Программа «Стимул

Открытое акционерное общество
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Программа «Стимул»
(стимулирование предоставления кредитов
на цели строительства
и приобретения жилья)
2010 г.
0
Инициатива Программы «Стимул»
20.04.2010 заключено Кредитное соглашение между
Внешэкономбанком и ОАО «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию» о предоставлении 40 млрд
рублей на срок до 01 июня 2020 года (в соответствии с
Федеральным законом 173-ФЗ «О дополнительных мерах по
поддержке финансовой системы Российской Федерации»).
В рамках соглашения планируется направить 40 млрд
рублей
на
финансирование
проектов
жилищного
строительства по программе «Стимул».
1
Проблемы жилищного строительства
Застройщик
• Риск нереализации
жилья.
• Повышенные
требования к залогу
при кредитовании
банком объектов
строительства.
• Вероятность
повышения ставки
кредитования в ходе
строительства.
Банк
• Риск невозврата
денежных
средств,
предоставленных
застройщикам и
гражданам,
покупающим
жилье по
договорам
долевого участия.
Граждане –
участники долевого
строительства
• Риск
незавершения
строительства.
• Снижение
покупательского
спроса.
2
Задачи Программы «Стимул»
 Увеличение объемов строительства доступного жилья в
регионах благодаря стимулированию банковского кредитования
строительных проектов.
 Завершение в срок проектов строительства жилья эконом
класса.
 Стабилизация цен на рынке жилья эконом класса за счет
формирования минимального уровня цен (гарант сбыта).
 Повышение доступности ипотечных кредитов для населения
на первичном рынке жилья и увеличение объемов выдачи
ипотеки (ипотечные кредиты для граждан под 11% годовых).
 Повышение активности
строительстве.
участия
граждан
в
долевом
3
Основные участники Программы «Стимул»
Кредитор - банк, обеспечивающий плановое финансирование
проекта жилищного строительства. Банк получает гарантии
реализации жилья и рефинансирования выданных гражданам
ипотечных кредитов.
Гарант по сбыту – участник, предоставляющий гарантию выкупа
нереализованного по проекту жилья. Он минимизирует риски
участников
программы
и
обеспечивает
социальную
направленность проекта за счет ограничения цены выкупаемого
жилья.
АИЖК обеспечивает фондирование банка для завершения
строительства и покупку закладных.
4
Схема реализации Программы
АИЖК
Возврат займов, в т.ч.
поставкой закладных
Выдача займов
Кредитор проекта
Выдача займов
1) Застройщик
• Строительство
• Ввод в
эксплуатацию
Возврат займов
2) Дольщик
• Покупка жилья
3) Гарант
сбыта
• Приобретение
невыкупленных
квартир
Приоритет – кредитованию
застройщика!
5
Параметры Программы
Ставка
8% годовых
Без залога
лимитов.
Обеспечение
Погашение
–
в
рамках
установленных
С залогом – сверх лимита, но не более
подтвержденной
рыночной
стоимости
залогового актива.
Проценты – ежемесячно
Основная сумма – в конце срока
6
Преимущества для Кредитора проекта
 Право, а не обязанность воспользоваться целевым займом
для финансирования строительства (нет процентных рисков).
Банк может кредитовать строительство из других источников,
имея возможность воспользоваться займом АИЖК в любой
момент в течение 2 лет на изначально зафиксированных
условиях (8% годовых).
 Исключен риск сбыта (благодаря Гаранту сбыта).
 Возможность погасить займ/продать АИЖК после завершения
строительства :
- ипотечные кредиты, выданные гражданам;
- закладные юридического лица (Гарант сбыта).
7
Гарант сбыта – новый участник
кредитных отношений
Гарант сбыта принимает на себя обязательства приобрести
нереализованные к установленной дате жилые помещения по
проекту у застройщика по договорной цене.
Залоговая стоимость нереализованных жилых помещений
определяется по цене минимальной из:
- стоимости 1 кв. м общей площади жилья по субъектам РФ,
устанавливаемой Министерством регионального развития
РФ;
- цены приобретения (постановки на баланс) Гарантом сбыта
1 кв. м жилого помещения, подтвержденной отчетом об
оценке.
8
Требования к участникам Программы Кредитор проекта*
Выполнение
всех
обязательных
нормативов
деятельности кредитной организации, установленных
Центральным
Банком
России
в
соответствии
с
Инструкцией ЦБ РФ от 16 января 2004г. № 110-И «Об
обязательных нормативах банков».
* Примечание: Полный список требований к кредитной организации указан в
Заявке, опубликованной на сайте www.ahml.ru
9
Требования к Застройщику
Проекты, которые могут стать участниками Программы:
1.
Реализация проекта строительства в соответствии с
Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об
участии в долевом строительстве многоквартирных домов
и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в
некоторые законодательные акты Российской Федерации».
2. На момент участия в Программе должны быть оформлены
разрешение на строительство, земельные отношения,
проектная декларация.
10
Требования к Гаранту сбыта
1. Юридическое лицо (по Законодательству Российской
Федерации). Гарантом сбыта могут выступать: региональные
операторы АИЖК, любые юридические лица, отвечающие
требованиям.
2. Финансовое положение Гаранта сбыта должно отвечать
требованиям Кредитора и Агентства.
3. Наличие не менее 30% собственных средств на выкуп
жилых помещений по проекту.
Финансирование предоставляется Гаранту сбыта на срок не
более 5 лет по ставке, предусмотренной Стандартами
АИЖК.
11
Роль региональных органов власти в реализации
Программы «Стимул»
 Участие в согласовании и утверждении застройщика,
реализующего проекты строительства жилья эконом класса, в
качестве участника Программы.
 Мониторинг и контроль за ходом строительства.
 Предоставление региональному оператору АИЖК средств на
осуществление функций гаранта сбыта нереализованного жилья
(в случае, если гарантом сбыта выступает региональный
оператор АИЖК).
 Комплексная поддержка строительства жилья эконом класса
(предоставление земельных участков, содействие в обеспечении
коммунальной и социальной инфраструктурой, организация
сбыта жилья за счет региональных жилищных программ и т.д.)
12
Реализация Программы «Стимул»
В программе участвуют (по состоянию на 19.07.2010 г.):
 25 банков:
ГПБ-Ипотека
Газпромбанк
НТБ
МБРР
АК БАРС
БИНБАНК
Тамбовкредитпромбанк
Балтинвестбанк
Фондсервисбанк
БФГ-Кредит
Ханты-Мансийский банк
МДМ
Пересвет
НОМОС-БАНК
Агроимпульс
ЛОКО-Банк
Московский индустриальный
банк
Снежинский
и др.
 Общий объем фондирования 14,0 млрд. рублей.
 47 проектов жилого строительства общей площадью 720 тыс. кв. м.
 17 региональных администраций.
 В стадии рассмотрения находятся 85 проектов из 31 региона на сумму
25,7 млрд. рублей и общей площадью строительства 1 100 тыс. кв. м.
13
Программа «Стимул»
Контактная информация
Управление проектного финансирования
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию»
Исполнительный директор по жилищному
финансированию
Шелковый Андрей Николаевич
Тел. (495) 775-47-40 доб.2208, (985) 787-13-62,
e-mail: shan@ahml.ru
e-mail: Stimul@ahml.ru
14