Программа «Ипотечное жилищное кредитование

Программа
«Ипотечное жилищное
кредитование»
Московский филиал
ОАО АКБ «РОСБАНК»
1
Преимущества программы «Ипотечное жилищное
кредитование» РОСБАНКа
 Минимальный первый взнос - от 20% стоимости квартиры.
 Рассматривается доход, полученный из различных
источников.
 Гражданство и место регистрации Заемщика не имеют
значения.
 Возможность досрочного погашения без штрафных
санкций по истечению 3-х месяцев пользования кредитом.
 Кредит на большую сумму и на длительный срок.
 Качественное обслуживание в комфортных условиях.
 Возможность приобрести любую недвижимость, в т.ч.
комнату, загородный дом, офис или
получить средства на любые цели.
2
МЫ ПРЕДЛАГАЕМ ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ
СЕРВИСА
 2 специализированных Ипотечных Центра
–
–
–
Квалифицированный персонал;
Удобные переговорные;
Сейфовые ячейки.
 47 офисов в Москве и 16 – в Московской области
–
–
Профессиональные консультации;
Рекомендации по выбору риэлтерских, страховых и оценочных компаний.
3
ЛОЯЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ

Гражданство – любое (для иностранных граждан легитимное нахождение в РФ должно быть
подтверждено);

Регистрация – не имеет значения;

Возраст – от 20 лет. На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 60
лет для женщин и 65 лет для мужчин;

•
Стаж на последнем месте работы:
для наемных работников - не ограничен (доходы до истечения испытательного срока не
рассматриваются);
Для владельцев бизнеса – официальный срок ведения бизнеса не менее 1 года;
•

Справка 2НДФЛ – обязательна (на любую сумму). Возможен учет дополнительного дохода
(доход подтвержденный в свободной форме, дивиденды, доходы от сдачи в аренду
недвижимости, доходы от предпринимательской деятельности);

Отсутствие негативной кредитной истории
4
Основные требования к предмету залога
Предметом залога может являться отдельная квартира в многоквартирном доме, на которую в
установленном законом порядке зарегистрировано право собственности.


Квартира




Дом (здание)




отдельная от других квартир кухня и санузел;
наличие канализации, электроснабжения,
водоснабжения;
соответствие санитарно-техническим нормам по
обеспечению здоровья и безопасности жильцов;
оценка квартиры независимым оценщиком –
обязательна.
строительство завершено и дом введен в
эксплуатацию в установленном порядке;
наличие металлических, железобетонных или
смешанных перекрытий;
износ не более 60%;
не в аварийном состоянии;
не состоит на учете по постановке на капитальный
ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
имеет не менее 2-х этажей.
5
ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ
Кредит на приобретение
квартиры в
многоквартирном жилом
доме.
 «Стандартный»
 «Рублевый»
 «Экономный»
 «Мечта»
 «Валютный»
 «Вариант»
Кредит под залог квартиры
 Кредит на первоначальный
взнос под залог квартиры
(при кредитовании по
модификации
«Стандартный»)
 Кредит на покупку
недвижимости под залог
квартиры
 Нецелевой кредит по залог
квартиры
6
Программа ипотечного жилищного кредитования
Модификация «Стандартный»
Сумма кредита:
от 400 000 до 24 000 000 рублей РФ;
от 15 000 до 700 000 долларов США;
от 12 000 до 480 000 евро.
Первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемой квартиры
Процентные ставки*:
1 взнос
Валюта
до 5 лет
до 10 лет
11, 15 лет
20 лет
25 лет
От 50% от
стоимости
квартиры
Рубли
14,2 – 16,7%
14,5 – 17 %
14,7 – 17,2%
15,3 – 17,8%
16 – 18,5%
USD, EUR
9,5 – 12%
9,8 – 12,3%
10 – 12,5%
10,5 – 13%
10,9 – 13,4%
30% -50%
Рубли
14,7 – 17,2 %
15 – 17,5 %
15,2 – 17,7 %
15,8 – 18,3%
16,5 – 19%
от стоимости
квартиры
USD, EUR
10 – 12,5%
10,3 – 12,8%
10,5 – 13%
11 – 13,5%
11,4 – 13,9%
20% -30%
Рубли
15,2 – 17,7 %
15,5 – 18 %
15,7 – 18,2%
16,3 – 18,8%
17 – 19,5%
USD, EUR
10,5 – 13%
10,8 – 13,3%
11 – 13,5%
11,5 – 14%
11,9 – 14,4%
от стоимости
квартиры
*Размер процентной ставки зависит от формы подтверждения дохода.
Минимальное значение % ставки – для клиентов с доходом, полностью подтвержденным справкой 2НДФЛ.
7
Программа ипотечного жилищного кредитования
Модификации «Рублевый», «Экономный», «Мечта»
Валюта кредита – РУБЛИ РФ.
Сумма кредита:
от 600 000 до 18 000 000 рублей РФ (Москва),
от 600 000 до 12 000 000 рублей РФ (Московская область).
Первоначальный взнос:
- 30% стоимости квартиры (при покупке квартиры с целью основного проживания
или как дополнительное жилье),
- 50% стоимости квартиры (при покупке квартиры с целью сдачи в аренду).
Процентные ставки*:
Модификация
Расчет
ставки
7 лет
10 лет
15 лет
20 лет
25 лет
Рублевый
На весь
срок
14,75-15,75%
15,00–16,00%
15,25–16,25%
15,50–16,50%
15,75–16,75%
Первые 5
лет
13,50–14,50%
13,75-14,75%
14,00–15,00%
14,25-15,25%
14,50-15,50%
Экономный
Мечта
По
истечении
5 лет
На весь
срок
MosPrime3M + 6 / 7%
-
MosPrime3M +
6 / 7%
-
MosPrime3M +
6 / 7%
-
8
* Процентная ставка зависит от способа подтверждения дохода
Программа ипотечного жилищного кредитования
Модификации «Валютный» и «Вариант»
Валюта кредита – Доллары США.
Сумма кредита:
от 20 000 до 600 000 долларов США (Москва);
от 20 000 до 450 000 долларов США (Московская область).
Первоначальный взнос:
- 30% стоимости квартиры (при покупке квартиры с целью основного
проживания или как дополнительное жилье),
- 50% стоимости квартиры (при покупке квартиры с целью сдачи в
аренду).
Процентные ставки*:
Модификация
Расчет
ставки
10 лет
15 лет
20 лет
25 лет
Валютный
На весь
срок
9,00 –10,00%
9,25 –10,25%
9,50 – 10,50%
9,75 – 10,75%
Вариант
На весь
срок
7 / 8% + LIBOR
-
7,5 / 8,,5% + LIBOR
-
* Процентная ставка зависит от способа подтверждения дохода
9
Программа ипотечного жилищного кредитования
Модификация «Кредит на покупку недвижимости
под залог квартиры»
Сумма кредита:
от 400 000 до 12 000 000 рублей РФ;
от 15 000 до 350 000 долларов США;
от 12 000 до 240 000 евро,
но не более 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры
Срок кредита: до 15 лет.
Процентные ставки*:
Размер кредита
До 50% от стоимости
квартиры
50% - 60% от стоимости
квартиры
Валюта
до 5 лет
до 10 лет
11, 15 лет
Рубли
16,5 – 19%
17 – 19,5 %
17,5 – 20 %
USD, EUR
11,5 – 14%
12 – 14,5%
12,5 – 15%
Рубли
17 – 19,5%
17,5 – 20%
18 – 20,5 %
USD, EUR
12 – 14,5%
12,5 – 15%
13 – 15,5%
*Размер процентной ставки зависит от формы подтверждения дохода.
Минимальное значение % ставки – для клиентов с доходом, полностью подтвержденным справкой 2НДФЛ.
10
Программа ипотечного жилищного кредитования
Модификация «Кредит на первоначальный
взнос под залог квартиры»
Сумма кредита:
от 400 000 до 12 000 000 рублей РФ;
от 15 000 до 350 000 долларов США;
от 12 000 до 240 000 евро,
но не более 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры
Срок кредита: до 15 лет.
Процентные ставки*:
Размер кредита
До 50% от стоимости
квартиры
50% - 60% от стоимости
квартиры
Валюта
до 5 лет
до 10 лет
11, 15 лет
Рубли
16,5 – 19%
17 – 19,5 %
17,5 – 20 %
USD, EUR
11,5 – 14%
12 – 14,5%
12,5 – 15%
Рубли
17 – 19,5%
17,5 – 20%
18 – 20,5 %
USD, EUR
12 – 14,5%
12,5 – 15%
13 – 15,5%
*Размер процентной ставки зависит от формы подтверждения дохода.
Минимальное значение % ставки – для клиентов с доходом, полностью подтвержденным справкой 2НДФЛ.
11
Программа ипотечного жилищного кредитования
Модификация «Нецелевой кредит под залог
квартиры»
Сумма кредита:
от 400 000 до 12 000 000 рублей РФ;
от 15 000 до 350 000 долларов США;
от 12 000 до 240 000 евро.
но не более 50% от оценочной стоимости закладываемой квартиры
Срок кредита: до 5 лет.
Процентные ставки
Валюта
Оценка платежеспособности
производится
платежеспособности не производится
Рубли
20 – 22,5%*
25 %
USD, EUR
17,0 – 19,5%*
22%
*Размер процентной ставки зависит от формы подтверждения дохода.
Минимальное значение % ставки – для клиентов с доходом, полностью подтвержденным справкой 2НДФЛ.
12
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ









Комиссия за выдачу ипотечного кредита – 1,5% от суммы кредита (от 10 000 руб.);
Комиссия за снятие денежных средств со счета – 0,5% от суммы снятия;
Перечисление денежных средств – 50 руб. (при безналичном расчете);
Плата за аренду индивидуального банковского сейфа – согласно тарифам банка;
Подготовка отчета об оценке – в соответствии с тарифами оценочной компании;
Страхование*:
Обязательное страхование объекта недвижимости от риска утраты и повреждения
на весь срок действия Кредитного договора,
Страхование рисков утраты жизни и трудоспособности, а также утраты права
собственности на квартиру производится по выбору Заемщика.
Размер страховых премий определяется по результатам страхового андеррайтинга,
проводимого Страховой компанией.
* При выборе программы ипотечного кредитования без страхования нижеуказанных рисков устанавливается надбавка к процентной
ставке:
- риск утраты жизни и потери трудоспособности (личное страхование) – 5,5% годовых;
- риск утраты закладываемой квартиры в результате прекращения права собственности (титульное страхование) – 1,5% годовых.
При отказе от страхования обоих указанных рисков надбавки суммируются.
Также обязательным условием является оформление дополнительного обеспечения в виде Поручительства двух физических лиц.
13
СТРАХОВАНИЕ и ОЦЕНКА
Рекомендуемые
страховые компании:
 ООО «Росгосстрах Столица»
 ОАО «Военно-страховая
компания -Москва»
 ОАО «ГСК«Югория»
 ОСАО « РЕСО-Гарантия»
 ООО «СОГЛАСИЕ»
 ЗАО «МАКС»
Оценочные компании:
ООО «Современные Технологии
Консалтинга»
ООО «Центр оценки собственности»
ООО «ЭсАрДжи-Оценка»
ООО «Оценка Бизнеса и Инвестиций»
ООО Консалтинговая группа «Эксперт»
ООО «НЭО Центр»
ООО «Центр Независимой Экспертизы
Собственности»
ООО «Экспертно-оценочное бюро ТАУН»
ЗАО «Российская Оценка»
ЗАО «Центр развития промышленных
технологий и безопасности предприятий
«САФЕТИ»
ЗАО «Независимая Консалтинговая
Группа «2К-Деловые консультации»
ООО «Профессиональная Группа Оценки»
ООО «Оценка для кредитования»
ООО «Финансовый Альянс»
14
АДРЕСА И КОНТАКТЫ
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ОФИС «КЛИН»
Адрес: г. Клин, ул. К.Маркса, 35
Телефон офиса: 8 (49624) 7-90-90, 7-98-79
Эл. Почта YVBrajnikova@mos.rosbank.ru
Управляющий: Бражникова Юлия Валерьевна
15
АДРЕСА И КОНТАКТЫ
Центр Ипотечного Кредитования «Ленинский проспект»
Адрес: Ленинский проспект, д. 81/2;
Телефон: 939-00-61, 939-09-56;
Начальник отдела ипотечного кредитования
НОВИКОВА Алена Ивановна.
Центр Ипотечного Кредитования «Малая Дмитровка»
Адрес: ул.Малая Дмитровка 24/2;
Телефон: 609-24-71 , 609-24-81;
Начальник отдела ипотечного кредитования
ВАСИЛЬЕВ Руслан Юрьевич.
16