Отличия центрального банка от коммерческого банка

Тема 1
Сущность центрального
банка и его
происхождение
ПЛАН
1. СУЩНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
2. Отличия центрального банка от
коммерческого банка
3. Структура центрального банка
4. Происхождение и эволюция
центральных банков
• 1. СУЩНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
• Центральные банки разных стран занимаются
самыми разнообразными видами
деятельности. Они не только проводят
традиционные для банков операции по
кредитованию, организации расчетов в
наличной и безналичной формах, хранят
денежные средства, но и управляют
золотовалютными резервами страны,
анализируют и прогнозируют состояние
национальной экономики, выполняют
надзорную и контрольную функции.
• Работая в сфере экономических
отношений на макро- и микроуровнях,
центральные банки занимаются
вопросами материально-технического
обеспечения и эксплуатации вверенных
им объектов и оборудования,
располагают собственными
технологическими центрами и
информационными системами, собирают
и обрабатывают соответствующую
информацию.
• Сочетание
экономических,
организационных
и
материальнотехнических операций в известной
степени
вуалирует
сущность
центрального
банка,
делает
его
«многоликим» институтом.
Для того, чтобы ответить на вопрос, в чем
состоит сущность центрального банка,
необходимо, во-первых, определить, что
наряду с его общими признаками
является его спецификой, во-вторых, что
составляет основу его деятельности, втретьих, какова структура центрального
банка.
• Учитывая то, что центральный банк
относится преимущественно к сфере
экономических отношений, его следует
характеризовать как экономический
институт. В арсенале центрального
банка преимущественно экономические
методы регулирования, его денежнокредитная политика основана на
использовании денег, кредита, процента,
валютного курса как инструментов
стимулирования экономического
развития.
• В выполняемых центральным банком
операциях заметно и другое
немаловажное свойство: в большинстве
своем все они связаны с обменом.
Поэтому на полном основании
центральный банк можно назвать
институтом обмена, обслуживающим
переход материальных благ от одного
экономического субъекта к другому.
• В определенном смысле центральный
банк - это торговый институт.
• Аккумулируя на своих счетах денежные
средства клиентов (коммерческих
банков), центральные банки
осуществляют их перераспределение
на возвратной основе, кредитуя
временные потребности тех банков,
которые нуждаются во временной
денежной помощи в форме
рефинансирования.
• Деятельность центрального банка
проявляется преимущественно на
макроуровне экономических отношений.
Обеспечивая рациональную
организацию денежного обращения,
безинфляционное развитие, он создает
условия для сохранения ценности денег
и тем самым для социального развития
всего общества.
• Вместе с тем как юридическое лицо
центральный банк осуществляет
отдельные операции с конкретными
другими экономическими субъектами.
Микроуровень экономических
отношений здесь проявляется в полной
мере, однако центральный, в отличие
от коммерческих банков, работает не на
себя, а на экономику в целом. Это и
дает нам право охарактеризовать его
деятельность как деятельность
национального института.
• Центральный банк представляет собой
некоммерческую организацию. Как
любое экономическое учреждение он
предоставляет экономическим
субъектам свои продукты и услуги и так
же, как и коммерческие банки, получает
за них определенную плату,
компенсирующую его затраты. Однако в
отличие от коммерческих организаций
получение прибыли не является целью
деятельности центрального банка.
• При раскрытии сущности центрального
банка необходимо рассматривать его
деятельность на макроуровне, по
отношению к экономике в целом.
• Раскрытие сущности банка требует
анализа совокупности банковских
операций, осуществляемых на
протяжении длительного исторического
развития.
• Как и любой банк, он может
осуществлять кредитование,
производить расчеты, принимать на
хранение денежные средства других
экономических субъектов, эмитировать
платежные средства. Основа
деятельности банка как такового
заключена в выполнении им именно
этих денежно-кредитных операций. Эти
виды деятельности являются главными.
2. Отличия центрального банка
от коммерческого банка
• Центральный банк работает на
макроуровне экономических
отношений, обслуживает общие
народнохозяйственные потребности,
делает то, что не делает ни один другой
банк - эмитирует в экономику
наличные деньги.
Другие параметры:
•
•
•
•
•
•
•
По целевой ориентации.
По типу собственности.
По численности и капитальной базе.
По направлениям деятельности.
По законодательству.
По клиентам.
По характеру подчиненности
(подотчетности).
• По надзору и контролю.
3. Структура центрального
банка
• Структура банка с позиции его
сущности – это такое его построение,
которое дает ему возможность
функционировать как специфическому
учреждению. В структуре центрального
банка, как и всякого другого банка,
имеется четыре блока.
• Первый блок – это банковский
капитал, отображающий в большинстве
случаев капитал национальных
центральных банков как часть капитала,
выделяемого государством при
организации данного учреждения. В
отличие от капиталов коммерческих
банков, отделившихся от капиталов
промышленности и торговли, капитал
центрального банка чаще всего
образуется с помощью ресурсов
государственного бюджета.
• Второй блок охватывает специфическую
деятельность центрального банка, в
совокупности выполняющего денежнокредитные операции, составляющие основу
его экономического оборота, и в отличие от
коммерческих банков осуществляющего
эмиссию наличных денег в обращение.
• Главным принципом деятельности
центрального банка является защита
экономических интересов государства,
прежде всего в сфере регулирования
денежного оборота. Деятельность подобного
рода носит при этом независимый характер.
• Третий блок – это особая группа
людей, обладающих знаниями и
навыками в сфере банковского дела,
регулирования денежно-кредитных
отношений. Персонал центрального
банка является государственными
служащими.
• Четвертый блок, который выходит за
рамки экономической теории, часто
называют производственным, ибо он
охватывает банковскую технику,
здания, сооружения, средства связи и
коммуникации, информационные
системы, определенные виды
производственных материалов.
4. Происхождение и эволюция
центральных банков
• Центральный банк - результат
эволюционного развития банковского
дела. Возникнув немногим более 330
лет назад, банки подобного типа
проделали заметный путь развития от
обычных денежно-кредитных
учреждений до банков государств,
получив широкие полномочия по
регулированию денежного обращения в
стране.
• Зарождение первых банков денежного
обращения в Европе относится к
середине ХVII в. К тому времени уже
применялись переводной вексель и
денежные сертификаты, вводились в
оборот бумажные деньги, с развитием
международной торговли
совершенствовались обменные
операции.
• Несмотря на то, что первым банком,
осуществившим эмиссию, был Банк
Стокгольма (в 1650 г. он выпустил
депозитные сертификаты на золотые
монеты, которые выписывались на
предъявителя и обращались наравне с
другими видами денег на всей территории
королевства Швеции), первым
эмиссионным банком считается
созданный в 1694 г. Банк Англии,
поскольку он начал выпускать банкноты и
учитывать коммерческие векселя.
• Создание центрального эмиссионного банка было
обусловлено процессами концентрации и
централизации капитала, переходом к единым
национальным денежным системам.
• Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за
центральными банками закрепилась роль казначея
государства, посредника между государством и
коммерческими банками, проводника денежнокредитной политики государства.
• По мере становления и развития центральных
банков совершенствовалась их эмиссионная
деятельность, постепенно они приобретали
монопольное право на эмитирование банкнот,
выступающих средством платежа.
• В условиях современной экономики
центральные банки – это «банки
банков», эмиссионная деятельность
которых превращается в важнейший
фактор регулирования экономики.