 млрд рублей или эквивалента в долларах США
или евро

Размер процентной ставки зависит от срока, валюты и суммы депозита

Досрочный возврат депозита производится по истечению 3 рабочих дней с даты получения Банком заявления о
досрочном истребовании вклада

При досрочном востребовании проценты уплачиваются по ставке 0,1% годовых в рублях/0,01% годовых в
долларах США или евро

Пополнение и частичное снятие депозита не допускаются
Преимущества

Досрочный возврат депозита возможен в течение всего срока размещения по письменному заявлению
Вкладчика

Возможность пролонгации депозита (за исключением размещения в рамках генерального соглашения)

Возможность размещения в рамках генерального соглашения на основе согласованного подтверждения
21
Срочный депозит
Срочный депозит позволяет разместить денежные средства на определенный срок, является классической формой
размещения временно свободных денежных средств
Условия

Минимальный срок размещения – 7 дней для депозитов с выплатой процентов в конце срока и
31 день для депозитов с ежемесячной выплатой процентов

Максимальный срок размещения – 1095 дней

Валюта – рубли РФ/доллары США/евро

Размер процентной ставки зависит от срока и суммы размещения, от валюты депозита

Пополнение, досрочное расторжение депозита и частичное снятие не допускаются
Преимущества

Отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному размерам депозита

Возможность пролонгации депозита (за исключением размещения в рамках генерального соглашения)

Возможность получения дохода ежемесячно/в конце срока депозита

Возможность размещения в рамках генерального соглашения на основе согласованного подтверждения
22
Спектр услуг для клиентов малого бизнеса
23
Расчетно-кассовое
обслуживание
 Услуга «Продленный операционный день»
 Услуга «Срочный платеж»
 Услуга «Встречный платеж»
 Международные расчеты: осуществление всех форм расчетов
 Системы «Интернет Банк-Клиент» и «Банк-Клиент»
 Инкассация

Корпоративные
карты
Обслуживание счетов платежных агентов/поставщиков
 Внесение средств через банкомат Банка Москвы на расчетный счет без
обращения в кассу Банка
 Получение средств для осуществления расчетов, оплаты расходов в России и
за рубежом

Автоматическое пополнение счетов корпоративных карт
 Возможность использования корпоративной карты с увеличенным
лимитом взноса наличных (до 500 тыс. руб.)
 Возможность оформить несколько карт, прикрепленных к одному счету
Зарплатные
проекты
 Сроки зачисления заработной платы на карты — «день в день»
 Широкая сеть банкоматов и торговых терминалов
 Отсутствие
комиссий
при
снятии
наличных
денежных
средств
объединенной сети банкоматов «Банк Москвы», «ВТБ24», «ТрансКредитБанк»
24
в
 Система «Интернет Банк-Клиент», «Банк-Клиент» - банковские услуги по
Дистанционное
обслуживание
управлению счетами организаций не выходя из офиса
 Автоматический телефонный банк – получение оперативной информации о
состоянии расчетных счетов юридических лиц с помощью телефона
 Брокерское обслуживание (Интернет-трейдинг) - возможность эффективно
управлять своими вложениями в ценные бумаги, участвуя в биржевых торгах в
режиме реального времени
 Услуги call-центра - 24 часа в сутки 7 дней в неделю консультирование
Клиентов Банка по вопросам банковского обслуживания по телефону
Дистанционное
обслуживание
Для клиентов, обслуживающихся по системе «Интернет Банк», предлагаем
современные продукты безопасности:
 OTP-токен - устройство, работающее автономно и не связанное с Банком
никаким каналом связи (Интернет, сотовая связь). С его помощью происходит
дополнительное подтверждение отправленных платежей
 Телефонное подтверждение - осуществление платежей по счетам клиента
с подтверждением по телефону на основе набора правил (одного или
нескольких)
25
Конверсионные
операции
 Возможность установления индивидуального курса
 Возможность заключать сделки с основными валютами развитых стран,
валютами стран СНГ, китайскими юанями и индийскими рупиями
 Возможность организовывать сделки через дочерние банки группы ВТБ на
одинаковых условиях для компаний, имеющих международную сеть
 Возможность осуществлять конверсионные операции без открытия счетов
Страхование
валютных и
процентных рисков
 Возможность страховать (хеджировать) риски неблагоприятного движения
валютных курсов и процентных ставок
 Заключение сделок в рамках генерального соглашения, типовые формы
которого максимально адаптированы под нужды клиентов
 Финансовое консультирование, разработка оптимальной стратегии
поведения на рынке и осуществление функции агента по сделкам
Информационная
поддержка
 Индикативные котировки по основным финансовым индикаторам,
производным
финансовым инструментам и структурным продуктам
 Обзор важнейших финансовых новостей и прогнозов
26
Звоните! Специалисты Банка Москвы будут рады ответить на Ваши вопросы!
Заместитель директора РОО Санкт-Петербурского филиала в г. Калининград
Никульченко Елена Леонидовна
+7 (4012) 95 40 22, моб. +7 909 776 81 87,
e-mail: nikulchenko@kalingrd.MMBANK.RU
Начальник Отдела малого бизнеса
Сивак Илиана Владимировна
+7 (4012) 95 48 01, моб. +7-911-453-50-34
e-mail: sivak@KALINGRD.MMBANK.RU
Начальник Отдела обслуживания юридических лиц
Вакарь Виктория Владимировна
+7 (4012) 95 44 48, моб. +7 921 007 24 18
e-mail: vakar@kalingrd.MMBANK.RU
Благодарим за внимание!
www.bm.ru
www.facebook.com/BankMoscow
www.twitter.com/bm_twit
27