1 Банковские инструменты в управлении пенсионными резервами Исполнительный директор Соловьев В.Н. www.russbank.ru 2 Потенциал сотрудничества банков и НПФ Совокупные пенсионные резервы НПФ составили на 01.07.09 г. - 495,1млрд. руб. До принятия поправок* После принятия поправок* В настоящее время на банковских депозитах НПФами размещено порядка 70 млрд. руб. (14% пенсионных резервов) НПФам разрешено самостоятельно вкладывать до 80% своих резервов в банковские депозиты – потенциально возможный объем составляет порядка 400 млрд. руб. Доля депозитов, размещенных НПФ в одном банке не должна была превышать 10% от инвестиционного портфеля фонда Доля депозитов, размещенных НПФ в одном банке не должна превышать 25% от инвестиционного портфеля фонда *Поправки в Постановление №63 от 01.02.07 г. «Об утверждении Правил размещения средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением». «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 3 Потенциал сотрудничества банков и НПФ 1) Возможно допустимое распределение размещения пенсионных резервов на примере за 1 полугодие 2009 г. До принятия поправок Банки 99,02 млрд. руб. УК 396,08 млрд. руб. После принятия поправок УК 99,02 млрд. руб. Банки 396,08 млрд. руб. 2) В 2010 году после принятия поправок НПФ будут готовы разместить в банках дополнительно 50 млрд. руб. («новые взносы») «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 4 Возможные направления сотрудничества Банка и НПФ Для НПФ и их участников Выплаты пенсий участникам НПФ на карты с возможностью дальнейшего размещения пенсии на специальном вкладе «Пенсионный»: Годовая ставка до 16% или начисление процента на остаток средств на карточном счете до 2% годовых Предложение развитой банковской инфраструктуры – более 260 точек продаж по всей РФ А также Совместное использование клиентской базы как канала продвижения услуг Кросс продажи продуктов. Банк как канал продажи пенсионных продуктов Использование банковских долговых инструментов Внесение взносов в НПФ через точки продаж Банка «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 5 Преимущества сотрудничества с Банком возможность установления индивидуальных условий сделок и ставок тарифов разветвленная региональная сеть Преимущества сотрудничества с Русь-Банком ликвидность надежность выгодные предложения по размещению свободных денежных средств Клиентов в срочные инструменты «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 6 Что Банк предлагает НПФ Размещение свободных денежных средств с возможностью страхования депозита по программе ОАО «Росгосстрах»*: Срочный депозит с выплатой процентов по окончании срока Срочный депозит с выплатой процентов Позволяет доход. Отвечает стратегии получения постоянного дохода клиентом и дает возможность капитализации получить максимальный ежемесячной процентов. Депозит на срок от 1 до 730 дней. Процентная ставка до 15,00% годовых в рублях и 9,25% в валюте. Максимально возможные ставки Банка без учета страховой премии: 1 год – 14,75% 9 мес. – 14,50% 6 мес. – 14,50% Депозит на срок от 31 до 730 дней. Процентная ставка до 14,50% годовых в рублях и 9,00% в валюте. Максимально возможные ставки Банка без учета страховой премии: 1 год – 14,25% 9 мес. – 14,00% 6 мес. – 14,00% *Росгосстрах – крупнейшая страховая компания с государственным участием России и стран ближнего зарубежья, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой России и Сбербанком РФ. Рейтинг РА «Эксперт» А++. «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 7 Что Банк предлагает НПФ Пример: Берем продукт - срочный депозит с выплатой процентов по окончании срока Сумма депозита: 150 млн. руб. Срок депозита: 365 дней При максимальной ставке 14,75% сумма процентов по окончании срока составит 22 125 тыс. руб. Вы можете застраховать свой депозит, а также начисленные проценты по программе ОАО «Росгосстрах» Страховая премия рассчитывается индивидуально, исходя из сроков и объемов депозита, и при данных условиях составляет: 961 тыс.руб. Нижняя граница эффективной % ставки размещения для НПФ составит 14% Страховая премия ОАО «Росгосстрах» может оплачиваться как в рассрочку, так и в момент заключения договора страхования Порядок расчета страховой премии (пр.) для депозитов в размере 100-150 млн.руб. пр. = {0,0062* стр. – 106000}* Квр стр - страховая сумма; Страховая сумма = сумме вклада + начисленные проценты за период действия договора срочного депозита; пр - страховая премия, в зависимости от стр и Квр; Квр - временной коэффициент, зависящий от срока страхования. Временной коэффициент (Квр) при сроке размещения 271-366 дней = 1 «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 8 Сравнение рыночных условий На «чаше весов» Крупнейшие российские банки с гос. участием Русь-Банк + Росгосстрах Государственная поддержка Надежность Максимально возможная ставка среди ТОР-3 банков с государственным участием 12,5% годовых в рублях при годовом размещении Защита страховой компании с государственным участием Нижняя граница эффективной ставки с учетом расходов на страховую защиту составит 14% Дополнительный доход НПФ в размере более 1,5%годовых «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 9 Что Банк предлагает НПФ Генеральное соглашение по работе со всей линейкой депозитов Банка сокращение времени проведения депозитных сделок путем обмена подтверждениями с использованием электронных каналов связи или факсимильной связи (без необходимости посещения Банка) Преимущества Генерального соглашения сокращение издержек со стороны НПФ за счет сокращения документооборота при открытии счетов по учету депозита и минимизация количества открываемых счетов возможность заключения депозитных сделок на срок от 1 дня в рамках депозитных сделок депозиты размещаются в стандартном порядке «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 10 Что Банк предлагает НПФ: генеральное соглашение Стандарт Увеличенный документооборот: Заявление на открытие счета Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица Копии учредительных документов Копия лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию и более 10 других документов… Предложение для НПФ Снижение трудозатрат Снижение расходов на нотариально заверенные копии Снижение расходов на доставку документов в Банк «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 11 Что Банк предлагает НПФ Продукты Банка, которые можно использовать соглашения, дополнительно к срочным депозитам: Пополняемый депозит с выплатой процентов по окончании срока Позволяет свободно управлять своими денежными ресурсами в рублях и предоставляет возможность этапного роста накоплений. Депозит на срок от 91 до 545 дней. Процентная ставка до 14,00% годовых в рублях в рамках генерального Депозит с правом досрочного востребования части размещенной суммы и выплатой процентов в конце срока Позволяет частично снимать средства с депозита без потери процентов. Депозит на срок от 31 до 730 дней. Процентная ставка до 13,50% годовых в рублях. Универсальный депозит Позволяет свободно управлять денежными средствами. Депозит на срок 365 дней. Процентная ставка – индивидуальный подход. «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 12 Дополнительные услуги: расчетно-кассовое обслуживание «Начисление процентов на среднедневные остатки, находящиеся на расчетном счете» Валюта счета - рубли Сумма среднедневного остатка на счете на конец месяца от 500.000 рублей Процентная ставка до 7 % Выплата процентов ежемесячно «Кассовое обслуживание» выдача со счета наличных денежных средств предварительная подготовка наличных денежных средств на выплату заработной платы и на другие расходы подбор купюр по достоинству по предварительному заказу Клиентов прием наличных денежных средств в любом филиале/ отделении Банка «Расчетное обслуживание» «Сервис» индивидуальные услуги и схемы расчетов в соответствии с потребностями, заявленными Клиентом система дистанционного банковского обслуживания (ДБО): «Клиент-Банк», «Интернет Банк-Клиент» на базе комплекса «ДБО BS-Client» компании BSS-одного из лидеров разработки в данной области предоставление информации об остатке средств на счете с использованием системы «ТелефонБанк». проведение внутрироссийских и международных расчетов (прием и исполнение расчетных (платежных) документов, расчеты по инкассо, расчеты аккредитивами) проведение платежей по московскому региону день в день проведение региональных платежей в режиме реального времени через счета межфилиальных расчетов исполнение распоряжения Клиента о «постоянном» перечислении со счетов региональных подразделений Клиента денежных средств, превышающих установленную сумму остатка, на счет Клиента в Банке 13 Дополнительные сервисы: дистанционное банковское обслуживание (ДБО) «Клиент-Банк» «Интернет Банк-Клиент» Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) предоставляется на базе комплекса "ДБО BS-Client" компании BSS - одного из лидеров разработки в данной области «Телефон-Клиент» «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 14 Общие сведения о Банке За последние несколько лет Банк из узкоспециализированного превратился в финансовый институт, предоставляющий своим клиентам широкий спектр услуг. Активная региональная экспансия – более чем 13-ти кратный рост точек продаж за последние три года: до уровня 279 точек продаж, 233 из которых были открыты непосредственно «Русь-Банком», оставшиеся 46 образовались в результате приобретения банка «Драгоценности Урала». В июне 2009 года рейтинговым агентством Moody’s был подтвержден рейтинг B2 прогноз «Стабильный» В 2008 г. «Русь-Банк» утвержден Правлением РСА в качестве гаранта по обязательствам РСА перед международной системой "Зеленая карта“, а также выбран в качестве банка, через который осуществляются компенсационные выплаты страхователям ОСАГО несостоятельных страховых компаний Получена аккредитация Агентства по страхованию вкладов. За последний год Банк осуществил выплаты средств вкладчикам семи обанкротившимся российским банкам Банк в сентябре 2009 г. принят в члены Национальной ассоциации Негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) В феврале 2009 года рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг кредитоспособности «А+» (очень высокий уровень надежности) Банка сотрудничает с Пенсионным фондом РФ в области получения и выплаты пенсий, социальных пособий Банк сохранил общую тенденцию роста объемов привлеченных средств клиентов на фоне их продолжающегося снижения у половины банков из ТОП-50 (по активам) по юридическим лицам и 1/3 банков – по физическим лицам. Портфель на 01.07.09 55,7 млрд. руб. По итогам 2-го квартала 2009 г. Банк занял 3-е место по темпам роста (+18%) депозитов физических лиц среди ТОП 50 российских банков; за 8 месяцев 2009 г. объем средств физических лиц, привлеченных в срочные вклады, увеличился более, чем в 1,5 раза - с 9,5 млрд. рублей на начало года до 14, 5 млрд. рублей на 01 сентября 2009 г. Во 2 квартале 2009 г. Банк среди ТОП-50 вошел в 1-двадцатку по динамике привлеченных средств корпоративных клиентов – рост портфеля на 2,5% По состоянию на 01.09.09 Банк входит в Перечень кредитных организаций, в которых могут размещаться средства пенсионных накоплений (ФСФР) Банк имеет доступ к системе беззалогового кредитования Центрального Банка РФ Банк включен в ломбардный список Центрального Банка РФ 35 страховых компаний разместили в Русь-Банке гарантийные страховые депозиты на сумму 1,355 млрд. руб. «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 15 Общие сведения о Банке Российские банковские рейтинги* 10-е место по размеру филиальной сети 20-е место по портфелю автокредитов 22-е место по размеру банкоматной сети 32-е по размеру депозитного портфеля ЮЛ 38-е место по величине кредитного портфеля ЮЛ 40-е место по размеру чистых активов * По данным «РосБизнесКонсалтинг» «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ 16 Спасибо за внимание!!! Контактная информация: Исполнительный директор Соловьев В.Н. Моб. тел. +7 (916) 600-11-17 Раб. тел. +7 (495) 925-80-80 доб. 1105